短期意外伤害险多少钱 短期意外伤害险能退么

引言

你是不是打算买一份短期意外伤害险，心里一直犯嘀咕？那两个问题是不是绕得你睡不着觉？别慌，今天咱们就把这两个问题说清楚，给你靠谱的答案。

一. 保费大概多少

保障期限不同，短期意外伤害险的保费差很多，我们直接分情况说。如果是只保三五天的出行保障，保费大多在几块到几十块之间，很少会超过五十块。比如你周末去周边城市爬个山，或者五一出去旅个游，只保五天的话，平均下来每天一块多就能买到，整个保费算下来也就不到十块，一杯矿泉水的钱就能把保障配齐。

如果是保一个季度或者大半年的短期意外险，保费会比按天买稍贵，但也不会有太大负担。比如刚毕业出来租房的年轻人，暂时还没配置长期意外险，可以先买一份保半年的短期意外险过渡，保费也就一百多块，分摊到每个月才二十多块，就算是每个月拿底薪的实习生也能轻松承担。

保额选得不一样，保费也会有差异，不用盲目追求高保额，选符合自己需求的就行。如果只是日常上下班路上通勤，偶尔出门买个菜、挤个地铁，选十万到二十万保额就够用，保一年的短期意外险保费也就几十块。要是你平时经常户外骑行、徒步这类活动，可以选五十万保额，保一年的保费大概在一百五十块上下，压力不大，保障也够用。

不同的投保渠道，价格也会有小幅差异，线上直接投保比线下找代理人买要便宜一点。线下投保一般会包含代理人的服务费，最终价格会比线上贵个十到二十块，线上自己填信息投保，跳过中间环节，价格更透明，也更容易找到符合预算的产品。

给不同人群的预算建议也不一样：学生党没收入，预算有限，可以选按天买的短期意外险，参加学校组织的春游、户外实践，只需要花十几块就能保一周；刚工作的年轻人，每个月结余不多，每个月匀出十块钱预算，就能买到不错的一年期短期意外伤害险；中年人经常需要出差跑业务，每年出差天数加起来有两三个月，可以专门买覆盖出差时段的产品，总保费控制在两百块以内就足够，不用多花冤枉钱。就拿上个月找我问的小张来说，他是互联网公司的运营，每个月要出一次差，每次出差五天，他算过，如果每次出差单独买一份短期意外险，一年下来总保费才一百六十多，比买一整年的全时段保障还便宜三十块，刚好贴合他的需求，也没浪费保费。

二. 中途能退钱

能不能退这个事，得看你买的具体产品条款，不是所有情况都一刀切，先给你说实打实的结论：大部分短期意外伤害险都支持退，只要你符合条款要求，走正规流程就能拿到退款。

首先说最常见的情况：如果你买完还没到保单生效时间，这时候申请退款，保险公司基本都会全额给你退保费，不会扣任何费用。我之前帮朋友处理过一个情况：张姐去年计划跟团去周边登山，提前三天买了十天的短期意外伤害险，结果出发前一天家里孩子突然发烧，计划直接取消了，她当天就在购买的平台提交了退款申请，因为保单还没到生效时间，当天下午保费就原路退回来了，一分钱没扣，特别省心。

那如果保单已经生效了呢？也不是就不能退了。多数产品会按照你已经保障的天数扣除对应的保费，把剩下的保费退给你。举个例子，你买了三十天的短期意外伤害险，总共交了六十块，平均下来每天两块钱，你已经享受了五天保障，申请退款的时候就会扣除十块，剩下五十块退给你，这个计算方式都是写在条款里的，不会乱扣钱。不过也有少数产品，保单一旦生效就不支持退款，这个一定要买前看清楚。

还有一种特殊情况，就是你买保险的时候，产品给了犹豫期，这个期间不管保单生效没生效，你都可以无理由申请退款，拿到全额保费。一般短期意外险的犹豫期不会太长，大多是两三天，这个你买完之后可以留意一下保单上的说明，别错过了时间，本来能全额退的最后被扣了钱，那就不划算了。

给你几个可操作的建议：第一，买之前先翻一下退款相关的条款，把能不能退、怎么退、扣不扣费用都弄清楚，别买完才着急问；第二，如果真的要退款，直接找你购买的平台或者保险公司官方渠道申请，别找乱七八糟的第三方，避免耽误时间还泄露信息；第三，如果已经发生过理赔，拿到过赔付金了，这种情况一般就不能再申请退款了，这个是行业的常规规则，提前心里有数就好。

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三. 谁更需要它

经常需要短期户外出行的朋友，直接安排一份就很合适。比如你报了周末的户外徒步团，或者约了朋友去郊野露营，路线里有不少需要攀爬、过河的路段，比日常出行风险要高不少，日常买的长期意外险虽然也能保，但有些高风险户外项目不在保障范围内，这时候补一份对应时段的短期意外伤害险，刚好能补上缺口。我认识一位每周都去爬山的张哥，去年跟队友爬野山的时候不小心崴了脚，韧带拉伤花了小三千治疗费，之前他每次出发前都会买一份三天的短期意外险，最后顺利报了大部分费用，算下来他买一年这类保险的钱，还没这次理赔的一半多，性价比很高。

打算去外地或者周边玩三五天的朋友，也建议带上一份。不少人订机票酒店的时候，会默认搭售航意险，但其实航意险只保飞机出行途中的意外，你出门打车、逛景点、玩体验项目出的意外它都不管，不如换一份覆盖整个行程的短期意外伤害险，价格比分开买便宜，保障范围也全。之前有个姑娘小苏跟闺蜜去海边玩，骑共享电动车的时候摔下来擦破了缝了四针，她出发前买了五天的短期意外险，除去医保报销的部分，剩下的换药、拆线费用都走了理赔，没让这次出游多花冤枉钱。

从事短期临时务工的朋友，必须安排上。比如不少人会接几个月的装修、搬运、绿化零活，这类活比坐办公室风险高，单位又不一定给买短期的务工意外险，自己花几十块买一份对应工期的，就是给自己留个保障。我老家有个亲戚，今年开春接了两个月的树苗移栽活，提前买了两个月的短期意外伤害险，干活的时候被树枝划伤了胳膊，需要清创缝合还要打破伤风，最后理赔下来，几乎没自己花什么钱，要是没买这份保险，这小几千的开销就得自己扛。

给孩子报了短期夏令营、研学营的家长，也建议给孩子补一份。大部分机构会给孩子买集体险，但一般保额都比较低，真出点事不够用，自己补一份跟营期时长一样的短期意外伤害险，也花不了多少钱，就能把保额提上去，心里也更踏实。去年我同事给儿子报了一周的户外研学营，特意多买了一份短期意外险，孩子在拓展训练的时候崴了脚，拍片子加固定花了一千多，机构的集体险只报了四百，剩下的七百多都从自己买的这份险里报了，没白花那二十多块保费。

其实就算你只是日常出行，刚好这段时间要经常跑外勤赶项目，也可以买一份按月的短期意外伤害险，价格也就几十块，刚好覆盖你这段时间风险升高的时段。不同需求的人可以选不同时长的，学生党放暑假出去玩，选一周或者十天的就够，工程队接了季度项目，给工人买三个月的就行，完全不用买长期的多花钱，按照自己实际需要的时长选就可以。

四. 报销如何申请

第一步先报案，出了意外之后，第一时间联系承保的保险公司就行，不用等治疗结束再报。很多人拖着不报案，最后找材料的时候弄丢了不少单据，反而耽误报销进度，只要你在保障期限内出的意外，越早报案流程走得越顺。

整理材料别乱，把票据分好类。门诊的话，要留好医生开的诊断证明、门诊挂号单、医药费发票、处方单，还有拍片子的检查报告。如果是住院，除了这些，还要加上住院的小结、费用明细清单。如果你是因为意外弄伤了手脚需要理赔伤残，还要带上专门的伤残鉴定报告。

就拿小孙的例子来说，小孙周末跟朋友去爬山，不小心踩滑崴了脚，去医院拍了片子敷了药，前后花了一千二百多。他当时买的就是短期意外伤害险带医疗报销责任的，下山回家之后，当天就给保险公司打了电话报案，接线员直接告诉了他需要准备什么材料，还发了线上上传的入口。

他按照要求把医院给的所有单子都整理出来，每张票据都拍了清晰的原图，按类别传到了保险公司的线上申请端口，还填了一下意外发生的时间地点和具体经过，没花半个小时就提交完了。审核人员三天就给了回复，核对完材料没问题，扣除免赔额之后，不到一周报销的钱就打到他银行卡里了，整个过程他都没跑线下网点，全在线上搞定。

给你提两个实用的注意点，第一所有票据一定要拿原件，不少人一开始把原件给了单位报销，拿不出来就会影响短期意外险的报销，提前问好能不能用加盖公章的复印件，不同公司要求不一样，提前问清楚省得白跑。第二，意外的发生经过要如实说，别隐瞒细节，比如你是因为职业活动受伤还是日常休闲受伤，说清楚才能更快通过审核，如果有同行的人，可以留一下联系人信息，方便保险公司核对，申请的时候看清楚自己买的产品报销范围，有些只报社保内用药，有些可以报社保外，提前搞懂，也能心里有数。

结语

总结下来，短期意外伤害险的价格大多不贵，日常出行、短途活动只要几块到几十块就能拿下，根据你选的保障时长、保额高低会有浮动。能不能退要看产品条款，大多在犹豫期里申请都能顺利退款，出发前临时改行程也不用太担心亏保费。不管你是周末出门露营、还是小长假跨省游玩，或是学生党参加短期研学，都可以根据自己的出行时长选对应保障，预算有限选基础保额就够，经常做高风险户外活动可以适当提额，买的时候记得先看一下退保规则再下单就好。

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