西班牙留学生保险费 英签学生签保险费

引言

正在准备出国读书的小伙伴们，是不是都卡在保险这一步不知道怎么选？面对西班牙留学生保险、申请英签学生签的保险，是不是不知道该花多少钱、该怎么挑？这篇文章就来帮你把这些问题梳理清楚，帮你找到适合自己的方案。

零一. 医疗报销额度够不够

我先给你说个真实的事儿，去年有个在北京读本科的小姑娘，申请去西班牙读硕士，图便宜挑了一款保费很低的产品，拿到符合要求的保单就没再多看条款。结果到西班牙第三个月，查出急性阑尾炎需要马上手术，手术加上住院前后花了差不多三万欧，换算成人民币二十多万。她翻保单才发现，这款产品年度医疗报销总额才十万人民币，超出的十万多全都要自己掏，小姑娘刚到那边没攒下多少钱，最后还是家里凑钱补上的亏空。

你买的时候，首先得对应自己去的地方选额度，去西班牙留学，当地公立医院的基础治疗+常规手术的花费不算低，去英国读书的话，哪怕是校医院转诊的基础治疗，单次住院加检查也需要足够的额度托底。普通预算的同学，别盯着最便宜的那款，把年度额度放到合适区间就够应对大部分突发疾病，不用盲目堆额度，但也绝对不能卡着最低要求买。

预算稍微宽松一点，有慢性病史的同学，比如本身有过敏性哮喘、慢性胃炎这类需要长期复诊拿药的情况，建议把额度选得再高一点。我之前接触过一个大二的男生，本身有过敏性鼻炎，换季的时候容易引发呼吸道感染需要定期雾化治疗，他一开始选的额度只够报大病，常规门诊每次都有单次限额，每次去看完病都要自付几百块，一年下来也攒了小几千的自付费用，后来换了额度足够、单次门诊限额更高的产品，后续的治疗费用就覆盖得很全。

这里还要提醒你，别只看总额度，一定要看清楚门诊报销的单次限额和牙科、生育这类特殊项目的额度限制。很多产品总额度看着够，但是把牙科单独设了很低的限额，留学生在外容易闹智齿，拔智齿加消炎一般都要大几千，如果限额只有几百，剩下的钱还是要自己出。就像开头说的那个拔智齿的姑娘，她就是没注意看牙科的单独限额，本来以为总额度够，结果只报了不到十分之一。

最后给不同情况的同学直接说可操作的建议。刚毕业经济基础一般，年纪轻身体健康没什么旧疾，选合适的年度总额度，门诊单次限额也放到对应标准就可以，保费不会贵太多，保障也够用。年龄稍大一点，有需要长期复诊的基础病，预算够的话，直接把额度往上提一档，避免后续看病到处抠额度。不差钱只想要省心的，直接选额度充足，没有细分项目额外限额的产品，买完之后不用天天惦记额度够不够，踏踏实实上学就行。

零二. 意外保障范围宽不宽

我先给大家说我身边真实碰到的例子，去年有个去西班牙留学的女生，从小喜欢攀岩，出国之后也加入了学校的户外社团，周末经常跟着社团去周边的山区攀岩。谁知道一次踩滑摔下来，小腿骨折了，住了院做了手术，前前后后花了不少钱。

她回国之后找保险公司申请理赔，结果翻条款才发现，她买的这份保险，把攀岩这类户外运动列为了免责项目，一分钱都不给赔。最后所有医药费都得自己家里承担，本来留学生活费就不算宽松，这笔开销给家里添了不小的负担。

还有一个申请英签的男生，平时喜欢骑公路车上下学，也参加学校的自行车骑行社团，周末会组织长途骑行活动。一次过路口的时候被汽车刮倒，胳膊和膝盖都缝了针，自行车也撞坏了，申请理赔的时候才发现，他买的保险不涵盖非通勤的骑行活动，只能报销一小部分门诊费用，大部分还是得自己出。

给不同需求的同学分情况说建议吧，如果你的日常就是上课、泡图书馆、偶尔出门逛街购物，没有什么特别的爱好，选基础的意外保障范围就够用。基础款的价格也偏低，适合预算不多，年龄比较小，身体条件不错，只满足签证要求就够用的同学。

如果你平时喜欢运动，不管是健身房撸铁、打球，还是参加户外徒步、露营、滑雪这类活动，一定要选保障范围涵盖日常非职业运动的产品，别光看价格便宜就下手，一定要翻到免责条款那一页，一条一条看清楚，哪些情况不赔，哪些情况在保障范围内，别等出事了才拍大腿后悔。

如果是年龄稍大一点，有慢性基础病的同学，除了意外范围要看清楚，也要确认一下自己已有的状况会不会影响意外理赔，别因为健康告知没看清，最后影响自己拿赔付。买的时候直接找国内正规机构的顾问问清楚，把你自己日常的活动爱好都讲明白，让对方帮你核对清楚条款，别自己瞎琢磨漏看了关键点。

零三. 紧急救援联系快不快

我直接给你说，海外留学能不能顺顺利利，紧急救援的响应速度真的影响很大，挑保险的时候一定要把这项当核心标准看。

之前有个来西班牙读研究生的姑娘，刚到巴塞罗那没满两周，晚上出门赶课过马路的时候被电动车刮倒了，脚踝当场肿得没法下地，当时她手机里存的学校推荐保险，救援电话打了三次没人接，同行的同学只会说两句基本西班牙语，去医院挂号沟通都搞不明白，蹲在路边足足等了一个多小时才碰到好心的华人路过帮忙，折腾到凌晨才做完检查，姑娘那时候又疼又慌，哭着给国内爸妈打电话，别提多委屈了。

后来姑娘重新换了一份国内机构出的保险，没多久又遇到一次突发情况，她租的房子热水器漏水漏电，她洗澡的时候不小心触电晕倒，室友发现之后第一时间打了保险的24小时中文救援电话，不到二十分钟救护车就到了门口，救援人员还提前和医院沟通好了她的情况，到了直接做检查，全程有人帮忙翻译沟通，她醒过来的时候所有手续都办得差不多了，住院押金也由保险公司直接和医院对接，根本不用她和室友临时凑钱。

你要是准备去留学，买保险的时候别光看价格便宜，一定要问清楚三个点：救援热线是不是能24小时打通，有没有中文接线客服，能不能直接帮你对接当地医院安排就医。别选那种只有上班时间能接通的，留学生很多突发情况都发生在课余或者半夜，等上班再处理，很容易耽误事。

针对不同情况我给你直接说方案，刚出去读本科，年纪比较小，自理能力没那么强的，直接选救援响应明确在一小时以内的产品，遇到啥情况都能快速有人帮你处理；要是经济条件一般，打算选性价比高一点的，也得确认最低要求要有中文救援热线，能帮忙对接医院，不能连最基础的响应都没有；要是本身身体就有点小毛病，容易突发不适的，一定要选能提供提前安排入院、垫付医疗费用的救援服务，别到时候自己掏不起钱耽误治疗。

图片来源：unsplash

零四. 国内渠道投保方便吗

直接选国内正规合规渠道投保，操作流程大多适配留学生的日常习惯，不用费力气找海外机构对接，节省下来的时间多准备签证材料不香吗。

有个去年打算去西班牙读硕的同学，一开始听学长说要找西班牙本地机构买保险，折腾了快一周：先是要找当地的朋友帮忙联系，接着要换汇转账，还看不懂全外文的投保条款，担心自己看错条款漏了保障，整个人愁得吃不好睡不好。后来改走国内渠道投保，从选方案到填信息再到完成投保，前后不到一个小时，所有条款都是中文标注，哪里看不懂直接点页面上的客服咨询，几分钟就能得到明确解答，比瞎猜外文条款靠谱太多。

缴费方式也友好，直接用你日常常用的人民币支付渠道就行，不用折腾换汇，也不用找海外代付担心里边有手续费猫腻，账单信息明明白白，付完款立刻就能拿到电子保单，直接打印出来就能用在签证申请里，不用等好几天邮寄实体保单耽误递签时间。

不少人会担心，在国内买的保险，出了国真出事了会不会理赔麻烦？其实完全不会，现在不少国内渠道卖的符合要求的保险，理赔申请直接在线提交就行。比如有个同学在英国读书摔了胳膊，看完病之后，直接把国内渠道给的理赔申请入口打开，上传了医院给的收费单据和诊断证明，不到一周理赔款就到账了，全程不用跑任何线下网点，也不用找国外的机构对接，自己拿着手机就能搞定。

给不同情况的同学也提个针对性的建议，要是你刚毕业没多久，手里预算不算多，就找国内可以按月投保的产品，不用一下子交一整年的费用，每个月按时缴费就行，压力小还方便调整。要是你已经确定了留学时长，直接选对应时长的一次性投保就行，整体费用更划算，投保一次就不用操心后续续费的问题。要是你之前有过基础健康问题，也可以直接在国内投保的时候如实告知，流程比海外机构简单很多，不用额外开各种外文翻译的健康证明，准备好国内的检查报告就行，审核起来也更顺畅。

结语

总的来说，针对去西班牙留学的同学，可以根据自己停留时长选：预算有限的新生，可以挑满足西班牙留学要求、基础额度够用的产品，保费会更亲民；已经过去读高年级、平时爱出门逛的同学，可以适当加预算选保障范围更全的。申请英签学生签的同学，记得选满足签证要求额度的产品，保费按覆盖时长计算，短期访学读语言班可以买对应时长的，读几年制学位就选覆盖全程的。大家不用盲目选贵的，先对照自己的停留要求、出行习惯、健康情况挑，预算一般选基础达标款就够用，预算宽松再额外加需要的保障就好。

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