小学生保险费是学费吗 不交医疗保险费学生

引言

各位家长是不是都有过这种疑问：小学生交的这笔保险费，算在学费里面吗？不给孩子交学生医保，真的没关系吗？今天咱们就把这两个问题说清楚，给大家讲明白相关的门道。

一. 学平险非必买，自愿原则记心间

我先给大家说清楚，学校代收的学生保险费，不是必须交的学费，完全遵循自愿原则，不会因为你不买就不让孩子上学，这点你大可放心。

之前我身边有个邻居张姐，就遇到过这种情况：孩子班主任在家长群里发了缴费通知，说要收一笔学生保险费，还特意说尽量都交。张姐当时以为这是和学费一样强制要交的，怕不交影响孩子上学，想都没想就转钱了。后来才发现，自己之前已经给孩子买过保障范围差不多的保险，等于重复买了，多花了好几百冤枉钱。

你拿到学校给的保险通知之后，先翻出自己家里已经给孩子买的保单，对着核对保障内容就行。比如你已经给孩子买了包含意外医疗、住院医疗的商业保险，而且保额够你日常用，那完全可以不买学校推的这份，不用跟着大家一起凑单买，没必要花重复的钱。

要是你还没给孩子配置任何商业保险，也别急着直接在学校交钱。先把学校给的这份保险的条款捋清楚：看看意外医疗能报多少，住院报销比例是多少，有没有除外责任，有没有免赔额。我之前帮另一位家长看过学校推的一份保单，意外医疗的免赔额设得比较高，而且报销比例只到六成，算下来实际能报的钱没多少，性价比不高。这种情况你就可以放弃学校这份，自己找正规渠道买一份性价比更高的，同样的价格能拿到更高的保额，更划算。

不管你买还是不买，都要留好相关记录。要是你买了，把学校给的缴费凭证、电子保单都存好，放到手机相册的专门相册里，别随便删了。要是你选择不买，也提前和班主任说清楚，保留好沟通记录，避免后续出现不必要的误会。另外你要是对这份保险有疑问，直接找学校负责对接保险的老师问清楚，别不好意思，不管买不买，你都有知情的权利。

二. 小额医疗很重要，门诊住院都覆盖

先给大家说个身边真实的事儿。去年秋天，我朋友家上二年级的小男孩淘淘，放学跟同学追着跑着玩，没注意脚下台阶摔了一跤，磕到膝盖缝了五针，打破伤风、开消炎换药的药，前前后后花了快两千块。

因为学校组织交的基础保障只报了几百块，剩下一千多都是朋友自己掏的。后来朋友给孩子补了一份小额医疗险，今年春天淘淘换季得肺炎住了一周院，这次总共花了四千多，医保报完之后剩下两千出头，小额医疗险给报了一千八百多，自己只花了不到两百，朋友说这钱花得太值了。

你可别觉得小学生跑跑跳跳磕磕碰碰是小事，孩子天性好动，日常摔破皮、得流感、闹肠胃炎去门诊拿药输液都很常见，这些花费看起来单次不算多，一年累加起来也不是小数目。小学生本身免疫力还在发育，一年跑个三五次医院很正常，这些小额的医疗开支，刚好在小额医疗险的保障范围内。

给大家说几个直接能用的建议。首先看保障范围，优先挑能覆盖门诊和住院的，只保住院的对小学生来说实用性差一点，很多时候孩子看病不需要住院，门诊拿药治疗就能解决，能报门诊的更贴合孩子的日常需求。然后看免赔额，选免赔额低的，有些产品免赔额只有几十块，报下来自己花不了多少，免赔额太高的话，很多小花费报不了，实用性就打折扣了。

不同情况的家长，咱们选不一样的就行。如果家庭每月余钱不多，选一两百元一年的基础款就够，一年保额几万块，足够覆盖日常的小病开支。如果孩子平时体质比较弱，经常去医院，那就可以多花几十块，选报销比例更高的，报下来能省更多钱。另外要注意，买之前看清楚报销的医院范围，认准能报二级及以上公立医院普通部的就可以，不用选那些要求特殊医院的，日常看病根本用不上。

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三. 经济基础决定方案，量力而行是关键

如果家里每个月能拿出来给孩子买保险的钱在一百元以内，那就先选最基础的配置，不用追高保额多险种，先把日常常见的风险兜住。比如给孩子买上一份学生医保，再搭配一份一年期的意外险，花不了多少钱，却能覆盖日常的磕碰扭伤、摔伤烫伤这些常见意外。去年小区有个三年级的小朋友，课间跑着玩摔骨折打了石膏，总共花了八千多，学生医保报了四千多，意外险又报销了剩下三千多的医药费，最后家里只掏了几百块钱，这份基础保障就帮家里省了不少钱。

如果家里每个月能拿出两三百元给孩子做保障，就在基础保障上加一份一年期的小额医疗险。这个险种主要报医保报剩下的门诊、住院自费部分，小朋友上学后集体生活容易感冒发烧、得手足口，跑几次门诊医药费就不少，有了小额医疗险就能把这部分开支覆盖掉。楼下便利店张阿姨家孩子去年冬天连着住了两周院，去掉医保报销后，剩下两千多的自费药和护理费，小额医疗险报了一千八，刚好帮着减轻了不少经济压力，对本来收入就不高的普通家庭来说，这份补充保障的用处特别大。

如果家里每个月能拿出五百元以上给孩子做保障，除了基础保障和小额医疗险，还可以加一份保定期的重疾保障，给孩子做长期防护。这个主要是一旦孩子遇到大病，能一次性拿到一笔钱，用来弥补家长请假陪护的收入损失，也能付一些进口药、特殊护理的费用，不用家里一下子掏空积蓄。同事小李家条件中等，每年给孩子花六千多买保障，就是基础配置加定期重疾，去年孩子查出需要做小手术，不仅医药费报了大部分，重疾还赔了一笔钱，刚好用来给孩子补营养、做术后康复，一点没让家里的日常开支受影响。

如果家里经济条件比较宽松，能拿出一千元以上每个月做保障，就可以在定期重疾的基础上，再加上一份意外住院津贴，补充一些报销之外的开支，也可以给孩子做一份长期的储蓄型保障，兼顾保障和储蓄，给孩子未来留一部分备用金。不过这里要提醒大家，不用为了追求全面保障，把家里大半收入都投进去，更不要卖了家里理财的房子、取了孩子上学的教育储蓄来买保险，千万不要影响家里的正常生活。

不管你家经济条件是什么水平，都要记住先给大人做足保障，再给孩子买，大人是孩子最大的保障，大人自己有兜底了，孩子的保障才稳当。买的时候先算清楚你家每个月固定能拿出多少钱，不要买超过你负担能力的产品，每年的保费支出控制在家庭年收入的十分之一以内就好，这样既给孩子做好了防护，也不会让家里生活变紧张。

四. 投保渠道选正规，线上平台更透明

咱们先来说说，给小学生买保险，选对渠道太重要了，千万别随便找陌生人私下缴费，万一对方不靠谱，钱交了拿不到真保单，真出事喊天天不应，哭都没地方哭。

我给你说个身边的真事儿，去年小区里有位张妈妈，接孩子放学的时候碰到一个发传单的人，说自己是卖保险的，给小学生办的保障比学校里的便宜一半，还能多赔好多。张妈妈一算，一年能省好几百，当场就微信转了钱，连合同都没要电子档，只存了对方的手机号。结果过了半年，孩子出水痘住了一周医院，花了小三千，张妈妈找那人理赔，才发现对方早就把她拉黑了，手机号也打不通，原来那人根本不是正规保险公司的业务员，就是个骗钱的，最后张妈妈只能自己掏了全部医药费，悔得不行。

那选正规渠道都有哪些靠谱选择呢？首先就是保险公司的官方线上平台，比如官方公众号、官方APP，这里买的所有保单，都能在平台上查到电子保单，随时可以调出来看条款内容，每一笔缴费都有清晰的记录，不会出现钱交了没保单的情况，也不会有人乱加价赚差价，价格都是明明白白摆在页面上的，你能自己慢慢对比，没人催着你下单，想选哪个就选哪个。

其次是持正规资质的第三方线上保险平台，这些平台都有监管部门的备案，上面展示的产品都是经过审核的，你可以同时看好多款不同的产品，直接对比保额、价格、保障范围，不用跑好几个地方挨个问，节省好多时间。而且平台上面会把每个产品的条款拆成通俗的话讲给你听，不用你自己对着密密麻麻的专业文字啃，哪里看不懂还能找平台的正规客服问，都会给你讲清楚。

不管你选哪个线上渠道，都要记住两件事：第一，买完保险之后，一定要去保险公司的官方系统查一下保单的真伪，输入投保人信息和保单号就能查，一分钟就能搞定，别嫌麻烦。第二，健康告知一定要如实填，孩子之前有过什么小毛病，按照实际情况写就行，千万别隐瞒，不然真到理赔的时候，保险公司核查出来，会影响赔付，白白浪费了保费。线下渠道也不是不能选，但一定要去保险公司的正规门店找在职业务员，别找路边发传单、上门推销的散客，签合同的时候一定要核对业务员的工号，确认身份没问题再掏钱。

结语

所以说啊，小学生的保险费根本不是学费，这两者是完全分开的，也不会强制要求大家买；但是咱们这里还是建议家长给孩子配置上合适的小学生医疗保险，就像之前那个磕伤孩子的例子说的，孩子天性好动爱跑跳，难免碰到小意外小毛病，有这份保险兜底，能帮家庭省下不少不必要的开支，大家可以结合自家的经济情况和孩子的状况，选合适的产品配置就好。

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