大病意外保险怎么上交费用

引言

你是不是刚挑好大病意外保险，却不知道怎么交费用才稳妥？会不会担心操作错了影响后续保障？别着急，这篇文章就帮你把相关问题说清楚。

一.交费渠道怎么选才省心

选交费渠道，优先找保险公司官方渠道，最稳当不踩坑。你可以直接在保险公司官方公众号或者官方APP上交，点进去找到自己的保单，点缴费按钮就能直接付，几分钟搞定，不用额外跑线下网点，适合平时出门少、爱玩手机的朋友，不管你是在家躺着还是午休摸鱼，想起来就能交，方便得很。

如果你习惯跑线下，那就直接去保险公司的线下营业网点交，带好自己的投保信息，找柜台工作人员帮你操作就行，适合不会用智能手机的中老年朋友，有什么问题当场就能问清楚，交完费还能当场拿到缴费凭证，心里踏实。

如果你怕自己忘交，建议你开银行代扣，这个是真省心。只要你绑定一张常用的银行卡，保证卡里有够交保费的钱，到了缴费日保险公司会自动扣，不用你天天记日子，不用担心忙起来忘了耽误保障，适合平时工作忙、记性不太好的朋友。这里要提醒你一句，绑定的银行卡最好选你平时常用、里面经常有结余的卡，别选那种常年不用的空卡，不然到时候扣不了费，麻烦的还是你自己。

如果你是通过保险经纪人或者代理人买的，也可以让他们协助你缴费，大部分正规的业务员都能帮你操作缴费提醒，到日子会提前给你发消息打招呼，告诉你该存钱或者直接帮你走流程，你只要配合提供信息就行。不过要注意，不要直接把钱转给私人业务员，一定要走保险公司官方的缴费通道，避免出现资金纠纷。

不同身体条件、不同年龄的朋友可以对着选，年轻人爱玩手机，选官方线上渠道或者代扣就行；中老年人不会用智能手机，直接跑线下网点最稳妥；已经退休时间多的，跑网点问清楚也没问题；刚工作收入不稳定记性差，开代扣能省好多心；健康条件不好、已经拿到保单的，千万不要因为选错渠道耽误缴费，选一个你能稳稳操作的渠道比什么都重要。

二.每月或每年交哪种划算

先给你说直白结论，从总保费来看，年交整体比月交总支出更少。多数保险产品，年交会给到一定的保费优惠，月交因为拆分了缴费次数，分摊下来要多付一点，折算下来总保费大概会比年交多几个百分点，虽然单年看不太多，交二三十年下来，差出几千块也很常见。

如果你刚工作没几年，手里可灵活支配的积蓄不多，每个月发了工资留出来一部分交保费压力更小，那就选月交。比如刚毕业两三年的年轻人，每个月工资除去房租、吃饭，剩下的结余不多，要是一下子拿出几千块交一年的保费，可能会把备用金都掏空，遇到临时需要用钱的地方还要刷信用卡，反而得不偿失，这种情况月交的灵活性优势就体现出来了。

如果你是已经攒下一定积蓄，收入比较稳定的中年人，更建议选年交。比如上有老下有小的中年人，每年都有固定的年终奖或者季度分红，提前留出一年的保费完全不影响日常开支，还能省下那部分额外的费用，长期下来省下来的钱，也能多买一份基础保障，或者存起来当家庭应急资金，怎么算都合适。

如果你的健康条件已经有点小问题，担心后续身体出状况影响保单，那选年交更稳妥。有不少大病意外保险的保费豁免条款，如果在缴费期内触发约定的条件，后续保费就不用交了，保障依旧有效。如果选年交，更早交完，触发豁免的时候，剩下没交的保费更多，能省下的费用也更多，相当于能拿到更多的权益。

还有一种情况，如果你还在搭配配置不同的保障，不确定以后会不会调整保障方案，那就选月交。月交每次交的钱少，就算你后续觉得这份保障不符合需求了，要退保或者停止缴费，损失也会更小，不会因为一下子交了一年的钱，退的时候只能退现金价值，亏太多。要是你已经确定了这份保障就是要长期持有，不想再折腾调整，那直接选年交，省心又省钱。

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三.忘记缴费断保怎么办

首先，你先别慌，大部分产品都给你留了缓冲期。一般是六十天，这段时间里哪怕你没交钱，保障依然有效，要是真出了符合约定的状况，保险公司还是会按约定处理，不会直接拒保，这是白纸黑字写进合同里的权益，你该用就用。

你只需要在这六十天里把欠的保费补上就行，不用多交额外费用，也不用重新走审核流程，交完钱直接接着用原来的保障就行。所以哪怕你忘了一两周，看到催缴信息赶紧把钱补上，啥事儿都没有，不用瞎担心保障说没就没。

要是超过六十天的宽限期你还没交钱，保障会暂时中止，不是直接作废哦。这时候你可以在两年内申请复效，把欠的保费补上就行。不过这个时候要重新走健康告知，如果你的身体状况已经不符合当初的购买条件，保险公司可能会拒绝复效，这个得提前记清楚。

要是超过两年你都没申请复效，合同才会直接终止，这时候保险公司只会退给你保单的现金价值，你的保障就彻底没了。所以千万不要拖到两年之后，发现忘了缴费就赶紧处理，别放着不管。

你平时可以做两个小动作规避这个问题，第一个是把缴费日存在手机日历里，提前三天设个提醒；第二个如果是银行卡代扣，就别把这张卡扣光钱，留够比保费多一点的余额，防止因为卡里没钱扣不成功导致断交。比如住在小区的张阿姨去年带孙子出去玩，忙得忘了看手机消息，过了五十多天才想起保费没交，赶紧在宽限期最后两天转了钱到代扣卡，顺利扣了费，后来年底她摔了符合意外的赔付条件，顺利拿到了赔付，要是她再多拖几天，宽限期过了保障中止，当时就得麻烦好多。

四.上班族适合按月还是年

咱们先直接说结论，大多数按月发薪的普通上班族，优先选按月交。你想想，每个月发工资那天顺手扣掉保费，不用提前攒一笔大的，压力小太多了。

刚参加工作没几年的年轻上班族，手头存款本来就不多，除去房租、饭钱、通勤费，剩下的闲钱没多少，要是一下子让你掏大几千交一年的保费，很可能把备用金都掏空了。万一这个月刚好碰到朋友结婚随礼、自己换手机，手里的钱就更周转不开了。按月交的话，每个月只需要掏几百块，分摊到每个月的支出里，几乎没什么感觉，对月光族或者存不住钱的年轻人友好很多。

工作五到十年，上有老下有小的中年上班族，也可以选按月交。中年上班族每个月固定开支多，房贷、车贷、孩子学费、老人体检费，哪哪都需要钱，每年凑一笔保费出来，难免要动用到定期存款。按月交就不用挤这笔钱，每个月跟着工资走，发薪日直接扣，不用特意留预算，也不会打乱你一整年的资金规划。

那什么样的上班族适合按年交呢？如果你每年有固定的大额进账，比如年终奖金额比较高，手头常年有不少闲置的备用金，那选按年交挺合适。不少产品按年交会有一点保费优惠，算下来整体支出会少一些，而且一年只需要交一次，不用每个月记着这件事，省了不少心。

还有个小提醒，要是你平时习惯用信用卡周转，手里总是留着活钱理财，也建议选按月交。每个月的保费从活期账户或者信用卡扣，剩下的钱放在稳健理财里，还能多赚一点收益，比一下子掏出去一整年的保费划算。总之就跟着你的发薪节奏走，怎么不影响你日常开销怎么选，别为了交个保费，把自己的生活质量降下来，那就本末倒置啦。

五.案例解析：老陈省钱攻略

老陈今年48岁，是小区物业的维修师傅，平时跑上跑下帮业主修东西，收入是每个月到手五千多，除去房贷三千，剩下两千多要覆盖全家日常开销和孩子的大学生活费，手里剩的闲钱不多。

最开始买这份大病意外保险的时候，业务员问他选按月交还是按年交，老陈想都没想就选了按月交，觉得每个月扣两三百，压力小，没把年交能享的优惠放在心上。交了两年之后，老陈整理保单的时候才发现，按月交算下来一年总共要多花近两百块，仔细一算，如果按剩下18年的交费期算，累计下来要多花三千多，这笔钱刚好够给上大学的闺女添一整套宿舍被褥，老陈觉得有点可惜。

后来老陈找到保险公司的服务人员咨询，问能不能把缴费方式改成年交，对方告诉他可以变更，还帮他算了改完之后的费用，一年下来比按月交累计省出小两百，刚好够他买两身干活穿的劳保工装。老陈翻了翻自己每年的年终奖，差不多刚好够覆盖这笔年交保费，就当场办理了变更手续，还把扣费银行卡改成了自己收年终奖的那张卡，提前把钱存进去，不用担心忘了扣费。

改完缴费方式之后，老陈还发现一个额外的好处：原来按月交的时候，他每个月都要记着看银行卡余额够不够，有时候忙起来忘了转钱，差点宽限期过了断保障，改成年交之后，一年只需要核对一次扣费情况，省了好多心，不用天天惦记这件事。

给大家整理一下老陈踩过坑之后总结出来的实用建议：如果你的年收入比较稳定，每年能固定攒下一笔闲钱，选年交通常比分期按月交更划算，能省下不少累计费用；如果每个月发工资之后都能留出固定保费，手头闲钱不多，就选按月交，分摊下来压力小，不会一下子占用太多流动资金；不管选哪种缴费方式，都一定要开通扣费提醒，把扣费银行卡和手机绑定，收到扣费提醒第一时间核对余额，避免断保。像刚参加工作的年轻人，月薪不高手头没结余，选按月交就合适；工作十几年有一定积蓄的中年人，选年交更省钱，大家可以照着自己的情况选。

结语

总的来说，大病意外保险交费用其实没那么麻烦，你只要跟着自己的实际情况选就行：平时怕忘事懒得手动操作，就选银行代扣自动扣费；习惯自己随时操作查状态，就走线上渠道交就行。刚工作积蓄不多的上班族，按月交压力小，跟着发薪日扣费不容易忘；攒了一定积蓄、想省点费用的朋友，选按年交更合适。就算忘了交费也别慌，只要在宽限期内补上费用，保障不会受影响，真过了宽限期也可以申请复效，别直接就不管了。就像老陈那样，原本工资月月发，之前跟风选了年交，年底一下子拿几万出来交费，本来打算出去旅游的钱都挤没了，后来他找保险公司改成了按月交，每个月从工资里扣几百块，一点不影响日常开销，后来他同单位的朋友，家底厚实，就反过来改成年交，还拿到了保险公司的费率优惠，一年下来省出了一个月的保费，俩人都选到了适合自己的交费方式，一直稳稳享受着保障。你也根据自己的收入节奏、存钱习惯选就好，选对交费方式，才能踏踏实实一直享有保障呀。

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