百万医疗险投保年龄限制多大了

引言

你是不是在想，百万医疗险还有年龄限制？那我到底能不能买、家里老人还能投吗？今天这篇内容，正好给你说清楚这个问题，帮你捋明白对应怎么选。

一. 70岁还能买吗？

不少叔叔阿姨过了六十岁就开始犯愁，子女想着给爸妈添份保障，一查投保规则，很多产品都卡着60岁或者65岁的门槛，那到了70岁到底还能不能买百万医疗险？当然是能的，现在市面上不少产品把最高投保年龄放宽到了70岁，甚至个别产品还能接纳年龄更高的投保人，不用太绝望。

我身边就有这么个真实例子，张阿姨今年68岁，之前一直没买过商业保险，去年冬天不小心摔了一跤，导致股骨颈骨折，做手术加上住院康复前前后后花了快九万，职工医保报销完自己还出了四万多。儿子心疼妈妈，之后就想着给爸妈都添一份百万医疗险，那时候张阿姨刚好68，离70岁还差两年，找了一圈，找到一款投保上限刚好到70岁的产品，张阿姨除了有点血糖偏高，没有别的大毛病，智能核保直接通过了，一年交保费不到一千二。

今年开春张阿姨因为血糖波动引发并发症又住了院，这次前前后后花了近六万，医保报完之后，剩下的两万八刚好超过免赔额，最后保险公司报了两万六，自己只出了两千块，张阿姨儿子说，要是早两年知道有能给老人买的产品就好了，去年那次摔跤也能多报不少，现在有了这份保障，哪怕之后再住院，也不用怕一下子花光存款了。

70岁想买的话，第一个要注意：别隐瞒健康情况，这个年纪多少有点高血压、糖尿病、结节之类的小问题，别觉得不说就能蒙混过关，理赔的时候一查体检记录住院记录，很容易被拒赔。尽量选支持智能核保的产品，不符合的选项直接选，立刻就能知道能不能买，不会留什么不好的记录，比线下投保方便很多。

给这个年龄段的投保建议是：优先选健康告知宽松、不需要全身体检就能买的产品，不用执着找保障特别全的，先把住院医疗费报销的保障拿到手再说，如果身体条件实在不符合普通百万医疗险的要求，也可以考虑专门针对老年人设计的防癌医疗险，同样能覆盖癌症治疗的大额花费，投保门槛比普通百万医疗险更低，适合身体条件一般的老年朋友。

二. 健康告知怎么填

记住一句话：不问不答，有问必答，别没事主动给自己加戏。很多人填健康告知的时候，要么胆子大啥都不填，要么胆子小没查出的小毛病也往上面写，这两种操作都错了。

我给你说个真实的例子，去年有个42岁的李先生，平时体检查出来有原发性高血压，一直在吃降压药控制，血压也稳。他填健康告知的时候，看见问卷里问了“近两年有没有服用药物”，觉得自己吃药好几年了，说出来肯定过不了，就偷偷隐瞒了没填，顺利买了百万医疗险。结果今年他因为高血压引发脑供血不足住院，花了六万多，申请理赔的时候，保险公司调了他近几年的体检记录和购药记录，查到他投保前就有高血压，直接拒赔还解除了合同，交的保费只退了一点点，李先生悔得肠子都青了。

如果李先生当时如实说自己的情况，其实大部分百万医疗险对血压控制在一定范围，没有并发症的高血压，是可以走智能核保正常承保，或者做责任除外的，不至于到最后一分钱报不了的地步。

那要是你身体有异常，不符合健康告知要求该怎么办？别直接放弃，先找能走智能核保的产品试试。智能核保都是在线操作，你只要按照问题一步步选自己的情况，当场就能知道能不能投保，就算最后核保不通过，也不会留下记录，影响你买其他产品。

如果智能核保过不了，还可以找专业的保险顾问，把你的体检报告、病历整理好，走人工核保通道，不同产品的核保宽松度不一样，有的产品对结节、脂肪肝这类常见小毛病要求更松，说不定就能正常承保。

最后再给你个可操作的建议：如果你的结节、囊肿是已经手术切除，病理报告显示良性，投保的时候把这些资料准备好提交，很大概率可以正常承保，不用一直担心通不过核保。别想着隐瞒病史，保险公司的调查能力比你想的强，不如老老实实告知，选适合自己的产品就好。

图片来源：unsplash

三. 年轻人买什么划算

咱们年轻人攒钱不容易，每个月房租水电餐费扣完，剩下的可支配收入本来就不多，买百万医疗险肯定要追求高性价比，不能白花冤枉钱。

我身边就有这么个例子，小张今年28岁，在互联网公司做运营，平时加班多，三餐不定，之前体检查出来肺部有个小结节，他一直担心万一生大病攒的钱不够造。一开始他想跟风买终身重疾，算下来每年要交快五千，交二三十年，他算了算觉得压力太大，就来问我有没有更划算的选择。我帮他挑了一款符合健康要求的百万医疗险，一年算下来才交598块，也就差不多他一个月的饭钱，保障额度足够覆盖大病治疗的开销。

不到一年他因为急性阑尾炎住院手术，前后花了一万两千多，医保报完剩下的八千多，全都走百万医疗险报销了，相当于一年的保费才花一顿饭钱，就帮他解决了八千多的支出，杠杆率比重疾险高出不少，对口袋没多少余粮的年轻人来说太实用了。

给年轻人第一个建议：优先选保证续保时间长的产品。年轻人现在大多没有单位给的补充医疗，万一年轻的时候体检查出来点小问题，之后再想买保险很可能被拒保，如果买了保证续保时间长的，就算之后身体出问题，也能接着续保享受保障，不用担心保障中断。

第二个建议，一定要带外购药保障。现在很多癌症或者重病的特效药，医院药房经常没有货，要自己去外面药房买，这些药一支就要大几万，不在医保报销范围内，如果百万医疗险不含外购药保障，这笔钱就得自己掏，相当于白买了。

第三个建议，不用盲目追求过多附加责任。很多产品会加上住院津贴、齿科报销这些附加责任，加了之后保费会涨不少，年轻人平时身体底子好，这些附加责任用到的概率很低，不如省下钱买更高额的基础医疗保障，把钱花在刀刃上。

如果你的身体已经有小异常，比如结节、轻度脂肪肝这些，可以走智能核保，只要符合核保要求就能正常承保，不用因为怕过不了健康告知就不敢买，多试几个产品就能找到适合自己的。

结语

看到这儿大家肯定都清楚啦，目前国内不少百万医疗险，最高投保年龄能覆盖到六七十岁人群，不同年龄层都能找到适合的选择：年轻人买保费便宜，选对保证续保时间长、含外购药保障的就很合适；带基础病的中老年人不用慌，找健康告知宽松、支持智能核保的产品，如实告知就能顺利投保；哪怕是年过六十，也有专门面向高龄人群的产品可以选，就像咱们例子里的王阿姨，赶上合适的产品就能享受到报销保障，不用再担心医疗费负担太重。大家挑选的时候，别只看年龄限制，多结合自己的健康情况和预算选就不会错。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。