幼儿园意外伤害险必须交吗多少钱

引言

开学收拾娃的书包，接到老师发的通知提到幼儿园意外伤害险，不少家长都会犯嘀咕：这玩意儿到底是必须得交吗？一般要花多少钱呀？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 学校要求必须买吗

目前国内没有规定要求家长必须给孩子交幼儿园意外伤害险，这一点是明确的，不存在强制缴纳的要求，所以你不用怕被强制要求缴费，可以根据自家的实际情况做决定。

不少幼儿园会把这份险放在开学缴费的清单里，给家长的感觉就像是必须要交的，其实大多只是园方统一组织、方便家长办理的建议，并不是硬性要求，如果你明确表示不想统一投保，园方不能以此为由拒绝孩子入园。

之前小区里有位家长，刚开学收到园里的缴费通知，觉得这是必须要交的，就跟着大家一起交了钱，后来和朋友聊天才知道，自己已经给孩子买了保障范围差不多的商业险，相当于重复买了，多花了冤枉钱。还有另一位家长，当时觉得反正不是必须交，孩子在幼儿园肯定不会出事，就没买，结果孩子在户外活动跑的时候，和另一个小朋友撞到一起，孩子额头磕破缝了四针，前前后后花了快三千块，因为没有对应的意外险，全部费用都得自己承担，这位家长后来念叨了好多次，后悔当时图省事没买。

如果你家已经给孩子买了包含意外医疗、意外伤害责任的商业保险，而且保额足够覆盖孩子日常在幼儿园可能发生的意外情况，那就不用重复购买，直接和园里说明情况就可以，不用跟风跟着大家一起交钱，省下来的钱可以给孩子加个别的保障或者留作日常开销都合适。

如果你家还没给孩子配置专门的幼儿意外保障，或者只买了最基础的保障，保额比较低，那就建议你跟着幼儿园统一投保，一来保费本身不贵，投保流程简单，不用自己花时间对比挑选；二来孩子在幼儿园里每天跑跑跳跳，玩游戏、跑操都容易发生小磕碰，甚至稍严重一点的划伤扭伤，有这份保障在，能帮着分担一部分医疗费用，减轻自己的经济压力，也不用万一出了事和园方、其他孩子家长扯纠纷的时候，有更多保障托底。

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二. 保费价格如何算

这类幼儿园意外伤害险的保费没有固定统一价格，核心看你选的保障额度和保障范围，整体都在普通家庭可承受范围内，大多在百元上下浮动。

不同的保障方案，价格差别还是比较明显的。如果只选基础意外身故、伤残加基础意外门诊住院报销的方案，一年保费大多在50到80块之间。比如住在二线城市的一位妈妈，去年给中班的儿子选了基础款，全年保费只花了62块，就能覆盖最高几万的意外身故伤残，还有几千块的意外医疗报销。这个价位对绝大多数家庭来说，都不会造成任何经济压力，哪怕只是买个安心，负担也很小。

如果你想把保障做全一点，增加意外住院津贴、扩展自费药报销范围，保费会稍微高一点，一般在100块到200块之间。还是这位妈妈，今年给儿子换了稍全一点的方案，加上了每天几十块的住院津贴，也把报销范围扩展到了部分自费项目，全年保费也才128块。对于活泼好动、平时爱跑跳容易磕碰受伤的孩子来说，多花几十块换更宽的报销范围，其实挺划算的。

如果是家里同时有两个孩子在同所幼儿园上学，不少保险方案会给多孩投保一点优惠，算下来平均每个孩子的保费还会再便宜几块到十几块。比如我认识的一位二胎妈妈，大的在上大班，小的在上小班，两个孩子一起投保了同一份团险方案，总共才花了210块，平均每个孩子一年保费才105块，比单独给两个孩子分开投保便宜了三十多块。要是家里有多个孩子在幼儿园，你可以问问有没有这类多孩优惠，能省一点是一点。

还有一点要提醒你，有些幼儿园会统一组织团购这类保险，团购的价格会比你自己单独买稍微便宜一点，而且理赔的时候园方也会帮忙整理材料，能省不少事。如果你的预算不多，想给孩子添个基础保障，可以跟着园方的团购走，价格合适保障也够用。要是你觉得团购的保障满足不了你的需求，想要更高额度或者更宽的报销范围，也可以自己找正规保险渠道单独挑选，价格虽然会比团购稍高一点，但能自己调整保障内容，更贴合你的需求。

你不用纠结价格高低，按照自己的家庭预算选就行。预算有限就选基础款，够覆盖日常磕碰划伤、摔跤骨折的门诊住院费用就可以；预算宽松就选保障全一点的，多添点报销范围和津贴，给孩子更足的保障就好。

三. 受伤了怎么找赔付

第一时间给承保的保险公司打电话报案，最好在孩子受伤就医后的三天内联系，别拖太久耽误审核。之前有个中班的小男孩在幼儿园玩滑滑梯，不小心摔下来磕破了额头，缝了四针，孩子妈妈当天送医处理完伤口，转天就给保险公司打了电话，做了事故登记，后续整个赔付流程走得特别顺畅。要是耽误大半个月才报案，保险公司还得额外核实事故细节，反而会拉长赔付时间，对咱们自己不利。

所有就医的单据一定要分门别类整理好，一样都不能落。门诊的诊断证明、挂号单、缴费发票、药品清单，住院的话还要加上出院小结、住院费用汇总清单，这些都是保险公司审核必须要的材料。还是刚才那个磕破额头的小男孩，妈妈把所有单据都整理在一个文件袋里，每一张都按时间顺序排好，拍照上传的时候一目了然，审核人员很快就核对完信息，一周不到就走完了流程。要是丢了发票，记得赶紧去就诊医院补打加盖公章的存根联，不补的话就没办法正常理赔了。

一定要认准条款约定的就医机构，大多数幼儿园意外伤害险都要求去正规的公立医院普通部就诊，私立诊所或者私立医院的费用，大多没法报销。之前有个家长图家附近的私立诊所人少不用排队，带磕了胳膊的孩子去那边拍了片子拿了药，最后提交理赔申请的时候，因为不符合就医机构要求，这笔费用没能报下来，白白浪费了保障额度。要是遇到突发情况，就近在私立诊所做了紧急处理，记得后续转去公立医院继续治疗，保存好紧急处理的相关单据，部分合理的紧急处理费用也可以申请赔付，提前跟保险公司说明情况就行。

现在大部分赔付都支持线上提交材料，不用特意跑线下网点，你可以通过保险公司的官方公众号、官方APP，按照提示找到理赔入口，上传整理好的所有材料照片就可以，操作起来很简单，不会操作的话也可以把材料交给幼儿园负责保险对接的老师，由老师帮忙统一提交。还是那个磕破额头的小男孩，妈妈就是在保险公司公众号上传的材料，足不出户就办完了所有手续，省去了来回跑的麻烦。

提交材料之后就安心等审核，审核通过后，理赔款会直接打到你预留的银行卡账户里，到账之后你可以查一下到账金额，对照一下条款看看报销比例对不对，有疑问的话直接联系保险公司的客服询问就可以。如果事故比较严重，涉及到伤残赔付，还需要按照保险公司的要求去指定机构做伤残鉴定，拿到鉴定报告之后再提交，就能拿到对应的赔付金了。

四. 不同家庭怎么选

咱们先从月收入不算高的工薪家庭说起，大多工薪家庭每月要还房贷车贷，还要给孩子攒奶粉钱、早教费，能匀出来买保险的预算很有限。这种情况下，不用选保费偏高、附加了很多没用责任的方案，选基础款的幼儿园意外伤害险就够用。基础款大多只需要几十块钱一年，就能覆盖孩子在园期间跑跳磕碰、不小心擦伤扭伤、被异物磕碰受伤这类常见意外的门诊和住院报销，完全能满足日常需求。去年我听小区里一位宝妈说过，她就是普通工薪家庭，当时只给孩子买了八十块钱的基础款，上半年孩子在幼儿园玩滑滑梯不小心摔下来磕破了膝盖，缝了四针花了一千二百多，社保报完之后剩下的八百多全部走意外险报掉了，八十块钱就解决了大问题，没给家里添负担。

然后说收入稳定、预算比较宽松的中产家庭，这类家庭手里有一定闲钱，希望给孩子更全面的保障，那可以选带额外责任的方案。比如附加意外住院津贴、意外面部疤痕修复保障这些内容，一年保费也就一百多到两百块，不会增加太多负担，保障却更周全。之前有个朋友家的孩子，在幼儿园和小朋友玩闹的时候不小心被小朋友的指甲划到了脸蛋，留下了浅浅的疤痕，家长想带孩子做修复，刚好买的这份附加了疤痕修复保障，最后报销了大部分的修复费用，没让家长多花额外的钱。如果预算还够，也可以搭配一份更高保额的方案，万一遇到比较严重的意外情况，也能有足够的资金支撑治疗。

接下来说说家里孩子体质比较弱、经常生病的情况。这类孩子除了意外责任，很多家长也希望能顺带覆盖一些小额的疾病医疗，那选幼儿园意外伤害险的时候，可以挑同时附带小额疾病住院医疗责任的产品，一年多花几十块钱，就能给孩子多一层保障。我同事家的孩子就是这样，孩子从小抵抗力差，一到换季就容易肺炎住医院，她选的这份就带了小额疾病住院报销，去年孩子住院花了六千多，社保报完之后又报了两千多，相当于很大一部分开销都被覆盖了，比单独买一份小额医疗险划算不少。

要是家里孩子特别活泼好动，平时在幼儿园就爱跑跳爬高，比别的孩子更容易发生磕碰摔伤，那选的时候就重点关注意外医疗的报销比例和报销范围。优先挑不限社保目录报销的，像孩子受伤之后用的进口缝合线、进口骨折固定材料，这些很多普通意外险不报销，不限社保的就能报。另外，尽量挑意外医疗额度高一点的，哪怕多花二三十块钱，万一孩子摔得比较严重需要住院，也不用为额度不够发愁。

最后要提醒所有家长，不管你家是什么情况，买的时候一定要如实做健康告知，孩子之前有没有什么特殊的疾病，都要按要求说清楚，不要抱着侥幸心理隐瞒，不然真到理赔的时候很容易出纠纷。如果已经给孩子买过其他的商业意外险，那就可以对照一下两份保险的保障范围，要是重复的部分太多，也可以不用再买幼儿园推的这份，避免重复花钱浪费预算，如果保障范围互补，再加一份也无妨。

结语

说白了，幼儿园意外伤害险不是必须交的，决定权完全在咱们家长手里，价格大多是百元上下，对多数家庭来说都不算负担。如果孩子本身已经有足够的意外险保障，可以不用重复配置；如果暂时还没给孩子安排这类保障，花不多的钱配一份，孩子在园里打闹磕碰受伤能报销部分费用，也算给家庭添了份踏实，大家结合自家的实际情况选就好。

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