每个学生都有学平险吗 学平险能保大学生吗

引言

你是不是也在疑惑，是不是所有学生都有学平险？已经考上大学，还能买学平险不？今天咱们就把这两个问题说清楚，帮你把相关门道都理明白。

一. 学平险是强制购买吗

不是强制购买的，学平险全都是自愿投保的，没有任何学校能硬逼着你掏钱买。我之前碰到过一位初三学生的妈妈，说学校收保费的时候直接从交班费里扣了，班主任还说所有学生都必须买，不买不让参加课外活动，其实这是不合规的，你完全可以跟学校说明自己已经配置过类似保障，拒绝统一购买。

当然，自愿不是说让你直接就不买，大多数情况，学校统一代办的学平险价格都很亲民，保障也覆盖了学生日常在校的常见风险，适合懒得自己挑产品的家长入手。比如我楼下张阿姨家的儿子，去年开学就跟着学校统一买了，保费才百来块，后来孩子在学校踢足球摔裂了门牙，补牙花了三千多，医保报完剩下的一千八百多，学平险都给报了，张阿姨说这百来块花得太值了。

不是每个学生都已经买了学平险，你得自己主动确认。很多家长默认孩子跟着学校买了，其实压根没办手续，真出事了才发现没保障。就说上个月我碰到的例子，一位初二男生上体育课翻单杠摔下来，胳膊骨折做了手术，总花费小两万，家长本来以为学校统一买了学平险，结果翻遍了缴费记录才发现，当初老师发投保通知的时候，孩子没把消息带回家，家长也没看群里的接龙，完全错过了投保时间，最后所有自费部分只能自己掏，花了不少冤枉钱。

如果你已经给孩子买过包含意外医疗、住院医疗的综合保障，那就完全可以不买学校统一推的学平险，不用重复花钱。比如有位家长，很早就给孩子配置了重疾险加百万医疗险，还有保额不低的意外险，意外医疗额度足够覆盖孩子日常受伤的花费，这种情况就没必要再买一份学平险，省下的钱可以加配其他保障，完全不浪费。

给你两个实打实的操作建议：第一，开学季一定要仔细看学校发的投保通知，别随手就划走，主动确认要不要投保，别漏买也别错买；第二，如果学校强制要求购买，你已经有同类保障了，可以拿出自己的保单跟学校沟通，保留自愿选择的权利，不用被迫重复投保。

二. 大学生能单独投保吗

答案当然是可以，完全不用慌。不少高校现在已经取消了入学时集体强制代办学平险，大多只会给新生推送投保渠道，剩下的得你自己操作。这并不代表大学生没资格买，反而有更多选择，你可以挑符合自己需求的方案投保。

我身边就有现成的案例，去年读大三的小张，入学时辅导员只说了一句可以自愿参保，他忙着跑军训报社团，转头就把这事忘了。一次周末和同学出去骑行，下山的时候刹车没捏稳，连人带车摔进路边沟里，小腿开放性骨折，住院加上术后康复一共花了小两万。小张本身只有学校统一办的居民医保，报销后自己还得付八千多。后来他听医院导诊台的护士说大学生可以自己单独买学平险，但是得等伤养好才能投保，这次受伤已经没法赔了，只能吃哑巴亏。

那怎么找单独投保的渠道呢？其实方式特别多。你可以直接找正规保险公司的线下网点，到网点之后直接说你想给自己买学平险，网点的工作人员会一步步给你操作讲解。也可以走正规线上平台，选有资质的平台搜投保入口，跟着提示填个人信息就能买。还可以找靠谱的保险从业者帮你对接投保渠道，只要确认对方资质没问题就行。

给你说几个要注意的点，首先单独投保也要看年龄限制，大多数学平险的投保年龄上限不超过三十岁，只要你没超龄，都能投，一般在校大学生都符合要求。其次，要是你身体本身有一些小毛病，投保的时候一定要如实填写健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒，不然到赔付的时候会出问题。如果你的健康状况比较特殊，没法直接投常规的，你可以找对健康要求宽松一点的产品，多试两款就可以找到合适的。

最后给你一个针对性建议：如果开学后学校不统一办理，你拿到录取通知书之后就可以开始选，最晚不要超过开学后一个月，别等出事之后才想起补。预算多一点的，可以挑意外医疗额度高一点的，毕竟大学生平时参加体育活动、外出游玩多，磕磕碰碰的概率不低；预算有限的，选基础款就行，价格一般不高，一年也就几十到一百多块，缴费都是一年一交，压力很小，花小钱就能给自己添一份基础保障，很划算。

三. 报销范围有哪些坑

第一个坑就是隐形免赔额。很多学平险会设置意外医疗的免赔额，有的是100元，有的更高，报销的时候会先把这部分钱扣掉，剩下的再按比例报。我同校的师弟去年打篮球崴了脚，去医院拍片子拿药一共花了600多，他以为能报八成，结果最后只拿到400块，就是因为没注意免赔额的约定，白白少报了一百多。你买之前一定要看清楚，免赔额越低对你越有利，能多报一点是一点。

第二个坑是医院范围限制。大部分学平险只认可二级及以上公立医院的普通部，私立医院、公立医院特需部的花费一分都不报。去年我邻居家的高中生，周末骑车摔了下巴，家人图方便送去了家附近的私立整形诊所缝针，花了两千多，最后申请理赔直接被拒了，就是因为这家诊所不符合保单要求的医院等级。不管你去哪看病，提前对照保单的要求选医院，别花了冤枉钱拿不到赔付。

第三个坑是自费药、进口器材不报。很多人默认学平险什么费用都能报，其实大部分基础款学平险只保社保范围内的用药和器材，社保外的进口药、特殊固定器材都不在报销清单里。就像之前提到的小李，打球的时候摔断了胳膊，医生建议用进口的钢板恢复更快，他想着有学平险就选了，总共花了三万多，社保报了一半，剩下的自费部分找学平险理赔，才发现进口钢板一分都不能报，最后自己多掏了八千多。如果你经常参加剧烈运动，或者担心意外用到自费项目，买的时候特意选包含社保外用药报销的学平险，多花几十块就能把这个缺口补上。

第四个坑是部分责任的保额特别低。很多学平险看起来总保额不低，其实拆分到住院医疗、重疾责任这些单项，额度根本不够用。我之前碰到过一个大一的同学，发烧引发肺炎住院，总共花了一万二，翻保单才发现学平险的住院医疗额度只有八千，剩下的四千多只能自己出。买的时候别只看宣传页上的总保额，拆开看看每个保障责任的额度，住院医疗尽量选额度高一点的，真住院的时候才够用。

给你直接说可操作的建议：买之前把报销相关的条款逐句读一遍，把免赔额、医院要求、报销范围、单项额度这四个点划出来，不符合你需求的就别买。已经买了学平险的，抽十分钟翻一下保单，要是发现这些坑，赶紧补买对应的责任，别等到出事了才发现保障漏了大洞。

图片来源：unsplash

四. 怎样配置更稳妥些

首先，不管是中小学生还是大学生，都要记住：学平险是基础保障，但不能只靠它兜住所有风险。我见过不少家长和大学生朋友，觉得买了学平险就万事大吉，真出事了才发现保额不够用，自费部分还是要自己掏一大笔钱。就拿去年我身边的一个例子来说，某二本院校的大二男生小张，打球的时候跟人抢篮板摔下来，脚踝粉碎性骨折，手术加康复一共花了近三万。他买的学校统一代办的学平险，意外医疗保额只有一万，医保报了一万二，剩下的八千多还是要自己出，对于平时只靠生活费过活的小张来说，这笔钱差点让他半个学期吃不上好菜。所以第一步，先把手里的学平险保额拿出来看一看，心里先有数。

如果是还在上中小学的孩子，家长已经给孩子配置了百万医疗险，那学平险留着做补充就行，不用额外退掉再换。要是还没给孩子买百万医疗险，家庭经济条件一般，每年能拿出来买保险的预算只有两三百块，那可以先保留学平险，再追加一份不限社保报销的综合意外险，把意外医疗的额度补到三万以上，这样不管是摔碰擦伤还是感冒住院，自费部分也能报，不会给家里添太多负担。

如果是已经上大学的朋友，自己手头能支配的生活费不多，每个月攒个几十块没问题，那可以自己单独买一份学平险，再搭配一份一年期的综合意外险。大学生经常外出参加社会实践、骑行、爬山，意外风险比中小学生更高，单独买的学平险一般保额会比学校统一团购的更高一点，价格也不贵，一年也就几十块到一百多块，缴费直接在线上就能完成，不用找别人代办，挺方便的。要是本身身体不太好，经常要去医院开药做检查，买的时候特意挑一下不限社保目录报销的产品，自费药进口药也能报一部分，能省不少钱。

如果是家庭经济条件不错，能拿出上千块每年给孩子做保障，那可以保留学平险的基础上，给孩子加上百万医疗险和重疾险。学平险管日常的小意外小病痛，百万医疗险管大额的住院花费，重疾险一次性给钱弥补家长请假陪护的收入损失，三个搭起来，不管出什么事都能兜住。我同事家的孩子，小学五年级，查出来需要做一个小手术，总共花了五万多，学平险报了八千，百万医疗险把剩下的医保报完的部分全报了，自己只花了不到一千块，完全没影响家里的生活计划。

最后还要提醒一句，买之前先查一下自己已经有的保障，别重复买。很多家长给孩子买了好几份类似的意外险，其实同一类保障重复买也不能重复理赔，白花冤枉钱。先理清楚已有保障缺哪块，再针对性补，花最少的钱，拿最足的保障，这才是最稳妥的配置方法。

结语

看到这里你肯定清楚啦，不是每个学生都自动有学平险，不管是中小学生还是大学生，都是自愿购买，不存在强制参保这一说，自己一定要主动确认参保状态别漏保；学平险当然能保大学生，很多学校不会统一帮大学生办理，记得自己主动投保就行。最后再提醒大家一句，买前一定要看清条款，根据自己的预算和需求搭配保障，该有的保障别落下，遇到事儿才能更踏实。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。