学生关爱计划学平险有哪些

引言

各位给娃操心保障的家长朋友们，想给孩子选一份合适的学生关爱计划相关学平险，却不知道都有哪些可选方向，也摸不准该怎么挑对路子吗？别急，今天咱们就把这个问题给您说清楚。

一. 学平险保什么内容

意外门诊医疗是最常用到的一项保障，孩子天性好动，在校跑跳玩耍、体育课运动、上下学路上摔倒磕碰都难免受伤，蹭破皮缝针、崴脚拍片子、不小心被猫狗抓伤打疫苗，这些门诊产生的医疗费，都可以按比例报销。

意外住院医疗保障，针对比门诊更严重的意外伤害。比如孩子在学校运动会上摔断骨头需要住院手术，或者骑车出门被非机动车刮倒需要住院观察治疗，这些住院产生的床位费、手术费、药品费、检查费，都在保障范围内，能帮家长分担不少开支。

疾病住院医疗保障，针对孩子突发疾病需要住院的情况。比如孩子换季得了肺炎需要住院治疗，或者得了常见的少儿疾病需要住院调理，住院产生的相关医疗费用，扣除免赔额后可以按比例报销，不少家庭给孩子配置了百万医疗险，学平险的疾病住院医疗还可以抵扣百万医疗险的免赔额，进一步减少自己掏钱的部分。

意外身故和伤残保障，这项保障属于给付型的，如果孩子因为意外导致身体伤残，会按照伤残的等级对应比例给付保险金，如果发生意外身故，也会直接给付约定的保额，给家庭一笔经济补偿，帮家庭渡过难关。

部分学平险还附加了少量的重疾保障和额外的校园相关责任，比如孩子因为意外需要住院，部分产品会给少量的住院津贴，按住院天数给钱，补贴家长陪护的误工开支，还有的会覆盖校园内的第三方责任，比如孩子不小心在学校弄坏了同学的眼镜、推搡同学导致同学受伤需要赔偿，也可以走学平险的第三方责任报销。

给不同情况的家长说下挑选建议，家中小孩子刚上幼儿园，经常磕碰感冒，优先选意外门诊报销比例高、免赔额低的产品；如果孩子已经上中学，体育课强度大，意外风险高，优先选意外住院和伤残保额高一些的；如果孩子本身平时体质偏弱，容易生病住院，优先选疾病住院报销比例高的产品。

二. 体质弱能正常购买吗

大部分体质弱的孩子都可以正常购买，不用太焦虑。学平险本身投保门槛不高，不像很多商业医疗险对健康要求那么严，日常常见的体质弱情况，比如容易感冒发烧、换季就咳嗽，基本都不影响投保。

如果孩子只是平时容易生病，没有住院记录，也没有确诊过明确的慢性病，你直接正常投保就行，不用反复纠结要不要告知，只需要按照投保页面的健康告知选项，如实勾选就可以。就比如邻居家的小朋友，从小就是过敏体质，一换季节就得犯几次支气管炎，平时吃药调理，没住过院，买的时候如实勾选了过敏情况，顺利通过审核，正常承保了。

如果孩子住过院，或者确诊过需要长期调理的疾病，也不是说就买不了，你只要按照要求把过往的就诊记录、出院小结准备好，按照投保流程如实提交就行，大部分情况下都能正常承保。我身边有个小学二年级的孩子，之前因为肺炎住过一周院，出院之后身体恢复得不错，只是之后稍微累点就容易咳嗽，买学平险的时候，家长把出院小结上传了，很快就核保通过，顺利买上了。

这里要提醒大家，千万不要想着隐瞒情况，觉得体质弱不说没人知道，如果真的隐瞒，之后出险申请理赔，保险公司查到过往的就诊记录，会影响理赔，本来能报的钱拿不到，反而亏了。别抱着侥幸心理，如实告知就是对自己最有利的做法。

如果实在拿不准自己家孩子的情况能不能买，可以直接联系投保平台的客服，把孩子的情况说清楚，客服会给你明确的指引，告诉你能不能投、需要准备什么材料，不用自己瞎猜，问清楚再投保，更稳妥。

三. 实例分享赔付速度快

我先直接说观点，选学平险的时候，一定要提前问问理赔流程麻不麻烦，到账速度快不快，别等出事了才发现要来回跑好几趟，耽误时间不说，还闹心。

给你说个真实发生在小区里的事，三楼张姐家的儿子，今年上小学三年级，上周学校组织运动会，孩子报了百米跑项目，冲线的时候没站稳，整个人往前摔出去，膝盖擦了好大一块伤口，胳膊还轻微骨裂，当场就被老师送到附近医院处理了。

张姐当时接到老师电话急得不行，赶到医院先给孩子处理伤口，交了检查费、治疗费之后，想起去年给孩子买了学平险，赶紧找出保单联系了保险公司的客服。

客服告诉张姐，不用专门跑线下网点交材料，直接在官方线上平台上传就行，把医院开的诊断证明、缴费发票、检查报告拍清楚传上去就行。张姐当天晚上回家，就把所有材料整理好上传了，当时也没抱能很快拿到钱的想法，想着怎么也得等个三五天审核。

结果你猜怎么着？第二天下午保险公司就完成了审核，确认符合赔付条件，当天就把赔款打到张姐的银行卡里了，算下来符合赔付条件的部分都覆盖了，自己没花多少钱。

这事之后张姐跟小区里好多家长都念叨，说这次才感受到学平险的好处，不光花钱不多，出事了真能帮上忙，理赔速度快还能少操不少心。

这里给大家提个可操作的小建议：买之前可以问问身边已经买过的家长，听听他们实际理赔的体验，别只看宣传内容。另外，真出了事之后，第一时间报案，别拖着，越早提交材料，审核流程走得越快，拿到赔款的速度也就越快。还有，所有的材料一定要留好原件，拍照的时候保证信息清晰，别糊里糊涂拍错，耽误审核进度。

图片来源：unsplash

四. 保费便宜怎么计算

学生关爱计划学平险的保费，都是按年计算的，不用按月分摊，缴费的时候一次交完一年的费用就可以，不用分期也不会占用额外的精力。

不同保障方案对应不同保费，大家可以对照自己的需求选，不用盲目选保费高的方案，选和孩子日常需求匹配的就好。比如孩子只上幼儿园，平时主要在园内活动，出门玩耍也是家长陪同，选基础保障就够，基础保障的保费一年也就一百多元，平均下来每个月不到十五元，一杯奶茶钱就能覆盖一整年的保障。

如果孩子马上要升学，开始上初中或者高中，每天需要骑车上学，还要参加学校的运动会、体育会考这类户外活动，就可以选中等额度的保障方案，这类方案的保费一年三百元左右，平均下来每个月也就二十五元，对于普通家庭来说压力很小。

如果孩子本身从小就是体育特长生，经常需要外出参加训练或者比赛，想要更高额度的保障，可以选额度更高的方案，这类方案的保费一年也只需要五百元左右，比起其他类型的学生医疗险来说，花费要低很多，能给孩子足够的保障，也不会给家庭造成太大的经济负担。

举个例子来讲，有一位家住普通小区的小学四年级学生家长，去年给孩子买了中等额度的学平险，一年交了不到三百块。孩子年初体育课跳远的时候崴了脚，韧带拉伤需要住院治疗，总共花了八千多块的医疗费用，社保报销之后剩下的三千多块，学平险全额报了下来。算下来三百块的保费换来了三千多块的报销，相当于每一块钱的保费换来了十块多的保障，性价比很高，对于普通家庭来说非常划算。

缴费方式也很灵活，可以在线上直接缴费，打开手机就能操作，输入孩子的身份信息之后，系统会直接算出需要缴纳的保费，不用自己手动计算，跟着页面提示付完款，保障就生效了。如果觉得线上操作麻烦，也可以找学校负责对接的老师，把保费给到老师，统一办理缴费就可以。不建议大家为了省一点点保费跳过保障，一年不到几百块的费用，换来一整年的安心，对于绝大多数家庭来说都是可以承担的。

五. 怎样准备索赔凭证

意外受伤产生门诊费用，你得把医院开的所有纸质凭证都收整齐。首当其冲的就是门诊收费的原始发票，这是证明你花了多少钱的核心凭据，丢了补起来特别麻烦，一定要好好夹在文件夹里，别和孩子的作业本混在一起丢得到处都是。除了发票，门诊的病历本也要留好，病历本上面写清楚了受伤的时间、地点、具体伤情，医生开的检查项目、用药清单也得一并收好，这些都是保险公司核对理赔范围的必要材料。

要是孩子因为生病或者意外住了院，需要准备的材料会比门诊多几样。除了住院的收费总发票、详细的费用明细清单，你还要把出院小结、疾病诊断证明书都整理好，这些材料上会清楚写明住院的起止时间，确诊的病症，治疗的整体过程，这些信息能帮保险公司更快核实你的理赔申请是否符合条款要求。之前有个家长就是孩子住院后，把出院小结随手放在了孩子书包里，后来整理书包的时候差点当废纸扔掉，折腾了好几天才去医院补开，耽误了好一阵理赔进度。

如果是孩子发生了意外磕碰导致的理赔，还需要补充简单的意外经过说明，不用写得太复杂，说清楚什么时候、在哪里、因为什么发生了意外就可以，比如“XX年XX月XX日，孩子在学校体育课上跑步摔倒扭伤脚踝”，写清楚基本信息就行，学校那边如果需要盖章确认，配合办好就可以，这个材料能帮保险公司更快理清意外责任，加快审核进度。

所有材料整理好之后，你可以分成两种方式存储，一方面把纸质材料按照顺序装订好，放在干燥阴凉的地方，避免纸张折损或者字迹晕开；另一方面可以把每一页材料都拍清晰的照片，按顺序命名存在手机相册或者云端，现在多数保险公司都支持线上上传材料理赔，不用再专门跑到保险公司线下网点交材料，线上上传的时候直接选整理好的照片就行，省时间省精力。

最后要提醒你一点，所有材料都尽量提供原始凭证，不要随便用复印件代替，要是确实因为某些原因只能交复印件，要提前联系保险公司的工作人员，问清楚需要哪些额外的盖章证明材料，提前准备好，避免因为材料不合规来回折腾，耽误理赔到账的时间。

结语

总的来说，国内学生关爱计划下的学平险主要就是覆盖学生校内校外意外保障和基础疾病住院保障两大类，不同经济基础和保障需求的家长朋友都能选到匹配的：普通家庭给孩子做基础保障选常规款就够用，追求多补充可以再选带小额门诊保障的附加责任；要是孩子有基础健康问题，可以找健康告知宽松的版本购买。建议大家每年新学期都给孩子续上，花不多的钱就能帮孩子日常上学、课外活动添一份实在的保障，理赔流程也简单，很适合咱们学生家庭。

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