学平险大学生范围 小学生用买学平险吗

引言

大家给孩子安排保障的时候，是不是都有这些疑问：大学生还在学平险的覆盖范围里吗？小学生要不要额外买学平险呀？今天咱们就聊聊这两个问题，给大家讲清楚相关要点，帮你理清思路找到合适的选择。

大学生入学是否纳入保障？

大学生大部分都符合购买要求，学校组织投保的时候都会纳入保障范围。

目前绝大部分学平险的购买范围，都覆盖了全国所有普通高等院校在读的全日制大学生，包含专科生、本科生、研究生，不管是刚入学的新生，还是已经在读的老生，只要是正常在校注册就读，都可以投保。你不用怕自己不符合条件，学校统一通知投保的时候，只要按要求提交信息缴费就行。

给你说个真实的例子，去年我表姐家的孩子刚上大三，体育课上打羽毛球的时候跳起来救球，落地的时候踩到同学的脚崴了，当时以为只是扭到，过了半天脚踝肿得像馒头，去医院拍片子才发现是撕脱性骨折，需要打石膏固定静养。当时除了走大学生医保报销，剩下的自费部分找了学校统一买的学平险，最后报了七成多，前后花了三千多，自己只出了不到八百块，大大减轻了学生党手头的压力。

也有少数情况没法纳入保障，比如说已经办理休学，学籍不在学校的学生，或者是已经毕业，没有保留在读学籍的学生，这种情况就不符合购买条件，没法参与学校统一组织的投保。如果你是这种特殊情况，也可以单独找正规渠道投保，只要能提供在读证明，还是有机会买到合适的产品。

给大家提个直接可操作的建议：开学的时候学校发的投保通知，只要你还没有配置过类似的意外和医疗保障，尽量参加。首先，大学生日常上课、运动、参加社团活动，难免遇到磕碰擦伤或者急性生病，学平险能覆盖校内校外的常见意外，还有一些小额住院医疗保障，刚好能补医保报销不完的缺口。其次，大学生学平险价格不高，一般一年只需要一两百元，缴费也很方便，学校统一办理的时候直接随学杂费代扣就行，不用自己跑流程找产品，省时间又省心。另外，投保之后记得把保单相关的信息存好，告诉家长，万一出险直接联系学校负责的老师或者保险公司就能申请理赔，不用慌乱。

小学生到底要不要保？

直接给你说结论，建议给小学生买一份。

小学生正是精力旺盛、爱跑爱跳的年纪，上体育课踢个球、课间和同学追着玩、放学路上打闹，一不小心就会磕伤碰伤，哪怕平时家长老师看得再紧，也没法完全盯着孩子的每一步。去年我朋友家上三年级的儿子，课间和同学玩抓人游戏，跑的时候没注意台阶，直接崴了脚还摔了个骨裂，去医院打石膏、换药、后期复查，前前后后花了小三千，走医保报销之后，自己还出了一千多。因为之前买了这个保险，剩下的自费部分按照条款报了八成，最后自己只花了不到三百，相当于给家长省了不少钱。

除了日常的意外受伤，小学生在学校也可能碰到一些其他的突发情况，比如误食变质食物闹肚子、集体活动的时候出现意外，或者孩子不小心伤到别人，需要给对方付医药费，部分这类保险也能覆盖一部分相关责任，不用家长一下子掏出大笔钱来解决问题。哪怕是平时孩子得了常见的小病住院，不少这类保险也能对医保没报完的部分再做一些报销，分摊不少家庭的医疗开支。

针对不同经济条件的家庭，这个险种都很友好。它本身价格不高，一年缴费也就百十块钱，哪怕是普通收入家庭，也不会有什么缴费压力，不会给家庭开支添负担。如果家庭本身已经给孩子配置了其他商业医疗险，也可以买一份，它能作为补充保障，覆盖一些小额的意外医疗开支，不用动其他高额医疗险的保额，使用起来更灵活。

如果孩子本身有一些小的健康问题，也可以挑选健康告知比较宽松的产品投保，大部分这类险种对健康条件的要求不高，只要不是严重的既往症，基本都能正常投保，给孩子添一份基础保障总没错。

买的时候只需要注意一点，不用追求太高的保额，按照自身需求选够用的额度就行，一般意外医疗额度选合适的范围，就可以覆盖日常大部分风险了。如果是学校统一组织购买的，家长只需要仔细看清楚条款里的保障范围和免赔约定，确认符合需求再缴费就可以，也可以自己找正规渠道单独购买，选择更适合自己孩子情况的方案。

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理赔申请流程有哪些步骤？

第一步先完成出险报案。不管是孩子意外受伤、生病住院这类理赔，你都要第一时间联系销售渠道或者对应保险公司，简单说明出险的时间、地点、原因、当前的伤情或者病情，报清楚被保险人的身份信息和投保信息，不要拖延报案时间。我身边就有个真实例子：大学生小张在学校打球崴了脚，韧带撕裂需要做手术，他和家长拖了快一周才报案，虽然最后也顺利理赔了，但因为拖延导致保险公司需要额外核实出险情况，多花了半个多月才到账，反而耽误了后续复查缴费，早点报案会顺畅很多。

第二步整理好所有需要的申请资料。不同理赔原因需要的资料不一样，如果是意外导致的门诊或者住院理赔，你需要准备好孩子的身份证件、保单凭证、医院开具的诊断证明、门诊病历、所有缴费的发票原件、费用明细清单；如果是已经走了医保报销，还要带上医保报销的结算单。这里要提醒你，所有发票和单据都要保管好，不要弄丢，要是原件确实被医保收走了，一定要让收原件的单位加盖公章，标注清楚“与原件一致”再复印带过去，不然会影响理赔审核。

第三步提交理赔申请。现在提交申请很方便，大部分保险公司都支持线上提交，你可以直接在官方平台上传整理好的所有资料照片，填好申请信息就能提交，不用专门跑线下网点。如果不习惯线上操作，也可以把纸质资料整理好，送到对应的线下网点或者交给当初协助投保的经办人，让对方帮忙提交就行。还是说回刚才小张的例子，他就是直接在保险公司官方小程序上传了所有资料，没跑一趟网点，操作不到十分钟就完成了提交。

第四步配合保险公司的核实工作。如果你的理赔金额不高，案情也比较清晰，一般不需要额外配合，保险公司会直接审核资料给出结论；如果理赔金额偏高，或者出险情况有些复杂，保险公司可能会安排工作人员核实情况，比如打电话问你出险的细节，或者要求去医院调阅病历，这个时候你只需要如实回答问题，配合提供额外需要的资料就可以，不用过度紧张，只要你如实投保、如实说明情况，不会影响理赔结果。

第五步等审核结论和理赔到账。审核通过之后，保险公司会直接把理赔款打到你预留的银行账户里，你只需要留意银行卡的到账通知就可以；如果审核发现资料不全，会通知你补充对应资料，你按照要求补好就行；如果结论是不符合理赔条件，也会明确告诉你原因，你也可以根据对方给出的原因沟通核对。整个流程走下来，只要资料齐全情况清晰，一般一周左右就能完成，非常方便。

选购时候注意哪些细节？

先看免赔额和赔付比例。不同产品的免赔额度不一样，有的意外医疗免赔额低，有的免赔额稍高。比如之前有家长给孩子买的时候没注意免赔额，孩子磕伤花了三百多，刚好卡在免赔额线里，最后没法报销，白跑了好几趟手续。建议优先选免赔额低的，日常小意外花个几百块也能报一点，实用性更强。赔付比例也要看清楚，同样的花费，比例高的能多报一些，实际拿到手的补偿更多。

再看合同约定的医院范围。大部分产品要求二级及以上正规公立医院，少数产品会约定仅限指定医院，如果家附近只有社区医院或者专科医院，一定要提前核对清楚。比如家住县城的张同学，急性肠胃炎发作去了当地的公立医院，结果产品不认这家医院的单据，最后没法理赔，折腾很久都没解决。选的时候就确认好，日常看病常去的医院在约定范围内，真出事不用来回折腾。

一定要做好健康告知。很多家长觉得孩子年纪小，身体没毛病，健康告知随便填就行，这其实错了。如果孩子之前有过住院史或者慢性病史，不如实告知，后续真出事申请理赔，保险公司核对记录发现隐瞒，会拒赔。比如有个小学生之前得过肺炎住过院，家长投保的时候没说，后来孩子因为肺炎相关并发症住院申请理赔，被拒了，之前交的保费虽然退了，但耽误了大事。健康告知问到的内容如实说就行，没问到的不用主动补充，不用自己吓自己，但也别故意隐瞒。

核对保障责任范围，要看清楚哪些能保，哪些不能保。比如有的产品只保校内发生的意外，校外的意外不算，那孩子上下学路上、周末出去玩发生意外就没法赔。建议优先选不限校内校外的，孩子日常活动范围广，不管是在学校还是出去玩，都能有保障。另外要注意，有的责任会把高风险运动排除，孩子如果日常参加学校的攀岩、游泳校队，要确认这些项目在不在保障范围内，别漏了。

看清楚缴费和保障期限。学平险一般都是一年期的，每年缴费一次，别选错成长期缴费的产品，占用太多预算。一年期的产品每年可以重新选，要是今年觉得这款不好，明年换别的就行，灵活度更高。价格本身都不高，不用纠结一次性买很多年，先买一年试试，理赔顺畅后续再接着买就可以。

结语

咱们现在直接给你答案：国内多数学平险都把在读大学生纳入了购买范围，大学生可以通过学校统一购买，也可以自行选购；小学生完全可以买学平险，孩子好动磕碰多，价格不高，能给日常校园生活加一层保障。如果家里经济条件有限，或者还没给孩子配齐其他商业保障，先买一份学平险兜底很合适，如果已经配齐了足额的商业保障，可以根据自己的实际需求决定要不要补充，不用盲目跟风购买就好。

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