学平险大学生自己购买 哪个学生学平险好

引言

咱们大学生自己出来上学，难免遇到点磕磕碰碰的小意外，不少学校不再统一代办学平险了，得自己动手挑。那自己买的时候该怎么选，怎么挑到适合自己的呢？今天咱们就好好聊聊这个问题，帮你选到贴合需求的选项。

一. 保障责任选核心

优先选包含意外门诊责任的，大学生日常运动很多，体育课打排球崴脚、食堂滑倒磕破膝盖、骑行共享单车刮伤手臂都很常见，带意外门诊责任的学平险，几百上千块的门诊治疗费都能按比例报销，比只保住院的实用很多。

我身边就有真实例子，去年我们学校一个大二男生，周末跟同学去郊外徒步，不小心被路边树枝刮了大半个胳膊，伤口比较深，去急诊清创缝针加开消炎药一共花了八百多，他买的这款学平险包含意外门诊，扣除免赔额后报了六百多，自己只花了不到两百，要是买的学平险没这项责任，就得全自己掏腰包。

然后必须要有意外和疾病住院保障，大学生集体生活，换季的时候很容易互相传染感冒发烧，要是严重一点转成肺炎就得住院，还有不小心摔骨折要手术住院，这些开支都不算小，一份合格的学平险，住院保额不能太低，能覆盖大部分常规住院的开支才靠谱。

另外看看有没有额外的意外伤残责任，万一发生比较严重的意外导致伤残，这笔钱可以用来弥补康复和后续的生活支出，也算给家长和学生减轻一点负担，不用为了后续康复费愁眉苦脸。

不用盲目追求花里胡哨的附加责任，有些产品会加很多没用的责任，比如什么美容整形报销、高端体检补贴这些，大学生根本用不上，反而会拉高保费，选的时候只盯紧刚才说的几个核心责任就可以，适合自己日常需求的才是合适的。

二. 保费支出算性价比

咱们大学生手里大多没有独立收入，生活费都是家里给的，算性价比绝对是选学平险的第一重点，不能为了买保险省饭钱对吧，得把钱花在刀刃上。

先讲预算有限的同学，也就是每月生活费一千出头，平时还要攒钱买资料、跟朋友小聚的情况，完全没必要选太贵的。这类同学可以挑每年百元左右的产品，这类产品基本都能覆盖日常意外门诊、普通住院的基础保障，平时打球崴脚、换季肺炎住院这类常见问题，都能按比例报销，完全够用，保费压力小，不会影响日常开销。就拿我身边的小杨来说，他刚上大一，每月生活费只有一千二，选了百元档位的学平险，去年秋天得急性肠胃炎住院，花了三千多，报销下来自己只出了不到八百，保费一年才八十多，算下来特别划算。

如果你生活费每月两千左右，手里平时能攒下一点闲钱，想要更全的保障，可以选每年两百到三百左右档位的产品。这类产品一般会在基础保障之外，增加一些额外责任，比如意外导致的面部修复责任，或者校内实习的小工伤相关保障，额度也会比基础款高一些，适合想要多一层兜底，又不想花太多钱的同学。比如同宿舍的小林，平时喜欢骑单车出去逛，担心出意外，就选了这个档位的产品，去年不小心被汽车蹭倒擦伤，缝针加换药花了五千多，报销之后自己只付了一千出头，保费一年不到三百，性价比也很不错。

如果家里条件不错，你本身经常参加户外攀岩、越野跑这类风险稍高的校园活动，或者本身有一些小的健康问题，需要更高的报销额度，可以考虑每年三百以上的产品。这类产品一般意外医疗和住院医疗的额度更高，报销比例也会更高，部分还能覆盖一些自费项目的报销，适合有更高保障需求的同学。不过这里要提醒你，不是说越贵的就越好，得看额外加的保障你用不用得上，很多产品会加一些你根本用不到的花哨责任，多加好几百保费，其实完全没必要。

还有一种情况，就是你已经买了其他商业医疗险，只是想补一份学平险做补充，那直接选最便宜的基础款就够了。不用重复买高保额的产品，因为医疗费用是实报实销的，多买也不能重复赔，白白浪费保费。

最后给大家提个实操建议，买之前先把你能选的几款产品拉出来，算一下每一块钱能买到多少保障额度，比如同样一百块，一款给你五万意外医疗，一款给你两万，那肯定选前者，别光看保费低，要看拿到的保障够不够实在。

图片来源：unsplash

三. 投保门槛查健康

很多大学生自己买学平险的时候，很容易跳过健康告知这一页直接点同意，觉得反正自己年轻没大病，这点不重要，其实这真的是踩坑重灾区，我见过好几个同学就是因为没仔细看投保门槛的健康要求，最后理赔出问题，拿不到报销的。

之前有个大二的同学，高中的时候查出来有甲状腺结节，当时做了调理控制得一直不错，上了大学之后学校没统一买学平险，他就想着自己找一份买了，填投保信息的时候，健康告知里明确问了有没有半年内体检异常、有没有查出结节类问题，他想着这点小问题不影响，就直接选了“无异常”，结果这学期他因为结节变化住院做手术，申请报销的时候，保险公司核赔查到他之前的体检记录，直接拒赔了，还说因为未如实告知，保费都没法退，他后悔都晚了。

不同学平险的投保健康门槛差得挺多，你得对着自己的身体情况找合适的。如果你平时身体挺好，连感冒发烧都很少，体检也没查出任何异常，那大部分产品都能买，选的时候不用太纠结门槛，挑责任合适的就行。

如果你之前查出过常见的小问题，比如脂肪肝、甲状腺结节、乳腺结节这些，就别碰健康要求特别严的产品，找那种健康告知比较宽松的，只问有没有重大疾病，不问常见的小结节小异常的产品，这样投保才不会留隐患，真出问题也能顺利理赔。如果你的结节已经做完手术，术后病理结果是良性，而且复查半年都没问题，也可以提前把这些材料整理好，投保的时候主动跟保险公司说明，很多产品也能正常承保。

如果你已经有比较长期的慢性问题，别抱着隐瞒的想法投保，也不用觉得自己肯定买不了，现在有不少学平险对在校大学生的健康要求放得比较宽，只要不是正在治疗的重大问题，部分慢性问题也可以投保，你可以提前问清楚保险公司的客服，说明自己的情况，得到明确可以投保的回复之后再买，千万别随便乱填健康告知，别为了省一点小事，最后坏了大事。

四. 理赔服务看时效

我直接给大家说真话，选学平险，理赔能不能快点拿到钱，真的比什么花里胡哨的宣传都管用。大学生本身没多少闲钱，万一出点事儿急着用医疗费，拖个十天半个月才赔款，真能把人急坏。

去年我认识的一个大二女生，晚上下楼梯回宿舍，踩空摔裂了手腕，要住院做固定治疗，当时她手里凑的生活费加上兼职攒的钱，刚够交押金，后续拆石膏、复查的钱还没着落，就等着学平险理赔下来补缺口。她之前贪便宜买了个小公司的产品，理赔要把所有纸质材料寄到外地总部，来回寄材料花了快一周，总部审核又拖了十天，最后赔款到账的时候，她已经跟室友借了快两千块，那阵子天天省吃俭用攒钱还债，连爱吃的食堂糖醋里脊都不敢点。

换个情况说，我同校的一个男生，开学的时候买了支持线上理赔的产品，周末跟朋友去骑单车，摔破了膝盖缝了五针，所有门诊缴费单据、诊断证明拍了照，直接在保险公司的公众号上传，第三天赔款就到账了，缝针加换药的钱报了八成，自己没花多少，也没跟朋友张嘴借钱，全程没跑一趟保险公司，该上课上课，该休息休息，一点没耽误日常安排。

给大家明确可操作的建议：如果你平时经常在外跑，参加社团活动、户外运动比较多，受伤的概率不低，一定要选支持线上自助理赔的产品，不用线下跑网点交材料，手机上传就能搞定，而且理赔到账时效一般写在条款里，买之前你可以翻一下条款里的理赔部分，看一看有没有明确写出，收到材料后几个工作日内完成核赔打款，把这条记下来，模糊不清没写时效的，别碰。

还有一点要注意，不少同学假期会回老家或者外出旅游，异地出险会不会影响理赔时效，也要提前问清楚，有的产品异地出险也不用额外跑当地网点，线上就能处理，不会拉长理赔时间，这点对经常跑外地的大学生来说特别实用，别等出事了才发现要自己跑回投保地交材料，来回折腾不说，还耽误赔款到账，平白添一堆麻烦。

结语

总得来说，大学生自己买学平险，先摸清楚自己的需求就行，预算少就选高性价比基础款，日常磕碰打球受伤都能覆盖；要是本身身体底子弱，就优先挑健康要求宽松、住院医疗额度充足的选项，记得一定要提前看清楚健康要求和理赔规则，别稀里糊涂踩坑，挑到适合自己的就能踏踏实实享受大学生活啦。

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