小学生学平险去哪里买 怎么让学生购买学平险

引言

家里有小学生上学，不少家长都想给孩子添份保障，可你是不是也在犯愁：小学生学平险到底该去哪里买？到底该怎么给孩子办学平险呢？别着急，今天咱们就来聊清楚这些问题。

一. 学校统一还是自己买

我直接给你说观点和可操作的建议，你跟着选就行。

学校统一买的优点很明确，就是不用你自己费力气找产品。开学的时候学校会发统一的投保通知，你扫码填信息缴费就完事，所有流程学校会帮忙对接，后续有什么小问题，找班主任问也方便。适合平时工作忙，没工夫自己研究保险产品的家长。但你也要留意缺点，学校统一的产品选择空间很小，只能选这一款，没办法根据自家孩子的情况调整保障内容，比如有的孩子平时特别爱跑跳，容易出磕碰，统一款的意外医疗额度比较低，就不够用。

自己买的优势就灵活多了，你可以对着条款一条一条看，挑符合自家需求的产品。比如你家孩子有过敏体质，经常要去门诊拿药，就可以挑门诊报销比例高一点的；如果孩子平时爱参加球类运动，就挑意外保障额度高一点的，完全贴合你家孩子的实际情况，不像统一购买只能被动接受。当然，自己买需要你花一点时间研究条款，不用懂很深，就看清楚保障范围就行，适合平时有点空余时间，想给孩子配更合适保障的家长。

给你说个真实的例子，我邻居家的小男孩，今年上三年级，平时特别爱爬高上低，去年春天在小区里玩爬假山，摔下来胳膊骨折了，当时他们就是跟着学校统一买了学平险，拿到手才发现，这款学平险的意外医疗只报社保内的费用，当时孩子用了一部分自费的固定材料，最后这小几千块钱没报下来。后来这位宝妈自己重新给孩子买了一份包含自费药报销的学平险，今年夏天孩子踢球擦伤缝针，用了一点进口的美容线，这部分就顺利报销了，省了不少钱。

给你不同情况的具体选购建议：如果你是双职工家庭，平时下班之后接孩子都赶时间，根本抽不出空研究保险，选学校统一的就可以，基础的意外和住院保障一般都有，比不买强，能覆盖大部分常见风险。如果你家孩子平时好动，或者本身有一些小毛病，经常需要去医院门诊，那就自己找合适的产品买，别选学校统一的，避免遇上保障不对口，出事报不了的情况。如果你已经给孩子买了其他商业医疗险，也可以先看看已有保障的范围，缺口部分用学平险补，不想麻烦就选学校统一的基础款补缺口，想更合适就自己挑。

不管选哪种方式，都要记得做这两件事：第一，投保之后把投保凭证存好，电子档存手机云盘，纸质档放好，别出事了找不到投保记录。第二，一定要核对清楚保险的生效日期和到期日期，别出现刚开学旧保险已经到期，新保险还没生效的空窗期，万一出事就麻烦了。

二. 看病报销额度高不高

先给大家说直白的，咱们买学平险就是盼着孩子出事能多报点，少自己掏腰包，所以额度得拆开看，不能只看总数字。

首先看门诊额度，小学生蹦蹦跳跳，难免有个磕磕碰碰，比如跑着摔破膝盖、打球崴了脚，大多都是去门诊换药、拍片子，所以门诊报销额度得够日常用。一般来说，常见的学平险门诊额度从几千到几万不等，给大家说个实打实的例子，我家楼下邻居家的小男孩，上三年级，放学追着踢毽子，摔掉了半颗门牙，之后连着大半年要去门诊做根管、补临时牙，每次都要花两三百，他买的学平险门诊额度只有两千，看了一半就花完了，剩下的一千八百多全得自己出。所以建议大家挑的时候，门诊额度尽量挑不低于五千的，基本能覆盖大多数小磕碰的门诊花费。

再来说住院额度，万一孩子需要住院，比如得肺炎住院，或者摔了胳膊骨折要做手术住院，这时候花费就比门诊高多了，住院额度不能太低。如果家庭预算一般，选几万到十几万的住院额度就可以覆盖普通住院需求，如果预算宽松，可以选额度更高的，应对花费更高的治疗情况。还是拿具体例子说，去年我同事家的孩子，上二年级，爬山的时候从台阶上滑下来，胳膊骨折需要做手术固定，前后住院花了快八万，他买的学平险住院额度只有五万，社保报了三万之后，学平险只报了剩下两万，剩下两万多还是自己掏的。所以大家选的时候，得结合自己能承受的自费范围选，别选额度太低的，不然真出事了帮不上大忙。

除了总额度，还要分清社保范围内和社保范围外的额度。很多学平险只报社保范围内的医药费，但现在很多常用的效果好的消炎药、固定骨折的耗材，很多都在社保范围外，如果学平险能涵盖社保范围外的报销，哪怕额度稍微低一点，实用性也强很多。之前就有个家长跟我聊，孩子做小手术用了社保外的耗材，花了四千多，因为买的学平险只报社保内，这四千多一分都没报，要是当初选的时候留意到这点，就能少花这笔钱。

最后给大家说个实用的挑选建议，先算你家孩子日常出门活动多不多，如果孩子爱跑爱跳，经常参加户外兴趣班，那门诊和意外医疗的额度可以适当选高一点；如果孩子平时比较文静，主要就是在学校上课，选基础额度也够用。另外，别光盯着大额度忽略了免赔额，免赔额就是要自己先掏的钱，同样的额度下，免赔额越低越划算，比如同样是一万门诊额度，一个免赔额100元，一个免赔额100元以下的，肯定选后者，能多报一点是一点。

三. 缴费金额大概多少钱

目前市面上针对小学生的学平险，一年缴费大多在几十元到两百多元区间，不同保障额度、保障范围对应不同价格，不会给普通家庭造成太大经济压力，多数家庭都能轻松承担。

对于预算比较有限的普通工薪家庭来说，完全可以选择几十元到一百元左右的基础款，这类缴费对应的产品，一般覆盖了意外身故伤残、普通门诊和基础住院医疗保障，完全能满足日常上下学、校内活动的基础保障需求。之前有位家住县城的王爸爸，孩子刚上小学一年级，日常就是上学放学去小区楼下玩，他选了八十多块一年的学平险，去年孩子在体育课上摔破胳膊缝针，花了一千三百多，社保报完剩下的部分刚好符合学平险的报销要求，最后报了八百多，保费花得不多，却帮家里省了不少开支。

如果孩子日常比较活泼好动，经常参加学校的户外兴趣班、体育社团活动，或是家里经济条件宽松一些，可以选择一百元到两百多元的中高端款，这类缴费对应的产品，会增加自费药报销、意外门诊额度提升，或是一些校园常见风险的补充保障，对应的保障更全，能应对更高额的治疗支出。比如有个小朋友经常参加学校的足球训练，家长选了两百一十块一年的学平险，之前孩子训练时骨折需要用到进口耗材，这部分刚好在这个产品的报销范围内，最后报了近七千元，大大减轻了家庭的医疗支出压力。

缴费的时候也有小技巧，不用盲目追求高缴费买最贵的产品，要结合孩子的实际活动情况和家庭预算来选。如果孩子本身已经有了其他商业医疗险做补充，只需要学平险做基础兜底，选低价基础款就足够，没必要多花多余的钱重复买保障。如果孩子还没有其他医疗保障，学平险是孩子上学后第一份商业保障，可以稍微多花几十块，选保障范围更广的版本，给孩子更充足的兜底。

缴费方式一般也很灵活，不管是学校统一购买还是自己单独找渠道买，大多支持微信、支付宝直接缴费，一年缴一次费，不需要分期也不需要连续多年缴费，每年都可以根据新的产品情况和孩子的情况调整，非常灵活，不会占用家庭太多长期资金，也方便家长每年重新挑选更适合孩子的产品。

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四. 出事报案需要做什么

第一时间给保险公司打报案电话，或者通过保险公司的线上小程序、公众号提交报案申请，别拖着。大部分学平险要求出事之后3天到10天内报案，超过时间报案，很可能需要你补充额外的材料，耽误审核和打款的时间。之前有个三年级小朋友周末在小区滑滑梯摔了胳膊，家长忙着陪孩子住院，过了半个月才想起要报案，结果保险公司要求家长提供社区开的意外受伤证明，家长前前后后跑了三四天才开好证明，比及时报案多花了好多功夫。

去医院就诊的时候，记得提醒医生写清楚受伤的时间、地点和原因，别在病历上写“患者自幼体质差”“旧疾复发”这类容易引发争议的话。如果是意外受伤导致的就诊，一定要让医生在病历本上明确标注意外受伤的经过，不然保险公司核对报销条件的时候，会因为病因描述不清卡住审核进度。

整理报销材料的时候，按照保险公司给的清单逐一整理好，别漏放材料。一般来说，门诊报销需要带门诊病历、缴费发票、检查报告单；住院报销需要带出院小结、住院费用总清单、发票原件，如果已经经过其他保险报销过，可以要盖了章的发票复印件和报销分割单。之前有个家长给孩子报销摔擦伤的门诊费用，漏放了缴费的原始发票，只能再跑一趟医院补打凭证，平白多耽误了一周的审核时间。

如果是家长自己买的学平险，直接对接你买保险时的服务人员就行，如果是学校统一投保的，可以找班主任对接保险公司的专员，问清楚提交材料的方式，是邮寄纸质材料，还是线上上传电子材料，按照要求提交就可以。提交之后隔两三天可以问一下材料有没有审核通过，如果材料不全，及时补送就行。

最后要注意，一定要去二级及二级以上的正规公立医院就诊，私立诊所或者小医院的就诊材料，大多不符合学平险的报销要求，没办法正常理赔。如果是因为紧急情况先去了就近的小医院急救，后续一定要及时转到符合要求的医院继续治疗，并且保存好转院的相关记录，方便保险公司核查。

结语

小学生买学平险，要么跟着学校统一参保缴费，要么自己找合规保险渠道购买，两种方式都可行。要是追求省心省事儿选第一种，想按需调整保障就选第二种。买之前记得核对清楚保额范围、赔付条件，再结合自家经济条件、孩子的日常活动情况挑，就能选到适合自家孩子的学平险，给孩子添一份放心保障。

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