学生学平险溺水死亡 大学生学平险保几年

引言

不少家长和大学生朋友都想问，学生遇到溺水这类意外能不能得到学平险赔付？大学生的学平险到底能保多久？今天咱们就一起来聊聊这些大家关心的问题，给你说清相关的实用知识。

一. 保费低廉能保哪些情况

给孩子买保障，很多家长第一反应，一年保费不能太贵，学生学平险刚好符合这个需求，多数一年保费只要几十到一百多块，大部分家庭都能轻松负担，不会给日常开销添压力。

就拿去年我接触到的一个例子说吧，大三学生小杨暑假去江边散步，不小心踩空滑入水中发生意外，小杨之前入学的时候跟着学校统一买了学平险，一年才八十多块。小杨家是县城普通工薪家庭，出事之后除去其他一些补偿，学平险这边也给了一笔对应的身故赔付，帮小杨父母处理后事的时候缓解了不少经济压力，不至于让本就伤心的家庭再背上沉重的经济负担。

别看它保费便宜，保障范围其实覆盖了学生日常多数风险。除了像刚才说的溺水这类意外身故责任，日常摔倒碰伤去医院缝针、运动拉伤做理疗、不小心得肺炎住院，甚至部分有符合要求的疾病身故，也在保障范围内，只要条款里没有明确免责，都可以申请对应赔付。

不同学校统一购买的学平险，额度设置会有一点差别，有的学校买的意外身故额度有几万，有的能到十几万，意外医疗的报销额度一般也在几千到几万不等，像刚才说到的溺水意外，只要不是条款明确免责的情况，都可以按照约定的额度赔付。给孩子买的时候，先对照学校给的方案看清楚身故和医疗的额度，要是觉得学校统一买的额度不够，可以自己再额外补一份，补的时候不用选太贵的，挑额度符合你需求的就行。

给不同阶段的学生建议也不一样，刚上大学的新生，跟着学校买基础款就行，保费低覆盖基础保障，满足日常需求完全够用。要是家里经济条件稍微宽松一点，或者孩子平时经常参加游泳、登山这类户外活动，可以自己再补充一点额度，一年多花几十块，就能把保障提上去。已经成年的大学生要是自己有兼职收入，也可以自己主动留意学平险的保障，看看自己的保障到期没有，额度够不够，自己给自己配置也很方便。

图片来源：unsplash

二. 溺水意外责任怎么界定

先给大家说一个真实的案例，去年我接触到一位大二学生家长，孩子放暑假跟同学去河边钓鱼，不小心失足落水，后来不幸身故。家长找到学校和保险公司，一开始心里特别没底，不知道能不能获赔。我们核对了这款学生险的条款，只要是外来的、突发的、非本意的溺水意外，都在赔付范围内，最后顺利给家长赔付了对应保额，这笔钱也帮这个陷入低谷的家庭缓解了不少生活压力。

不是所有的溺水情况都能赔，这里要划好重点，条款里写的免责内容一定要看清楚。如果是主动参与高风险潜水、非正规场所的野泳，而且已经提前被明确警告过风险，这种情况大概率会被归到免责范围里，拿不到赔付。之前有个高中毕业生，考完试约着去未开发的峡谷漂流，遇到突发情况溺水，这款险就没进行赔付，因为这类未开发区域的探险活动，本身就在免责条款里。

赔付比例也分情况，不是只要出事就赔全额。如果溺水只是造成意外受伤，需要住院治疗，那会按照你花费的医疗费用，扣除免赔额之后按约定比例报销，一般有社保的情况，报销比例会比没社保高十个点左右。如果是溺水造成身故或者全残，就会直接赔付合同约定的基本保额，一次性给付，不会按比例拆分。

还有一种情况要特别提醒，就是未成年人溺水，如果是家长带孩子去合规的游乐场所玩水出意外，这种不碰免责条款，完全符合赔付要求，直接申请就行。如果是孩子私自去危险水域玩水，但是没有达到条款里约定的免责情形，比如孩子只是去浅滩玩水不小心滑倒落水，这种也不属于免责，依旧可以申请赔付，具体要看条款里对危险活动的明确界定，不能一概而论。

给大家一个可操作的建议，不管是家长还是学生自己，买保险的时候一定要翻到条款里的免责部分，把和溺水相关的内容划出来，存个截图在手机里。遇到事情之后第一时间报警，留好警方出具的意外事故证明，这个证明是界定责任的关键材料，能帮你更快走完理赔流程，别等申请理赔的时候才想起缺材料，耽误时间。

三. 在校生保障期限明确吗

大部分学生学平险都是按学年计算保障期限，不会乱算时间，这点大家可以放心。一般是从你开学当年的9月1日开始算，一直保到第二年的8月31日，刚好覆盖一整个学年。

如果你是刚入学的新生，不少保险会提前把保障起始日设在8月中下旬，哪怕你还没报到、还没缴学费，提前去学校参加军训或者提前入校办理手续，这段时间也能有保障，不会出现在衔接期没保障的空档。要是你是毕业年级的学生，保障会一直持续到毕业当年的8月底，不会因为你6月办了毕业手续就提前终止保障。

有不少家长问，那寒暑假期间算不算在保障期里？我给你说个真实的例子，去年有个大二学生放暑假回老家，在河边玩水出了意外，家长一开始担心寒暑假不在学校，保险不赔，结果翻了条款一看，只要还在保单的一年保障期限里，不管是在校上课还是放寒暑假在家，都能赔，最后顺利拿到了赔付，所以别担心寒暑假没保障，只要没出保单约定的时间，都有效。

那大学生买学平险一般保几年？这个得看你什么时候买，买了几次。如果你是刚上大一就买，每年都跟着学校缴保费续上，那就能从大一一直保到大四毕业，整整四个学年的保障。如果你大三才想着买，那就只保你缴费的这一到两个学年，不会自动往前补也不会自动往后延。

也有一些情况，有同学因为身体原因办理了休学，保留了学籍，这个时候大部分产品都能延长保障期限，只要你继续缴费，休学期间也能享受保障，不会因为你不在校上课就直接终止合同。还有一些同学提前毕业，保单还是会按原来约定的期限生效，不会提前结束，也不会给你退剩余时间的保费，这点你要记清楚。

给你两个可操作的建议：第一，拿到保单之后第一时间看保障起止日期，把日期存在手机备忘录里，提前半个月提醒自己续保，别出现保障断档。第二，如果是刚毕业还没找到工作，暂时没有职工医保也没买其他商业保险，可以自己买一份短期的学平险或者其他意外险接上，别空窗。如果是新生，开学之前可以提前买一份短期意外险，衔接上学平险的起始日，避免刚去学校的阶段没保障。

四. 索赔流程如何快速办理

先给你说第一步，第一时间拨打保险公司官方报案电话说清楚情况，别拖着。不少人觉得先处理后事再报案也不迟，其实拖得久了，有些材料容易丢失，还可能影响保险公司核查进度，建议报案时间不要超过事故发生后三天，哪怕你还没整理好所有材料，先报上备案也没问题。报案的时候别说一大堆没用的家常，直接说清楚投保人姓名、被保险人姓名、哪个学校的、保单大概的投保时间、出了什么事，说清楚这些信息就能省掉很多来回核对的时间。

第二步，提前把需要的材料整理好，别缺东少西反复补。如果是溺水死亡的理赔情况，你需要准备好这些东西：被保险人的身份证明、户口本，死亡证明，公安或者相关机构出具的意外事故证明，受益人的身份证明，还有受益人和被保险人的亲属关系证明，如果你是通过学校统一投保的，找学校要一份投保证明或者保单复印件就行。整理材料的时候，每一份都复印两份，一份自己留底，一份交给保险公司，避免原件交上去之后自己要用没备份，不少人就是没留底，后面办其他手续又到处跑着补材料，耽误了不少功夫。

给你说个真实的例子，去年南方某高校有一名学生假期溺水，学生家长一开始没头绪，找班主任要了投保信息，直接打保险公司电话报案，提前按照客服说的清单整理好了所有材料，还自己留了一套复印件，交材料之后不到两周就拿到了理赔款。另一位家长类似情况，因为没留事故证明原件，来回跑了三趟相关部门补材料，整整花了两个多月才办完手续，你看看，提前整理对流程快慢影响真的不小。

第三步，交材料的时候选对渠道，能线上就不用线下跑。现在多数保险公司都支持线上传材料，你可以通过保险公司官方的公众号或者服务平台上传清晰的材料照片，不用特意跑到保险公司网点排队，要是你觉得线上操作不方便，也可以把材料交给学校负责投保的老师，由老师统一转交，比你自己跑要省心不少，学校老师经常处理这类事，知道哪个环节需要注意什么，能帮你把好第一道关，避免材料不合格被打回来。

第四步，盯进度的时候找对对接人，别到处乱问。如果你是交给学校老师处理的，直接跟负责老师对接问进度就行，不用同时打电话给保险公司好几个部门问，不同部门信息同步需要时间，反而容易让你更着急。如果是你自己直接投保的，就记好当时给你对接的理赔专员电话，有问题直接找他问，一般审核没问题，材料齐全，十天以内就能得到赔付结果，要是超过这个时间还没消息，你再主动询问进度就可以。拿到理赔款之后，也要核对清楚金额跟当初约定的是否一致，有疑问当场提出来，及时跟保险公司沟通解决，别拖出不必要的麻烦。

结语

说到这儿，标题里的两个问题咱们给大家说清楚啦——学生学平险一般会包含溺水意外的身故责任，只要不是条款明确列出的免责情形，都可以按约定申请赔付，就像之前咱们说的这个例子：16岁的高中生生在假期跟同学去郊外水域游玩不慎溺水身故，家长拿着学校统一投保的学平险申请理赔，不到两周就拿到了对应保额的赔付金，这笔钱也帮这家人缓解了不少突发的经济压力，这就是学平险能发挥作用的地方。而大学生的学平险，大多是按学年缴费保障的，一般交一年保一年，也有不少学校会统一办理覆盖整个大学就读期间的保障，大家入学的时候可以问问校负责这块的老师，看看自己的保障期限具体到什么时候。这里给大家提个实在建议：不管是哪个阶段的学生，家长或是大学生自己，买的时候一定要看清保障范围、免责条款还有保障时长，经济条件一般的，就选基础款就行，保费一般也就几十块，够用；经济条件宽松一些，可以再补充一点更高额度的意外险，搭配着来更稳妥。身体状况没啥异常的直接买就行，如果有既往症，一定要提前看好健康告知，别漏了信息。真要出事，记着把事故证明、身份材料、死亡证明这些材料提前准备好，直接找保险公司或者学校对接的经办人申请就行，流程没大家想的那么复杂。

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