学生怎么购买学平险 学平险学生基本保障

引言

各位同学和宝爸宝妈们，你是不是还在发愁怎么挑选合适的学生基础保障，不知道该走哪些流程才能顺利投保？你是不是还不清楚学生基础保障能帮我们解决哪些问题？别着急，今天咱们就来把这些问题聊得明明白白。

一. 意外磕碰如何报赔款

就拿开头提到的小明举例子，小明10岁，上周体育课自由活动时，抢篮球没站稳摔倒，胳膊磕在塑胶跑道边缘破了大口子，还伤到了骨裂，去医院处理伤口加拍片子拿药，一共花了一千八百多。因为学校统一买了学平险，家长整理好单据后报案，一周左右就报下来八成左右的费用，自己只花了不到三百块，这不就帮家里减轻了不少负担。

第一，先把所有票据都留好。不管是校医室开的收据，还是去医院挂号、缴费拿到的发票、门诊病历、检查报告单，就连缴费的小票都别扔。不少保险公司报销要求必须要发票原件，如果你走了其他渠道报销，也要提前和保险公司说明，要留存好加盖其他机构印章的复印件，不然缺了材料会耽误赔款到账的时间。

第二，报案要及时。一般要求意外发生后十天内报案，你可以找学校负责保险的老师帮忙提交，也可以自己打保险公司官方电话报案，还能在保险公司的官方平台线上提交。别拖到几个月之后再报，时间太久保险公司核实情况会很麻烦，可能还会影响你顺利拿到赔款。

第三，要记清楚免赔额和报销比例。多数学平险的意外门诊都有一两百元的免赔额，也就是低于这个数额的部分不给报销，超过免赔额的部分按照约定比例报销，一般比例在六成到八成之间。比如小明这次花了一千八百元，免赔额是一百元，报销比例是百分之八十，那能报的钱就是（1800-100）×80%=1360元，和小明家长实际拿到的赔款金额一致。如果你花的钱刚好在免赔额以下，那就没法报销，所以小额的磕碰如果花钱不多，也不用特意走报销流程。

第四，提交材料之后耐心等审核。一般保险公司会在一周左右处理完，赔款会直接打到你预留的银行卡账户里，如果审核的时候需要补充其他材料，按要求补交就行。如果是在学校统一购买的学平险，也可以让老师帮忙跟进进度，有问题直接找老师对接也能省不少事。

如果你孩子本身还有其他的少儿医保，也可以先走少儿医保报销，剩下没报的部分再走学平险报销，整体算下来自己承担的费用会更少。

图片来源：unsplash

二. 住院医疗保额够不够

先给大家说个我身边朋友家的真实例子：去年初二的孩子吃晚饭卡了鱼刺，引发咽喉感染，需要住院做切开取刺手术，加上术后消炎护理，前前后后花了快八千。他们家之前买学平险的时候选了最低保额档，住院保额只有五千，最后报销下来自己还是掏了三千多，早知道多花几块钱选高一点的保额了。

普通学生的日常住院需求，其实不用盲目追求过高额度，也不能选得太低，根据自身家庭情况选就合适。如果孩子平时经常容易感冒引发支气管炎、肺炎这类需要住院的小毛病，建议选覆盖一两万住院医疗额度的就够用。

要是家里孩子本身免疫力比较弱，或者平时喜欢参加篮球、轮滑这类对抗性比较强的课外活动，建议把额度往上提一提，覆盖三四万住院医疗就可以，万一需要住院手术、护理，基本能覆盖大部分住院开支，不用自己承担太多。

选保额的时候别光看总额度，一定要留意里面分项的额度限制。有些产品总额度看着不低，但是对单项住院费用，比如手术费、床位费有单独限额，真到报销的时候会卡住。比如有的总保额三万，但是手术费最多报八千，要是做个小手术花了一万二，剩下的四千就得自己掏，这个细节一定要提前看清楚。

不同价位对应不同保额，差不了几十块钱。普通工薪家庭，给孩子选一两万到三四万的住院医疗额度就足够应对多数情况，家境宽松一些，可以适当把额度往上调，不用花大价钱追求超高标准，适合自家孩子的情况就好。

三. 既往症能不能投保呢

大部分情况都可以投，但要如实说清楚自己的既往病史，不能瞒着不说，瞒报最后赔不了，吃亏的还是自己和家里人。

我之前碰到过一个初二的同学，小学的时候就查出来有过敏性哮喘，一直都在断断续续吃药控制，中考完学校组织统一买学平险的时候，家长怕买不上，就没把这个病史告诉保险公司。后来秋天换季同学哮喘犯了，住了一周院，花了小一万块，家长拿着单据去申请报销，保险公司核对病史的时候发现之前就有这个情况，最后没法给报销，家长后悔也来不及。

一般来说，已经完全治好、好几年没复发的既往症，完全不影响投保。比如小时候得过急性肺炎，治好了之后再也没犯过，这种直接正常投保就行，不用特意纠结，也不会影响后续其他病症的理赔。

如果是还需要长期调理、偶尔会发作的慢性病，投保的时候把病例、最近的检查报告都给保险公司看就行，大部分学平险都会正常承保，只是会在条款里明确，这个既往症引起的治疗费用不赔，其他新发生的意外或者疾病都可以正常赔。像刚才说的过敏性哮喘，如果家长一开始就如实说了，之后孩子要是在学校打球摔骨折了，该报的费用一分都不会少，完全不影响其他保障的使用。

还有一种情况，如果是比较严重的、需要长期治疗的病症，也不用硬买普通学平险，可以找专门面向带病学生开放投保的产品，这类产品虽然会对原有病症做除外，但能给孩子提供意外和其他新发病症的保障，总比没有保障强。最后再提醒一句，不管是什么情况，投保的时候实话实说就对了，别抱着侥幸心理隐瞒，不然真出事了只能自己承担损失。

四. 线上购买要注意啥事

先核对投保人、被保人信息，每一个字都要和身份证、户口本上的一致，别图省事随手打同音字，不然真到申请理赔的时候，会因为身份信息对不上耽误审核进度。就拿去年我接触到的一个例子来说，张妈妈给上初二的女儿买线上学平险，把女儿名字里的“茜”错写成同音字“溪”，后来女儿下楼取快递被电动车蹭伤，腿缝了五针，申请理赔的时候，保险公司核对身份发现名字对不上，来回补材料折腾了快半个月才拿到赔款，本来就是小伤的报销，折腾得一家人都心烦，要是一开始输入信息的时候多核对两遍，完全不会出这种麻烦。

然后要仔细核对受益人信息，别默认空着不填。不少朋友线上买的时候，受益人那栏直接默认法定，其实可以提前指定受益人，指定之后理赔的时候手续会更简单，不会出现不必要的纠纷。比如之前有个家庭，爸爸给孩子买了学平险没填受益人，后来家长出了状况，孩子申请理赔的时候，需要提供一堆亲属关系证明来回跑，要是提前指定好受益人，这些麻烦都能省掉。

接下来一定要看清楚保障生效日期。线上买不是付款之后立刻就生效，一般会有两三天的等待期，有的产品生效日是你选定的开学日，要是你提前买了，但是开学前孩子就出事了，刚好卡在生效前，是得不到赔付的。比如去年暑假末尾，李爸爸提前一周给孩子买了线上学平险，选的是9月1日开学才生效，结果孩子8月底去游泳馆游泳脚被瓷砖划伤缝了针，花了小两千，因为还没到生效日，没法报销，只能自己承担费用。要是你已经买了别的旧的学平险，记得让新保障接上旧保障的到期日，别出现保障空窗，不然中间出事没保障，亏的是自己。

付款之后一定要把电子保单下载下来，存在手机相册或者云盘里，也可以打印一份纸质版放在家里的文件袋里。别觉得有订单记录就够了，有的时候平台订单信息更新或者换手机，很容易找不到记录，有电子保单存着，申请理赔的时候直接出示，省得再找平台调记录。我身边就有朋友换了新手机，没转旧手机的数据，原来的购保订单找不到，折腾了好几天才联系保险公司调出保单记录，耽误了好长时间。

最后，线上购买一定要走正规渠道，比如保险公司的官方公众号、正规保险平台，别点陌生的链接，别找非正规的个人代购买，不然很容易遇到假保单，钱付了最后根本没拿到保障。要是你对条款有不清楚的地方，直接找官方客服问清楚，别稀里糊涂就付款，问清楚保障范围、免责条款，再下单也不迟。

结语

总的来说，学生购买学平险的渠道有不少，学校统一组织投保是比较常见的方式，也可以自己找正规保险公司投保，线上线下渠道都可以，缴费就是按年交保费就行，一般价格都比较亲民，普通家庭都负担得起。不同学生情况也不一样：刚上小学、初中的孩子活泼好动，爱跑跳容易受伤，优先选意外医疗额度高、门诊赔付条件宽松的就合适；高中生、大学生日常参加户外活动多，也可以兼顾住院保障，选基础责任全、价格适中的就好；如果孩子本身有一些小的健康问题，投保记得如实告知，别隐瞒信息，避免后续理赔出问题。像开头说的小明，家长提前给孩子买了合适的学平险，最后大部分医疗费用都按约定赔下来了，没给家里添太多负担，这就是学平险给学生和家庭带来的实实在在的保障，想要给孩子补充基础保障的家长，完全可以根据自家孩子的情况选择合适的产品。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。