大学生要不要买学平险 学平险如何报销学生

引言

你是不是刚开学收到学校发的参保通知，正对着手机发呆——大学生到底要不要买这份保障？万一真的用上，又该怎么申请报销？今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 每年几十元保费划不划算？

我直接说观点：对绝大多数大学生来说，这点花费很值得，建议大家都配上。

就拿我身边同寝室的姑娘说吧，去年秋天她在操场夜跑，没注意到跑道上被踩松的地砖，崴了脚之后直接站不起来，送到医院一查，脚踝韧带撕裂，需要打石膏固定，还开了不少活血化瘀的药，前前后后花了快两千块。她入学的时候买了这份保障，花了不到六十块，最后报了快九百，算下来自己只出了一千出头，这个钱相当于一顿聚餐的花费，换来了一整年的保障，怎么算都不亏。

再来算笔账，大学生大多已经离开家住校，日常上课要赶教学楼、出门挤公交，运动的时候难免磕碰摔伤，吃食堂也可能遇到肠胃问题需要就医，这些小问题看似不严重，真去一趟医院，挂号拿药做检查，几百块就出去了。如果有这份保障，能报掉一部分，自己掏的钱就少了很多。几十块钱，哪怕你一整年都没用到，也就是少买两杯奶茶、少买一件便宜卫衣的钱，不会给你生活费添负担。

不同经济条件的同学都能负担，每个月生活费只有一千多的同学，拿出来几十块完全不会影响日常开销；生活费宽裕的同学，花这点钱买个安心，也不会觉得心疼。刚入学的新生，对校园环境不熟悉，走路、运动都容易出小意外，买上很合适；已经到大三大四的同学，经常出门实习、泡图书馆赶论文，来回奔波也有风险，同样适合配。

就算你本身有城乡居民医保，学平险也能补缺口。城乡居民医保报销有起付线，低于起付线的部分报不了，学平险可以把这部分覆盖掉；医保报销之后剩下的自付部分，学平险还能再报一次，进一步减少你自己要掏的钱。

健康状况不太好的同学更建议买，很多大学生本身有一些小毛病，日常容易感冒或者需要定期去医院做检查，几十块换一年的保障，能帮你省下不少开支。要是你平时就爱打球、骑车这类运动，磕磕碰碰的概率比不爱动的同学高很多，就更别省这点钱了。

二. 发生意外怎么申请理赔款？

第一步先把所有票据、资料留好，别随便乱扔。拿我隔壁宿舍小杨来说，他上周骑车在校园门口被绊倒磕破额头，去医院缝针换药之后，把所有门诊病历、缴费发票、检查报告单，甚至缴费的小票都整理好塞进了文件夹，连医生开的处方单都没落下，这些都是理赔必须的材料，缺一样都可能耽误审核进度。

然后分两种情况走申请流程，如果你是通过学校统一购买的，直接找辅导员对接就行，不用自己跑保险公司。还是说小杨这个例子，他当天把整理好的材料复印一份，原件自己留好，复印件交给辅导员，辅导员会统一整理好交给承保的保险公司，你只需要在家等消息就好，中间有任何需要补充材料的地方，辅导员会帮你传达，不用你自己对接。

如果你是自己单独在保险公司渠道购买的，就直接找你的对接业务员，或者打开对应保险公司的官方APP，找线上理赔入口上传材料就行。线上申请的时候注意，所有材料都要拍清晰，发票要拍到完整的发票代码、金额和医院盖章，别只拍一半，模糊不清的材料保险公司没办法审核，会打回来让你重新传，反而耽误时间。

提交材料之后，记得留意你的短信和电话，保险公司审核的时候，如果发现材料不全，或者有些细节需要确认，会及时联系你，别不接陌生电话，也别拖延补材料的时间，尽快配合补充，就能加快审核速度。像小杨就是提交材料之后第三天，保险公司打电话问了一下受伤的具体地点，他当天就回复清楚了，没耽误流程。

审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行卡账户里，到账之后你可以查一下收款明细，核对一下赔款金额和之前告诉你的理赔数额是否对得上，如果有疑问，可以直接联系对接的人员询问清楚，一般只要材料齐全，责任清晰，赔款都能很快到账，整个过程不会太复杂，不用太担心。

图片来源：unsplash

三. 挑选方案要留意这三点？

第一点先看免责范围，别等出事才发现你的情况不在保障里。我身边有个同学，喜欢在校外玩极限滑板，摔了之后申请报销，才发现条款里明确把非日常的高危运动列进了免责，一分钱都没报出来。挑的时候先翻免责那几页，日常校园里常见的意外，比如打球受伤、体育课崴脚、食堂吃饭闹肚子这些，只要没写进免责，就符合咱们大学生的基本需求。如果有同学平时爱跑马拉松、爱玩户外徒步，也得提前看看这类运动有没有被排除，别给自己留隐患。

第二点要盯紧报销比例，不同方案的报销比例差不少，直接影响你最后能拿到多少钱。同宿舍两个同学，一前一后得了肺炎住院，一个买的方案社保范围内能报八成，另一个只能报五成，最后算下来，两个人花差不多的钱，报销下来差了小一千。对咱们大学生来说，本身都有城乡居民医保，学平险是报医保剩下的部分，优先选社保范围内剩余费用报销比例高的，要是能顺带报一点自费项目，那就更实用。别光看总保额有多高，报销比例才是直接落到口袋里的好处。

第三点要确认认可的医院类型，别选完了才发现你去的医院不满足要求。去年我一个同乡，急性阑尾炎半夜发作，直接拉去了学校附近的一家私立专科医院，手术做完花了快八千，申请报销的时候才被告知，只认二级及以上公立医院，私立医院不在保障范围内，最后只能自己全额掏钱。咱们挑的时候，优先选认可二级及以上公立医院普通部的就够，大部分学校周边的公立医院都符合要求，要是有些方案连符合资质的私立医院都认，当然更好，但对咱们普通学生来说，满足公立医院的要求已经够用，毕竟咱们平常看病也都去公立医院。

不同情况的同学，可以根据自己的情况微调。家庭条件比较一般，平时只在校园活动，就选满足这三个基础要求、保费便宜的就行，每年几十块钱，不会有负担。要是身体本来就不太好，平时经常去医院，可以多花几块钱，选报销比例更高、免责更少的方案，给自己多留一点保障。要是平时爱出去运动，就专门找不把日常户外、常见球类运动列进免责的，贴合自己的需求选才最靠谱。

你也别觉得挑这三点太麻烦，花个十来分钟翻一下条款，就能避开大半坑，比起出事之后才发现不能报，提前做好功课实在省心太多，毕竟咱们买这份保障，就是求个踏实，真出事的时候能帮咱们分摊一点压力，就达到目的了。

四. 关于报销的几个常见误区

很多同学会觉得，只要我买了学平险，不管发生啥看病都能报，这是第一个常见误区。去年我身边就有这么个例子：同专业的小杨为了凑整容款吃了三个月泡面，把胃吃坏了住了院，出院之后找保险报销，结果被拒了。为啥？因为学平险一般不保障既往症和主动整形、暴饮暴食导致的问题，你投保之前就有的慢性病，或者自己主动作出来的身体问题，大多不在保障范围内，别抱着买了就全报的心思哈。

第二个误区，就是好多同学看完病把原始发票弄丢了，就觉得肯定报不了，其实不是。好多人丢了发票直接自认倒霉，其实你可以去医院收费窗口补打加盖公章的发票存根联，大部分保险公司都认可这个材料，不用直接放弃申请报销。去年我们系小杨踢球摔了胳膊，看完病把发票夹在旧课本里卖了废纸，后来就是去医院补了存根联，照样顺利拿到了报销款。

第三个误区，就是很多同学觉着只有在学校所在地看病才能报，回老家或者出去旅游看病就肯定不行。其实不是，只要你提前跟承保的保险公司做好异地就医报备，就算你放假回老家看病，或者出去玩意外受伤看病，符合条款的都能正常报，只是不报的话，报销比例会降低一些。去年我邻居家孩子在上大学，寒假在家摔折了手，提前打了保险公司的报备电话，回去之后正常提交材料就报了八成，比没报备多报了一千多。

第四个误区，就是好多同学觉着我已经用社保报过了，学平险就不能再报了，这完全错了。社保报销完之后，剩下的符合条款的自付部分，学平险还能按比例再报一次，相当于帮你再扛一部分压力。我同寝室的小林得肺炎住院，总共花了四千多，社保报了两千二，剩下一千八里面符合报销要求的部分，学平险又报了九百多，自己最后只花了不到一千，要是你没买，这钱就得全自己出。

第五个误区，就是不少同学出了意外拖好久才报案，觉着晚几个月没关系，结果拖到最后材料都丢了，没法报销。一般来说，出了保险责任范围内的情况，最好在十天内报案，最晚别超过一个月，越早报案越方便保险公司核对信息，你自己保留材料也不容易丢，别等大半年之后再想起找报销，到时候啥材料都找不到，本来能报的也报不成了。

结语

总结下来，绝大多数大学生都建议买一份学平险，它保费不高，能给日常校园生活添上基础保障，就算遇到打球受伤、突发小病这类意外情况，也能帮我们分担一部分医药费，减少经济压力。只要你记住报销前收好所有票据、走对报备流程，理赔并不复杂，花小钱换踏实，对没有独立收入的大学生来说是很实用的选择。

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