农村交养老保险怎么交最划算

引言

不少住在农村的朋友都问过同一个问题：咱们交养老保险，选哪种方式更贴合自己情况呢？今天咱们就聊聊这个话题，给大伙梳理清楚适合不同情况的选择。

一. 年轻人早规划更从容

咱村里刚二十出头的小杨，在外头打零工，每个月能攒下千八百块，前阵子回家问我，自己年纪轻轻，用不用着急交农村养老保险。我直接告诉他，当然要交，早交早受益。

年轻时候赚钱能力相对稳定，哪怕每个月或者每年攒一点，分摊到几十年的缴费期里，压力一点都不大。你想啊，二十多岁开始交，交到退休能交三四十年，缴费时间越长，累计下来的个人账户余额就越多，到时候领的钱也越多。

就说小杨的远房哥大刘吧，比小杨大十岁，年轻的时候总觉得“养老那是老了才要想的事”，三十好几才开始交，现在马上到退休年龄，缴费年限不够，还得一次性补缴，一下子拿出好几万块，给家里添了不小的负担。要是早个十几年开始交，每年只需要交小几千，根本不会这么紧巴。

对农村出来的年轻人来说，哪怕你平时在外打工交了职工养老保险，也不妨碍把老家的养老保险交着，多一份积累，不会吃亏。要是你平时打零工，收入不太固定，那就选低档次先交着，保证不断缴就行。等以后收入涨了，再改成高档次缴费，怎么都不亏。

年轻时候交，还有一个好处，就是缴费的选择空间大，你可以慢慢调整缴费档次，不用等到临退休了慌慌张张凑钱。现在的政策是多缴多得、长缴多得，早交就是拉长缴费年限，相当于给未来的自己多存几十年的利息，到老了领钱的时候，就能实实在在体会到好处了。

二. 经济宽裕选高档次

你手里每年能拿出不少余钱交保费，选对应档次缴费，后期能领的养老金会更多。咱们农村养老保险缴费档次不少，不同档次对应不同补贴，你交的档次越高，给到的补贴额度也会跟着涨。

就说咱们村东头的王大哥吧，今年五十岁，开了个蔬果收购站，手里每年能攒下不少闲钱。前几年开始交养老保险的时候，有人劝他按最低档次交就行，剩下的钱存银行。他算了一笔账，按最高档次交，每年交的钱比最低档次多几千，但补贴也多几百，几十年下来，个人账户里的累计额会差不少。他咬咬牙，一直按着最高档次交，现在还有五年就领钱了，算下来每月能领的钱，比按最低档次交要多出好几百，够老两口每个月的生活费，还能时不时出去转一转。

如果你本身是在家做小生意，或者在外打工收入稳定，每年除了日常开销，还能余下几千块，那就直接选符合自身情况的高档次缴费就行。不用怕交的钱浪费，你交的所有保费都会存入你的个人账户，就算有特殊情况，个人账户里剩下的钱也会按规定处理，不会凭空消失。

而且高档次缴费累计的个人账户余额多，以后计算养老金的时候，个人账户养老金就是余额除以计发月数，余额越高，每个月能领到的钱就越多。咱们交养老保险不就是为了老了之后，手里有活钱，不用全靠子女补贴，自己花着也自在。如果你现在经济条件允许，多存点到个人账户，相当于给未来的自己存了一份更丰厚的养老本钱。

当然也不是让你硬撑着选最高的那一档，要是你今年刚好要盖房子、供孩子读书，手头比较紧，也可以选当前能承受的偏高档次，不一定非要强求最高档，只要在你经济能力范围内选偏高的，就比一直选低档次领的多，对未来养老更有保障。

三. 政府补贴别错过

咱们农村交养老保险，最大的福利就是跟着缴费档次走的政府补贴，你选的缴费档次越高，给你补的钱就越多，这笔钱直接存进你的个人账户，一分不少都是你的，千万别为了省一点当下的钱，白白把补贴扔掉。

我给你举个身边的例子，我们村东头的王大哥，今年四十出头，前几年交养老保险的时候，总觉得选高档次是给别人交钱，自己拿不回来，就一直选最低档次的缴费，一年交几百块，政府一年补几十块。去年跟村里一起办理缴费的老李聊天，才知道人家连续选中档缴费已经快十年，政府每年补的钱加起来，都快赶上自己交的一半费用了，王大哥一算，十年下来自己少领了几千块补贴，拍着大腿后悔。

很多村里的朋友都跟王大哥一开始想的一样，觉得我少交点，早领点不就行了？你算一笔账就明白，这笔补贴是白给你的，你选高一点的档次，多交的钱里有一大部分是政府帮你出的，最后算到你领养老金的时候，这笔钱会一分不少算进你的待遇里，相当于政府帮你攒养老金，你干嘛不要呢。

还有一点要记牢，如果你是按时缴费的，才能拿到足额的补贴，要是你断交了之后补缴，很多地方是不给你补这份补贴的，所以记得每年到缴费时间就及时交，别断缴，不然平白亏了补贴。哪怕你当年手头紧，凑出来最低档次的钱，也能拿到对应档次的补贴，比断缴之后补缴划算得多。

还有一部分特殊情况的朋友，比如村里的重度残疾人、低保户，本身交保费有困难，政府还会给额外的缴费补贴，帮你代缴部分甚至全部保费，你一定要主动去村里的社保服务点问清楚，把该拿的补贴都拿到，别不好意思打听，这些补贴都是政策给咱们农村朋友的福利，符合条件就大胆申请，别放着福利不用，最后自己吃亏。

图片来源：unsplash

四. 身体欠佳补差额

我先给你说个咱们村里真实的事儿，村西头张叔今年52岁，前几年干农活落下了慢性病，常年要吃药，干不了重活，收入比往年少了不少。之前他一直按最低档次交养老保险，眼看着再过几年就要到领取年龄了，累计缴费年限还差两年，之前的缴费档次也低，要是就这么交下去，每个月领到的钱就特别少，养老底气不足。

这种本身身体不太好，没办法长期干重活赚大钱，又临近退休领取年龄，之前缴费档次偏低的朋友，就适合补差额这种方式。你可以在到领取年龄前的一到两年里，把之前按低档次缴费的部分，一次性补上差额，改成较高档次的缴费，就能提高之后每个月领的养老金数额。

张叔听了我们村里社保协管员的建议，凑了几万块补了之前6年的缴费差额，从最低档次改成了中等档次。等到他60岁开始领养老金的时候，每个月能领到的钱，比不补差额多了快三百块，刚好够覆盖他每个月买常用药的开销，不用天天伸手跟孩子要钱，自己花着也自在，孩子在外打工也不用天天惦记他的吃药钱。

操作起来也简单，你只要在办理领取待遇手续之前，带着自己的身份证、社保卡，去镇上的社保经办窗口，跟工作人员说你要补缴之前的缴费差额就行，工作人员会帮你算清楚需要补多少钱，你直接缴费就可以，没什么复杂手续。

要提醒你一句，身体欠佳的朋友，大多需要留一部分钱出来当看病的备用金，补差额的时候，别一下子把手里的备用金都用完，根据自己手头的余钱补就行，别硬撑，先保证日常看病吃药的钱够用，再补差额，这样既能提高养老金，也不会影响自己眼前的生活。

结语

总结下来，农村交养老保险，其实就跟着自己的年龄和腰包来选就行：二十三四十岁在农村打拼，别觉得养老离得远，早交累计缴费年限，老了领的也更多；手里零花钱宽松，就选高点缴费档次，补贴多、个人账户累计也多，退休后每个月能多领不少养老钱；不管选哪个档次，记得按年按时交，别断缴，咱们国家给的缴费补贴咱们一分都不能少；要是身体不太好，之前缴费档次选低了，经济条件允许的话，补交点差额把档次提上去，退休后也能多领点钱养老。我家隔壁张叔，40岁的时候把原来的低档改成了中高档，每年补交一点差额，现在62岁，每个月领的钱比一直交低档的老邻居多几百块，平时买个菜、添点零嘴都够，不用事事伸手找孩子要，自己花着也自在。总归一句话，选适合自己实际情况的，就是让你养老更踏实的好选择。

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