小学生怎么买学平险呀 如何给学生买学平险

引言

家里娃上小学的宝爸宝妈，是不是都琢磨过：自家娃儿蹦蹦跳跳爱闯祸，日常磕碰难免有，该怎么给娃买学平险呀？这个问题是不是难住了不少没接触过的朋友？别着急，这篇内容咱们就把这个问题说清楚。

一. 意外医疗报多少

我先给你说个身边真实的例子，去年秋天，楼下读二年级的小宇，放学和同学追着玩跑的时候，没注意脚下的台阶，一下子摔出去，蹭掉了膝盖好大一块皮，还磕断了半颗门牙。去医院处理伤口、补牙，前前后后花了快一千八百块，医保报了七百多，剩下的一千出头，刚好走学平险的意外医疗报了八百多，自己只出了一百多。从这个例子就能看出来，意外医疗的额度，直接关系到咱们孩子出事之后能报多少钱。

首先给普通家庭的建议，如果孩子平时只是在学校和家之间活动，很少参加剧烈的校外运动，选意外医疗额度在两万左右的就够用，应付日常的磕碰擦伤、猫抓狗咬打疫苗、轻微骨折这些情况，完全能覆盖得上，价格也不会太高，普通家庭都能承担。

如果孩子平时爱跑爱跳，还报了足球、篮球、攀岩这类校外运动班，建议选意外医疗额度更高一点的，毕竟这类运动出意外的概率更高，万一扭伤骨折、需要做固定或者小手术，医疗花费会更高，额度够高才能多报一点，减轻咱们的经济负担。

还要注意，除了总额度，还要看能不能报医保外的费用。很多家长买的时候只看总额度，忘了看这一点，就像刚才说的小宇补牙，用的进口填充材料属于医保外用药，如果你的学平险意外医疗不含医保外费用，那这部分钱就得自己全出，白白花冤枉钱。所以挑的时候，一定要看看条款里有没有包含医保外自费项目的报销，哪怕额度稍微低一点，能报自费项目，也比额度高但不抱自费的实用很多。

还有，如果孩子本身体质比较弱，平时去医院的次数多，建议选免赔额低的意外医疗，有些学平险意外医疗免赔额是零，也就是超过保额的部分符合要求就能报，有些免赔额是一两百，别看只是几百块的差距，真报销的时候就能多省几百。比如孩子门诊花了三百块，免赔额一百的话，剩下两百按比例报，如果免赔额是零，就是三百按比例报，差的这部分就是咱们自己掏的钱，能少掏为啥不多挑挑呢。

二. 既往症咋处理

咱们先拿身边的真实例子说，小区里乐乐上二年级，天生有过敏性哮喘，之前乐乐妈妈投保的时候没说这个事儿，后来孩子换季哮喘发作住院，申请理赔的时候被保险公司查到之前的体检记录，最后没能理赔，钱没报成，乐乐妈妈还闹心了好久。

首先给你说，投保的时候一定要如实告诉保险公司孩子的既往身体情况，别存侥幸心理，觉得不说没人知道。现在医院、体检机构都有记录可查，真到理赔的时候，一查就能查到，隐瞒不如实说，最后吃亏的肯定是咱们自己。

不同学平险对既往症的约定不一样，有的学平险直接说，投保前已经有的病，后续因为这个病产生的花销不赔，这种就很直白，你看条款的时候直接找这一条就行，不用猜来猜去。

如果你家孩子本身有常见的慢性病，比如过敏性鼻炎、哮喘这种，你可以挑那种对部分常见既往症开放报销的产品，不是所有有既往症都不能买，也不是所有情况都不给报，有一些产品可以约定，只要控制得好，日常常规治疗的部分花销也能报，你多翻两款产品的条款就能找到。

如果你家孩子刚查出来有小问题，还在调理观察，暂时没确诊是长期慢性病，你可以把之前的检查报告整理好，直接给保险公司做预审核，保险公司核保通过了再投保，这样能提前确定能不能买，后续理赔也不会出问题。别等到出了问题才说我当时没说清楚，提前走核保流程，就是给自己买个安心。

还有一种情况，孩子小时候得过病，已经完全治好，好几年都没复发了，这种你也不用藏着，把治愈的诊断报告跟着告知就行，大部分这种情况都能正常投保，也不会影响后续理赔，千万别因为已经好了就不说，反而留下隐患。

图片来源：unsplash

三. 报销比例看仔细

先给大家说个身边的真实例子，楼下张姐家三年级的儿子上周跑闹摔破了额头，去医院缝了五针，前后花了一千二百多，其中医保报销完，自己还剩下七百多没报。张姐先后买了两款不同的学平险，第一款的报销规则是，扣除100元免赔额之后，只报销医保范围内的费用，而且报销比例是60%，算下来只报了不到300块，剩下的四百多还是自己掏了腰包。

我们再来算另一款的账，同样是这个花销，这款学平险扣除100块免赔额之后，医保范围内报销比例是90%，而且还能报销一定比例的医保外用药和耗材，张姐这次剩下的七百多里，报了快五百，自己只花了不到两百，差别一下子就出来了。

如果咱们家里孩子平时比较活泼爱动，经常跑跳容易磕碰，优先选免赔额低、报销比例高的产品。别光看总保额有多高，实际能拿到手的报销比例才是和咱们自己钱包挂钩的。要是你家娃平时很少去医院，也可以选择免赔额稍高、整体价格更便宜的选项，平衡开销和保障就可以。

这里还要提醒大家，要看清报销范围是不是仅限医保内，很多家长会忽略这一点。现在医院看门诊或者处理外伤，不少常用的耗材、药品是在医保范围外的，要是学平险只能报医保内，遇到这类情况就报不了多少钱。要是能覆盖一定比例的医保外项目，哪怕报销比例稍微低一点，实际拿到的报销也会更多。

不同家庭可以根据自己的情况选，要是咱们预算比较宽松，就挑免赔额低、医保内外都有不错报销比例的；要是预算有限，就优先把医保范围内的报销比例选高一点，也能覆盖大部分常见的门诊、住院花销，不用硬撑着选超出自己预算的选项。

四. 线上购买更省心

平时要送娃接娃，还要赶工作做饭，哪有空专门跑线下网点找业务员咨询呀，线上买就完全不用折腾，挤地铁的时候、等娃放学的时候，掏出手机花十几分钟就能搞定。我楼下接娃的张姐，上周就是在接娃站着排队的空隙，把她家一年级娃的学平险买好了，完事刚好娃放学，一点不耽误接孩子。

线上买能自己慢慢翻条款，不用被催着做决定。之前有不少家长说，去线下找业务员买，不好意思多问，也不好意思慢慢看，怕人家不耐烦，稀里糊涂就买了。线上就不一样，哪里没看明白，退回去再看三五遍都行，觉得不合适直接关掉换别的，完全没有心理负担，想买就买，不想买就放一放改天再看。

线上缴费也方便，支持好几种付款方式，选你常用的那个付就行，付完马上就能收到电子保单，直接存在手机相册或者手机云端里，不怕丢也不怕折，什么时候想看点开就能看，不用像纸质保单那样，随手一放转头就找不到，万一要用的时候翻箱倒柜找半天。去年我同事家娃摔破了头要理赔，她掏出手机一分钟就调出保单，直接上传给保险公司，比找半天纸质保单省事儿多了。

就算你第一次买不会操作，一般线上页面都有分步指引，跟着点下一步就行，还能直接在线找客服问问题，打字说你的疑问，客服会一步步给你说怎么操作，不用跑线下等半天，也不用约时间，什么时候有空什么时候问，好多平台都有智能客服，半夜想到问题都能问，马上就能得到回复。

买完之后要是想改点信息，或者续买下一年的，线上点几下就能操作。比如娃升学换了学校，直接在线改一下学校信息就行，不用专门跑一趟办变更，下一年要续保，打开页面点一下续保就完成缴费，不用重新填一遍信息，省了好多重复操作的时间，对咱们每天忙得脚不沾地的家长来说，真的太省心了。

五. 理赔材料提前备

先给大家说个我身边真实发生的事儿。楼下张姐家的三年级小男孩，下课跟同学追着玩，跑的时候没看清台阶，一脚踩空把膝盖磕出了大口子，当时就送社区医院缝了五针。

本来买了学平险，张姐想着理赔肯定顺顺当当，结果去申请的时候，翻遍家里抽屉，找不着当时缴费的凭证不说，医院开的收费发票也随手丢在买菜的布袋子里，被洗成了纸浆，门诊病历也夹在孩子的旧练习册里卖废品收走了。折腾了快一周，才跑到医院补打材料，来回跑了三趟，光请假就扣了不少全勤奖，本来挺简单的事儿，愣是拖了小半个月才拿到理赔款。

你看，只要提前把材料整理好，根本不会出这种麻烦事儿。我给你列好要存的材料，对着存就行，不会漏。首先，最基础的就是孩子的身份材料，孩子的身份证件或者户口本页，还有监护人也就是爸妈的身份证件，这些提前扫个电子版存在手机相册的单独相册里，再存一份到云端，哪怕纸质找不到，电子版也能用上。

然后是医院给的所有材料，不管是门诊还是住院，只要是花了钱，所有纸质单据都别丢。最关键的就是医院开的正规收费发票，这个一定要收好，要是是去多家医院看的，每家的发票都分开存，别混在一起。除此之外，医生写的门诊病历、住院的话要有出院小结、检查的拍片报告、用药清单，这些全都要留好，每一项都对应你的花费，保险公司核对的时候缺一样都走不了流程。

如果是孩子在学校发生的意外，还需要补一份学校开的意外经过说明，盖好学校的章就行，不用写得太复杂，把时间地点发生了什么写清楚就可以。如果是已经走了医保报销，还要把医保报销后的结算单也留好，这个能帮保险公司更快算出可以理赔的额度。

我给大家提个可操作的小习惯，每次孩子看完病回家，你就花五分钟，把所有材料装进一个固定的文件袋，标上“孩子就医材料”，同时把每一页都拍清晰的照片，存在手机专门的相册里，这样哪怕纸质材料丢了，你也能拿着照片去医院补打，不用像张姐那样慌慌张张到处找。提前做好准备，真要申请理赔的时候，就能快速提交，早点拿到理赔款，不用跟着瞎折腾。

结语

总的来说，给小学生买学平险不难，咱们跟着这几点选就行：先看意外医疗能不能覆盖门诊常用花销，给身体有点小毛病的孩子投保一定要如实说清楚情况，再挑免赔额低、报销比例合适的，选手机线上就能买的，省得跑腿折腾，平时把发票病历这些材料整理好就行。咱们小区的小明去年摔了之后，就是因为家长选对了合适的产品，最后医保之外报了八成多的费用，省了不少开支。这么看，选对适合自家孩子的学平险，就能给娃儿日常上学多添一层靠谱的保障啦。

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