养老保险工厂交了农村还需要交吗

引言

你是不是一边在工厂打工交了相关保险，一边又纠结老家农村的那份还要不要接着交钱？会不会白花钱？咱们今天就把这个问题说清楚。

一. 重复缴费有啥影响？

同一时间段同时交工厂的职工养老和农村的居民养老，最后没法同时领两份养老金，这是最直接的影响。

我给你说个真实的例子，河北的王大哥今年52岁，在广东东莞的家具厂打工已经快15年，工厂从入职第二年就给他交了职工养老保险，每个月工资里都会扣对应的费用，他一直都记着。前几年老家村委喊他交农村的居民养老保险，说家里人都交了，他怕断了老家的保障，想着多交一份以后就能多领一份，也没多想就每年按时交，一交就是12年，前前后后交了快八千块。

等到去年他快到退休年龄，去办理养老金领取手续的时候才知道，同一时间段交的两份，最后只能选一份领待遇。那你说多交的那份钱怎么办？不是全部都能退回来，只能退你个人交进个人账户的那部分钱，而且办理退费还要跑好几个部门，准备好多材料，折腾了王大哥快三个月才办完。折腾不说，他交进去的钱，只能退个人账户，这些年也没多少利息，相当于把闲钱白白放了十几年，啥额外好处都没捞着。

还有一个隐藏的影响，就是你办理转移合并的时候，会拉长办理流程。本来你只要转一份职工养老的记录，直接合并累计缴费年限就能办待遇，结果因为你重复交了农村的，得先去核对待缴记录，核对重复缴费的时间段，还要走退费审批，本来一个月能办完的手续，硬生生拖两三个月，你等着领养老金的时候，多耽误事。

还有朋友想问，那我重复交了，能不能把农村的年限合并到工厂交的职工养老里面涨待遇？不行哦，只有不重复时间段的缴费才能合并累计缴费年限，同一时间交的两份，不能累加年限，也不能给你涨之后能领到的钱，说白了就是白交。我给你直接说建议：只要工厂现在正常给你交职工养老，直接停掉农村同时间段的缴费就好，别白白扔钱。

二. 哪种方案更划算？

直接给观点：如果你已经在工厂交了职工养老保险，那优先保留工厂交的这份，停掉老家同期交的农村养老保险，别同时交两份做无用功。

给大家举个真实的例子，我们村的张叔，今年58岁，前十年一直在广州的制衣厂打工，工厂每个月都按时给他交职工养老。张叔那时候总怕老了没保障，听说老家的农村养老交了能领钱，想着多交一份多领一份，就每年都回老家交上农村养老的钱，这一交就是十年，每年交的档次还不低，算下来一共交了快三万块钱。

去年张叔准备办退休手续，去社保局问才知道，同一时间段交的两份养老保险，不能同时享受两份待遇，只能合并计算其中一份的年限，重复缴费的部分只给退个人缴费的部分，而且还要等退休手续办完之后才能申请退费，退回来的钱也只有不到两万，平白亏了小一万不说，这十年交进去的钱本来留着干点啥不好，就这么白白占着资金，啥额外收益都没拿到。

如果你已经在工厂稳定干活，工厂给交职工养老，你的劳动关系在工厂，缴费的时候工厂会帮你承担一大部分费用，你个人只需要交一小部分，最后计算养老金待遇的时候，是按照缴费基数、缴费累计年限来算的，大部分情况下，同等缴费累计下来，职工养老能领到的钱会比农村养老高不少，日常养老生活能更宽裕一点。

如果你只是在工厂打零工，说不定干个三五个月就回老家，没办法累计够职工养老需要的最低年限，那你可以先保留老家的农村养老，等之后确定了长期在哪儿发展再转。要是你已经在工厂交了好几年，就踏踏实实继续交工厂这份，别额外多交农村那份，省下来的钱，可以留着当日常的生活费，或者存起来当老了的备用金，比重复交费划算多了。

三. 离职后怎么续接上？

先给你说明确结论，工厂交的职工养老保险，离职后不管你回农村还是换城市打工，都可以正常续接，不会清零之前交过的年限，不用太担心。

我给你说个真实例子，老家邻村的张姐，32岁的时候去南方工厂打工，工厂一直给交职工养老保险，交了整整8年。后来张姐孩子上初中，老人身体也不太好，她就辞工回了老家农村，刚回去那阵她总发愁，说自己在外面交了8年的钱会不会白费，之前老家村里一直没交农村养老保险，断了会不会影响以后领钱。

你要是也像张姐这样，辞工回农村生活，第一步直接带上自己的身份证，去你原来工厂参保地的社保经办大厅，开一份养老保险缴费凭证就行。这个开凭证不用来回跑，很多地方现在线上就能办，当地社保公众号或者线上政务平台就能申请邮寄，不用自己特意跑一趟。

开好凭证之后，你要是打算在老家继续交职工养老保险，就把凭证交给老家当地的社保经办机构，他们会自动帮你把之前在工厂交的年限和个人账户，转移合并到你老家的账户里，之前交过的年限都能累计计算。要是你打算回农村之后只交农村养老保险，也一样把缴费凭证交给老家社保机构，就能把职工养老的账户资金和年限，合并到农村养老保险的账户里，一点都不亏。

还有一种情况，你离职之后换了别的城市的工厂工作，那就更简单了，新工厂会直接给你新开参保账户，你把原来工厂参保地开的缴费凭证交给新工厂所在地的社保机构，自动就能合并衔接。就像前面说的张姐，她回了老家之后，找了一份县城超市的工作，单位给交职工养老，她按流程办了转移，之前南方工厂交的8年，和现在县城交的年限合并到一起，现在已经累计交了12年了，再过几年就满足最低缴费要求，退休就能领养老金了。

还有一点要提醒你，转移续接不用着急，你刚离职不要立马忙着转，可以先把原来的账户放在原参保地封存着，等你确定了长期要生活缴费的地方，再办转移也不迟，不会有任何损失。要是你暂时没找到新工作，也不想交职工养老保险，断个两三年再续交也没问题，之前的年限还是会给你保留，不会作废，等你之后找到工作或者想续交了，再办转移合并就行。

图片来源：unsplash

四. 经济宽裕咋配更多？

基础职工养老已经落袋为安，经济宽松的时候，完全可以给自己多添一份养老保障，不用把钱全部放在流动性差的固定资产里，拿出来一部分做养老补充，老了能给自己更多选择。

老家在浙江农村的阿美，今年四十岁，在工厂做了十五年职工，一直交着职工养老，老公做装修工程，孩子已经读大学，家里每年除了开支还能攒下十几万，手里还有几十万的存款放银行活期，利息不高。阿美原来总想着，手里有存款就够养老，前两年跟老姐妹一起出去玩，才发现不少老姐妹退休后除了养老金，每个月还有额外的钱当零花钱，不用动原来攒的买房存款，也不用跟孩子伸手要钱，比自己这样动一笔少一笔舒服多了。

如果你跟阿美情况差不多，已经交足了工厂的职工养老保险，手里还有闲置三五年用不上的闲钱，第一个建议就是选符合自己需求的储蓄类养老保障，按自己能接受的额度选缴费方式，比如可以选按年缴费，每年交几万，交个五到十年，等自己到了退休年龄，每个月就能多领一笔钱，相当于给自己多开一份“工资”。

阿美最后选了每年交三万，交十年的安排，从五十五岁开始，每个月就能多领一千多块，刚好覆盖她跟老伴每年出门旅游的零花钱，就算以后家里原来的存款都留给孩子买房办事，他们俩每个月加起来也有几千块的额外收入，平时买个菜、添个新衣服，或者生点小毛病拿点药都够用，不用降低生活质量，也不用拖累孩子。

还有一种情况，如果是三十岁左右的年轻人，在工厂交着职工养老，家里条件不错，也能每个月拿出几百到一千块闲钱，越早安排补充养老，需要交的压力越小，累计的时间越长，最后能拿到的钱也越多。比如同村的小周，今年二十八，在东莞的工厂上班，每个月工资除去日常开销还能剩一千多，父母帮着付了房子首付，不用他承担太重的房贷，他从今年开始每个月存一千块做补充养老，等到六十岁退休，每个月就能多领几千块，加上职工养老保险的钱，完全可以支撑自己过舒适的退休生活。

要注意一点，安排补充养老的时候，一定要用闲钱，别把自己准备给孩子上学、家人看病的应急钱都投进去，保证自己现阶段的生活不受影响才行，选缴费方式的时候，也可以选灵活一点的方式，不要给自己太大的缴费压力，这样才能稳稳拿到补充的养老钱，给自己的退休生活添保障。

结语

总的来说，如果你现在工厂正常交着职工养老保险，那就不用再在农村交同类型的养老保险啦，重复缴费没办法同时领两份待遇，纯纯浪费钱。要是之后从工厂离职回农村，记得及时把职工养老的关系转回老家，缴费年限会累计计算，不会白交。要是手里有富余的闲钱想给养老多添一层保障，也可以额外给自己规划点其他储蓄类的养老安排，让退休后的日子更安稳。

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