手机上面如何交养老保险 如何购买商业养老保险

引言

你是不是也想给自己或者爸妈交养老保险，却嫌跑线下网点太麻烦？又好奇除了社保养老，还能不能给自己多添一份养老保障，不知道手机上能不能操作这些事？今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 手机社保缴费流程

先来说最常用的支付软件缴费方式，打开你常用的支付软件，点进个人页面，找到“城市服务”入口点进去。如果手机没自动定位你所在的城市，记得手动选对参保城市，别选错地方白忙活。接下来找到“社保”分类进去，点“社保缴费”，不同城市这里的选项名字会有点区别，找带“灵活就业养老保险缴费”或者“城乡居民养老保险缴费”字样的点进去。

进到缴费页面之后，你得填写参保人的信息，如果是帮自己交，直接输自己的身份证号码就行；如果是帮爸妈、家人交，就填他们的身份证号码，填完核对一遍名字，名字和身份证对得上再往下走。小李上个月帮他老爸交城乡居民养老保险，一开始没注意，输错了一位身份证号，跳出来的名字不对，改完才继续，这点可别偷懒省步骤，错了还得退费重新办，麻烦得很。

信息核对完之后，就要选缴费的档次了。城乡居民养老保险一般有多个档位，从几百到几千不等，自由职业者职工养老保险也会按缴费基数分不同档次，你根据自己的经济情况选就行，选好之后会直接算出你这次要交的费用。如果你是按时按年交城乡居民养老，选当年的缴费周期就行，如果是补之前断缴的年份，要手动改一下缴费所属期，这个细节好多人忽略，最后交错年份还要折腾。

都确认完之后，直接点提交缴费，跳转到支付页面，输入支付密码完成支付就行。付完之后一定要回到订单页面，把缴费凭证截图存到手机相册里，也可以把电子凭证下载下来存好。小李交完之后存了截图，后来社区登记养老缴费信息，直接就把截图发过去了，不用再跑线下打印，特别省时间。

如果用当地人社官方应用缴费，流程也差不多。先下载参保地的官方人社APP，注册登录之后，一般首页就能找到“社保缴费”的弹窗或者入口，点进去之后同样填写参保信息，选缴费档次，核对信息支付，最后存好凭证。要是你找不到入口，直接在APP首页的搜索框搜“养老保险缴费”，就能直接跳转到对应页面。不管用哪种方式，交完之后过2到3个工作日，可以回到缴费页面查询缴费到账状态，显示到账了就说明这一步办妥了，没到账可以联系当地社保部门核对信息，不用太着急。

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二. 商业险种该怎么选

刚工作没几年、每月结余不多的年轻人，选缴费灵活的险种就行，不用给自己太大压力。比如26岁做行政的小周，每个月到手工资除去房租和日常开销，能结余一千多，她就选了可以按月缴费、中途急需用钱还能灵活提取的产品，不用一下子掏几万块，也不会因为偶尔手头紧断缴影响保障，慢慢攒就能给自己的养老添一笔储备。

临近退休、手里有一笔闲置资金的朋友，可以选锁定长期收益、领取稳定的类型。比如50岁准备两年后退休的张叔，手里有几十万的闲钱放着没太好的用处，就拿了一部分出来选了按约定年龄固定领钱的险种，退休之后每个月都能领到一笔钱，刚好可以补充社保养老的缺口，平时出去下棋喝茶，花这笔领来的钱也踏实。

身体条件不算太好、担心未来养老医疗缺口的朋友，可以选搭配了养老保障责任，能附加相关医疗责任的组合。比如42岁的刘哥，之前有一些基础的小毛病，他担心退休之后身体出问题，不仅需要生活费还需要额外的医疗支出，就选了主险做养老积累，附加相关保障责任的方案，退休之后既有固定的养老钱，要是需要医疗支出也能有对应补充，不用动自己攒给孩子的买房钱。

已经配齐基础社保，手里还有不少可投资资产，想要做好资产平稳传承的朋友，可以选保障储蓄兼顾、传承规则清晰的险种。比如做生意的陈先生，今年48岁，已经给孩子准备好了婚房，手里还有不少结余，就选了这类产品，约定好自己退休领钱，百年之后剩下的部分按规则给到孩子，不用走复杂的流程，也能提前把规划做清楚，避免家人之间产生分歧。

不管选哪一类，都要先算清楚自己每个月能拿多少钱出来投，别把过日子的钱都投进去。比如咱们每个月固定要还房贷、给孩子交学费，那就把这些固定开销留出来，剩下的闲钱再投进去，选的时候要看清楚领取规则，什么时候能领、能领多少、中途取钱有没有限制，这些都核对清楚再下手，选适合自己情况的就好。

三. 买前必看注意事项

一定要如实填写健康告知，不能抱有侥幸心理，问啥答啥就按自己真实情况说，别隐瞒过往病史或者体检异常结果。邻居张姐前两年在手机上买商业养老保险的时候，看着健康告知有一条问近两年有没有体检异常，她去年体检查出甲状腺结节，觉得不是大问题就直接选了“无异常”。去年她着急用钱申请减保取现的时候，保险公司核对病史发现了这个问题，不仅延误了取现流程，还差点解除合同，折腾了好几个月才把问题解决，白白浪费了时间精力，所以如实填健康告知真的不能偷懒省事儿。

要确认清楚缴费期和缴费额度，选了长期缴费就要保证后续每年都能拿出钱缴费，别选超过自己承受能力的额度。比如刚工作三年的小周，手里存了五万块积蓄，看到商业养老保险的收益演示就直接选了每年交两万、交十年的方案，结果第三年的时候换工作空档了三个多月，房租生活费都靠积蓄撑，拿不出当年的保费，又不想断保损失已经交进去的钱，只能跟朋友开口周转，还差点影响了自己的征信，所以选缴费额度的时候，一定要留够三到六个月的生活费当备用金，再拿闲置的钱交保费，别把手里的活钱都套进去。

要明确领养老金的时间和领取方式，别光看销售人员说以后能领多少钱，自己得点开电子条款看清楚约定内容。同事老陈之前听朋友说买的商业养老保险六十岁就能领钱，他就跟着买了，签完投保单也没仔细看条款，等到自己快六十岁申请领钱的时候才发现，条款里约定的是六十五岁开始领，整整晚了五年，他本来打算六十岁退休就靠这笔钱补贴旅游费用，计划全被打乱了，所以不管你在哪买，买完一定要把电子保单存好，自己核对清楚领钱的时间、领钱的方式，有疑问及时找保险公司问清楚，别稀里糊涂签字投保。

要注意很多商业养老保险的前期退保损失不小，缴费前几年退保，能拿回来的钱往往比你已经交进去的保费少很多，所以买之前一定要想清楚，这笔钱是打算长期放着做养老用的，不是短期内要用的钱。我身边有个朋友小吴，前年把准备买房的首付存进了商业养老保险，去年看中了合适的房子想取钱，结果退保的时候扣了快两万块手续费，平白无故损失了不少钱，本来准备好的首付差了额度，差点错过了看中的房子，所以一定要记住，短期要用的钱别往这里放，只放十几年甚至几十年不用的闲钱就好。

还要认准正规的购买渠道，在手机上买一定要找保险公司官方App、官方公众号或者持牌的正规保险平台，别点陌生链接买不知名产品，也别相信陌生人发的“高收益养老产品”，避免碰到虚假产品坑了自己的钱。去年就有个阿姨刷短视频的时候，点了陌生人发的链接买了所谓“高收益养老险”，转了十万块过去才发现是骗局，最后报了警才追回大部分钱，所以不管收益说得多诱人，都要走正规渠道，核实清楚保险公司的资质再掏钱，别贪图高收益吃了大亏。

四. 不同人如何配方案

如果你刚毕业参加工作，每个月到手工资不算高，还背着房租花呗，那优先把职工社保交上就行，单位帮忙交的那份职工养老已经算基础保障，不用硬挤钱买商业养老保险。要是你是刚工作没两年的自由职业者，比如做自媒体接散单的，收入不稳定，那可以选缴费灵活的商业养老保险，想起来就交一点，手头紧就先停一停，不强制你每个月固定扣费，不会给你造成额外的经济压力。就拿做插画接单的小孟来说，她刚做自由职业两年，旺季每个月能收入几万，淡季可能只有几千块，她就选了可以灵活追加保费的产品，旺季多存点，淡季少存甚至不存，既攒了养老钱，也不会影响日常的生活开支。

如果你已经三十多岁，上有老下有小，车贷房贷还没还完，手里有几万块闲钱，想提前为养老做点准备，那可以先把社保养老交够年限，再拿出年收入的10%到15%买商业养老保险，选保证领取的类型就行，不用选太长缴费期，按你的预算分10年或者15年交，不会占用太多养孩子、还房贷的资金。小区里的张哥今年38岁，做家装监理，每个月固定收入有一万多，手里攒了十万块闲钱，他拿出每年一万二分十年交，既不影响给孩子交兴趣班学费，也给退休后的生活多攒了一份补贴，到退休后每个月多几千块零花钱，不管是出去旅游还是买药看病都更宽裕。

如果你已经快五十岁，距离退休没几年，手里攒了一笔不小的积蓄，担心社保养老不够花，想补充一点养老钱，那就选一次性缴费或者分5年交的产品，选领钱时间早一点的，刚退休就能开始领，这样能尽快拿到现金流，不用等几十年才能用到钱。隔壁李阿姨今年48岁，原来在单位交了二十年社保，提前办理内退，手里有二十万积蓄，她一次性交了十五万买商业养老保险，到55岁就能每个月领两千多，刚好填补内退到正式退休之间的收入缺口，正式退休后加上社保养老金，每个月能拿到六千多，足够她吃穿用度还能时不时去跳广场舞报旅游团。

如果你身体条件不太好，有一些常见的慢性基础病，买商业养老保险的时候，先挑健康告知宽松的产品，不用硬找健康要求严格的产品去碰运气，万一告知没做好，后面领钱或者理赔的时候容易出问题。要是你本身已经有了不错的社保养老，还想给子女留点资产，那就选支持定向传承的产品，提前做好安排，省去不少后续的麻烦，也能保证你自己领钱的同时，把剩下的部分给到想给的人。

如果你经济条件不错，已经配齐了医保、重疾险这些基础保障，手里还有不少闲置资金，想让养老生活更舒服一点，还能做长期的资产规划，那就可以搭配着买，一部分买可以固定领钱的年金，保证每个月都有稳定的零花钱，一部分买增额终身寿，需要用钱的时候可以灵活支取，不管是生病需要大额开支，还是想提前给孩子帮衬点买房钱，都能拿出来用，灵活性和稳定性都能兼顾，养老生活也更有底气。

结语

现在大伙都清楚啦，手机交城乡居民或者职工养老，只要对准官方入口走流程，十来分钟就能搞定；想买商业养老保险补充养老，就照着自己的年龄、钱包和实际需求挑，记得如实填健康告知，先把基础社保补全，手里有余钱再配置商业补充，提前规划，老了就能多一份安稳保障啦。

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