查询学生教育保险有哪些 学生保险理赔咋么查询

引言

各位给娃买保险的家长们，是不是常常会困惑，现在学生的教育保险都有哪些可以选？真要是需要申请理赔了，又该去哪查进度？今天我们就把大家想问的这两个问题讲明白，帮你清清楚楚挑对保险，顺顺利利办理理赔。

一. 险种分清防踩雷

咱们家长给孩子买保险，第一步就得把不同险种的用处拎清楚，别花了钱没拿到对应保障。先讲最实用的两类基础保障型学生保险，第一类是学生意外伤害保险，主要管孩子日常磕磕碰碰、摔摔打打的意外医疗费，比如孩子跑操崴了脚，去医院清创包扎拍片子，产生的合理费用都可以按比例报销，要是意外造成了伤残，也会按伤残等级给付对应保额，这类保险价格不高，一般一年几十块就能买，保额也够用，适合所有学生群体。

第二类是学生住院医疗保险，主要管孩子因为生病或者意外住院产生的治疗费，比如孩子得了肺炎需要住院挂水，或者不小心摔骨折要做手术住院，住院产生的床位费、药品费、手术费，符合合同约定的都能报销。很多家长给孩子买了城乡居民基本医保，这类商业学生医疗险可以作为补充，报销医保报完剩下的部分，能帮家里减轻不少经济负担。举个例子，邻居家上二年级的浩浩，夏天吃坏东西急性肠胃炎住院，总花费八千多，医保报了四千多，剩下三千多走这份学生医疗险报销了两千八，自己只花了几百块，确实帮了大忙。

说完基础保障，再说说带储蓄性质的学生教育保险，这类保险主要是给孩子未来上学储备教育资金，一般是分期缴费，等到孩子上高中、大学的时候，按合同约定领钱，有些还会带一定的身故保障。这类保险适合已经给孩子配齐了基础保障，家里还有闲置资金想做长期规划的家庭购买。

不同家庭情况，选的方向完全不一样。如果是刚工作没几年的年轻家长，家里积蓄不多，孩子年纪又小，优先配齐意外伤害保险和住院医疗保险，一年只需要花两三百块就能把基础保障做足，不要硬着头皮买储蓄型教育保险，不然每年要交几千甚至上万，会给家里带来额外的经济压力，真要是孩子出事需要花钱，储蓄型的教育保险也没法立刻取钱用来报销医疗费，相当于没拿到有用的保障。

如果家长已经给孩子买好了医保和基础的意外医疗保障，家里每个月除去开支还有结余，又想给孩子存一笔固定的上学资金，那就可以根据自己的缴费能力选择合适的教育保险，缴费的时候可以选按年缴，也可以选一次性缴，根据自己的资金情况来定就行。另外还要提醒一句，买之前先确认好购买条件，一般学生保险只要是符合年龄要求的在校学生，身体健康就能买，不用太担心买不了的问题，重点是先分清楚你需要的是保障还是储蓄，别买混了就行。

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二. 理赔流程快又好

出险之后第一时间先找帮你办投保的经办人或者保险公司官方渠道报案，别拖太久。之前有个初三学生打篮球摔断了胳膊，家长隔了半个多月才报案，来回补资料花了快两周才走完流程，耽误了给孩子交新学期的培训费，早报案早启动审核，能省好多时间。

报案之后，按照要求整理好所有需要的资料，一般门诊或者住院需要带好医院开的诊断证明、缴费的原始发票、费用明细清单，如果是意外受伤导致的，还需要准备好意外事发的相关说明，学生在学校出事的，可以找学校开一份简单的事发经过证明。资料一定要保证真实清晰，所有票据都别涂改，之前有个妈妈怕发票皱了粘在硬纸上，把发票的金额章挡住了，又重新回医院补打，来回折腾了两天，所以整理资料的时候只要保证不缺页、关键信息不遮挡就可以。

整理完资料，现在大多都可以线上提交，直接打保险公司官方客服电话问清楚提交的入口，一般在官方小程序或者APP里都能找到上传入口，你可以把每个资料都拍清晰，按要求分类上传就行。如果不习惯线上操作，也可以把纸质资料送到当地保险公司的线下服务网点，工作人员会帮你处理。比如我之前接触过的一位宝妈，孩子得肺炎住了一周院，她把所有资料整理好之后，在官方小程序上传，不到一个小时就完成了提交，比跑线下省了好多功夫。

提交完资料就等保险公司审核，这段时间如果资料不全，工作人员会主动联系你补充，你只要保持电话通畅就行。审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行账户里，你可以随时查一下账户到账情况。如果审核遇到问题，也会明确告诉你问题出在哪里，该怎么调整。还是之前那个摔断胳膊的学生，后来补全资料之后，三天就完成了审核，赔款一周内就到账了，刚好赶得上交新学期的培训费。

要想查询理赔进度，也很简单，你可以直接打保险公司的官方客服电话，报上你的保单号和投保人身份证号就能查询；也可以登录投保时用的APP或者小程序，在理赔板块就能看到实时进度；如果是在学校统一投保的，也可以找负责的老师帮忙查询进度，三种方法都很方便，不用一直干等着心里没底。

三. 预算合理选方案

如果您是刚参加工作没几年，积蓄不多的年轻家长，优先选基础保障组合就可以。就拿邻居张姐家说吧，她家孩子刚上小学一年级，夫妻俩每个月要还房贷，日常开支也不少，每年拿不出太多钱给孩子买保险。最后他们选了一年一交的保障型产品，算下来一年总共只花了不到五百块，就覆盖了孩子日常意外受伤门诊、住院医疗还有基础的身故伤残责任，完全够日常用。对这类预算有限的家庭来说，优先把最刚需的保障配齐，不用硬挤钱买带储蓄功能的产品，先把风险缺口填上就好，等后续收入提高了再调整也不迟。

如果您是中年工薪家庭，家里有稳定存款，孩子也已经上初中高中，除了基础保障，可以适当加一点带储蓄性质的产品。比如楼下李哥家，夫妻俩都是国企职工，每个月有固定工资，家里除了孩子还有老人要养，每年能挤出两三千块做孩子的保险规划。他们先给孩子配齐了意外和医疗保障，每年花六百多，剩下每年拿两千块存了一份带教育储备功能的产品，等孩子以后上大学，可以领出一笔钱当学费生活费，也不影响家里日常的开支，对这种家庭来说，这样的配置既解决了保障需求，又提前攒了孩子的教育资金，压力也不大。

如果您家经济条件比较宽裕，孩子还在上幼儿园，想提前给孩子规划好成长阶段的各项资金，可以多分配一些预算在储蓄类产品上。比如小区里王阿姨家，儿子儿媳做生意，收入不低，孙子刚满三岁，他们想给孩子攒一笔上学和创业的资金，也想给孩子添份终身保障。他们先给孩子配齐了全维度的保障，意外、医疗都买了对应额度的产品，每年花不到一千块，之后每年安排五万存进储蓄类教育相关保险，一共存五年，这样等孩子上高中、大学、结婚的时候，都能领出一笔钱用，就算以后孩子想创业，也能有一笔启动资金，对这类家庭来说，这种配置既满足了保障需求，也能帮孩子锁定一笔长期资金，避免乱花，实用性很强。

如果孩子已经上大学，年龄快满十八周岁，预算也有限的话，直接买一年期的意外和医疗就够了。我同事家的孩子就是这样，孩子今年读大二，夫妻俩之前只给孩子买了学校统一的保险，想再补充一点，但是不想花太多钱。最后他们每年花三百多块，补充了一份额度更高的医疗险和意外险，就算孩子在学校打球摔伤、或者突发感冒住院，都能报销，比只靠学校的保险覆盖范围更广，预算压力也几乎没有，很适合已经成年临近毕业的学生。

如果孩子有既往病史，买保险的时候大概率会有除外或者加费的情况，预算也要提前留出浮动空间。比如我表姐家的孩子，小时候得过肺炎，治愈之后已经好几年没复发了，买医疗险的时候，保险公司要求加费一百多块一年，表姐刚好留了浮动预算，顺利就买成了。对这类有健康异常的孩子，优先预算向保障型产品倾斜，只要能买到符合健康要求的基础保障，哪怕预算多花一点，也比买不了保障强，储蓄类产品可以等基础保障配齐之后再考虑。

四. 条款细节要看清

签投保单前一定要逐字扫一遍健康告知栏，别嫌麻烦直接打勾跳过。比如家住河北廊坊的陈阿姨，给刚上初二的孙子买保险，孙子之前得过一次过敏性紫癜，治好了之后就没再犯，陈阿姨觉得这都是小毛病，不用跟保险公司说，就直接勾了“无过往病史”。后来孙子一次体育课紫癜复发住院，申请理赔的时候，保险公司核对过往就医记录查到了这次病史，最后没法正常理赔，陈阿姨后悔也晚了。只要健康告知问到的病史，都要如实说，没问到的可以不用主动提，别给自己埋雷。

一定要注意看等待期的约定，不同学生保险的等待期不一样，意外类的一般没有等待期，投保次日就能生效，疾病类大多设置几十天的等待期，要是在等待期里查出相关疾病，大多是不会赔付的，只会退你交的保费，合同就终止了。比如广州的林妈妈，刚给上小学一年级的女儿买了一份学生医疗险，过了一周就查出来女儿有先天性的囊肿，需要做手术住院，刚好卡在等待期里，最后就没能拿到赔付，所以买保险之前，尽量别提前去做全身体检，等过了等待期再做更稳妥。

一定要看清楚免赔额的约定，很多学生医疗险都会设置免赔额，意思就是免赔额以下的花费得你自己出，超过免赔额的部分才会按比例报销。比如北京的张爸爸，给孩子买的学生医疗险有一百元免赔额，孩子一次得肺炎花了两千块，最后报销的时候是先扣掉一百块，剩下的一千九再按约定比例报，张爸爸之前没看条款，以为两千块都能按比例报，最后拿到赔款才明白有免赔额这回事。买的时候要看清楚免赔额高低，免赔额越低，能拿到的报销就会多一点，当然价格也会略有差异，可以按自己的需求选。

一定要弄明白哪些情况属于免责条款里不保的内容，别到出事了才发现不在保障范围内。比如很多学生保险不会赔付参与高风险运动带来的伤害，要是孩子报名参加了学校组织的攀岩、蹦极这类活动，受伤之后就没法赔。还有些情况，比如孩子本身的先天性疾病、遗传性疾病，很多普通学生保险也不会赔，这些内容都会清清楚楚写在免责条款里，买的时候一定要一条一条读完，拿不准的就直接问卖保险的工作人员，问清楚了再签字。

最后要留意报销的范围和比例，有的学生保险只报销社保范围内的用药，有的可以覆盖部分社保外的自费药，社保外自费药通常价格不低，要是能报销的话，能给家里减轻不少负担。比如杭州的刘妈妈，孩子一次误食异物需要用进口的材料做处理，一万多块钱都是社保外的费用，之前买的保险刚好可以报社保外费用，最后报销了八千多，省了很大一笔开支，如果之前买的只报社保内，这部分钱就只能自己出了。所以给孩子买的时候，如果预算够，优先选能覆盖社保外用药的产品，保障会更实在。

结语

总结一下哈，国内适合学生的教育相关保险，一般分保障型和储蓄型两类，大家可以先给孩子配齐意外、医疗这类基础保障，有闲钱再规划带储蓄功能的产品，不同经济条件选择完全不一样，预算有限就先选基础保障，预算充足再搭配储蓄类产品就好。想要查理赔进度也不难，不管是线上买的还是线下投保的，都可以通过投保渠道的APP、公众号或者联系当时的经办人查询进度，按要求准备好齐全资料，就可以顺利推进理赔啦，选对适合自己家孩子的配置，就能给孩子添上靠谱的保障。

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