大学生学平险现状 学平险学生给报

引言

你是不是刚入大学，还没搞懂大学生学平险到底能不能给咱们学生报对？是不是还在疑惑这东西买了到底有用没用？今天咱们就一起来聊聊这些问题，把你心里的疙瘩解开。

一.保费多少合适？保额够用吗

咱们先直接说结论，大学生没收入，全靠生活费过日子，保费别花太多，每年控制在一百五到两百五十块区间就刚好，超过三百块的没必要考虑，毕竟咱们大学生的核心需求是基础保障，不是投资也不是高额储蓄，花太多会给生活费添负担。

我身边就有现成的例子，同专业的小李，去年刚上大二的时候，有人上门推销一款捆绑了很多增值服务的大学生保险，一年要收五百多保费，小李当时觉得多花钱保障肯定全，脑子一热就买了。结果年底他打球崴了脚，去医院拍片子拿药花了快八百，最后报销下来和我们买一百多块学平险的同学报的钱差不了几十块，平白多花了四百多块保费，肉疼了小半个月，连最爱吃的食堂黄焖鸡都少点了三次。

那保额怎么选？别光看宣传页上写的大数字，得挑咱们实际用得到的部分。首先看意外医疗的报销额度，这个是咱们大学生用得最多的，意外医疗额度选两万到五万就够应付日常的跌打损伤、感冒住院这些情况了，不需要选十几万的，选太高保费跟着涨，完全用不上。

然后是住院医疗的额度，选十万到二十万就够用，咱们大学生一般都有医保，医保先报一部分，剩下的学平险再报，这个额度足够覆盖普通住院的花费了。还是说小李的事，他后来退了那款贵的，换了个两百块的，意外医疗额度三万，住院医疗十五万，上个月他得急性肠胃炎住院，总共花了四千二百多，医保报了两千七，剩下的一千五百多符合报销要求，学平险全给报了，自己只花了几十块免赔额的钱，比之前买贵的划算太多。

也有同学会说，我平时身体特别好，很少生病，能不能买几十块的低保费低保额？当然可以，如果你本身日常活动特别规律，很少出门运动，也没有啥旧毛病，家里已经给你配了其他基础医疗险，选几十块的基础款也完全没问题，保费低，能覆盖个基础风险就行，省钱才是第一要务。还有身体偏弱，经常跑医院的同学，或者经常参加户外骑行、登山这类活动的同学，也可以把保费提到两百多块，选医疗额度更高一点的，也就相当于少喝十杯奶茶，就能把保障做足，遇到情况真的能帮家里省不少钱。

一.意外受伤怎么赔？条款看懂没

先直接说观点：拿到学平险的条款，别着急扔，先把意外受伤相关的约定抠出来看，不然真出事了，连能不能报都摸不准。

我给你举个真实的例子，同校土木系的小杨，去年秋天跟院队踢足球，抢头球的时候被对方手肘撞到门牙，磕掉了小半颗。去医院补完牙花了一千八百多，他找保险公司报案，结果只报了不到三百，回来跟我们吐槽说学平险是坑。其实不是坑，是他没看条款——他买的这份，条款里明确写了，牙齿修复治疗属于免责范围，不报是符合约定的。

再给你说第二个例子，隔壁汉语言的小张，还是刚才说的那场足球赛，他下场的时候踩在场边的矿泉水瓶上滑了一下，崴了脚还撕了一点踝关节韧带，打石膏加门诊复查一共花了两千七。他报完险，最后拿到了两千一百多的报销。为啥他俩差这么多？因为小张的治疗属于条款里约定的意外医疗保障范围，而且小张提前看了条款里的免赔额和报销比例，他这份免赔额是50元，社保范围内报销比例是八成，算下来跟他拿到的理赔款分毫不差。

给你说直接可操作的建议：拿到条款先找三个点，第一个找“哪些意外不赔”，就是免责条款部分，把常见的运动受伤、日常磕碰会不会列进去划出来，比如刚才说的牙齿修复、部分高风险运动受伤，很多都在免责里，提前知道心里有数。第二个找免赔额，就是低于这个数保险公司不赔的钱，一般学平险的意外医疗免赔额都在几十块到一百块之间，差别不大，但也要记清楚。第三个找报销范围，是只报社保范围内的用药和治疗，还是能报部分社保外的，这直接影响你最后能拿到多少钱。

还有个很容易忽略的点：很多同学以为意外受伤只能报门诊或者住院其中一个，其实大部分学平险的意外医疗是门诊住院都能报，不管你是崴脚贴膏药拍片子的小门诊，还是摔骨折要做手术住院，都在保障范围内，只要符合约定，按流程交材料就行。最后再提醒一句：出事之后第一时间报案，别拖过了条款约定的报案时间，材料整理好，诊断证明、收费单据、病历都留好，别丢了，理赔流程会快很多。

一.身体有小病能买吗？如实告知

我直接说结论：大部分常见的小毛病都不影响买大学生学平险，不用太担心自己买不了。

很多同学上大学之前，可能有过敏性鼻炎、轻度湿疹、慢性胃炎这种常见病，换季容易犯，平时吃药调理就能稳住，这种直接正常填健康告知就行，基本都能顺利买到，保险公司不会卡你。

只有一些需要长期治疗、反复住院的情况才会影响投保，你就按照投保页面的要求，一条一条如实回答就行，问啥说啥，没问到的不用主动说。

我给你说个咱们身边的真实例子，同校新闻系的小孙，高考体检查出来有轻度甲状腺结节，医生说不用做手术，定期复查就行。他填健康告知的时候，直接把结节的大小、复查时间都写清楚了，最后顺利承保，一点问题都没有。过了半年他急性阑尾炎住院，申请理赔，顺利报了八成多的住院费，没因为结节的事情卡他。

再给你说个反例，就是咱们隔壁工科系的小周，他高中的时候就有慢性肾病，需要长期吃药控制，投保的时候怕买不上，就偷偷没说。后来他因为病情加重住了院，申请理赔的时候，保险公司查到了他之前的门诊记录，直接就拒赔了，之前交的保费只退了一小部分，剩下几万块的住院费全得自己掏，亏得不行。

还有同学问，我小时候得过肺炎，治好了好几年没复发了，用说吗？当然要写，不过这种已经完全治愈的小毛病，根本不会影响承保，你如实说就行，没什么可担心的。

给你个直接可操作的建议：要是你拿不准自己的情况要不要说，你就找投保渠道的工作人员问清楚，别自己瞎琢磨瞎隐瞒。哪怕你如实说了之后，核保需要你提供近期的检查报告，你给了就行，大部分情况都能顺利通过，比隐瞒着最后被拒赔强一万倍。

你要记住，买保险就是买个踏实，你如实说自己的情况，符合要求就能买，不符合也会给你其他方案，别抱着侥幸心理隐瞒，不然真出事的时候，吃亏的肯定是你自己。

图片来源：unsplash

一.渠道哪里选？线上线下都靠谱

先给大家说第一种渠道，就是学校统一组织投保的渠道，这也是大多数大学生选的方式。一般入学的时候，学校会把学平险的投保通知放到新生入学指南里，跟着流程走就能办，不用自己花时间找产品，挺省心的。我身边同专业的林同学，去年入学的时候就是跟着学校统一投的，报到当天填完个人信息，扫二维码缴完费，前后十分钟就搞定了，之后保单直接发到了自己的邮箱，不用再额外整理存底，找的时候直接翻邮件就行。如果你刚入学忙着办手续、收拾东西，没空想挑保险的事儿，选学校统一的渠道就很合适，不用费啥脑子。而且统一投保一般支持医保结算之后直接走理赔对接，理赔的时候手续也能简单一点，很多材料学校还能帮忙整理转交，省得自己跑东跑西交材料。

再说说线下找正规保险从业者投保的方式，适合啥样的同学呢？如果你对线上填信息没安全感，或者有一堆问题想问，想当面问清楚再买，选线下找正规从业者就挺好。咱们学校对面商业街就有正规网点，我隔壁宿舍的小周，之前有点轻微的过敏性鼻炎，担心投保之后理赔出问题，就直接找了家附近的正规从业者当面问，人家一条一条给她讲健康告知怎么填，哪些情况不用申报，哪些得说清楚，她当场弄明白当场就投了，后续也没出问题。选线下渠道要注意一点，一定要找有正规执业资质的从业者，别随便找街上发传单的野路子，拿到对方的资质信息核对清楚再掏钱，别被骗了。

接下来是线上自行投保的渠道，现在很多保险公司都有官方的线上入口，适合喜欢自己研究、想挑条款的同学。就像咱们学校的研究生刘学姐，去年她觉得学校统一的那款保障额度不符合自己的需求，就自己在官方平台找适合的产品，她每天晚上花十几分钟看条款，对比不同产品的报销比例、免赔额，花了两三天就选到了合适的，整个投保流程都是自己操作，啥时候想续保直接线上点一下就行，不用等学校统一安排。而且线上投保的话，所有条款都明明白白摆在页面上，你想反复看就反复看，不会有人催你，适合自主性比较强的同学。

不管选哪个渠道，都有几个要注意的点，第一条就是一定要核对个人信息，名字、身份证号、就读学校这些基础信息，填完一定要再检查一遍，错一个字都可能影响后续理赔。我同系的一个学妹之前就踩过坑，投保的时候身份证号输错了一位，后来摔着了去理赔，核对信息的时候卡了快一周才办好，平白耽误了好多时间，本来很简单的事儿变麻烦了。第二条就是一定要留好缴费记录和保单凭证，不管是电子的还是纸质的，都存好，别随手就删了或者丢了，真要理赔的时候拿不出凭证，可太闹心了。

最后给不同情况的同学直接说对应建议：如果你是刚入学的新生，没多余时间研究，预算也不多，直接选学校统一投保就可以，省事又靠谱；如果你身体有一些小毛病，拿不准健康告知怎么填，就找正规线下从业者问清楚再投，当面讲明白比自己瞎琢磨靠谱；如果你已经不是新生，学校统一投保的保障不符合你需求，想要自己挑保额和保障范围，那就去官方线上渠道自己选，慢慢挑总能选到合适的。不管选哪个渠道，只要是正规平台正规渠道，都没问题，不用纠结渠道好坏，选适合自己节奏的就对了。

结语

你看，咱大学生买学平险其实不麻烦，说白了就是花点小钱给自己添个安心，真碰上意外看病也能帮你省下不少开支。只要你做好这几点：看清楚报销比例免赔额，健康告知如实填，选靠谱渠道核对信息，就不会踩坑。不管你是手头紧选基础款，还是想保障全一点加点预算，都能挑到适合自己的，真需要报销的时候也能顺顺利利拿到赔款。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。