学平险只能学生缴纳吗 学平险不查学生身体

引言

各位家长朋友是不是都听过这款保障，心里还藏着两个小问号？是不是真的只有学生才能买？真的不用检查身体吗？今天我们就来把这两个问题说清楚，讲明白。

一. 谁能报名这个保险？

我直接说结论，目前国内这类保险，基本只接受有正式学籍的在校学生报名，不是学生根本买不了，这是硬门槛，谁都改不了。

我给你举个实实在在的例子，去年暑假我闺蜜表姐家孩子，刚高考完拿到大学录取通知书，还没去大学报到，没注册大学学籍，高中那边已经毕业了，学籍自动注销了，孩子出去玩摔了胳膊，表姐之前听别人说这个保险便宜保障全，想临时买一份，结果找了好几个渠道，都报不了名，最后就是因为没有有效学籍，不符合报名要求，根本买不了。

不是所有年龄段的学生都能买吗？当然有年龄限制，大部分情况下，幼儿园的小朋友，从34岁开始就能买，一直到高中毕业，或者大学在读的本科生、研究生，只要有学校的正式学籍，都能报名。如果你家孩子刚上幼儿园，已经在园里登记备案，有学籍了，直接跟着学校统一买就行，完全符合要求，不用担心里边卡门槛。

那刚毕业还没找到工作，或者休学在家的学生能买吗？我明确告诉你，正常休学，保留学籍的孩子，大部分保险公司都接受报名，只要学校还帮你保留着学籍，就能跟着本届学生一起买，不用怕买不上。但要是已经毕业了，学籍从学校转出去了，不管你有没有找到工作，都不符合报名条件，别白忙活，找别的适合你的保险就行。

那校外人士想蹭这个保险，能行吗？答案当然是不行，这个保险本来就是针对在校学生日常校园生活、外出活动的风险设计的，定价低也是因为走学校集体投保，摊薄了成本，校外人士不符合投保要求，就算你找关系买到了，最后理赔的时候也会因为不符合投保条件被拒赔，白花了钱还拿不到赔付，完全没必要。给想买的人提个醒，买之前先看看自己或者孩子有没有有效学籍，符合条件再掏钱，不符合就别瞎凑这个热闹，选其他适合自己的成人意外险、医疗险就好。

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二. 有病史还能买吗？

大部分学平险投保的时候确实不会专门查学生的身体，不用像买成年人重疾险那样提前做体检，这也是它对学生群体友好的地方。

我身边就有这样的例子，李妈妈家的孩子小时候得过肺炎，住过一周院，痊愈之后一直没复发，她本来担心买不了学平险，结果投保的时候只需要填几个简单问题，不用提交之前的住院报告，顺利投上了。去年孩子在学校体育课崴了脚，打石膏花了两千多，提交材料之后很快就拿到了赔付，根本没提之前肺炎的事。

但是不专门查身体，不代表可以随便乱填健康告知，更不代表所有有病史的情况都能赔。去年有个家长找到我咨询，说孩子之前得过比较严重的慢性病，投保的时候没说，后来孩子因为这个病住了院，申请理赔的时候保险公司查到了之前的住院记录，最后拒赔了，保费也没退，亏了不少。

这里直接给你说我的观点：如果只是普通的小病史，比如小时候得过肺炎、急性肠胃炎，住院一周左右就完全痊愈了，没有后遗症，也没有复发过，这种情况就算投保的时候没专门提，后续发生和旧病无关的意外或者小病医疗，都是可以正常赔的，不用过度担心。

如果是比较严重的病史，比如先天性疾病、慢性疾病，或者做过大型手术，这种情况要怎么处理呢？第一，投保的时候一定要看清楚健康告知问到的问题，问到了就如实说，没问到可以不用主动提；第二，如果你已经投了，记得提前整理好之前的治疗记录，万一需要理赔主动说明情况，避免因为信息不符耽误赔付；第三，如果实在拿不准，可以找投保的渠道问清楚，别抱着侥幸心理隐瞒，不然最后受损失的还是自己。

简单说就是：不主动查不等于允许隐瞒，小毛病不影响，大毛病要如实说，别拿自己的保障赌运气。

三. 摔伤能报多少钱？

先跟你说，学平险的摔伤报销不是固定数，得看你花了多少、在哪治的，还有买的这份险的免赔额和报销比例是多少，不同的产品不一样，得看具体条款。

举个真实例子，去年秋天我们家楼下邻居家上小学四年级的小宇，放学骑自行车出小区门的时候，为了躲突然窜出来的小猫，连人带车摔了，膝盖擦破了一大块，胳膊也蹭出了血，去社区医院清创、打破伤风，总共花了420块钱。他家买的这份学平险，意外医疗免赔额是100块，门诊报销比例是80%，最后报下来就是（420-100）×80%=256块，自己只掏了164块，对家长来说相当于省了一半多的钱。

再换个情况，如果摔伤比较严重需要住院，那报销就不一样了。还是说身边的例子，朋友家上初一的浩浩，上体育课跑八百米摔了，手腕骨折，住了一周院，前后门诊加手术花了总共一万二，他家学平险的意外住院免赔额是200块，住院报销比例在二级医院是85%，那报销金额就是（12000-200）×85%=10030块，自己只出不到两千，大大减轻了负担。

这里提醒大家，不同等级的医院报销比例不一样，一般社区医院、一级医院报销比例更高，大概能到80%-90%，二级医院在75%-85%之间，三级医院会低一些，大多在60%-70%，选医院的时候可以提前心里有数，要是普通摔伤，社区医院就能处理的话，自己花的钱会更少。

还有一点，大部分学平险的意外医疗都有封顶线，常见的从一万到五万不等，你买的时候要看清楚条款里的最高额度。如果摔伤之后需要用到自费药，有些学平险也能报，只不过比例会比医保内用药低一些，这个也要提前问清楚。

给大家一个实用建议，不管花了多少钱，都要保管好所有的单据，门诊的挂号单、发票、处方，住院的诊断书、费用清单、出院小结，一样都不能少，缺一样都可能耽误报销。报销的时候按照保险公司要求上传或者邮寄材料，一般一周左右就能到账，真的能帮普通家庭省下不少钱。

四. 报案流程麻不烦？

完全不麻烦，现在线上线下都能操作，只要记准关键时间和要准备的材料，半小时就能办完，根本不用跑断腿。

我身边刚好有个现成的例子，去年夏天，读初二的小林在学校上体育课，抢篮球的时候不小心崴了脚，当时就肿得老高，老师陪着去医院拍片子，花了小两千。小林妈妈当天接孩子的时候，就拿出手机找到了当初买保险的平台，点进客服入口选了理赔报案，填完孩子的班级、自己的联系电话，拍了学校开的意外事故证明传上去，前后只用了15分钟，刚挂完水走出医院，报案就已经提交完了。

我得提醒你一句，别拖着不报，之前有位李妈妈，孩子课间被同学撞倒磕破了额头，缝了四针花了一千多，当时光顾着照顾孩子，忘了这回事，隔了两个多月才想起要报案，结果因为时间过去太久，保险公司需要重新核对事故细节，还得找当时的班主任、在场同学做核实，前前后后跑了三趟学校，耽误了快一个月才拿到赔款。所以最好是出险之后三天内报案，最晚也别超过一周，避免后续多出不必要的核对环节。

线上报案现在是最方便的，不管是当初找学校统一买的，还是自己在保险公司平台买的，都能直接在手机端操作，不用特意请假跑保险公司网点。要是实在不会操作智能手机，打保险公司的官方客服电话，报上孩子的姓名和投保信息，客服会一步步教你怎么传材料，也可以直接把材料邮寄到指定地址，同样能完成报案。

需要准备的材料其实就几样：意外事故的证明（如果是在学校发生的意外，找学校开一张就好，一般班主任都能帮你办），医院开的诊断书、收费发票、费用明细清单，还有孩子的身份材料和家长的银行卡信息。所有材料都拍清晰的原图就行，不用特意打印出来，材料传对了，审核一般三到七天就能出结果，赔款直接打到银行卡里，根本没有大家想的那么复杂，只要别漏材料、别拖时间，全程都很顺畅。

结语

这下你弄明白了吧，学平险只面向有学籍的在校学生，已经毕业离校、不上学的大人小孩都买不了，不用白费功夫去碰钉子。另外，它虽然健康门槛低，不是所有情况都要做细致的体检，但这不代表完全不查健康要求，投保的时候一定要如实说清楚孩子的身体情况，别抱着侥幸心理隐瞒病史，不然真出事拿不到理赔，亏的还是自己。如果你的孩子是在校学生，预算有限想先给孩子添一份基础保障，可以在开学的时候跟着学校统一投保，或者自己找正规渠道购买，记得保留好所有就医单据，出事第一时间报案，就能顺顺利利拿到理赔啦。

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