大学生学平险怎么交 学生学平险如何购买

引言

刚入校园的新同学可能会问，大学生学平险到底怎么交？学生学平险又该如何购买？别着急，咱们这就把这些问题说清楚讲明白。

一. 学平险保哪些风险

去年秋天我隔壁宿舍的小林，晚上下楼梯赶去上晚课的时候，脚滑摔了一跤，磕破了膝盖还缝了五针，拍片子发现还带点骨裂，前前后后花了两千多医药费，就是走学平险报了八成多，最后自己只掏了三百多块，相当于少喝两杯奶茶就搞定了这次意外开销。

这块主要覆盖的第一类就是日常校园里的意外医疗，不管是体育课崴脚、食堂滑倒烫伤、骑车蹭伤，甚至是被蚊虫叮咬过敏需要治疗，只要是校园范围内或者上学放学路上发生的意外，产生的门诊、急诊、住院医疗费用，都可以按比例报销。

第二类是意外身伤及伤残保障，要是因为意外导致了伤残，会按照伤残等级给到对应赔付，如果不幸发生严重意外，也会给家人一笔补偿，帮着分担突发的压力。

第三类是住院医疗保障，哪怕不是意外，就是得了普通的病需要住院，比如急性阑尾炎手术、肺炎住院这类，符合条款要求的住院费用，也能按约定报销一部分，缓解咱们学生党没收入的经济压力。比如今年春天我们系的小张，得了急性肺炎住院，花了近四千块，除去社保报销的部分，学平险又报了一千五，帮他家里减轻了不少负担。

最后要提醒你，并不是所有相关的风险都能保，比如你已经知道的旧伤复发，不符合条款要求的一些项目，是没法报的，你拿到条款之后，要对应这几类保障范围核对，看看有没有漏掉你需要的内容，如果你平时经常参加户外运动，额外关注一下意外医疗的保额够不够，要是平时体质偏弱容易生病，就多看看住院医疗的报销比例和额度，选符合自己日常情况的就行。

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二. 一年多少钱才值

家庭普通消费，日常只覆盖基础校园风险的同学，选一百元到两百元档位的就够用。大部分这个价位的产品，已经能覆盖日常意外磕碰、门诊急诊还有普通住院的报销需求，完全能应付你在操场打球扭伤、食堂吃饭食物中毒、换季发烧住院这类常见的校园突发状况，不需要花额外的钱买多余的保障，对每个月生活费不算多的普通大学生来说，这个档位性价比合适。

生活费稍宽松，想要更高报销额度、多添几项小额附加保障的，可以考虑两百元到四百元档位的产品。这个价位的学平险，意外身故伤残保额会更高，住院报销的额度也会往上提，不少产品还会加上像意外住院津贴、特定门诊报销这类额外保障，比如你不小心骨折需要做康复理疗，部分额外责任就能覆盖一部分开支，如果你平时经常参加户外研学、校外社团活动，接触意外风险的概率更高，选这个档位就挺合适。

预算足够，本身身体偏弱，经常需要去医院看病的同学，可以考虑四百元以上的档位。这个价位的学平险，大部分会放开部分既往症的报销限制，或者提高门诊报销的比例，比如本身有容易复发的慢性病，需要长期门诊调理，这个档位的产品能帮你分担更多的医药费，比低档位的保障更实用，不用因为额度不够用不了。

给大家举个真实的例子，同校的小周每月生活费只有一千五，他一开始听同学说贵的保障好，差点咬咬牙买了四百多的，后来对照自己的情况，他平时身体不错，也就偶尔打球扭个脚，最后选了一百八十块的基础款，去年秋天他打球崴脚骨折，花了一千三百多的医疗费，社保报完之后，剩下的八百多走学平险报了六百多，算下来，自己只花了两百多，等于十几块钱换了六百多的报销，非常划算，如果他当时买了贵的，其实能报的部分也差不多，反而多花了冤枉钱。

不要盲目跟风买贵的，也不要一味贪便宜选几块钱几十块的超低价产品。很多超低价产品会设置很高的免赔额，或者报销比例压得很低，真出事的时候报不了多少钱，等于白买。你只需要根据自己的生活费水平、身体状况、日常出行的风险多少选就可以，适合自己需求的价位，就是最值的。

三. 出事怎么找谁报

出了意外或者需要报销医药费的时候，别慌着瞎跑，第一步先记好找对对接人。如果你是通过学校统一买的学平险，直接找学校负责后勤或者学工处的老师就行，别自己对着保险公司的电话瞎打问半天，学校专门对接的老师手里有统一的投保信息，比你自己说清楚多了。就拿去年我们学校小李的例子来说吧，小李在体育课上跑1000米的时候不小心崴了脚，崴得挺严重，打了石膏住了一周院，出院之后他攥着一堆缴费单据、诊断证明不知道往哪递，后来听同学说找学工处负责保险的张老师，过去把材料一交，张老师帮他核对了信息，走统一对接通道，没半个月理赔款就到账了。

要是你自己找保险公司或者平台单独买的，那就直接打保险公司官方客服电话，或者找你买险时候的对接经办人，别找错了人耽误时间。不管找谁报，先把该准备的材料攒齐了，看病的诊断证明要盖医院的章，缴费发票、费用明细得留好原件，要是意外受伤的，还得简单写一下出事的时间地点经过，这些材料少一样都可能耽误审核进度。

提交材料之后别天天催，但也要记得跟进进度，一般来说学校统一对接的，老师会帮你盯着，要是自己提交的，过个三五天可以问问审核走到哪一步了，有没有缺材料。就拿之前隔壁学校小王的例子来说，小王暑假骑车摔了，自己买的学平险，提交材料的时候忘了把住院的每日费用清单打上医院章，结果审核卡了快一周，后来保险公司提醒他补了材料，没过几天理赔款就下来了。

拿到理赔款之后，自己核对一下数额，看看是不是和条款里写的赔付比例对得上，要是有哪里不对，及时找对接的人问清楚，别揣着糊涂不了了之。总的来说，只要材料齐、找对对接人，整个流程没你想的那么复杂，不用太担心。

四. 哪些状况不在保

第一个要明确的就是故意导致自身受伤的情况不在保范围内。咱们举个例子，隔壁宿舍的小林，和同学因为口角起了冲突，主动出手打架，结果自己被打伤进了医院，这种情况申请理赔，肯定是会被拒绝的。不管是主动斗殴，还是故意酒后滋事导致的受伤，都属于免责范围，买了这份险也没法赔，所以咱们在学校里和同学相处，一定要冷静处理矛盾，别冲动闯祸。

第二个是未如实告知的既往症，一般不在保范围内。之前我有个同校的学妹，入学前就查出来有慢性疾病，投保的时候没说这个情况，入学之后因为这个旧病住院治疗，申请理赔的时候，保险公司查到了之前的就诊记录，直接拒赔了。咱们如果本身有已经确诊的慢性病或者旧伤，投保的时候一定要按照要求如实填写健康告知，别隐瞒，不然真出事了拿不到赔偿，白花了保费。

第三个是自费项目里的非医保范围用药、特殊美容项目之类，大多不在保范围内。举个例子，小周在体育课上摔破了下巴，缝针之后想要做祛疤美容修复，选了医院的进口美容祛疤项目，这部分花费保险公司是不报销的。还有如果因为自身牙齿不齐，想要去做正畸矫正，这种美容整形类项目，也不在保障范围内。只有因为意外导致的牙齿修复治疗，才有可能按照条款赔付，咱们要看清楚条款里的约定。

第四个是在非正规医院或者校外非定点医疗机构接受治疗，很多情况不在保范围内。咱们学校一般都有校医院，周边也有合作的定点公立医院，如果生病了直接去没有资质的私人小诊所看病，拿出来的单据保险公司是不认的。如果确实需要转院，一定要让正规医院开转院证明，不然治疗费用很可能没法理赔。

第五个是大学生在校外从事高危探险活动导致的受伤，一般也不在保范围内。比如有的同学假期自己去玩未经开发的野山攀岩，结果失足受伤，这种超出普通日常出行的高危活动，保险公司一般不会赔付。咱们出门玩一定要选正规开发的景区，别去危险的野景点，既为了自身安全，也避免出事拿不到赔偿。

五. 不同需求咋选配

家庭经济条件普通，日常只需要基础校园保障的同学，直接选学校统一组织投保的就可以。这种投保方式流程简单，价格也相对亲民，不需要自己到处对比筛选，开学跟着班级统一缴费就行，大一新生刚入校没精力研究保险，选这种完全够用。就像咱们隔壁班刚入学的小张，家里条件不算宽裕，开学就跟着班里统一投保，交完费没俩月，他军训的时候中暑晕倒送医，花了小几千的医疗费，最后报回来六成多，帮家里减轻了不少负担，对普通学生来说，这份基础保障足够覆盖日常校园里的意外、小病风险了。

本身日常爱运动，经常参加校队训练、户外骑行这类活动的同学，可以在学校统一投保的基础上，适当补充额外的意外责任保额。这类同学平时受伤的概率比只待在教室宿舍的同学高不少，普通学平险的意外保额可能不够用，额外补充一点，花不了多少钱，一旦受伤需要治疗、康复，能报销的额度更高，不用自己掏太多额外的费用。比如咱们校篮球队的小李，去年打校外交流赛的时候崴了脚，需要做康复理疗，学校统一买的学平险报销完，自己还得付小一千，补充了额外意外保额之后，后续再出去打比赛，这类费用就能多报不少，不用每次受伤都让队友凑钱帮他分担治疗费。

本身有既往病史，体质偏弱经常生病住院的同学，投保的时候一定要如实告知健康情况，别隐瞒，同时优先选包含住院医疗保障额度更高的产品。这类同学本来身体就容易出问题，住院的概率比健康同学高，更高的住院医疗保额能在住院的时候帮你报销更多床位费、医药费，不至于让家里因为你住院花太多积蓄。比如咱们系的小王，本身有慢性呼吸道疾病，入学投保的时候如实说了情况，特意选了住院医疗额度更高的学平险，去年冬天换季住院，花了八千多，报回来快五千，比选基础额度的多报了两千多，对他来说这个选择就很实用。

已经有了城乡居民基本医疗保险的同学，买学平险的时候重点看社保外用药和自费项目的报销比例。基本医保已经能报销一部分社保内的费用，学平险补上社保外的部分，比如一些进口的外伤用药、微创治疗的器材费，这些社保报不了的，学平险能报，整体下来自己花的钱就少很多。大四的小周去年做了个小手术，用了一点社保外的耗材，基本医保报完之后，剩下的社保外部分学平险报了七成，最后自己只花了一千出头，比预期少花了好多。

准备出国留学交流或者长期在外实习的同学，要额外确认你买的学平险能不能覆盖校外异地的风险，如果现有的学平险只保校内，就换一个能覆盖校外日常活动的产品，不然你在外实习受伤，本来该报的报不了，得不偿失。咱们去年去外地实习的小赵，一开始买的学平险只保本校范围内的意外，后来提前换成了覆盖异地的，实习的时候路上骑车摔了，在当地医院治疗的费用顺利报了下来，没耽误实习也没花冤枉钱。

结语

看到这里，大家肯定都搞清楚啦，大学生学平险大多可以跟着学校统一缴费购买，只需要跟着学校通知走就行，要是学校没有统一组织，也可以自己找正规保险公司线下网点或者官方平台自主购买缴费。大家买之前对照咱们说的要点核对条款，结合自己的身体情况和家庭经济条件选就行，花不多的钱就能给自己的校园生活添一份实在保障，平时打球、出门玩都能更安心。

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