公司意外险多少钱一个月啊

引言

很多刚找工作的小伙伴都会好奇，公司给买的意外险，每个月到底要花多少钱呀？会不会价格太虚，根本摸不清门道？今天咱们就一起来聊聊这个问题，把大家的疑惑都说清楚。

一.每月几十到几百都有

如果你坐办公室做行政、做文案，属于低风险职业，一个月也就三五块到十来块，算下来一年才几十到一百多块，分摊到每个月，一杯奶茶钱都不到。

我前两年帮刚毕业的表妹算过，她在电商公司做运营，天天坐电脑前整理数据，选了一款基础款，平均下来每个月才四块多，赶上平台活动还更便宜，刚出来工作手头紧的朋友完全能承担。

如果你是做装修工、快递配送、网约车司机这类经常在外跑、体力活动多的职业，风险比办公室职员高，保费就会贵一些，一个月大概二三十到七八十块，看你选的保额高低调整。

之前认识一个开网约车的陈哥，他家里主要靠他开车挣钱，怕出事影响家人生活，选了较高保额的意外险，一个月交六十多块，他说也就跑两单快车的钱，买了心里踏实，出门跑车家里人也少点担心。

如果你想要覆盖更多意外医疗责任，比如不限社保用药，想要更高的保额，那保费会再往上走，一个月一百多也有，完全可以根据自己的预算挑。

刚入职的年轻人，月薪不高，选基础保额的就够用，每个月花几块钱，先把保障搭上，等后面收入涨了再调整也没问题。做高风险职业的朋友，别因为保费贵一点就不买，真遇到意外，这点保费换回来的赔偿能帮你解决大问题。预算宽松、对保障要求高的，可以选每个月一百多的，报销范围更广，保额也更高，能用小钱换更足的保障。

不用一开始就想着买最贵的，先摸清楚自己属于哪类职业，再看看每个月能拿出多少钱买保险，对应选就行，价格跨度大，总有能匹配你情况的选择。

二.职业类别定门槛高低

所有公司意外险的投保门槛，核心就是按职业分类，不同风险等级的职业，能投的产品、要交的保费完全不一样，别抱着买了就能赔的心态瞎投，先找清楚自己的职业在哪一档。

咱们拿实际例子说，去年我认识的一位装修工人老陈，找公司行政买意外险的时候，行政图省事，直接按办公室内勤的类别帮他投了，保费每个月才二十多块，比正常装修工人的保费便宜一半还多。老陈觉得省了钱也没在意，结果今年上半年他干活的时候踩空梯子摔了，腿骨折住院花了小四万，申请理赔的时候，保险公司核对职业信息，发现他实际从事的是高风险类别，不在投保的承保范围内，直接拒赔了。老陈前后哭了好多次，说省了一年几百块，最后几万块医药费都得自己扛，这不就是捡了芝麻丢了西瓜。

怎么找自己对应的职业类别？你不用自己瞎猜，直接找帮你办理投保的工作人员说清楚具体干活内容就行。别嫌麻烦，比如同样是在建筑公司干活，坐办公室做图纸设计的，和去现场盯施工的，职业分类就不一样，保费价格差好几倍，承保条件也不一样。很多人会犯一个错，就是觉得我偶尔去现场，大部分时间坐办公室，就按内勤投就行，真出了事只要是在现场干活出的意外，保险公司一查工作内容，肯定会拒赔，没得商量。

针对不同职业给你直接说建议：如果你是坐办公室的上班族，平时基本不碰高危作业，放心投普通低风险类别的就行，价格便宜，每个月十几二十块就能搞定，保障也够。如果你是经常在外跑的，比如外卖员、网约车司机、装修工人，一定要如实报自己的职业，选对应高风险类别的产品，哪怕每个月多交几十块，好歹出事能赔，别图便宜投错类别。如果你是做户外领队、高空作业这类更高风险的，也要提前说清楚，有能承接的产品，别隐瞒信息。

还有个要注意的点，如果你换了工作，换了职业类别，一定要及时告诉承保的保险公司，做职业变更。比如你本来坐办公室做行政，后来转岗去了公司的工程部门跑现场，不告知的话，真出事了还是会有理赔纠纷，别嫌这一步麻烦，几分钟就能搞定，换个对应职业类别最多补点保费，总比出事拿不到赔偿强。

三.意外医疗报销别忽略

很多朋友看公司意外险，只盯着身故伤残的保额，反而把最常用到的意外医疗给忽略了。实际上咱们日常遇到的意外，大多是摔伤、碰伤、猫抓狗咬这类小伤，根本用不到身故伤残保额，反而是意外医疗能不能报、报多少，直接影响咱们自己掏不掏钱。

我给你说个身边真事，去年我们小区有两个业主，都是下班路上骑电动车避让行人摔了，两个人都买了公司给配的团体意外险，最后报销的时候差出来快两千块。其中一个业主公司买的意外险，意外医疗只报社保范围内的用药，而且还有一百块的免赔额，社保报完之后，他自己选了些促进骨愈合的进口外用药，这部分一分都报不了，最后自己掏了两千一百多。另一个业主的意外险，意外医疗覆盖了部分自费药，免赔额也只有十块，最后社保报完剩下的一千八百多，报回了一千六百多，自己只花了两百多。

选的时候先看免赔额，能选零免赔就别选高免赔，一块两块免赔额的比一百块免赔额的，实际报下来能多拿不少钱，哪怕保费每个月多花个三块五块，真出事的时候能省出一顿饭钱，绝对划算。

再看报销范围，要是你平时身体不好，经常容易用到一些进口耗材或者自费药，那可以选带自费药报销的，这种每个月也就比只报社保内的多花十来块，碰到需要用自费药的情况，能帮你省下大几百甚至上千块。要是你平时只去社区医院看小伤，只用社保内的药，选只报社保内的就够，每个月几块钱就能搞定，没必要多花钱。

还有就是要注意报销比例，别光看报销额度，有的写着五万额度，报销比例只给报百分之八十，有的写着两万额度，报销比例能到百分之九十，实际用起来反而是后者更划算。买之前一定要看清楚合同里写的报销比例，别光盯着额度看数字。另外还要注意就诊医院的要求，大部分意外险要求去二级及以上的公立医院，要是你随便找了私立诊所看，多半报不了，去医院之前先确认清楚，省得白跑一趟还拿不到报销。

图片来源：unsplash

四.等待期过了才能赔

咱们先给大伙说清楚，意外险不是你今天付了钱，明天出事就能赔，大多都有等待期，一般是三十天，这个时间一定要记牢，别稀里糊涂买了就不管生效时间。

之前碰到过一个真实的例子，刚换工作的大孙，新公司入职当月说要给大伙补一份团体意外险，人事周一刚收完材料走完投保流程，大孙下班想着骑共享单车绕路买点水果，路过路口的时候被一辆抢黄灯的电动车刮了，连人带车摔出去，脚踝骨折，光打石膏加后续复查就花了小三千。

大孙想起刚买的意外险，赶紧找公司对接的保险经办人报案，结果一查才知道，这份意外险的生效日期是投保的第三天，还有三十天等待期，大孙出事的时候刚好是投保后的第二天，还在等待期里头，最后确实没拿到理赔。大孙本来刚换工作，手头就紧，这三千多的医药费全得自己掏，说起来就后悔，要是自己提前问问等待期是啥时候，哪怕晚两天骑车绕路，或者提前找个地方打车走，都不至于吃这个亏。

给大伙说个实操的建议，如果你是刚换工作，赶上公司统一新增投保意外险，或者自己单独买新的意外险，一定要问清楚销售人员或者人事，等待期从哪天开始算，到哪天结束。可以把这个日期存在手机的日历提醒里，设置一个到期提醒，心里有数就不会出错。

还有一种情况，要是你之前就买着意外险，马上要到期续保了，尽量提前几天完成续保操作，别等原来的保障过期了再买新的，中间空出几天没保障不说，新保单还要重新算等待期，万一这几天出点事，两边都赔不了，亏的还是自己。如果是续保同一家公司的意外险，部分产品不用重新算等待期，买之前问清楚这点就行。

结语

总结下来，公司意外险一个月的费用主要看你的职业类别和需求，普通办公室职员大多一个月几块到几十块不等，户外、高风险职业会贵一些，几十到上百块都有可能。不管你预算多少，都能找到对应匹配的产品：刚入职预算有限的年轻人，选性价比款、覆盖基础意外医疗就够用；经常在外跑的从业者，可以多花点钱选包含自费药报销的保障，给自己更踏实的兜底。买之前只要核对好职业分类、留意等待期、看清报销范围，就能选到适合自己的，不用光盯着价格纠结哦。

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