学生的学平险什么意思 大学生买什么学平险好

引言

刚收到大学录取通知书的你，是不是在入学材料袋里瞅见了学平险的宣传单，心里犯嘀咕？什么是学平险？咱们大学生到底挑什么样的合适？今天咱们就把这俩问题掰扯清楚，给你捋明白~

一.什么是学平险核心保障

学平险的核心保障主要分两块：一块是意外相关，一块是普通住院医疗，日常大学生活里，这两块刚好覆盖咱们常见的风险。

拿我身边的例子说吧，大三的小周爱夜跑，上个月没注意躲开路上松动的地砖，崴了脚还摔破了膝盖，去医院缝针加拍片子，总共花了小三千，他自己医保报完之后，剩下一千多的自费部分，走学平险报了八成，最后自己只花了不到三百，要是没买这份保险，这小一千多对靠生活费过日子的学生来说，也是一笔不小的额外开销。

除了意外摔伤磕碰这种常见情况，意外保障还管出行路上的交通意外，以及日常兼职、实习过程里遇到的小意外，很多同学上了大学会趁没毕业出去找实习攒经验，跑外勤挤地铁、做线下兼职，难免遇到点小状况，这块保障刚好能兜住底。

另一块核心保障就是住院医疗，不管是意外导致的住院，还是生病住院都能报。比如同宿舍的小周室友小林，换季的时候得肺炎住了一周院，本身小林身体一直不错，没买过别的商业保险，医保报完之后还剩两千多没报，走学平险按比例报了一千八，相当于给生活费减了好大负担。对咱们普通学生来说，突然生病住院，一下子拿出大几千住院费本来就紧张，有了这块保障，就能分担掉大部分医保报不完的开销，不用伸手跟家里多要额外的钱，也不用自己省吃俭用攒医药费。

这里要给大家提个醒，不是所有开销都能走学平险报，核心保障一般不管门诊的小病拿药，也不管既往症，比如你投保之前就得了慢性病，那相关的治疗费用一般是报不了的。大家买之前要记清核心保障的范围，别到出险了才发现不符合报销条件，白跑一趟。另外，绝大多数学平险都是只保国内的治疗费用，如果有出国交流、旅游计划，要另外配置对应的保险，别用国内的学平险指望覆盖境外开销。

二.大学生选购重点看条款

优先看意外医疗的报销范围，别漏了医保外用药。很多同学习惯性看总保额，觉得保额高就靠谱，其实实际报销的时候能不能报自己花的自费药、进口耗材才是关键。

接着看住院医疗的免赔额和报销比例。免赔额就是你自己要先掏的钱，免赔额越低，你能拿到的报销钱越多。比如有的条款免赔额是五十，有的是两百，选更低的那个更划算。报销比例最好选能达到八成以上的，大部分医药费都能分担下来，不用你一个人扛。

要不要附加疾病门诊？得看你自己的习惯。平时总去校医院开药，小毛病需要经常看门诊的同学，可以选带门诊报销的。平时很少生病，连校医院都很少去的，就没必要多花这笔钱，省下钱给核心保障加额度就行。给你举个例子，小王平时肠胃不好，经常去校医院挂号开药，他选的学平险带一百块免赔额八成报销的门诊责任，一个学期下来，开药花了五百多，报销报了快四百，相当于只花了一百多，确实帮上了不小的忙。

一定要看清楚免责条款里限制的项目。咱们大学生经常参加户外运动，比如骑行、攀岩、露营这些，要看条款里没把这些常见项目排除在外，要是把你常玩的项目列进免责了，那出事了就没法赔。另外也要看，有没有把整容美容、保健理疗这些非必要治疗排除，只要是正常意外和生病治疗，不在免责里就没问题。

还要看保额的限制，别被总保额迷惑。比如意外医疗里，有没有单独对骨折、关节脱位这类常见运动损伤设定额度，有的总保额写着一万，实际对骨折只给报两千，遇上真事儿就不够用。你只要挑对限制少、分项额度够的条款，就能避开很多坑，拿到你该有的赔付。

三.费用预算与缴费周期

大学生群体大多没有稳定收入，买学平险不用给自己太大预算压力，根据自己每个月的生活费结余选就行。

每个月生活费只有一千多块钱的同学，预算放在一百元以内就足够，完全能覆盖基础保障需求。没必要为了多一点保额，省吃饭钱省零花钱硬买贵的，毕竟学平险本来就是普惠性的保障，基础款就够用。就拿同宿舍两个同学说，小周每个月生活费一千二，选了八十块钱一年的基础款，刚好能覆盖日常意外摔伤、感冒住院的基础报销；小吴为了多两千块保额，选了三百多的，后来发现其实自己用不上额外的保障，白白占用了两个月的奶茶钱，得不偿失。

生活费在一千五到两千左右的同学，可以把预算放宽到一百到二百之间。这个价位的学平险，一般会增加一些基础的门诊报销额度，还有意外住院津贴，平时去校医院或者校外门诊看个小病，也能报一些费用，比基础款实用性更强一点。这部分预算不会给你带来什么经济负担，还能多拿到不少实用的保障，很合适。

如果你已经在做兼职，有自己的额外收入，或者家里支持你多配置一点保障，可以考虑二百到三百之间的产品，这类产品通常会把意外医疗的报销额度提得更高，也会把报销范围扩大到更多医保外用药，遇到需要用自费药的情况，能分担更多费用。但是也别超过三百，超出这个价格的部分，大多是附加了不需要的冗余保障，完全没必要花这份冤枉钱。

缴费周期统一选按年缴就可以，学平险本来就是保一整个学年，按年缴费一次性缴清，不用每个月惦记扣费，也不会因为忘记按月缴费导致保障中断。开学的时候跟着学校统一缴费，或者自己找渠道一次缴清一年的费用，整个学年都能安心享受保障，不用额外费心。

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四.出险后如何快速赔到钱

先给大家说第一个关键动作：出事第一时间报备。别想着先治病不管报备，等治疗完再找保险公司，很多时候会因为材料不全或者信息核实慢耽误理赔进度。就拿上个月我身边同学的例子说，同校的小张下课赶去食堂，下雨天楼道滑摔了磕破膝盖，还缝了四针。他当天看完医生回宿舍，就想起自己买了学平险，直接打了保险公司的客服电话说清楚出事的时间、地点、伤情，客服提前告诉了他需要准备哪些材料，省了他之后来回跑补材料的功夫。如果拖着不报备，过了一两个月再找，很多细节记不清，还要重新跑医院找记录，反而麻烦。

第二个要点，提前把要交的材料理清楚，别缺东少西。一般来说，意外导致的受伤要准备门诊病历、诊断书、所有缴费发票、费用清单，如果是住院的话还要加上出院小结。要是涉及到校外的意外，比如出门骑车磕到了，可能还要补充简单的情况说明，不用太复杂，把事情说清楚就行。还是说小张的例子，他提前收到了客服给的材料清单，出门换药的时候就顺便在医院服务台把所有材料都打印好了，发票按时间排好顺序，直接上传到保险公司的线上理赔通道，一次就通过了材料审核，没让补交第二次。如果你漏了发票，还要去医院补打，不仅费时间，来回跑也折腾，提前理清楚能省好多事。

第三个建议，尽量走线上理赔通道，比线下交材料快很多。现在大部分卖学平险的渠道都支持线上提交，微信公众号或者保险公司的官方app都能传材料，不用跑到实体网点去交，坐在宿舍就能操作。小张当时就是在公众号上传的所有材料，从提交到赔款到账，只用了三天，比预期快了好多。要是你当地有特殊情况，只能线下交材料，记得提前打电话问清楚网点的营业时间，别跑空，去的时候把原件和复印件都带上，避免还要现场复印耽误时间。

第四个提醒，一定要注意理赔的申请时效，别超过规定的时间。学平险一般要求出事之后两年内申请理赔，超过这个时间，就没法申请了。很多同学容易犯的错就是，治完伤觉得麻烦，想着放一放再说，放着放着就忘了，等想起来的时候已经过了时间，本来能报的钱也拿不到了。还是拿小张举例，他拆完线一周就把所有材料交上去了，没拖着，很快就拿到了赔款，报销了差不多六成的治疗费，刚好够覆盖他缝针和换药的自费部分，相当于没花多少钱就把伤养好。

最后还有个小提示，要是你对理赔的金额有疑问，或者哪里审核不通过，别慌，直接找客服问清楚原因。很多时候就是材料缺了一页，或者某个信息填错了，改过来重新提交就行，不用觉得不好意思。只要是在保障范围内的事故，材料齐全，都能顺利拿到赔款。

结语

简单来说，大学生的学平险就是针对在校大学生设计的小额保障险，核心用来分担日常生病、意外的医疗开销。如果是本身没买过商业保险、预算又有限的同学，直接选学校统一投保的学平险就行，保障够用价格也不贵；要是你本身身体素质不太好，或者经常参加户外运动，可以挑医保外用药也能报销的产品；已经买过其他商业医疗险的同学，可以结合已有保障查漏补缺，补一下意外险额度，没必要重复买功能重叠的保障。给大家说个真实案例，去年我身边一个同学打球崴了脚，打石膏加上后续理疗花了三千多，医保报了一千三之后，剩下的一千多都走学平险报了，相当于自己没花多少钱，这不就实打实帮上忙了。

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