100块意外险能赔多少钱呢

引言

你是不是也在逛保险产品的时候，刷到过一百块左右的意外险？是不是忍不住想问，这么便宜的意外险，真出事能赔多少钱？是不是还担心会不会有坑？今天咱们就来聊清楚这个问题。

百元保费保障内容

一百块的意外险，先给大家说清楚最核心的两项保障内容，第一个就是意外身故和意外伤残，第二个是意外医疗，咱们一个个说。

百元价位的意外险，意外身故和伤残的保额，一般会在十万到三十万这个区间里浮动。一百块出头一点的，大多能做到二十到三十万保额；刚好一百块或者不到一百块的，一般在十万到二十万之间。这里要提醒你，意外身故是直接赔全额保额，比如保额三十万，出险符合约定，就直接给受益人三十万；意外伤残是按照伤残等级按比例赔，一级伤残赔百分之百，十级伤残赔百分之十，不是只有全残才能赔，这点别搞错。

然后就是大家日常用得最多的意外医疗保障，一百块意外险的意外医疗报销额度，一般在五千到一万之间。大多一百块价位的产品会给到一万的额度，覆盖日常的小磕碰、滑倒摔伤到门诊拍片子、换药，或者轻微骨折住院，都够用了。这里给个直接建议，挑的时候优先选报销范围能覆盖社保外用药的，哪怕额度少个一千两千也没关系，比如被猫抓狗挠打进口狂犬疫苗，社保报不了，有这个责任就能帮你省不少钱。

不少一百块的意外险，还会附加交通意外额外赔付的保障。比如坐公共交通工具发生意外，除了给主险的身故伤残保额，还会多赔一倍或者两倍保额。如果是平时通勤经常坐地铁公交，或者偶尔出远门坐火车汽车，这项附加责任实用性挺强，一百块的价格里大多已经包含了，不用你多花钱，买的时候多留意下就行。

最后给不同需求的你直接提可操作的建议。如果就是刚工作手头紧，想先给基础风险兜个底，选一百块带十万身故伤残加一万意外医疗的就行，完全够用，保费压力几乎没有。如果你平时出门多，就挑带交通额外赔付的一百块产品，多了几十万额外保障，还是一百块出头，性价比很不错。如果只是给放暑假的学生买短期意外险，很多一百块能买一整年的保障，覆盖校内校外的意外，完全满足需求，不用多花额外的钱。

图片来源：unsplash

真实理赔案例说明

大二学生小杨每个月生活费有限，逛校园保险科普摊的时候，咬咬牙花100块买了一年期的意外险，当时他还觉得，自己年轻天天在校园待着，哪能出什么意外，这钱多半是白花了。

放暑假他骑车回家，路上为了躲突然窜出来的野猫，连人带车摔进了路边的非机动车道沟里，当场就动不了，路过的路人帮忙打了120送医，检查出来是小腿胫骨骨折，还有好几处皮肤擦伤需要缝合，住院加手术前前后后一共花了快九千块。

小杨躺在病床上才想起自己买过这份100块的意外险，抱着试试的心态联系了保险公司的理赔专员，专员告诉他只需要准备好住院发票、费用明细、诊断证明还有交警出具的事故说明就行，不需要跑线下门店，直接在官方公众号上传所有材料就可以申请理赔。

因为事故责任清晰，材料也齐全，三天之后理赔款就到账了。这份100块的意外险意外医疗额度是一万，扣除100块的免赔额之后，一共赔了八千一百多，刚好覆盖了大部分的医疗花费，剩下不到一千块是自费项目，小杨自己承担也没什么压力。

要是小杨没买这份意外险，小九千的花费对一个靠生活费过活的学生来说，还是会给家里添不少负担。通过这个案例就能看出来，100块的意外险不是摆设，真遇到意外的时候，就能实实在在帮你分担花费。理赔的时候记得把所有材料都整理齐全，按照要求提交，就能更快拿到赔款。如果是自己骑车摔倒这类日常意外，记得提前开好事故相关的说明，避免因为材料不全耽误理赔。

不同人群选购建议

学生党手里零花钱不多，大多还没有独立收入，平时在校园里跑操、打球，出门上下学难免崴脚擦伤，百元意外险刚好适配你的需求。建议选意外医疗报销比例高、免赔额低的版本，平时碰破了缝针、打石膏，几百几千的医药费都能报大部分，一百块花出去一整年都不用慌，既不会给家长添额外负担，也能给自己添份实打实的保障。

刚参加工作的年轻人，手里积蓄不多，每个月要交房租扣社保，剩下的可支配收入不算多，平时通勤挤地铁骑电动车，意外风险其实不算低。建议你直接选意外身故伤残保额往二十万到三十万靠，意外医疗额度选一万左右的，如果有额外的交通意外赔付更好，毕竟天天出门赶路，多一重保障更安心。本身健康状况没大问题，不用挑贵的，一百块的意外险刚好能接住你的基础保障需求，先把保障配齐再慢慢调整，不会有缴费压力。

上有老下有小的中年人，已经配齐了重疾险、医疗险，预算分给家庭其他成员之后，留给出自己意外险的预算不多，也可以选一百块左右的意外险补充额度。如果你平时偶尔开车出门，建议挑带交通额外赔付的，这样可以加高中高出行场景的保额，如果你平时主要是居家附近活动，优先把意外医疗额度拉满，年纪大了骨头脆，万一滑倒摔骨折，几万的手术费里，几千上万的报销额度也能帮你省不少钱。

退休在家的中老年朋友，很多子女想给爸妈添保障，但是爸妈年纪大了，不少保险买不了，一百块的意外险投保门槛低，大部分不需要严格健康告知，很适合给爸妈安排。这里要提醒一句，别只盯着身故伤残保额，一定要优先选意外医疗含自费药报销的产品，中老年人摔倒容易伤骨头，治疗的时候会用到一些进口耗材，能报自费药的话能帮家里省不少钱，一百块一年，换个安心很划算。

从事普通内勤、行政这类低风险职业的朋友，日常坐办公室，偶尔下楼取个快递买个饭，意外风险不高，完全可以选一百块的意外险做基础保障。如果你是从事装修、快递这类户外走动多的职业，一定要提前看清楚承保职业范围，确认你的职业在承保列表里再买，别花了钱最后理赔的时候被拒，一百块的预算也能买到符合要求的产品，慢慢挑总能找到合适的。

购买理赔避坑指南

第一，买之前一定要先确认自己的职业能不能投。意外险大多对职业有要求，不少百元意外险只承保1-3类职业，也就是坐办公室、日常轻量外出的普通工作，如果你的职业是高空作业、工程施工这类风险更高的，千万别直接投保，填职业的时候也别乱改职业信息，不然真出事申请理赔，保险公司会直接拒赔，白花一百块不说，还耽误事。比如工地上做杂活的老李，图便宜买了百元意外险，投保的时候填了“行政办公”，后来工地被掉落物料砸伤申请理赔，最后因为职业不符被拒，一分钱都没拿到，这个亏一定要记住别吃。

第二，别隐瞒任何和投保相关的信息。意外险对健康要求不高，但部分产品也会要求没有严重的既往症，如果要求健康告知问到你有没有某类疾病，一定要如实说，别想着一百块的产品没人查，真理赔的时候保险公司一定会调阅你的就医记录。比如之前王大哥投保的时候，故意隐瞒了自己之前就有髌骨软化的旧疾，后来下楼摔了膝盖，理赔的时候保险公司查到他之前就因为这个病住过院，直接剔除了旧疾相关的治疗费用，少赔了一大半，甚至还有直接拒赔的可能，如实告知没坏处。

第三，出险之后一定要保存好所有的就医凭证。不管是几百块的门诊费，还是几千块的住院费，医院给的发票、费用清单、诊断证明、病历本，甚至拍片子的检查报告，全都要整理好留着，别随手丢了。很多人觉得反正钱不多，丢个一两张发票没关系，申请理赔的时候缺任何一样材料，都要你来回跑医院补，补不出来就拿不到对应部分的赔款，像之前小周摔破了缝针，把缴费的原始发票丢了，最后只能报销剩下能拿出凭证的费用，自己多掏了小一千，真的很吃亏。

第四，要看清意外医疗的报销范围。不少百元意外险的意外医疗，只报销社保范围内的用药和治疗项目，如果你就医的时候用了自费药、进口耗材，这部分钱是报不了的，投保的时候要看清条款，如果平时看病容易用到自费项目，不妨多对比两款，选能报销少量自费项目的百元产品，当然一百块预算不要要求太高，能覆盖社保内的大部分治疗就够用。还有免赔额也要看清楚，大多百元意外险有一百块的免赔额，也就是这一百块要你自己出，剩下的再按比例报销，提前算清楚，别到理赔的时候觉得钱赔少了，其实是一开始没看清规则。

第五，如果理赔遇到争议，别着急慌，也别吃哑巴亏。先把自己的投保记录、理赔材料都整理好，先找承保公司的客服部门沟通，问清楚拒赔或者少赔的原因，如果确实是保险公司的问题，可以找相关的监管渠道反馈，别觉得一百块的产品不值得折腾，该拿的赔款一定要争取。另外也要提醒大家，别随便找非正规渠道投保，一定要找保险公司官方渠道或者正规的第三方平台买，不然买到假保单，出了事连理赔找谁都不知道，一百块也是钱，别白白打水漂。

结语

看到这儿你肯定明白啦，100块意外险具体能赔多少，得看你选的保额范围，意外身故按约定保额赔付，意外医疗按实际花销减去免赔额来报销。如果你预算有限，或是刚参加工作手头不宽松，又或是想给孩子补充一份日常保障，花一百块买份意外险，能给日常出行、生活添一份实实在在的保障，只要选的时候看清楚承保要求、保障范围，买对了就能在需要的时候帮上大忙。

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