复星超越保无忧版最大的短板和缺点是什么？投保前要心里有数

网上关于超越保无忧版的测评，大多在讲免健告、保证续保10年这些亮点。今天换个角度，把这款产品的短板一次性说透。

先说清楚：讲短板不是劝退，是想让你买得明明白白，别等理赔时才后悔。

一、超越保无忧版2万元免赔额，是短板吗？

对一般住院医疗来说，2万的门槛确实不低。计划一的一般住院免赔额2万/年，还是家庭共享；计划二虽然不叫免赔额，但2万元以内的部分只赔50%。

这意味着，花销一两万的小额住院，计划一可能一分钱都赔不到，计划二也只能赔一半。

不过换个角度：百万医疗险本来就是用来兜底大额医疗支出的，2万免赔的设计并不罕见。而且这个门槛还能往下降。

连续5年无理赔续保，计划一免赔额每年下调1000元，最高能降到1.5万；计划二的分段赔付线同样递减。在意小额报销的话，优先考虑计划二更实在。

二、超越保无忧版重大既往症5000元限额，够用吗？

先讲清楚规则：重大既往症医疗保险金，保证续保期间内累计限额5000元。投保后第365天起才适用。5000元确实不多，一场大病下来可能只是零头。

但换个角度想：这是免健告产品，很多买不了常规百万医疗险的人，至少能有个兜底。有总比没有强，关键是别把它当成全额保障来依赖。

投保前把这条看明白，就不会对赔付金额产生不切实际的预期。

图片来源：产品保障详情

三、超越保无忧版费率可调，保费会一直涨吗？

费率可调是长期医疗险的通用设计，超越保无忧版同样如此。首次调整不早于上市满3年，之后每次调整间隔不少于1年，单次调整幅度上限30%。

触发条件也写在明面上：上年度产品赔付率达到85%以上等情形。保险公司才可能调整保费。说白了，不是想涨就涨，有规则约束。

另外，费率调整不影响你的保证续保权，这一点合同写得很清楚。

四、写在最后

3个短板讲完了：2万免赔、重大既往症5000元限额、费率可调。每个短板都有对应的化解方式：免赔额能递减、既往症有兜底、费率调整有上限。

关键还是看你的需求：身体有些小毛病、又担心续保不稳的话。这款产品的优势是实打实的。拿不准的话，找专业顾问帮你对照自身情况分析。

以上保障责任以保险合同条款为准，免赔额、报销比例等规则以条款约定为准。

投保时请如实填写健康告知，如有隐瞒可能影响后续理赔。健康告知问到的内容要如实回答，不要猜、不要蒙。

以上保费数据来源于产品费率表，具体以实际投保时保险公司核保结果为准。以上测评仅供参考，不构成任何投保建议。