孩子意外险需要什么手续和证件呢

引言

各位家长，咱们是不是都在给娃张罗保障的时候卡过壳？想给孩子买份意外险，却摸不准到底要带什么手续、准备什么证件？别纠结啦，今天咱们就把这个问题给您说清楚。

一. 办理手续要备齐

线下找代理人购买，带好这些就够。如果是已经上了户口的孩子，直接带孩子的户口本，还有投保人，也就是孩子爸爸妈妈任意一方的身份证就行，记得带原件，也顺手复印一份带上，不少网点需要留复印件存档，现场复印不仅要花钱，有时候赶上人多还要排队，提前准备好能省不少事。

如果是还没上户口的新生儿，也不用着急，带好孩子的出生医学证明，再带上宝爸宝妈任意一方的身份证就可以，一样要记得提前复印好出生证明和身份证，别像我楼下小区的张姐，上个月给刚出生俩月的宝宝办意外险，出门太急只带了出生证明原件，忘了复印，网点复印机刚好坏了，折腾到对面的打印店才弄好，大热天抱着孩子跑一趟，累得满头汗。

如果是线上自己在平台购买，手续更简单，不用传一堆纸质材料，只需要提前把孩子的身份信息、投保人的身份信息准备好就行。已经上户口的孩子，直接填户口本上的身份证号码，还没上户口的填出生医学证明上的编号就行，拍照的时候把证件拍清晰，别挡着关键信息，按照页面提示上传就能完成办理，足不出户十来分钟就能搞定。

要是给孩子买意外险是用来绑定学校要求的学平类意外保障，部分学校会统一收集材料代办，这时候只需要按学校要求，把孩子的身份信息复印件，还有投保人的联系方式交给班主任就行，不用自己跑网点，后续有问题学校会统一对接，省了自己来回跑的功夫。

还有一点要特别提醒，不管是线下还是线上办理，所有证件信息一定要核对准确，孩子的姓名、身份证号码或者出生证明编号，还有投保人的信息，一个数字错了都可能影响后续理赔。我同事小王之前线上给孩子买意外险，输身份证号码的时候少打了一位，后来孩子摔骨折申请理赔，核对信息的时候发现对不上，耽误了大半个月才办好理赔，折腾了好一阵，所以填完信息一定要多核对两遍，别因小失大。

二. 选购策略看需求

给刚上幼儿园的小班娃挑，优先把意外门诊报销的额度做足。这个年龄段的孩子刚进入集体生活，今天抢玩具被挠个小口子，明天跑着玩摔个跤蹭破皮，去社区医院或者儿科门诊换药清创都是常事，有足额的门诊报销，每次看完病都能报一部分，不会白白花冤枉钱。就说我楼下张姐家的中班儿子，上个月在滑梯上摔下来磕破了膝盖，缝了四针花了三千多，因为选的时候特意留够了门诊额度，去掉免赔额之后报了八成多，自己只花了几百块，张姐说这钱花得太值了。

给小学到初中的好动娃挑，一定要加上意外骨折、关节脱位这类常见运动伤害的责任。这个阶段的孩子开始上体育课，参加课外篮球、足球、滑板这类运动，稍微不注意就容易崴脚、骨折，打石膏、固定支具都要花钱，包含这类责任的意外险，能报销支具、康复的费用，实用性很强。我亲戚家的六年级男生，上周打篮球抢篮板落地崴了脚，韧带拉伤加轻度骨裂，医生让戴一个月的固定护具，光护具就花了一千多，正好他的意外险包含这项责任，顺利报了下来，没给家里添额外负担。

如果孩子本身有过敏、哮喘这类慢性健康问题，不用特意为了健康状况加额外保障，只要能正常买意外险，直接挑基础责任就够。意外险一般不对普通慢性健康状况设限，只要能正常承保，就不用多花钱买多余的附加险，把预算留给核心的意外医疗就好。

预算有限的普通家庭，不用追求高额度的身故责任，把钱往意外医疗部分倾斜就行。孩子日常遇到的大多是小额意外门诊、小额住院医疗，花不了几十万，把预算放在报销上，比花大价钱买高身故额度实用得多，一年百八十块就能搞定不错的保障，完全不会给家庭经济添压力。

预算宽松，已经给孩子配齐了医保和医疗险的家长，可以加一项意外住院津贴的责任。如果真的因为意外需要住院，每天能领一笔津贴，可以用来覆盖住院期间的饭费、陪护的交通费这类医保和医疗险不报销的杂费，多一层补充，也能稍微减轻点陪护家长的生活负担。

图片来源：unsplash

三. 意外报销看条款

先给大家说最核心的：意外报销必须留好发票原件，没有原件绝大多数情况报不了。我身边有个真实例子，小区宝妈王姐家7岁儿子在小区滑滑梯摔了，磕破膝盖缝了3针，花了快1800块。王姐当时用自己的医保个人账户刷的费用，转头就把发票原件放在手提袋里，后来买奶茶随手扔了袋子，等理赔找单据的时候怎么都找不到。最后只能跑到医院补开费用证明，折腾了快一周才办完手续，耽误了不少功夫。所以记住，只要是意外产生的门诊、住院费用，从缴费那一刻开始，发票、缴费清单、病历本全都单独收进一个文件袋，别随便乱扔。

其次要留意，是不是要求区分社保内和社保外用药。很多家长买的时候没注意这点，等到报销才发现，医院开的进口破伤风针，不在社保报销范围内，意外险也不给报，最后只能自己掏钱。如果孩子平时打疫苗、处理外伤经常会用到社保外的药，你选的时候就挑能报社保外用药的条款，哪怕价格稍微高一点，真出事的时候能省不少钱。

第三要看清楚免赔额是多少。举个例子，同样是1万的意外医疗额度，一个免赔额100元，报销比例80%；另一个没有免赔额，报销比例70%。要是孩子摔了花了300块医疗费，第一个能报（300-100）×80%=160元，第二个能报300×70%=210元，哪个划算一眼就能看出来。日常孩子的意外大多是几百块的小磕小碰，免赔额越低，对你越有利。

还有一点，一定要注意免责条款里写了哪些情况不赔。比如很多孩子喜欢参加轮滑、滑板这类兴趣班，要是条款里把高风险运动列进免责，孩子练轮滑的时候摔了受伤，就没法报销。要是你家孩子刚好报了这类运动兴趣班，买意外险的时候就要挑没有把这类日常运动列入免责的产品，别等出事了才发现赔不了。

最后提醒大家，报销的时候记得按要求准备材料，除了发票，还要带好孩子的身份证明、意外事故的说明（比如学校或者社区开的简单证明就行），要是是住院的情况，还要带出院小结、费用明细单。提前按保险公司要求把材料整理好，提交后一般三五天就能到账，不用反复折腾补材料。

四. 不同孩子选不同

刚出生到学龄前的幼儿，大多还在幼儿园阶段，平时活动就是园内玩耍、小区遛弯，主要风险是磕碰擦伤、烫伤、误食异物这类小意外，很少有剧烈运动带来的严重损伤。给这个阶段的孩子买，优先挑包含门诊报销责任的，不用盲目追求过高保额，手续只要准备好孩子的出生证明，还有监护人的身份证就行，办理的时候直接提供信息就能投保，流程很简单。

上小学到初中的孩子，开始上体育课，参加春游秋游，还有不少孩子报了篮球、轮滑这类课外兴趣班，活动范围变大，受伤的概率也会变高，比如崴脚、骨折这类情况很常见。给这类孩子买，一定要选包含意外骨折、关节脱位这类责任的，额度可以稍微调高一点。证件准备也简单，只要孩子上了户口，带户口本就行，没上户口的用出生证明也可以，办理的时候线上填写信息，上传照片就能完成手续，不用线下跑。

本身有过敏、轻微先天疾病这类健康小问题的孩子，不用怕买不了，大部分孩子意外险对健康要求都很低，只要不是严重影响日常活动的疾病，都可以正常买。办理的时候不用额外准备体检报告，只需要如实告知孩子的情况，提供正常的身份材料就行，不用多跑流程。

家里经济条件普通，只想给孩子做基础基础保障的，选一年期的消费型就行，每年缴费不高，就能覆盖日常意外的门诊和住院费用，手续每年续保的时候，只要孩子身份信息没变，直接续费就行，不用重复提交证件。

如果家里经济条件宽松，想给孩子做更全的保障，可以搭配一下，基础的意外报销责任配够，再加一点意外伤残责任，给经常参加户外露营、攀岩这类活动的孩子做补充，办理的时候只需要额外确认一下活动是否在保障范围内，证件还是用孩子的户口本或者身份证，监护人的身份材料，线上提交就能办完，很方便。就拿我楼下的住户王哥来说，他家上四年级的儿子酷爱轮滑，每周都要去广场练习，去年春天练习的时候没站稳摔下来，胳膊骨折了，因为之前选对了含骨折责任的意外险，住院、理疗的大部分费用都报了，没给家里增加太多负担，当时办理投保的时候，只给了孩子户口本照片和王哥自己的身份证，不到十分钟就办好手续了，真的很省心。

结语

总结一下哦，给孩子买意外险，准备手续和证件真的不难：如果是已经上户口的孩子，带好孩子和投保人的户口本、投保人身份证就行，新生儿记得带上出生证明，提前复印好证件就不用多跑腿。选的时候根据孩子日常好动程度来挑，多留意门诊报销额度和骨折这类常见意外责任，理赔的时候记得收好发票原件，对照条款整理好单据就可以顺利申请啦。

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