意外险都赔付什么费用呢 意外险手机上怎么查询

引言

你是不是也纳闷，买了意外险之后，到底哪些花费能赔，又能不能直接在手机上查到自己的保单信息呀？别着急，今天咱们就把这两个问题给你说清楚。

一. 意外医疗报销有哪些

日常发生意外产生的合理医疗费用，大多都可以走意外险的意外医疗报销，咱们直接说能报的项目，不说虚的。

首先是门急诊费用，你下班路上骑车摔了擦破伤口去社区医院消毒包扎，周末带孩子去公园玩孩子被树枝划伤去急诊缝针，下班赶地铁被人撞倒扭了脚去拍片子，这些门诊急诊产生的挂号费、检查费、清创费、药膏费，都在意外医疗的报销范围内。举个真实的例子，家住北京的王阿姨去年下楼跳广场舞，踩滑崴了脚，去医院挂急诊拍X光，还开了活血化瘀的药，一共花了1200多，其中社保报了600，剩下的600多减去100块免赔额，剩下的部分全都走意外险报了，自己没花多少冤枉钱。

然后是住院相关费用，如果意外受伤比较严重需要住院，住院期间的床位费、手术费、护理费、药品费这些，也都能报。比如刚毕业的小周在出租屋装衣柜，不小心被电钻碰伤手指，伤到了神经需要住院手术，前前后后花了快一万，社保报完之后剩下的四千多，也走意外医疗报了大半，刚工作没多少积蓄的小周，没因为这场意外掏空刚攒的工资。

部分产品还能报社保外的自费项目，比如你被狗咬了打进口狂犬疫苗，摔骨折之后用了进口的固定支架，这些不在社保目录里的项目，如果买的意外险包含社保外责任，就能按比例报销。反过来，如果你的意外险只报社保内，那社保外的费用就得自己掏，所以大家选的时候，可以根据自己的需求挑。

不是所有费用都能报，给大家提个醒。如果你是因为美容整形、生孩子这些情况产生的医疗费用，或者是因为本身疾病摔倒，那意外险不赔。还有一些情况，花了超过保额的部分，也得自己承担，比如你的意外医疗保额只有一万，你花了一万五，那超出的五千就得自己出。另外大多数意外险都有免赔额，比如一百块免赔，那这一百块就得你自己掏，剩下的部分再按比例报。

给大家一个选的建议，如果是经常出门跑业务、带老人孩子出门玩的，可以优先选包含社保外报销的意外医疗，保额可以选两万到五万，就算遇到需要用自费药的情况，也不用自己扛。如果就是日常普通出行，预算有限，选社保内报销的也够用，一般一两万保额就能覆盖大多数小意外的花费。

二. 手机查保单几步搞定

如果你是在保险公司官方公众号上买的意外险，操作起来超简单。先打开对应的保险公司公众号，点进菜单栏里的个人中心，一般就能找到“我的保单”入口，点进去就能看到你名下买过的所有意外险保单，点开具体保单就能看到保障内容、生效时间、免责条款这些核心信息。怕记不住位置？你直接点右上角三个点，把当前保单页面添加到公众号收藏，下次点进公众号就能直接找到，不用再一步步点菜单。

如果你是在第三方互联网保险平台买的，流程也差不多。打开你投保用的平台小程序或者APP，登录你当时投保用的手机号，找到“我的”页面，再找“我的保单”分类，就能直接看到对应的意外险保单了。这里提醒你一句，投保之后一定要把保单号复制一份存到手机备忘录里，万一页面加载不出来，直接用保单号搜索，能更快定位到你的保单，不会耽误你查信息。

你要是找不到投保的平台和公众号，也可以用官方的保险信息查询工具。打开保险行业协会的官方查询平台，用实名信息登录之后，就能查到你名下所有的有效意外险保单，不管你是在哪买的，基本都能查到。这个方法适合记不清自己在哪买了意外险的朋友，操作只要跟着页面提示填信息、做人脸验证就行，没什么难度。

查到保单之后，记得做这几件事。先把保单页面截个图，存到你手机的云相册里，就算换手机也不会丢。再把保单里的生效日期、保额、理赔报案电话，都整理到备忘录里，万一真的出了意外，能直接找到电话报案，不用临时翻半天找信息。

还有个小技巧，如果你帮家人买了意外险，记得登录家人的投保账号查，或者直接把查询步骤转给家人，让他们自己把保单存好，不要只存在你一个人的手机里。万一你临时没空帮忙找，家人自己也能调出保单信息，不会耽误事儿。很多朋友买完保单就不管了，真出事找不到保单干着急，提前花个三五分钟存好信息，后面能省好多麻烦。

图片来源：unsplash

三. 不同预算怎么选方案

刚毕业月薪不高、预算有限的年轻人，选每年几十块到一百多块的基础款就够用。你刚入社会租房住，日常挤地铁赶公交，偶尔出门游玩，磕伤碰伤小意外难免遇上，选基础款的时候，重点把意外医疗的额度配到两万以上，意外身故伤残选十万到二十万额度就行。举个例子，今年刚毕业在写字楼做行政的小周，每月到手四千出头，攒钱交房租还要留生活费，就挑了一年八十多块的基础款意外险，上个月下楼取快递崴了脚，拍片子加开药花了一千八，减去一百块免赔额之后报了一千四，相当于全年保费才花了不到一次看病的钱，完全能覆盖日常小意外，对预算紧张的年轻人来说足够用。

月薪五千到八千、有一定结余的上班族，可以把预算提到每年三百块左右，适当拉高保额。你这个阶段一般已经稳定下来，平时通勤距离远，或者偶尔需要自驾出差，风险比坐办公室的基础款要高一点，可以把意外伤残保额提到五十万，意外医疗额度提到五万，加上不限社保报销的责任，要是遇到需要用进口耗材的意外情况，自费部分也能报。去年做销售的小吴就是这个预算，开车去见客户的时候被剐蹭摔断了胳膊，用了进口钢板花了四万多，医保报完之后剩下一万六的自费部分，意外险全给报了，自己只花了几百块免赔额的钱，没给自己本来的存款造成太大压力。

已经成家、是家庭主要收入来源的朋友，预算可以放到每年五百块左右，把保额做高。你要承担房贷车贷还有家人的开支，一旦出了严重意外，不能断了家里的收入，所以把意外伤残保额提到一百万，加上额外的交通意外额外赔付责任，日常通勤、出差都多一层保障，同时保留五万以上的不限社保意外医疗，大小意外都能覆盖。做装修工程监理的老陈，上有老下有小，每年花四百八十块配了一百万保额的意外险，上个月在工地巡检的时候不小心从梯子滑落，腿部骨折需要静养大半年，意外险按伤残等级赔了二十万，刚好补上这段时间没法工作的收入缺口，房贷没断供，孩子学费也没受影响。

退休之后的中老年朋友，预算不用太高，每年两百块以内就够，重点侧重意外医疗责任。老人年纪大了骨头脆，很容易跌倒骨折，对身故伤残的保额需求不高，反而要把意外医疗的免赔额压低，报销比例拉高，最好包含救护车费用和骨折相关的保障。张阿姨今年六十二岁，孩子给她买了每年一百二十块的老人意外险，上个月在家洗澡摔了髋骨骨折，住院加康复花了三万多，医保报完剩下八千多，意外险减去五十块免赔额报了七千九，还额外报了两百块的救护车费用，子女不用承担太多额外开支，对普通家庭来说压力小很多。

已经配好了重疾险、医疗险，想加保意外险的朋友，可以根据已有保障调整预算。要是你已经有了高额的寿险，就不用再买太高的身故伤残保额，把预算多匀一点给意外医疗，选每年两百块左右，侧重提高意外医疗额度和报销范围就可以；要是你经常户外爬山、骑行这类运动，就多花一百多块，加上高风险运动的保障责任，避免出游遇到意外没法赔，灵活调整预算，把钱花在自己需要的保障上，不用盲目买高保额浪费钱。

四. 投保细节千万别忽略

第一，一定要如实填自己的职业信息，千万别偷懒乱填。之前有个做同城跑腿配送的朋友，图省事投保的时候选了“办公室职员”，后来他骑车送货的时候被剐蹭受伤，申请理赔的时候，保险公司核对职业发现不对，最后没给赔付，他追悔莫及。意外险对职业要求很明确，不同职业的意外风险不一样，填错职业属于未如实告知，很影响理赔，填之前一定要对照产品给的职业分类表，对着自己实际做的工作选，不确定的话直接找投保平台的客服问清楚，别乱蒙。

第二，要看清意外医疗的报销范围。不是所有意外产生的费用都能报，有的意外险只报医保范围内的用药和治疗项目，有的能报医保外的自费项目。比如有人被猫狗抓伤需要打进口狂犬疫苗，属于医保外自费项目，如果买的意外险只报医保内，这钱就报不了；要是包含医保外费用，就能按约定比例报销。你要是经常在外跑动，意外受伤概率高，建议优先选包含医保外费用报销的，真出事了能少掏不少钱。

第三，要注意免责条款里的内容。意外险不是什么意外都赔，比如很多意外险不赔酒后驾驶导致的意外，不赔不符合规范的高风险运动导致的意外，如果你平时喜欢攀岩、潜水这类运动，买之前一定要看清楚免责条目不包这些，要是想保这类运动，可以选专门附加相关责任的产品，别买完了出事才发现不在保障范围内，白花钱。

第四，别重复投保多份意外险浪费钱。很多人觉得买多份意外险，出事就能多赔，其实不对。意外身故和伤残责任，买多份确实可以叠加赔付，但意外医疗是报销型的，你花了多少钱最多报多少，买多份也没法重复报，总报销额度不会超过你实际花的医药费。如果你预算有限，只需要买一份意外医疗够用、身故伤残额度符合需求的就行，不需要买三四份堆在一起，平白多交保费。

第五，投保之后一定要及时核对保单信息。很多人投完就不管了，过了半年要理赔才发现，自己的身份证号填错一位，或者姓名写错一个字，保险公司核对信息对不上，又要折腾半天补材料改信息，耽误理赔时间。你投完可以直接在手机上把电子保单下载下来，对着自己的身份信息、保障内容、保额、保期一项一项核对，有问题马上联系保险公司改，别留着问题到出险的时候才解决。

结语

总结一下，意外险主要会赔付意外导致的医疗费用，还有符合条款约定的伤残相关费用，部分符合约定的情况也会有对应赔付，具体都要看你选的产品条款。手机查询也很方便，只要打开你投保的对应平台，找到保单入口就能查到详细信息，不用跑线下折腾。不管你是什么年龄、预算多少，只要结合自己的实际情况挑，如实填好职业、看好条款内容，就能选到适合自己的意外险，遇到事也能有相应的保障托底。

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