深圳在校交5元意外险怎么用

引言

各位深圳学生家长是不是都碰到过这事，开学收作业的时候，老师通知要交5元意外险，不少人都会犯嘀咕：这几块钱的意外险到底管用吗？真出事了该怎么用呢？今天咱们就把这些疑问说清楚。

一. 五块钱保的范围大不大

咱们先说日常校园里最常见的场景，孩子跑跳摔倒磕伤、体育课扭伤崴脚、被桌椅划破皮肤这类意外，都在它的保障范围内。我身边就有真实的例子，深圳福田某小学三年级的男生浩浩，上周上足球课的时候，抢球不小心被队友绊倒，膝盖磕在了场边的排水格栅上，划了一道两厘米长的口子，去医院缝了五针，前前后后花了不到一千块，最后走这个意外险报了七百多，减去一百块的免赔额之后，符合范围的医药费基本都覆盖到了。

上下学路上的小意外也能保，只要是孩子日常往返学校、回家途中发生的非主观的意外伤害，都符合保障要求。比如家住龙岗的初中生小雯，每天骑自行车上学，上个月雨天路滑，她在斑马线摔倒擦伤了胳膊，手肘缝针加换药的费用，也通过这个意外险申请到了理赔，并没有因为是校外发生意外就拒赔。

这个价位的意外险，除了意外医疗报销，还包含意外身故和伤残的保障，只是额度不高，但对于一款只收五块钱的险种来说，已经覆盖了基础风险。如果孩子因为意外导致了伤残，会按照伤残等级对应比例赔付，要是发生了极端情况的意外身故，也能给到一笔补偿，帮家庭分担一点冲击。

也要给大家提个醒，有几种情况是明确不在保障范围里的，得记清楚，别到申请理赔的时候才发现不符合。比如孩子本身有旧伤，旧伤复发引发的治疗费用不赔；孩子故意做危险行为导致的受伤不赔；还有美容整形类的项目，比如孩子觉得摔出来的疤痕不好看去做祛疤整形，这部分也没法报；另外如果是因为疾病引发的意外，比如孩子跑步的时候心脏病发摔倒，治疗心脏病的费用也不在保障范围内。

给不同情况的家长提个建议，如果你家孩子平时身体健康，就是正常上学放学参加校园活动，哪怕你没打算买其他商业意外险，这个五块钱的险种一定要交，毕竟价格低，覆盖了孩子在校和上下学的基础意外风险，怎么算都划算。如果你家孩子平时爱参加课外攀岩、足球这类对抗性比较强的活动，这个五块钱的只能做基础兜底，后面咱们再讲怎么搭配其他保障，但这份基础的也不能少，毕竟五块钱换大半年的基础保障，成本很低，有备无患。

二. 出事了该怎么申请理赔

第一时间先报案，别拖到忘了期限误了事。去年我闺蜜家孩子在学校课间被同学碰倒磕掉半颗门牙，当时光顾着带孩子去医院补，拖了快半个月才想起说要理赔，差点因为超期跑好几趟补手续。一般这种校园意外险理赔都有要求，出事之后十天半个月内报上去最合适，你可以直接找班主任对接学校负责保险的老师，不用自己瞎找渠道，学校收了保费会统一对接，省得你跑错地方。

一定要把该留的材料都攒齐，缺一样都可能耽误理赔。别拿手机拍了发票就把原件丢了，原件才是报销必须的材料。你需要留好的材料有这么几样：第一是孩子的身份证件或者户口本本人页复印件，第二是医院开的诊断书、所有的收费票据原件、费用明细清单，要是需要拍片子做检查，检查报告也要一并留好。我之前碰到过一个家长，孩子摔破胳膊缝针，把缴费小票弄丢了，只能回医院补打底单，折腾了小半天才办好。还有一点，要是孩子是跟别的同学打闹磕碰出事，记得让学校开个意外经过说明，盖上学校公章，这个材料很多时候都要用到，提前开好放着比用到的时候再急着开要稳。

选医院要符合要求，不是随便找个小诊所看完就能报。这个5元的校园意外险，要求必须去正规的公立医院看病，私立诊所或者没有正规资质的社区门诊部，一般都不给报。有次小区里的张大爷，孙子下学时摔了腿，家楼下刚好有个私人骨科诊所，张图省事就在那扎了针灸拿了药，花了小八百，最后申请理赔的时候才知道不符合要求，一分钱都没报成，后悔得不行。要是情况紧急先去就近的急诊处理，之后转去公立医院，这种情况也符合要求，你只要把急诊的材料都留好就行。

把材料交上去之后，就等保险公司审核打款，一般审核通过之后，几天之内钱就会打到你预留的银行卡里。你交材料的时候，可以跟对接的老师问清楚大概什么时候能出结果，要是超过两个星期还没消息，就让老师帮你问问进度，别自己干等着。

还有个小细节要提醒你，要是你已经通过别的保险报了一部分费用，也不影响你用这个校园意外险申请剩下部分的理赔，你只要找之前报销的保险机构开个分割单，把剩下没报的费用票据复印件交给学校就行，剩下没报销的符合要求的部分，也能按规定给你报。

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三. 学校统一买要留证据吗

当然要留，别觉得学校统一办就万事大吉，真出事的时候找不着凭证，耽误的可是自己的理赔时间。

我就见过身边真实的例子，去年读初二的小宇下课后在操场打闹摔了胳膊，打石膏加换药花了小一千，妈妈想起孩子开学交了5元的意外险，想申请理赔，结果翻遍了孩子的书包、家里的文件袋，都找不到学校发的任何缴费回执或者投保凭证。去找班主任问，班主任说当年缴费名单是统一上报给德育处的，时间过去大半年，存档文件一下子调不出来，来回折腾了快一周才查到投保记录，理赔也晚了快十天才能到账。

你说要是提前留好证据，哪用费这个劲？所以第一个要做的，就是开学拿到学校发的缴费回执之后，第一时间拍照片存到手机相册里，同时把照片备份到你的常用云盘里。别嫌麻烦，手机说不定哪天换了、丢了，云盘里存一份，什么时候找都能找得到。

如果学校发了电子投保通知或者保单信息，记得把对应的保单号抄下来，或者直接把那条短信截图保存，别随便删掉。就像我同事张姐，每年孩子开学都会把孩子的投保信息截图，单独建一个相册分类放进去，去年孩子被电动车蹭到腿申请理赔，她两分钟就找出了保单号，提交材料的时候一下就通过了，比别人少走好多弯路。

要是学校没给个人发回执，只给了班级的集体名单，你就让孩子找班主任要一下自己名字那一页的照片，或者自己抄清楚投保的时间段，别连保的是哪一学年都搞混。还有一点要注意，一定要核对一下回执或者凭证上的名字、身份证号对不对，之前有学校统一录入信息的时候，把同名字不同年级的孩子信息录错，真出事了查不到投保记录，又是一顿折腾。

别觉得五块钱不贵，出事了它就能帮你报回不少钱，留好证据就是给自己省时间，五块钱的保障，别因为忘了留证据用不上，那就太亏了。

四. 光靠这个够不够用

如果孩子日常只是在学校上课，很少参加课外的运动、外出研学这类活动，只是想有一个基础的兜底保障，手里暂时没多余预算配置额外保障，这一份5块钱的意外险够拿来做基础托底。毕竟缴费便宜，又是学校统一办理，不用自己花时间挑产品，每年开学跟着交就行，省事儿，有基础保障总比没有强。

如果家里孩子刚上小学初中，特别爱跑爱跳，平时报了篮球班、滑板班这类对抗性比较强的课外兴趣班，那光靠这个肯定不够。之前有个家长朋友跟我聊过，她家孩子周末在篮球班上对抗赛，不小心被队友撞到，胳膊骨折打了钢板，前后花了近八千块，医保报完之后还剩四千多的自付部分，这份5块钱的意外险因为意外医疗保额有限，只报了不到八百块，剩下的三千多都得自己掏腰包，算下来还是花了不少钱。这种情况下，就建议你额外补充一份商业意外险，补上保额缺口。

如果家里孩子要经常跟着学校出市参加竞赛、研学或者户外拓展活动，那光靠这份校内的意外险也不够。这份校内意外险一般只覆盖在校时间段或者往返家校的路程，校外的活动、假期出游这类保障不一定覆盖，刚好孩子出门玩反而更容易遇到意外磕碰，额外加一份保障能把缺口补上，不用担心里程外出事没保障。

如果是家里经济条件一般，只能拿出几十块的预算做额外补充，那选一份意外医疗保额在一两万，覆盖社保外用药的普通意外险就可以，一年也就几十块，加上校内这份五块的，总共支出也不多，就能把基础保障做扎实。

如果家里经济条件不错，孩子平时还有不少私下的运动安排，可以选额度稍高一点的补充意外险，加上一些住院津贴责任，真要是出事需要住院休养，每天还能领一笔津贴补贴食宿或者家长的误工支出，整体保障更稳。简单来说，这份校内5元意外险是打底的配菜，不是能管所有事的主菜，根据孩子的日常活动和自家预算补够保障就好。

结语

总结一下，深圳在校交的5元意外险，管孩子在校日常意外受伤的报销，真出事了记得留好发票、诊断书这些材料，找学校或者直接找保险公司申请理赔就行，记得收好保单相关信息别弄丢。如果家里经济条件允许，孩子日常户外活动多，不妨在这个基础上再补充一份额度更高的商业意外险，给孩子多添一层保障哦。

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