一般意外险多少钱一年 装修意外险哪里可以买

引言

有没有朋友想给自己安排一份意外险，却不知道一年要花多少钱？装修干活或者装自家房子想买份专属保障，又不知道该去哪买？今天咱就来把这俩问题说清楚。

一、意外险一年大概花多少

18到40岁的青壮年人群，只要你没有从事高风险的装修工作，只是日常通勤、居家出行，一年只需要两三百块，就能买到几十万保额的一般意外险，完全符合大多数普通打工人的预算需求。这个年龄段的朋友，大多预算不算特别宽裕，也不需要额外叠加太多特殊责任，选基础保障责任齐全的就够用，把保额做足就行，没必要花大价钱买多余的责任。

如果你是已经退休、年龄在60岁以下的长辈，一般意外险一年的保费也只需要三四百块，和年轻人的保费差距很小，很多产品还专门针对长辈设置了意外骨折、摔倒医疗的额外责任，实用性很强，这个价格对普通家庭来说完全没有压力。这个年龄段的长辈腿脚不如年轻人灵活，容易发生摔倒磕碰，选的时候多留意有没有包含这类针对性责任就行，保费不会因此贵太多。

如果是年龄超过60岁的长辈，保费会稍微涨一点，一般一年五百块以内就能搞定，还是大多数家庭可以承受的范围。不少产品会放宽高龄人群的投保条件，不需要做复杂的健康告知，只要能正常日常活动就能买，对年纪大的长辈很友好。

如果你本身从事装修这类需要轻度体力作业的工种，想要买涵盖自身工作风险的一般意外险，保费会比普通普通内勤工作贵一些，一般一年在五百到八百块之间，也不会贵到离谱。毕竟装修本身存在一定操作风险，保险公司会根据风险调整保费，这个价位对应的保额也能覆盖大部分可能出现的意外医疗和伤残责任，很适合装修工人给自己配置。

不同预算的朋友都能找到适配的产品，要是你每月可支配收入不多，哪怕预算只有一百多块一年，也能买到基础保额够用的产品，不用勉强自己超预算买高保费产品，先把保障配齐比什么都重要。如果你预算相对宽松，可以适当增加意外医疗的保额，选包含社保外用药责任的产品，保费只多一两百块，能获得更全的保障，应对意外的时候更省心。

二、装修风险该怎么防

如果你是找装修队装修房屋的业主，或者是揽活的装修工长，首先要明确，装修工人在作业的时候很容易磕碰砸伤，这种时候需要专门的装修相关意外保障来兜底，不是随便买个普通意外险就能全覆盖的，得选对地方、挑对内容。

你可以直接找正规保险公司的官方APP买，打开APP搜相关的装修意外类保障，跟着提示填清楚施工时长、参保人数就能买，操作很简单，自己在家用手机三五分钟就能弄完，保单直接存在电子账号里，随时都能调出来看。如果你怕自己操作出错，或者想问问清楚条款细节，也可以去保险公司的线下服务网点，找坐班的业务员帮你核对信息，还能当场让业务员给你讲明白哪些情况能赔、哪些不能赔，心里更有数。

如果你找的是正规装修公司，一般公司会统一给工人投保，你作为业主要记得主动问一句，看看保单有没有覆盖你家装修的全工期，参保人数对不对得上进场施工的工人，别出现漏保的情况。如果是业主自己找的散工装修，那业主最好主动给工人配上对应保障，不然真出了意外，业主作为雇主要承担不少医药费，提前买好保障能把这笔风险转移出去。

挑保障的时候要重点看条款细节，首先看保障时间能不能对得上装修工期，尽量把保障时间多买个三五天，别提前到期了，万一工期延后就失去保障了。然后要看保障的责任范围，有没有覆盖高空作业、重物砸伤这些装修常见的意外情况，部分普通意外险会把这类施工相关的意外列为免责，买之前一定要看清楚，别花了钱买错保障。

缴费一般都是一次性缴清，工期短的话保费本身也不贵，不需要分期。不管你在哪里买，都要把参保的工人信息核对清楚，别把名字身份证号填错，也别漏了进场干活的工人，不然真出事了，漏填的人没法拿到赔付，反而添麻烦。

图片来源：unsplash

三、邻居老李受伤获赔案例

老李今年五十出头，干装修瓦工快二十年了，平时身子骨硬朗，前两年听工友劝，找对门路买了装修工人专属的意外险，一年也就三百多块，当时老李还笑说自己运气好，从来没出过事，花这钱没必要。

去年夏天老李接了个老房翻新的活，搬地砖的时候，捆地砖的包装带突然断了，一箱半地砖歪下来砸在了老李左脚脚背上，当场就肿得老高，站都站不起来。业主赶紧打了120把他送进医院，一查是趾骨骨折加软组织严重挫伤，得住院打石膏静养，前前后后住了一周院，后续又换了两次药，拆石膏复查，算下来住院费加门诊费花了快八千块。

老李本身有居民医保，报销完之后自己还掏了四千三百多块。老李媳妇收拾票据的时候突然想起买过意外险，就提醒老李找保险公司报案。老李一开始还摸不准流程，抱着试试的心态给保险公司打了电话，接线员说只要把住院证明、诊断书、缴费票据、施工证明这些材料整理好上传就行，不用专门跑线下网点。

整理材料的时候老李怕漏东西，对照着保单条款一条一条核对，把所有要求的票据都扫了清晰的电子版，没两天保险公司就审核完了，按照条款约定，赔了三千八百多块，几乎把老李自己掏的钱都覆盖了。

拿到赔款的时候老李跟我念叨，说之前真没把这个意外险当回事，觉得干装修的都是糙人，小伤忍忍就过去了，大伤有医保顶着，没想到这几百块的保险，关键时刻能帮着补上医保报不完的缺口。这事儿之后，老李不光自己每年按时续保费，还拉着一起干活的五六个工友都去买了对应的意外险，毕竟干装修磕磕碰碰难免，有个保障心里踏实。

四、选哪款适合您自己

如果您是装修队的包工头，手里有稳定的装修业务，每年接三五个家装工装项目，收入比较稳定，可以优先选择高保额的产品。毕竟装修工人做的都是体力活，涉及登高、用电、操作大型工具，一旦出意外，医疗费用和误工补偿都是不小的开支，高保额能给工人更充足的兜底，也能帮你分担经营风险，不会因为一场意外拖垮整个项目的收益。

如果您是自装的业主，只是给自己家装修，平时身体底子比较弱，偶尔上手帮忙干点轻活，选产品的时候重点要看免责条款，选免责条款少的就对了。比如有些产品对自身旧疾引发的意外也会适度赔付，有些产品连自己不小心钉错位置扎伤手这种小意外都能赔，不用纠结一堆免责条件，真出事理赔的时候更省心，不会因为条款抠字眼折腾半天。

如果您是刚入行的装修散工，手里活儿不多，手头预算有限，不想花太多钱买保障，那就优先抓核心责任，重点覆盖意外身故和意外医疗两项就行，不用花额外的钱加那些用不上的附加责任。比如很多附加的出行保障、特疾保障，装修场景基本用不到，完全可以砍掉，这样一年只需要花几十块到一百多块就能买到基础保障，压力很小，关键时刻也能用上。

如果您是年纪超过五十岁的装修工人，选产品的时候要注意看投保年龄限制，不用硬找那些只给年轻人做的高保额产品，很多针对中老年群体的意外险，投保年龄宽松，健康告知也宽松，大部分人都能直接买，不用因为身体小毛病被拒保，保费也不会贵太多，刚好适配这个年龄段装修师傅的需求。

如果您是接短期装修活儿的零工，只干两三个月的项目，完全不用买一整年的，选按工期投保的产品就行，花的钱更少，保障时长刚好覆盖施工周期，不用多花冤枉钱买不需要的多余保障，灵活度很高，干多少天买多少天，非常适合打零工的师傅。

五、出险后赔付要注意啥

第一，出事之后一定要尽快报案。咱们普通人出了意外第一时间忙着处理伤情，很容易把报案这件事忘在脑后，拖得久了不仅保险公司没法核对现场细节，还可能影响最终的理赔进度，甚至会让一些符合条件的赔付变得麻烦。一般来说，建议大家在三天内联系保险公司，哪怕只是打个热线电话说清楚出事的时间、地点、伤情，先完成登记都可以，不用等治疗全部结束再报备。

第二，所有医疗相关的票据、材料一定要全部收好。就拿装修工人受伤来说，从急诊挂号的小票、门诊病历，到拍片子的诊断报告、缴费的发票，甚至是后期换药的缴费单、药店买康复用品的票据，只要是和这次受伤治疗相关的，都统一放在一个文件袋里收好，别随便乱丢。之前就有朋友因为弄丢了一张一千多块的换药发票，最后这部分钱没法申请赔付，平白多花了钱。如果是委托装修队帮忙办理理赔，也要提前给所有材料留好复印件，避免原件弄丢之后没法补。

第三，一定要选符合条款要求的医院就诊。大部分意外险都会要求去二级及以上的公立医院就诊，装修出意外大多是磕碰砸伤这类突发情况，很多人图方便会直接去家附近的私立诊所或者社区医院，这种情况很多时候是没法赔付的。如果真的情况紧急，先在就近诊所做紧急处理之后，一定要及时转到符合要求的医院继续治疗，并且让诊所给你开出紧急救治的证明，这样之前的紧急处理费用也有机会申请赔付。

第四，别刻意隐瞒和这次意外相关的细节。有些朋友之前身上有旧伤，这次受伤刚好碰到同一个部位，就想着隐瞒旧伤的情况，其实根本没必要。你只需要如实说清楚之前的情况，保险公司会根据这次意外造成的新伤来核定赔付范围，刻意隐瞒反而会让保险公司认为你存在骗保嫌疑，耽误赔付进度不说，还可能直接拒绝赔付，实在得不偿失。

第五，如果是装修工人给业主家干活出的意外，要分清楚申请赔付的主体。如果是工人自己买的个人意外险，直接由工人自己提交材料申请赔付就可以；如果是装修公司买的团体装修意外险，要让装修公司的负责人对接保险公司办理，工人只需要配合提供相应的诊疗材料就行；要是业主给装修工人买的临时意外险，业主可以协助工人准备材料，一起提交申请，别因为权责搞不清楚来回跑冤枉路。

结语

看到这里大家应该都清楚啦，普通一般意外险，不同年龄价格不一样，年轻朋友一年几百元就能拿到不错的保障，年纪大一点的朋友保费稍高，整体也不会有太大经济压力。至于咱们问的装修意外险，正规保险公司的官方APP、线下网点都能买，也可以找靠谱的保险代理人咨询投保。就像老李的例子说的，买对合适的装修意外险，真遇到意外的时候能帮咱们补上不少开支，大家可以结合自己的预算和施工需求挑，记得买之前看好条款责任，保留好相关票据，真出事及时报案就能顺顺利利走理赔流程啦。

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