怎么报销学生的学平险 学生学平险理赔多少

引言

家里有娃上学的家长，你是不是也听过学平险？只知道孩子学校会提一句，但具体报销的时候不知道该找谁走流程，也不清楚能赔多少钱？今天咱们就聊清楚大家问得最多的这两个问题。

一. 学平险保什么范围

咱们直接说干货，先讲最常见的意外身故保障。孩子在校期间不管是课间打闹出意外，还是上下学路上遇到意外，符合条款约定的情况，都能申请赔付，这部分主要是给家庭添一份兜底的保障。我给你说个实际的例子，我邻居家上小学的男孩，课间在走廊跑着玩，脚下打滑从台阶摔下去，送到医院后没能救回来，家长之前给孩子买了学平险，最后按约定拿到了赔付，这笔钱帮夫妻俩处理完后续事宜，也稍微缓解了他们的精神和经济双重压力，能看出这项保障的实际作用。

接下来是意外残疾保障，如果孩子因为意外导致身体残疾，会按照残疾的等级对应比例赔付，这笔钱可以用来给孩子做康复治疗，也能补贴后续生活的相关开支。比如说有个初中生骑车上学被剐蹭，手臂落下残疾，之后做康复的不少费用，就是从学平险的这笔赔付里出的，给家长减轻了不少负担，不用一下子拿出一大笔钱应对长期康复开销。

然后是意外医疗保障，这是家长用得最多的一项，孩子平时在学校磕磕碰碰很常见，比如摔破了缝针、打球崴了脚、被猫抓伤打疫苗，这些符合要求的医疗费用都能申请报销。我朋友家女儿上幼儿园，在室外活动的时候被园内的流浪猫抓伤胳膊，去医院打了五针疫苗，前后花了一千多块，她之前给孩子买了学平险，整理好发票和病历提交之后，就按比例报销了大部分费用，自己只花了一百多块，实打实帮家里省了钱。

还有不少学平险带疾病住院保障，孩子如果因为突发疾病需要住院治疗，符合条款要求的住院医疗费用，也能按比例报销。去年冬天我同事家的儿子，得了流感引发肺炎住了一周院，社保报销完之后还剩三千多自费部分，走学平险报销了两千多，自己只承担了几百块，对于普通工薪家庭来说，这笔报销能省不少日常开支。

最后要给大家提个醒，不同的学平险保障范围不一样，买之前一定要看清楚免责条款。比如有些既往症不赔，一些高风险运动导致的意外不赔，提前看清楚这些，才不会之后申请理赔的时候出问题。如果孩子平时容易过敏，或者有经常需要跑医院的小问题，更要仔细核对保障范围，选符合自己需求的就好。

二. 生病住院能赔多少

不同家庭、不同需求的家长，可以参考不同的额度选择方案，不用盲目追求高保额，匹配孩子的日常需求就可以。

如果孩子是低年级小学生，日常活动大多在学校，家里预算不高，只需要基础保障，可以选年度限额一两万左右的方案，一年保费只要几十块，足够应付普通感冒、支气管炎这类常见疾病的住院花费。比如我邻居家的小男孩，今年一年级，冬天得肺炎住院一周，总共花了八千多，社保报销之后，自己还要掏三千出头，他家买的学平险年度限额两万，社保报完之后，扣掉100块免赔额，剩下的部分按80%报销，最后报下来两千四百多，自己只花几百块，对普通家庭来说压力小了很多。

如果孩子体质比较弱，经常因为呼吸道、消化道疾病住院，或者家里打算给孩子做全面一点的保障，可以选年度限额五万到十万的方案，保费也就一百多到两百块，性价比很高。像我亲戚家的小姑娘，从小容易过敏，去年因为过敏引发急性肠胃炎住院，加上后续调理，总共花了三万多，社保报完还有一万六需要自付，他们家买的学平险年度限额八万，扣完免赔额之后按75%报销，最后报了一万一千多，基本覆盖了大部分自付费用，不用额外动用家里的大额积蓄。

需要注意，学平险一般都有免赔额，大部分是100块，报销的时候会先把免赔额扣掉，再按约定比例报。而且区分是否经过社保报销，经过社保报销的，赔付比例一般会比没经过社保的高十个点左右，所以报销的时候记得先走社保结算，再找保险公司报学平险，能多拿不少赔付。

还有，如果用到了社保目录外的自费药、进口耗材，大部分学平险的报销比例会比社保内用药低，有些甚至不报销目录外费用，买之前一定要看清楚条款里的约定，要是孩子本身容易用到特殊耗材，选能覆盖部分社保外用药的产品就更合适。

不管你选哪个额度，都要记住，学平险是补充社保的基础保障，不用花大价钱买超出需求的额度，根据孩子的身体状况和家里的经济条件选就行，普通家庭选两三万到五万的限额就够用，体质偏弱的孩子选稍高一点的限额就可以。

三. 意外受伤怎么申请

我家邻居家上四年级的壮壮上个月刚经历过体育课意外受伤，就拿他的经历给大家说清楚每一步怎么做，听完就全明白啦。

第一步先报警或者通知学校备案，壮壮当时是跳绳的时候被松开的绳柄打到了眼睛，体育老师第一时间帮他做了简单应急处理，同时通知了家长和学校的德育处，学校专门负责保险对接的老师当天就把这件事登记在了保险对接的台账里，留好了学校开具的意外经过说明，这一步是一定要做的，后续申请理赔必须要有这个经过说明。

第二步及时整理好所有纸质材料，一样都不能落。需要你准备的材料分别是：孩子的身份证明复印件，监护人的银行卡和身份证，学校开的意外经过说明，还有医院这边的所有材料：门诊病历、缴费发票、检查报告单、费用明细清单，如果住院了还要加上出院小结。壮壮这次是门诊治疗，他妈妈当时就把塑料袋找出来，把所有单据按时间排好放进去，一点都没弄丢，要是随便丢，后期补开这些单据特别麻烦。

第三步选提交渠道，现在有两个方便的选项，你选哪个都行。第一个是找学校负责对接保险的老师，把整理好的材料交给老师，由老师统一递交给保险公司，很多家长都选这个方式，不用自己跑，省心。第二个是自己直接联系保险公司，线上公众号、线下网点都能提交，线上提交只要把所有材料按要求拍成清晰的照片上传就行，线下直接把纸质材料交给网点工作人员就行，壮壮妈妈就是选的线上自己交，上传完半小时就完成了。

第四步等保险公司审核，审核过程里如果保险公司说你的材料缺了某一样，按要求补就行，不用紧张。壮壮当时就是检查报告单缺了一张缴费的小联，保险公司工作人员打电话提醒之后，当天补传就过了。审核通过之后，赔款就会打到你留的银行卡账户里，一般一周左右就能到账。

这里给大家提两个实用提醒：第一个不要拖，尽量在事故发生之后10天内报案，拖太久会给审核增加不必要的麻烦；第二个所有的发票一定要留原件，拿原件去申请报销，不能用复印件，这一点千万要记住，别不小心把原件弄丢了。

图片来源：unsplash

四. 投保需要注意啥

先来说第一条，别瞒报孩子的既往健康情况。我之前遇到过一个案例，明明孩子之前就住过院做过手术，家长投保的时候图省事，没说清楚既往病史。后来孩子因为同一个部位出问题申请理赔，保险公司核查出来之后直接拒赔，本来想着花点钱买个安心，结果钱白花了不说，出事也没拿到理赔，真的得不偿失。所以投保的时候，健康告知问到的内容，如实说就行，问到的就答，没问到的不用多说，别抱着侥幸心理瞒报。

再来说第二条，一定要看清楚保障的免责条款。什么情况不赔，保单里写的明明白白，你不提前看，出事了才翻出来，说我怎么不知道这不赔，那时候晚了。比如有些孩子参加学校的对抗性体育活动，有些学平险条款里会把高风险运动列在免责里，如果你家孩子平时爱踢球、爱爬山，就得特意看看这部分内容，别等孩子运动受伤了，才发现这个情况不在保障范围内。

第三条，看清楚医疗报销的范围。有些学平险只报销社保范围内的用药，社保外的进口药、自费药不报，有些会包含一部分社保外用药的报销额度。如果你觉得孩子万一出事，可能会用到更好的药，可以优先选带社保外报销的产品。我身边有个例子，孩子在校摔断了胳膊，需要用进口的固定材料，这个材料不在社保范围内，如果买的学平险只报社保内，那这几万块就得自己掏，如果选了带社保外报销的，就能报一部分，减轻不少家庭的负担，这个区别真的很大。

第四条，要根据孩子的实际情况调整保额。如果孩子平时经常参加户外活动，或者已经上了中学，每天骑车上下学，意外风险会高一点，可以把意外医疗的保额选高一点；如果孩子本身身体素质比较弱，经常生病住院，可以把住院医疗的保额选高一点。不用盲目追求高保额，但也别保额买太低，真出事了不够用。一般来说，意外医疗保额选几万到十几万就够用，住院医疗选十几万额度也差不多，完全看你家的需求来。

第五条，投保渠道要选正规的。不管是学校统一组织投保，还是自己找正规机构投保，都要确认承保的公司是正规持牌的，投保之后记得留存好电子保单或者纸质保单，别只交了钱，最后连保单在哪都找不到。另外，如果是学校统一投保，也要自己看一看条款，别觉得学校组织的就不用管，自己清楚保障内容，出事了才不会慌。

结语

现在你搞清楚啦，报销学平险其实不难，意外受伤或者生病住院后，先收好所有的病历、缴费发票、检查报告这些单据，直接联系承保的保险公司提交申请就行，一般一周左右就能拿到理赔款。至于理赔多少，一般会先扣掉约定的免赔额，再按照保单写的比例报销，总赔付金额不会超过保单约定的最高限额，不同保单的赔付范围和比例不一样，买的时候记得看清楚条款就行。如果预算有限，不管是哪个年龄段的学生，买一份基础的学平险都很实用，要是还有多余预算，也可以根据孩子的健康状况和你的保障需求，补充合适的其他保障。就像咱们说的乐乐，之前跑校的时候摔破了缝针，花了快一千五，最后报了八百多，省下的钱刚好够给孩子买一学期的课外练习册，这不就是买学平险的实在用处嘛。

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