65岁老人买意外险多少钱一个月

引言

是不是家里有65岁长辈准备买意外险？是不是翻了好多信息，还是摸不准每个月得花多少钱，也不清楚该怎么挑？别着急，咱们今天就把这个问题说清楚。

一. 预算多少能买到合适保障

根据咱们国内意外险市场的情况，65岁老人买意外险，不用花大价钱，不同预算都能匹配到合适的保障，你跟着选就行。

就拿日常普通需求来说，如果只是想覆盖日常小磕小碰的基础保障，每月二三十块就够了。咱们小区住一楼的王爷爷，今年刚好65岁，平时就在楼下遛弯、去菜市场买菜，子女给他选了基础款意外险，每月算下来才26块，全年下来也就三百出头。这个价位的保障，已经包含了常见的意外身故伤残，还有一万到两万额度的意外医疗，足够应对走路崴脚、骑车擦碰这类小意外了，适合每月可支配预算不高，只需要基础保障的家庭。

如果你想给老人配更高一点的意外医疗额度，每月花四五十块就可以。比如楼下跳广场舞的刘阿姨，她女儿就给她选了这个价位的产品，每月交42块，意外医疗额度升到了三万，还包含了常见的意外住院津贴，住一天院能给几十块补贴，够覆盖住院期间的餐费或者打车复查的开销。刘阿姨去年跳广场舞崴了脚，在家休养了半个多月，最后社保报完剩下的自费部分，意外险报了八成，自己只花了不到两百块，算下来这一年交的保费还没报销的钱多，很划算。这个价位适合预算中等，想给老人多一点医疗报销额度的情况。

如果想要更高的身故伤残保额，还带不限社保范围报销的意外医疗，每月也就八九十到一百多块，不会超过两百块。我同事的父亲今年65岁，平时喜欢跟着老年团去周边爬山游玩，他给父亲选的就是这个档位的产品，每月交95块，意外身故伤残保额足够，意外医疗额度有五万，还能报社保外的自费药、进口耗材。上次叔叔爬山摔了，打了进口钢钉，社保不报的部分意外险都给报了大半，要是选基础款的话，这部分钱就得自己出，这个档位就刚好解决了出行游玩的风险问题。适合预算比较宽松，老人平时爱出门活动，想要更全保障的家庭。

我给你提个实际的选预算的建议，不用硬撑着买高价位的，根据老人的活动范围来选就行。要是老人平时大多在家附近活动，很少出远门，选每月二三十到四五十的基础款就够，不用多花钱。要是老人经常出门旅游、干农活或者参加老年运动，那就选每月一百以内的中高端款，保障够全也不会给家庭造成经济负担。

还有一点要提醒你，很多人觉得给老人买保险要多花钱才好，其实不是的，意外险本身就是低保费高保障的险种，65岁的年纪买，哪怕每月几十块，也能得到够用的保障，没必要花大价钱买重叠的责任，适合自家预算和老人需求的，就是最合适的。

二. 意外医疗报销有哪些门槛

先给你说第一个门槛，就是免赔额，这部分是得自己掏钱的部分，不少便宜的老人意外险，会把意外医疗的免赔额定在一两百元，看似每月省几块钱，真出事了就能少赔一两百，其实不如选免赔额100元以内的，哪怕每月多花三五块，最终报销的时候能多拿钱，对65岁老人来说太实用了。就说我街坊王阿姨去年下楼倒垃圾踩滑扭了脚，去社区医院清创包扎拿药，花了不到三百块，她买的那份意外险免赔额是200元，最后只报了不到一百，如果选免赔额100元的，就能多报100块，相当于小半个月的保费都回来了。

第二个门槛，是报销范围限制，很多产品只报社保范围内的用药和项目，社保外的自费药、进口材料都不给报，这对老人来说可不太友好，老人骨头脆，万一摔骨折了用进口固定材料，动辄几千上万，这部分全自掏的话，压力真不小。就拿楼上刘伯伯来说，去年冬天洗澡滑倒摔了胳膊，手术的时候用了进口骨钉，光这一项就花了六千多，他之前买的意外险只报社保内，这六千多一分都没报，最后自己全掏了。要是选不限社保报销范围的，哪怕每月多花一二十块，这部分就能按比例报，能省不少钱。

第三个门槛，是医院等级限制，不少意外险明确要求，必须去二级及以上公立医院才能报销，要是你直接去家附近的社区医院或者私立医院，一分钱都报不了，这对很多住老城区、习惯去社区医院看小病的老人来说，就是隐形门槛。比如楼下张大爷上次切菜切了手，伤口不深，图方便就在楼下社区医院缝了针花了两百多，最后申请报销才发现，他家买的意外险不认社区医院，一分都没报，白瞎了保障。挑的时候一定要选认可二级及以下医院、甚至包含符合要求的社区医院的产品，真出点小意外，在家门口就能看，还能正常报销，不用跑大医院排队折腾。

第四个门槛，是报销比例限制，哪怕都符合报销范围和医院要求，不同产品的报销比例差不少，有的只给报社保内的60%，有的能报80%甚至90%，差距一下就拉开了。就说前面说的刘伯伯，如果他选的那份能报社保外，报销比例70%的话，六千多的骨钉钱就能报四千多，一下子就减轻了大半负担。你挑的时候，尽量找社保内报销比例80%以上，社保外也能报60%以上的，别光看便宜就选低比例的，真用到的时候差很多。

最后还有一个隐形门槛，就是有没有保额限制，不少产品给65岁老人的意外医疗保额不高，有的只有几千块，真要是碰上个需要住院治疗的意外，保额不够用，剩下的还得自己掏。65岁买的话，把意外医疗保额做到两万以上就够用，大部分产品这个保额对应的每月保费也就多花十块不到，完全可以负担，别为了省这十块钱，买保额只有几千的，真出事不够用。

图片来源：unsplash

三. 老人投保需要注意哪些健康

65岁老人大多或多或少有点基础毛病，不用太担心，大多数意外险对健康要求都不高，但也不能随便乱填，得按实际情况说。这里先给你说个真实例子，家住杭州的王阿姨今年65，平时喜欢下楼跳广场舞，之前体检查出有原发性高血压，一直在吃降压药控制，血压稳得很。她女儿帮她买意外险的时候，怕因为高血压被拒保，就偷偷没填这个情况，去年王阿姨跳完舞下台阶崴了脚，骨折住院花了小一万，申请理赔的时候，保险公司查到王阿姨之前的体检记录，说未如实告知健康情况，差点没法理赔，折腾了快一个月才协调好，虽然最后赔了，但也闹得特别闹心。

哪怕是健康要求宽松的产品，也要看清楚健康告知的问题，问到的就如实说，没问到的不用主动说。65岁老人常见的高血压、糖尿病、关节炎这些，只要是平时控制稳定，基本都能买，不用隐瞒。

有严重一点健康问题的老人，也有对应的选择，直接挑没有健康告知的综合意外险就行，这类产品不用填健康情况，只要能正常走路、正常出门买菜做家务就能买，适合身上有不少基础病的老人，不用怕过不了核保。

别觉得老人身体差就买不了意外险，也别听信别人说“只要年龄够就能买，健康随便填”，真出了事，未如实告知是很多理赔纠纷的根源，本来意外险就便宜，没必要因为这点小事耽误理赔。要是拿不准自己的情况能不能买，可以直接找保险顾问问清楚，把自己的身体情况说清楚，让顾问帮你挑符合要求的产品，别自己瞎琢磨乱填写。

还有一点要提醒大家，不要相信带病投保熬过两年就一定能赔的说法，意外险的意外责任和自身疾病本来就没关系，要是因为意外出险，只要你如实说了该说的健康情况，不会有纠纷，隐瞒了反而徒增麻烦。65岁买意外险本来就是图个安心，别在健康告知这里栽跟头。

四. 出险后如何快速拿到赔付

第一时间联系保险公司是拿到快速赔付的第一步，别拖着等治疗完再通知。之前有位65岁的王伯伯，下楼遛弯踩到松动地砖摔了，扭到了脚踝还蹭掉好大一块皮，去社区医院处理完，当天就给承保的保险公司打了电话，接线员直接告诉他要准备哪些材料，还提醒他把所有单据都留好，比那些隔了半个多月才想起通知保险公司的，赔付流程走得快了好多。

所有和事故、治疗相关的材料都要整理清楚，分门别类放好，别乱糟糟丢给保险公司。比如王伯伯这次摔跤，他把社区医院的病历本拍了清晰的照片，交费的发票、拍片子的检查报告、开药的缴费小票，全部按时间顺序理好，缺一样都提前补开。有不少人嫌麻烦，把揉得皱巴巴的发票随便塞信封寄过去，有的字都看不清了，保险公司还要来回打电话核实，一来二去就耽误了不少时间。

要确认理赔申请的提交渠道，现在很多公司都支持线上提交，不用来回跑网点，省时间还省力。王伯伯就是跟着保险公司客服说的步骤，在官方小程序上传了所有材料，不用子女请假陪着跑线下营业部，在家躺床上十来分钟就填完了申请信息。要是你不太会用智能手机，也可以让子女帮你操作，或者直接打客服电话问清楚线下网点的地址，带好纸质材料过去交，两种方式都可以，看你哪个用着方便。

要主动配合保险公司的核实工作，有问就如实答，别隐瞒细节。之前有个阿姨摔了之后，说自己是在家摔的，其实是去菜场买菜路上被电动车蹭倒的，电动车车主已经给了一部分医药费，阿姨没说清楚，保险公司核实的时候发现不对，就停下来调查，耽误了十多天赔付。王伯伯就很实诚，说是自己踩了小区的松动地砖摔的，没有第三方责任人，也说了自己之前的旧伤是腰突，这次摔的只是脚踝，和旧伤没关系，保险公司核实完当天就进入打款流程了。

提交申请之后，不用天天盯着手机等，一般符合要求的案件，三到五个工作日就能完成审核，款很快就能打到预留的银行卡里。要是超过一周还没消息，可以主动打客服电话问进度，不用觉得不好意思，问清楚哪里出了问题，及时补材料就行。按这些步骤走，大部分符合条款的意外理赔，都能很快拿到钱，不用折腾很久。

结语

说了这么多，回到问题本身，65岁老人买意外险一个月花多少钱，完全看你选的保障内容，预算有限选基础款，一个月二三十块就能搞定；想要更全的意外医疗保障，选高端一些的，一个月也就一百多块，普通人都能承担。大家记住，65岁老人买意外险，优先盯紧意外医疗报销责任，选核保宽松、没有过多年龄限制的产品，再根据自己的预算调整保额就好，花小钱就能给老人一份实在的保障。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。