65岁意外险多少钱 个人意外险怎么购买的

引言

嗨，叔叔阿姨们，还有想给爸妈安排保障的朋友们，是不是都在琢磨，65岁买意外险要花多少钱？咱们普通人想买个人意外险，到底该怎么下手呢？今天咱们就把这俩问题说清楚，帮你买得明白放心。

一. 六十五岁保费大概多少？

咱们先分情况说，按保障额度不同，价格差得不少。如果只买基础款，覆盖日常跌打损伤的意外医疗责任，保额配个一万到两万，一年保费也就几十块，这个价格对大多数退休的朋友来说，随手就能买，不会给生活费添负担，适合手里预算比较紧，只想先给日常小磕碰加个基础保障的朋友。

如果想把意外医疗额度提到两万到五万，再加上意外身故伤残的基础保额十万到二十万，一年保费大概在一百多到两百多块。这个档位适合大多数65岁的朋友，平时买菜摔跤、骑车剐蹭、厨房烫烧伤这些常见意外，对应的住院门诊开销基本都能覆盖，一年两百块以内，平均每个月才十几块，喝杯奶茶的钱就能买一整年保障，性价比很不错，我身边不少这个年纪的叔叔阿姨都选的这个档位。比如楼下遛弯的张阿姨，去年就给自己选了这个价位的意外险，她每个月退休金几千块，这笔钱对她来说毫无压力，逢人就说这点钱花得值。

要是预算充足，想配更高额度的保障，把意外医疗提到五万以上，意外身故伤残保额加到三十万以上，一年保费大概在三百多到五百块左右。这个档位适合身体健康，平时还经常出门旅游、走亲访友的朋友，遇到稍严重一点的意外，报销起来更宽松，也能给子女少留点负担。比如我认识的李叔叔，今年刚好65岁，平时喜欢跟老伙计一起周边自驾转一转，他就直接选了这个档位的，说自己年纪大了，不想万一出事让孩子掏钱，提前买好保障心里踏实。

另外还要说，保障责任不同，价格也会变。如果只包含意外身故伤残，不带意外医疗，价格会便宜不少，但是对65岁的朋友来说其实不太实用，这个年纪磕磕碰碰比身故伤残更常见，建议一定要选带意外医疗的，哪怕保额低一点，也比只买身故伤残实用。要是额外加上住院津贴，就是住一天院给几十块补贴那种，价格会比同额度不带津贴的贵个几十块，要是你觉得需要补充住院期间的伙食费、交通费，可以选带这项的，如果想省钱，只买核心的意外医疗加身故伤残就够了。

最后给大家分情况总结一下：预算有限，只想要基础保障，选百元以内的基础款就可以；追求够用就好，预算中等，选一百到两百多的中档款，足够覆盖大部分日常风险；预算充足，想要更高保障，选三百以上的高配款就行。不用盲目追高额度，结合自己每年能拿出来的闲钱选就好，不要为了买保险挤了自己看病、养老的生活费。

图片来源：unsplash

二. 老人意外受伤如何赔偿？

咱先拿真实案例说事儿，去年楼下小区遛弯儿的李大爷，下楼扔垃圾踩了青苔滑了一跤，摔成桡骨骨折，住了一周院，打了钢板，前前后后花了快两万八。李大爷闺女三个月前刚给李大爷买了一份意外险，报案之后没半个月就拿到了赔款，自己只掏了三千多块。

赔偿一般分两块走，一块是意外医疗报销，一块是意外伤残赔付。如果你只是摔了碰了磕了，去医院门诊或者住院花了钱，走意外医疗报销就行。拿李大爷的情况来说，他买的这份意外险意外医疗额度是三万，有一百块的免赔额，社保范围内的费用可以按百分之九十报销，李大爷医保报了一万一，剩下九千多扣掉一百免赔额，报了八千多，自己只出了零头。

如果你摔得比较重，落下了残疾，那就走意外伤残赔付。伤残是按等级来赔钱的，一级伤残赔全额保额，十级伤残赔保额的百分之十，中间等级按比例递增就行。比如你买的五十万保额，摔成十级伤残，就赔五万块，这笔钱直接打给你，怎么花都可以，用来请护工、买康复器材都没问题。

你要理赔的时候记住这几步，先第一时间打保险公司电话报案，别拖太久，拖久了可能影响理赔进度。然后把医院给的所有材料都收好，门诊病历、住院发票、费用清单、诊断书，一样都别落，要是涉及伤残，得等伤情稳定之后，去保险公司指定的机构做伤残鉴定，拿上鉴定报告再申请赔付。

还有几个细节得给你提个醒：意外医疗只赔意外导致的医疗费用，因为生病住院产生的钱不赔。另外大部分产品只报社保范围内的用药，少数产品可以报社保外的进口药、自费药，如果你在意这点，买的时候得看清楚条款。还是拿李大爷来说，他用的钢板是国产的，属于社保范围内，所以顺利报销了，要是当时选了进口钢板，不在报销范围里，那部分就得自己掏钱了。报案之后把材料交齐，符合要求的赔款很快就能到账，不用太操心。

三. 线上投保要注意啥细节？

如实填健康告知，别听别人说“反正没人查”就随便填，哪怕线上不用交体检报告，也得对着问题一条一条说实话。

去年小区里的王叔，今年刚好65，之前查出来过血脂有点高，投保的时候怕麻烦，就把“有没有高血脂”那一项填成了“无”。后来下楼倒垃圾踩滑摔了骨折，住院花了快两万，找保险公司理赔，人家一查之前的体检记录，发现他没如实告知，最后不仅没赔，保费只退了一点点，王叔悔得连说不该图省事瞎填。所以不管问题多不多，有没有看上去不相关的，知道就如实说，别存侥幸心理。

要看清楚投保年龄限制，不少意外险对投保年龄有要求，不是所有65岁都能买，有些产品最高只卖到64岁，你填出生年月日的时候，系统可能不会立刻卡掉你，真出事理赔就会出问题。你买之前先翻一下产品要求，确认自己的年龄在承保范围内再往下填信息，省得白忙活。

要弄清楚保障的医院范围，大部分意外险要求去二级及以上公立医院普通部才能赔，如果你随便去了私人诊所或者特需部，可能不给报。线上投保的时候别光看价格便宜，一定拉到条款里找“就诊医院”这一项确认清楚，万一摔了碰了别走错医院，白花钱还报不了。

要留对自己的收款信息和联系电话，线上投保填信息的时候，一定要核对一遍身份证、银行卡号码，别输错数字，后续理赔打款会出问题。联系电话也填你一直在用的号码，要是保险公司需要补充资料，找不到人就会耽误理赔进度。

买完之后把电子保单存好，可以下载到手机相册里，也可以存到邮箱，别买完就不管了。要是换手机，提前把保单导到新手机里，真需要用的时候翻不出来，还要再找保险公司调记录，耽误时间。

四. 哪些情况保险公司不管？

首先，如果意外是因为自身已经有的旧病引发的，保险公司不赔。比如说本来就有严重的骨关节病，平时走路都疼，某天出门没站稳摔了一跤，最后去医院只治疗原本的骨关节旧病，这种情况就不在赔付范围内。

其次，故意导致自己受伤的情况，保险公司也不赔。比如故意摔倒骗保这类行为，不仅不赔，还会追究相应责任，大家别打这种歪主意。

再者，参加超出普通日常范畴的高风险活动时出意外，很多普通65岁意外险都不赔。比如张阿姨退休后跟着朋友去玩野外攀岩，没做防护不小心摔了受伤，她买的普通意外险就不赔，因为条款里明确把这类高风险运动列为免责范围。咱们普通人平时跳跳广场舞、遛遛弯、逛个公园，这些普通活动摔了碰了都能赔，只要不碰那些专业高风险项目就行。

另外，还有不少65岁朋友关心猝死赔不赔，这得看具体条款，很多普通意外险不包含猝死责任。猝死大多是自身身体原因引发的，不属于意外险定义里的“外来的、突发的非本意”意外，如果在意这方面保障，可以挑带有猝死责任的意外险，别买完才发现不赔，白白闹心。

最后，如果是在违法的过程中发生意外，保险公司肯定不赔。这个不用多说，不管什么年龄买意外险，这一条都是明确的免责内容。咱们买保险就是保日常正经生活里的风险，一定要弄清楚这些不赔的情况，买的时候对着条款一条一条看明白，别等到申请理赔的时候才发现自己的情况不在保障里，白花钱还耽误事儿。

结语

总结一下哈，65岁买意外险，一般几百块就能买到不错的基础保障，要是想要更高保额，一千左右也能选到合适的。买的时候先看自身情况：身体没大毛病，预算有限的话，就选几百块的基础款，覆盖日常摔跤、磕碰的门诊住院报销就够；要是平时爱出门遛弯、跳广场舞，预算宽松，可以加点预算选保额更高、额外带意外住院津贴的产品。买的话直接找正规保险公司的线下网点，或者官方正规线上平台投保都可以，如实填健康信息，仔细看清楚不保的内容，选符合自己需求的就行。就像之前说的李大爷，花了三百多块买了意外险，摔骨折之后住院花的八千多，报销了六千多，大大减轻了孩子的负担，这就是买对意外险的好处啦。

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