学校办的学平险有哪些 学平险学校购买吗

引言

家里有娃在上学的家长朋友们，你是不是也接到过学校通知问要不要买学平险？会不会心里犯嘀咕：学校能办的学平险都有啥？学平险一定得通过学校买吗？今天咱们就把这两个问题给你说清楚。

一. 学校推荐保险必买吗？

这不是硬性要求，目前学校组织的学平险都是自愿投保，没有必须购买的说法，别听有些学校说不买就不让入学，这是不合规定的，你完全可以根据自己的情况选买或者不买。

我身边就有这么一个真实例子，同事张姐家孩子去年上小学一年级，学校发通知组织买学平险的时候，张姐先是去翻了自己之前给孩子买过的保单，发现早两年就给孩子配了小额医疗险和意外险，保障范围覆盖了孩子日常磕碰、意外住院这些情况，而且保额比学校推的学平险还高一些。所以张姐就直接给孩子选了不买学校的，也没影响孩子正常上学，每年还省下了重复投保的钱。

如果你之前完全没给孩子买过任何商业保险，那我建议你直接买学校推荐的这个，不用花太多钱就能给孩子补上基础保障，孩子在学校里跑跳打闹，难免有个磕磕碰碰，有这份保障兜底，心里能踏实不少。

要是你已经给孩子买过其他儿童意外险、小额医疗险了，那你得先翻出手里的保单核对一下保障内容，看看重复不重复。如果手里已经有的保障额度够高、范围够全，那就不用再买学校推的了，没必要花两份钱买差不多的保障，把钱留着给孩子补其他保障更划算。

还有一种情况，如果你觉得学校推的学平险保障内容不符合你的需求，比如你想要更高的意外医疗额度，或者想要包含私立医院报销的，那你完全可以不买学校的，自己去找符合要求的产品投保，不用被学校的选项绑死。最后给大家一个可操作的小建议，不管买不买，都先把学校给的保障条款拿过来看一眼，先看清楚保什么不保什么，再结合自己家已经有的保障做决定，别稀里糊涂跟着其他人一起交钱，最后白花钱不说，真出事了还发现保障不够用。

二. 保障范围谁更值得选

优先选包含意外门诊和意外住院报销的类型。孩子平时好动，课间追跑打闹、体育课运动受伤，还有上下学路上磕着碰着，都是常有的事，这些小意外离不开医疗报销支持。我同事家上二年级的男孩，上周上手工课拿剪刀剪彩纸，没拿稳划破了手指，去医院缝针打破伤风，一共花了一千六百多，选的学校团险刚好包含意外门诊，去掉一百块免赔额，剩下的符合范围的部分报了八成，最后自己只掏不到三百块。要是选的产品不带意外门诊，这笔钱就得全自己出了。

报销范围尽量选不限社保目录的选项。不少人只看报销比例高不高，没注意是不是只能报社保范围内的费用，真用到的时候才发现吃亏。我邻居家小孩去年骑自行车摔了，胳膊骨折，医生建议用进口的固定材料，一共花了八千多，原来买的老款学平险只能报社保内的，材料钱全自费，最后只报了一千出头。后来换了不限社保的，今年孩子跑着摔破膝盖，缝针用的美容线，一千多的线钱也给报了，一下子省了不少钱。哪怕价格稍微贵个几十块，把自费项目纳入报销范围，也比贪便宜买窄范围的划算。

看看有没有包含常见的疾病住院保障。孩子换季容易得流感、肺炎，住个三五天院，少说也要几千块，有疾病住院报销能帮家里减轻不少负担。楼下张姐家的孩子去年冬天得肺炎住院，前前后后花了六千多，社保报完之后剩下三千多，学校买的团险里带疾病住院责任，又报了两千出头，自己最后只花几百块。要是没这部分保障，几千块的开销全得自己扛，对普通家庭来说也是不小的支出。买的时候重点看看疾病住院的保额，不用追求特别高，三五万的额度基本就能覆盖大部分普通住院需求，完全够用。

留意有没有额外的附加责任，比如住院津贴这类实用的内容。不少产品会加一点住院津贴，住一天院给几十块补贴，虽然钱不多，刚好能覆盖住院期间的吃饭、打车开销，也算实用。我闺蜜家孩子上次住院七天，每天给五十块津贴，一共拿到三百五，刚好够她在医院附近宾馆住几晚的伙食费，相当于额外省了一笔小钱。这种附加责任不用多花钱就能有，选的时候可以优先考虑带的，没坏处。

要避开藏在条款里的隐形限制。比如有的产品会规定，只报销在公立二级以上医院的花费，但是家附近的社区医院、公立一级医院看门诊不给报，孩子小毛病一般都会去就近的社区医院看，这种限制就很不方便。还有的产品对特定的运动项目免责，比如孩子参加学校的足球课、篮球训练受伤不给赔，买的时候一定要翻一下免责条款，把这些隐形限制看清楚，别等出事了才发现报不了，白白浪费保费。

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三. 不同家庭怎么挑方案

一般来说，刚上小学低年级、家庭收入不高的普通家庭，可以直接跟着学校的团险走就行，不用额外花太多钱找其他产品。我楼下邻居家是工薪夫妻，每个月除去房贷、日常开销，剩下来的结余不算多，孩子刚上二年级，就直接买了学校推的学平险，一年只需要一百多块，覆盖了日常磕碰的门诊报销、小额住院医疗保障，平时孩子在学校跑跳摔破膝盖、换季感冒住个院，小几千的花费基本都能报一半以上，足够覆盖日常需求，不用额外给家庭添负担。

孩子已经上初中高中，平时经常参加体育活动、学校户外研学的家庭，可以在学校团险的基础上，额外补一份保额稍高一点的意外险。之前我朋友家上初二的儿子，参加学校运动会100米跑的时候摔出去，胳膊骨裂做了复位固定，学校团险报了门诊和一部分治疗费用，自己额外买的意外险又把剩下的自费部分报了八成，最后自己只花了不到两百块，整体算下来很划算，也没给家里造成太大压力。

家里孩子本身有一些小的健康异常，之前买不到其他商业保险的家庭，一定要抓住学校统一办的团险机会参保，这种团险一般不需要提前做健康告知，只要孩子正常在校就读就能买，相当于给孩子留了一份基础保障，不会因为孩子之前身体有小问题就拒保。我同事家孩子出生的时候就有一点常见的小健康问题，买其他商业保险一直被除外承保，后来学校组织参保的时候直接给孩子报了名，拿到了基础的住院医疗保障，哪怕之后孩子因为相关问题住院，也能拿到一部分报销，大大减轻了家里的压力。

经济条件比较宽裕，希望给孩子更全保障的家庭，可以把学校的团险作为基础打底，再根据孩子的需求补充其他保障。比如可以给孩子加上额度更高的住院医疗，或者补充适合未成年人的重疾保障，学校的团险本来保费便宜，保障也够用，作为基础不会浪费钱，补充的产品刚好补上保额不足的缺口，孩子平时不管遇到大小问题，都能有足够的保障覆盖，家长也不用太担心。

还有一种情况，就是家里已经给孩子买过齐全的商业保险，保额足够覆盖各类风险，那其实可以不用重复买学校的团险，但一定要核对清楚自己买的商业保险里，有没有覆盖孩子的在校意外门诊责任，如果原来的保单刚好没有这一项，那还是建议留着学校的团险，毕竟保费便宜，刚好补上缺口，也不会多花多少钱。如果原来的保单已经把相关保障都覆盖了，保额也足够，那就可以选择不参保，不用花重复的钱。

四. 理赔步骤简单说几句

赶紧收集好所有就诊票据和材料，别随便丢。不管是门诊挂号单、缴费发票，还是意外摔伤的学校证明、检查报告，全都整理好，最好打印一份纸质版，再拍一份清晰的照片存在手机相册或者云盘里。很多人理赔卡壳，就是缺了其中某一份材料，来回跑补材料太折腾，一开始就收好能省很多麻烦。

第一时间报案，别拖着。一般发生意外或者确诊之后，三五天里就要通知保险公司，要是超过太久，有些条款会要求你补充额外证明材料，平白多了不少步骤。直接打保险公司公开的客服电话就行，说清楚孩子是在哪出的事、哪里不舒服，花了多少钱，客服会告诉你接下来该准备什么，不会让你瞎忙活。

分清楚不同情况的理赔顺序。如果你孩子还有医保，先去走医保报销，再把剩下没报的部分交给学平险理赔，走报销流程会顺畅很多。之前楼下张姐家孩子骑车擦破了胳膊，缝针花了两千多，她先走医保报了一千二，剩下八百多拿给学平险，扣掉几十块免赔额之后，剩下的几乎全报了，自己只花了不到一百块。要是反过来先走学平险，反而可能少报几十块，顺序别搞错就能多省点钱。

提交材料之后主动跟进进度。很多人交完材料就不管了，等到半个月没收到钱才着急。其实可以隔个三五天问问客服材料有没有审核通过，有没有缺什么需要补充的内容。要是对方说材料没问题，就问问大概多久能到账，心里有数也不慌。我同事家孩子去年住院理赔，交完材料之后第三天客服说缺一份医院的诊断证明盖章，她当天就让医院补了，没过五天理赔款就到账了，要是一直等着不问，说不定得多拖半个月。

收到理赔款之后核对清楚金额。对照自己算出来的报销额，看看有没有错漏，要是发现金额和预期差太多，可以直接找保险公司问清楚扣钱的项目，是哪部分不在保障范围里，哪部分扣了免赔额，问清楚心里踏实。要是确实不符合条款要求，那也能明白为什么少报，要是真的算错了，也能及时找对方调整，不会平白吃亏。

结语

总结一下哦，学校办的学平险一般都是涵盖基础意外、门诊住院医疗的基础保障，绝大多数都是学校统一组织购买的，而且都是自愿投保，不用听说是学校办的就盲目跟风或者直接拒绝。咱们只需要先看看学校统一买的保障内容合不合心意，符合需求就跟着学校买，毕竟团险价格便宜，流程也省心，如果学校这份保障不全或者保额不够，再根据自家孩子的年龄、健康状况和家里的经济条件补配就好啦。

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