学校交40元的学平险有哪些

引言

孩子入学要交几十块的保险，不少家长都犯嘀咕：这四十块的学校统一投保的学平险，到底都包含啥内容？这钱花得明白不？别着急，咱们这就一起把问题说清楚。

四十元能保些什么？

四十元的学校学平险，覆盖的保障内容覆盖孩子在校活动的常见风险，不会只有单一保障，大家别觉得四十元钱少，其实能覆盖几类核心保障，咱们一项一项说。

首先包含意外身故与意外伤残保障，就是孩子上学放学路上、在校园里玩耍、参加学校组织的课外活动时，遭遇意外导致的身故或者伤残，符合条款约定就能获得对应赔付。拿咱们小区张姐家孩子来说，上个月孩子参加学校的运动会接力赛，跑的时候踩到松动的地砖摔了，胳膊多处骨折，做了伤残鉴定后，符合条款里的约定，最后拿到了对应额度的赔付，这笔钱刚好用来支付康复治疗的费用，帮张姐减轻了不少负担。

第二包含意外医疗保障，这也是咱们家长用得最多的一类保障。孩子天性好动，平时在学校磕磕碰碰是常事，擦破皮缝针、崴脚拍片子、烫伤做处理都能报。一般来说，不管是门诊还是住院产生的符合规定的医疗费用，都在报销范围内，只是会设置一定的免赔额，报销比例也会按照条款约定来执行，大部分能报到一半以上的合理费用。就说楼下邻居家上二年级的小男孩，课间追跑的时候撞到桌角，额头缝了五针，总共花了不到一千块钱，社保报了一部分之后，剩下符合约定的几百块钱都是从这份四十元的学平险里报的，算下来自己只掏了几十块钱。

第三包含疾病住院医疗保障，不少四十元的学平险，都包含了这项保障，不是只管意外，孩子生病住院也能帮着分担一部分费用。比如孩子换季得肺炎、急性阑尾炎做手术住院，社保报销之后，剩下符合条款约定的费用，也可以按照比例申请报销。前阵子同事家的孩子得了急性支气管炎住院，总共花了八千多，社保报完之后还剩四千多符合约定的费用，最后从这份学平险报了两千多，四十块钱换来了两千多的报销，怎么算都很划算。

另外还有一部分四十元的学平险，会附赠一些小额的额外服务，比如意外门诊的绿色通道、常规的健康咨询之类的，虽然额度不高，服务也都是基础项，但四十块钱能买到这些基础保障，已经足够覆盖孩子在校日常的基础风险了。如果是刚上学的孩子，还没来得及配置其他商业保险，或者家里预算暂时有限，先买上这份四十元的学校学平险做基础打底，肯定不吃亏，大家一定要记得给孩子配上，别省这几十块钱漏了保障。

生病住院赔多少钱？

这个问题没有固定答案，得看你手里保单的约定，每款合同里的赔付规则都不一样。一般来说，赔付的基础金额是你住院花出去的总费用，先经过社保报销之后，剩下的符合约定范围的费用才会进入赔付计算，不是直接按总费用全额赔。

这里给大家说一个具体的例子，上个月小区里张阿姨家上二年级的小孙子得了呼吸道感染引发肺炎，前前后后住院一共花了六千二百多块钱，医保统筹报销之后，自己还要负担两千九百多块钱，张阿姨想起之前跟着学校交了40元的学平险，就抱着试一试的心态提交了理赔申请。

之后过了没几天，理赔款就到账了，一共赔了两千三百多块钱。算下来张阿姨自己只掏了不到六百块钱，这刚好符合这款学平险的赔付规则，扣掉合同约定的一百元免赔额之后，对剩余符合范围的费用按百分之八十比例赔付，刚好就是这个数目，40块钱的保费换回来两千多的理赔，还是很划算的。

如果你家里孩子本身身体偏弱，平时容易感冒发烧住院，建议买这个学平险的时候，重点看三个数字：第一个是免赔额，一般是一百块钱左右，免赔额越低，你能拿到的赔付就越多；第二个是赔付比例，赔付比例越高，同样的花费拿到的钱就越多；第三个是最高赔付限额，40元档的学平险，疾病住院的最高限额大多在几万块钱，这个额度应对普通常见病住院足够用。

如果你的孩子已经有了其他商业住院医疗险，也建议把这个40元的学平险也买上，它可以作为补充，你的商业医疗险报销完剩下的符合范围的费用，还可以用这个学平险继续赔付，能多报不少钱，本身保费很低，就算只用到一次也能覆盖成本，没用到就当给孩子多添一份保障也不亏。另外提交理赔申请的时候，记得把所有缴费单据、出院小结、医保报销单都整理好，这样能加快理赔审核的速度，更快拿到理赔款。

意外受伤管不管？

上学路上被路边停靠车辆突然开门蹭倒擦伤，课间跑步被同学绊到摔掉半颗牙，体育课跳远崴脚骨折，这些娃日常上学、活动里碰到的意外受伤，大部分都能管。

给你说个真实案例，我家小区楼下念初二的小宇，上周放学骑车经过小区健身区，刚好被一个弹出来的飞盘砸中膝盖，破了大口子还缝了八针，前前后后花了快两千块，本来小宇妈妈只是抱着试试的心态提交了理赔申请，结果扣除一百块免赔额后，剩下符合要求的费用给报了近七成，小四千的学费里就包含这四十块的学平险，相当于四十块帮小宇家分担了一千多的医药费，实实在在省了钱。

不是所有意外受伤都能赔，咱们得把话说清楚。如果是孩子故意打闹，不听老师劝阻跑去爬学校护栏摔下来受伤，这种情况保险公司不赔。要是孩子周末自己跑去玩非学校组织的危险项目，导致受伤，多数也不在保障范围内，买之前一定要看清条款里的免责内容。

还有几种常见的情况也要留意，比如孩子被家里的猫挠了去打狂犬疫苗，这类意外导致的门诊费用，多数可以报；如果是孩子骑自行车上下学不小心蹭到行人，自己受伤了能走这个保险，但是给对方造成的损伤，它不负责赔付，这点别搞混。

给大家说两个实用建议，碰到意外受伤之后，第一时间先拍照留证，保存好所有的缴费单据、诊断证明，别随手乱扔；要是不确定能不能赔，直接找班主任或者保险公司的对接人员问清楚，别自己默默垫付所有费用之后，才想起找保险报销。不同家庭也可以根据情况调整，如果娃本身已经有了其他意外险，这个四十元的学平险可以当补充保障，如果还没给娃买过任何商业意外险，直接买上，性价比很高，多一层保障总没错。

图片来源：unsplash

怎么买才不吃亏？

先搞清楚学校统一投保和家长自主投保的区别，很多家长以为学校统一交的四十元学平险就是必选项，其实不少学校只提供统一投保渠道，不会强制要求购买，大家可以对比学校推的产品和市面上公开销售的同价位学平险，选保障更贴合孩子需求的，不用只跟着学校走。

核对投保要求，很多四十元的学平险对参保孩子的年龄有明确要求，一般覆盖小学到高中阶段，个别险种也包含幼儿阶段，一定要确认孩子年龄符合要求，不用提前买也别漏买。另外健康要求也别忽略，有既往病史的要如实告知，不然理赔的时候容易出问题。比如有个小朋友之前有过长期慢性病，家长投保的时候没说，后来住院申请理赔，因为不符合健康要求被拒，白白花了保费。

核对保障责任，别光看价格便宜就直接买，先看清楚免赔额和赔付比例，比如意外医疗的免赔额是多少，赔付比例能到多少，有些四十元的产品免赔额低、赔付比例高，性价比就很好；有些免赔额高，实际能拿到的赔付不多，买的时候就要避开。还要看清楚哪些情况不赔，比如先天性疾病、旧伤复发这些是不是在免责里，提前心里有数，别出事了才发现得不到赔付。

结合自己孩子的情况搭配，如果孩子平时特别活泼好动，经常参加学校的体育活动，或者喜欢户外游玩，可以优先选意外医疗额度高、覆盖门诊报销的产品；如果孩子平时体质偏弱，经常因为生病住院，可以优先选疾病住院报销额度高的产品。比如邻居家孩子从小体质不好，换季就容易肺炎住院，他们特意选了疾病住院赔付比例更高的四十元学平险，去年孩子住院花了八千多，社保报完之后，学平险又报了三千多，大大减轻了家里的负担。

如果家里已经给孩子买了其他儿童商业保险，可以看看这份四十元的学平险能不能补充缺口。如果家里已经有了保额很高的意外险和医疗险，这份学平险价格不贵，也可以作为补充购买，毕竟多一层保障也踏实；如果家里预算有限，没买其他商业保险，选这份四十元的学平险就足够覆盖基础保障，不会给家里添经济负担，是性价比很高的选择。买完之后也要留存好投保凭证，告诉家里人保单在哪，出险之后及时联系保险公司申请理赔，别因为找不到凭证耽误了理赔。

结语

学校统一收取的40元学平险，一般包含意外伤害保障、意外伤害医疗保障，部分还包含疾病住院医疗保障，它价格便宜、投保门槛低，不需要健康告知，孩子在校期间的意外小损伤、生病住院都能帮上忙，像咱们前面说的案例里，确实能帮家庭减轻不少负担。如果是家里孩子还没有其他额外保障，预算有限的话，可以放心买这个；如果已经给孩子配置了商业医疗险、意外险，可以对照保额和保障范围来判断，缺口不大就买上补充，缺口大的话再搭配其他合适的保障就好。

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