70万重疾险保费多少 重疾险交了一年怎么退钱

引言

你是否曾好奇，购买一份70万保额的重疾险，每年需要支付多少保费？又或者，如果你已经缴纳了一年的重疾险费用，却因为某些原因想要退保，该如何操作呢？本文将为你揭晓这些问题的答案，让你在保险的世界里更加游刃有余。

一. 重疾险保费知多少

重疾险的保费到底要多少？这是很多人在购买保险时最关心的问题之一。保费的高低主要取决于几个关键因素：年龄、性别、健康状况、保障额度以及缴费期限。比如，一位30岁的健康男性，选择70万保额、20年缴费的重疾险，年保费大概在5000元左右。而同样条件下，40岁的人保费可能会涨到8000元，年龄越大，保费越高，这是保险公司根据风险概率计算的。

健康状况也是影响保费的重要因素。如果投保前有高血压、糖尿病等慢性病，保费可能会上浮，甚至被拒保。所以，趁年轻、身体好的时候买重疾险，不仅保费低，还能更容易通过健康核保。

保障额度的选择也直接影响保费。70万保额的重疾险，保费肯定比30万的高，但保障也更充足。建议大家根据自己的收入水平和家庭责任来选择合适的保额。比如，年收入20万的人，可以选择50万到70万的保额，这样万一患病，至少能覆盖几年的收入损失。

缴费期限的选择也有讲究。通常有趸交（一次性交清）、10年交、20年交等多种方式。选择长期缴费，每年保费压力小，但总保费会高一些；选择短期缴费，总保费低，但每年负担较重。年轻人建议选择20年交，既能分摊压力，又能尽早获得保障。

最后，提醒大家，保费不是越便宜越好。一些低价产品可能在保障范围、赔付条件上有严格限制。比如，某些产品只保特定疾病，或者对赔付条件设置苛刻。买重疾险时，一定要仔细阅读条款，选择保障全面、性价比高的产品。

二. 退保攻略大揭秘

退保这件事，听起来简单，但实际操作中却有不少门道。首先，你需要明确的是，退保并不是想退就能退的。保险公司通常会根据你已缴纳的保费和保险合同的条款来计算退保金额。一般来说，退保金额会低于你已缴纳的保费，因为保险公司会扣除一定的手续费和已承担的保险责任费用。所以，退保前一定要三思而后行。

如果你确实决定要退保，那么接下来就是了解退保流程了。通常，你需要向保险公司提交退保申请，并提供相关的身份证明和保险合同。保险公司在收到申请后，会进行审核，并在一定时间内给出退保金额。这个过程可能会有些繁琐，但只要你按照保险公司的要求一步步来，通常都能顺利完成。

在退保过程中，有一点需要特别注意，那就是退保的时间点。不同的时间点退保，退保金额可能会有所不同。一般来说，越早退保，退保金额越低。因为保险公司在初期承担的风险较大，所以会扣除较多的费用。因此，如果你在犹豫期内退保，通常可以全额退还保费；但如果过了犹豫期，退保金额就会大打折扣。

此外，退保后你可能会面临一些风险。比如，如果你退保后再次购买保险，可能会因为年龄增长或健康状况变化而导致保费增加，甚至被拒保。因此，退保前一定要考虑清楚，是否真的有必要退保。如果你只是因为一时冲动或对保险产品不满意而想退保，不妨先咨询一下专业人士，看看是否有其他更好的解决方案。

最后，退保后你还需要注意一些后续事项。比如，退保后你的保险合同就会终止，你就不再享有保险保障了。因此，如果你退保后还需要保险保障，建议你尽快重新购买保险。同时，退保后你还需要妥善保管好退保凭证，以备日后查询或维权之用。总之，退保虽然看似简单，但其中却有不少细节需要注意，希望你能在退保前做好充分的准备，避免不必要的麻烦。

三. 购买重疾险前必看

在购买重疾险之前，有几个关键点需要特别注意。首先，了解自己的健康状况和家族病史至关重要。这有助于确定你可能面临的风险，并选择适合的保险产品。例如，如果你的家族中有心脏病史，那么选择一个覆盖心脏疾病的保险计划会更为合适。

其次，明确你的经济能力和预算。重疾险的保费根据保额、保障期限、被保险人的年龄和健康状况等因素有所不同。确保选择的保险计划不会给你的日常生活带来经济压力。同时，也要考虑到未来的经济变化，选择一种保费支付方式，如年缴或月缴，以适应你的财务规划。

第三，仔细阅读保险合同中的条款和细则。了解保险的保障范围、免赔额、等待期、赔付条件等，这些都会影响到你的理赔体验。例如，一些保险产品可能对某些疾病设有较长的等待期，或者对赔付金额有一定的限制。

第四，考虑保险公司的信誉和服务质量。选择一个有良好口碑和高效理赔服务的保险公司，可以在你需要帮助时提供更及时的支持。可以通过查看保险公司的客户评价、理赔案例等信息来评估其服务质量。

最后，不要忽视保险顾问的作用。一个专业的保险顾问可以根据你的具体情况提供个性化的建议，帮助你选择最合适的保险产品。同时，他们也可以在你购买过程中提供必要的帮助和解答你的疑问。

通过以上这些步骤，你可以更加明智地选择重疾险，确保在不幸发生重大疾病时，能够得到应有的经济支持。记住，购买保险是一个长期的过程，需要你不断地评估和调整，以适应你生活状况的变化。

图片来源：unsplash

四. 实用案例分享

我们来看看小李的案例。小李今年30岁，是一家互联网公司的程序员，年收入20万左右。考虑到自己工作压力大、经常熬夜，他决定购买一份重疾险。经过多方比较，他选择了一份保额70万的重疾险，年交保费约8000元，缴费期20年。这个保费占他年收入的4%，在可承受范围内。

一年后，小李因为公司裁员失去了工作。面对经济压力，他考虑退保。但他仔细研究了合同条款，发现如果退保，只能拿回现金价值，第一年退保可能只能拿回不到2000元。考虑到自己还年轻，未来可能还会面临健康风险，小李决定继续缴纳保费，并积极寻找新工作。

再看王阿姨的案例。王阿姨55岁，是一名退休教师，月退休金5000元。她考虑购买重疾险，但发现同样保额70万的重疾险，她需要年交保费近3万元，且缴费期只有10年。这个保费占她年收入的50%，显然超出了她的承受能力。保险顾问建议她选择保额较低的保险，或者考虑其他类型的健康保险，以平衡保障需求和保费支出。

张先生的情况又有所不同。他40岁，是一家企业的高管，年收入80万。他选择了一份保额200万的重疾险，年交保费约3万元。虽然保费较高，但对他来说只是年收入的3.75%，完全在可承受范围内。而且，高保额可以为他提供更全面的保障，让他安心专注于事业发展。

最后看看陈小姐的案例。她25岁，是一名刚参加工作不久的护士，年收入10万。她想购买重疾险，但发现同样保额70万的重疾险，年交保费约1万元，占她年收入的10%。考虑到自己还年轻，收入也不高，她决定先购买一份保额30万的重疾险，年交保费约4000元。她计划等未来收入增加后，再逐步提高保额。

这些案例告诉我们，购买重疾险需要根据个人情况量力而行。年轻人可以选择较低保额，等收入增加后再提高；中年人可以考虑较高保额，以应对可能的风险；而临近退休的人则需要谨慎选择，避免保费支出过高影响生活质量。同时，退保时要考虑现金价值损失，权衡利弊后再做决定。

结语

通过本文的讲解，我们了解到70万保额的重疾险保费会因年龄、性别、保障期限等因素而有所不同，建议大家在购买前多对比几家保险公司的报价。同时，如果重疾险交了一年想退保，可以选择犹豫期内全额退保或犹豫期后退现金价值的方式。但退保会带来保障中断、经济损失等风险，建议大家慎重考虑。如果确实需要退保，也要及时补充新的保障，避免让自己和家庭暴露在风险之中。

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