学平险220元包括哪些险种

引言

不少家长给孩子买学平险的时候都会纳闷，两百二十块钱的保费，到底能给孩子带来哪些保障呢？今天咱们就好好聊一聊，把这个问题说清楚。

一.二二零 元保障范围大揭秘

日常校园里最常见的就是磕磕碰碰的意外医疗，这也是220元档学平险里必带的基础保障。比如咱们说的孩子课间和同学追跑打闹，不小心摔破了膝盖去医院缝针、换纱布；体育课打篮球崴了脚拍片子敷药，这些门诊产生的费用都能按比例报销，一般这种小额门诊的报销额度在几千元不等，足够覆盖大多数普通意外的门诊开销。

除了门诊，意外导致的住院也在保障范围内。如果孩子骑共享单车出门摔断了腿需要住院手术，或者被宠物抓伤咬伤需要住院观察，住院产生的床位费、检查费、手术费、药品费都能走报销流程，220元价位的学平险，这类住院报销额度一般能达到几万元，能帮家长分担不少突发的医疗开支。

疾病住院医疗也是这个价位里包含的核心险种。孩子换季容易得肺炎、阑尾炎这类需要住院治疗的常见病，还有像急性肠胃炎住院输液，先天性疾病之外的常规疾病住院费用，都可以按约定比例报销。之前有位小学三年级孩子得了肺炎住院，前前后后花了近八千，社保报销之后，剩下三千多块钱自费部分，通过这份220元的学平险报了两千多，相当于大部分自费开支都覆盖了，帮工薪家庭减轻了不小的负担。

部分产品还会包含身故伤残保障，如果发生意外导致的身故或者伤残，会按照约定的比例给付一笔保险金，给家庭留一份基础的经济补偿，额度一般在几万元到十几万元，属于基础的兜底保障。

还有少数220元档会附加一些基础的住院津贴，也就是住院期间每天给几十块钱的津贴，用来补贴家长请假陪护的误工成本或者吃饭交通的额外开支，虽然钱不多，也算聊胜于无。购买的时候建议优先看意外医疗和疾病住院的报销比例，这两个是日常用得最多的保障，别光盯着额度高低忽略报销比例，一般报销比例越高，自己掏的钱就越少。如果孩子平时容易小病小痛，优先选包含门诊报销的版本，如果是体质比较好的孩子，可以重点把住院的报销比例放在第一位，根据孩子的实际情况选就行。

二.意外受伤理赔怎么走

第一时间通知学校负责对接保险的老师或者直接联系承保公司，别拖延报备。很多人受伤之后忙着照顾孩子，忘了及时告知，最后得额外补好多材料，耽误理赔进度，第一时间说清楚什么时候、在哪出了意外，谁受了伤，就算还没整理好所有票据，先留个备案记录也比拖着强。

保留好所有和受伤治疗相关的纸质材料，一张都别丢。不管是挂号小票、门诊病历、缴费发票，还是医生开的诊断书、检查报告，甚至换药的缴费凭证，都要整理好叠放整齐。我身边就有这么一个案例，初一学生小林课间在操场跑操，和同学迎面撞到一起，磕破了下巴，去医院缝了四针。当时小林妈妈着急处理伤口，随手把缴费小票塞在包里，回家整理的时候没落下任何一张票根，从挂号到拆线的所有票据一共九张，全都按时间排好顺序，最后报销的时候省了好多事，没因为缺材料来回跑。

按照要求整理材料，填写对应的理赔申请单。如果是走学校统一对接的渠道，就把材料交给学校负责人，由学校帮忙统一提交；如果是自己直接买的，就按照保险公司提示上传电子材料或者邮寄纸质材料。填申请单的时候，别写错受伤的时间地点和经过，个人信息也要核对清楚，银行卡号确认一遍再提交，避免打款的时候出问题。

提交材料之后，耐心等待审核结果就可以，有疑问随时对接跟进。一般审核会在几个工作日内完成，如果审核过程中保险公司需要补充材料，会及时通知你，按要求补充就行。还是刚才小林的例子，小林妈妈整理好一共1800多块的治疗费用票据，扣除免赔部分之后，最终报了1200多块，提交材料之后第六天理赔款就打到了银行卡里，刚好抵扣后续祛疤护理的费用，帮家里减轻了不小的开支。

拿到理赔款之后，也要核对一下理赔的数额和计算方式，如果对理赔结果有异议，可以直接找对接的工作人员询问明细，把自己的疑问说清楚，工作人员会给你解释具体的报销计算规则。别觉得不好意思，花钱买了保障，弄清楚每一笔赔付的明细，也是对自己权益的负责。

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三.家庭预算如何选产品

如果你的家庭每月固定开支占比大，孩子教育花销已经占了不小份额，预留出来的保费预算不多，选220元这款基础版完全够用。你不用硬撑着买贵价险，基础保障里覆盖了日常孩子上学放学路上的意外、校园里打闹磕碰的门诊和住院医疗报销，能解决大多数普通家庭遇到的小额突发医疗开支问题。就拿小区楼下接孩子的张阿姨来说，儿子读初中，夫妻俩都是打零工，家里还有老人要养，每个月能挤出来的保险钱只有不到两百，选了这款基础款后，上个月孩子骑车摔破膝盖缝了五针，花了一千八百多，医保报完剩下的八百多，学平险给报了六百多，几乎没花自己多少钱，张阿姨说幸好当初没贪贵，选了适合自己预算的，关键时刻真能用得上。

如果你的家庭经济条件尚可，只是想给孩子补充基础保障，已有其他商业医保的情况下，也可以选这款220元的产品做补充。很多家长已经给孩子买了百万医疗险，百万医疗险一般有一万免赔额，日常几千块的门诊住院费用报不了，这款220元的学平险刚好能覆盖免赔额以内的部分，相当于给百万医疗险打了个补丁，花很少的钱就能补上保障缺口，不用再额外买贵价的重复保障，预算花得更划算。比如同事小李，已经给上小学的女儿买了百万医疗险，又加了一份220元的学平险，去年女儿得肺炎住了一周院，总花费八千多，都在百万医疗险的免赔额里，正好走学平险报了七成，省下五千多块，相当于没花多少成本就把缺口补上了。

如果你的孩子刚上幼儿园，本身抵抗力弱，经常感冒发烧跑医院，预算允许的情况下，除了这款基础险，你可以再搭配一份小额门诊医疗险，不用买太贵，一百多块就能再增加门诊报销额度，刚好和这款220元的保障形成互补。如果孩子已经上高中，平时住校活动多，意外风险更高，你可以优先把这款里的意外医疗额度用足，不用额外多花钱加没必要的身故责任，把预算集中在你更需要的地方。

如果你的孩子本身有一些小的健康问题，买不了其他贵价商业险，这款220元的学平险投保门槛很低，大部分健康异常都能投保，你闭着眼入都不亏，哪怕预算再紧张，这点钱也要留出来给孩子买，总比没有保障，出事了全要自己掏钱强。楼下水果店老板的孩子有过敏性紫癜，买别的商业险都被除外了，就是买了这款220元的学平险，今年孩子因为过敏住了院，报了四千多，老板说当时就花了二百多，没想到能报这么多，解决了他不少难处。

最后提醒你一点，买的时候别盲目追求高保额多保障，先算清楚自己一年能拿出来给孩子买这类补充险的钱是多少，再对应选内容。预算少就抓核心：先保意外医疗，再保住院医疗，这两个是孩子上学期间用到最多的责任，把这两个的报销比例和额度看清楚就行，别的附加险没用可以不选，别为了用不着的内容多花钱，让每一分预算都花在能用到的地方。

四.健康告知千万别大意

直接问问题，问什么答什么，不用主动说没问到的内容，更不用特意去做全身体检再投保。比如问到有没有过住院史，只需要把问到时间段的住院情况如实说清楚就好，没问到的不用自己额外补充。

提前把过往的病历、检查报告整理好，遇到记不清的病情，直接翻资料核对，别凭着模糊的记忆乱回答。我身边就有这么一个例子：五年级学生有过过敏性紫癜病史，家长投保的时候记不清具体发病时间，随口说了一年以内，实际上已经过去三年多了，刚好保单生效后孩子因为紫癜复发去住院，申请理赔的时候保险公司查到之前的记录，直接拒赔了，前后白花了好几年保费，根本没拿到该有的补偿。

如果孩子本身有长期需要治疗的慢性病，一定要明确告诉保险公司。别觉得隐瞒就能蒙混过关，现在医院的就诊记录都有存档，理赔核查的时候一查就能查到，隐瞒病情投保，最后吃亏的肯定是自己。比如孩子有先天性的轻度心脏问题，不需要手术只需要定期复查，投保的时候如实说了，保险公司一般会正常承保，后续如果因为其他意外或者疾病住院，都能正常理赔；如果隐瞒不报，后续理赔出问题，申请被驳回，想要维护自己的权益也会很麻烦。

对于健康告知里问到的异常结果，别抱着侥幸心理跳过不答。哪怕只是一次体检里的异常指标，只要问到了，就如实告知。有的家长会觉得，只是一次轻度的指标异常，后来复查又正常了，不用说了，但是真到理赔的时候，保险公司会把这个异常和出险的病情联系起来，最后很可能会拒绝赔付。之前就有家长给孩子投保，孩子之前体检有过尿潜血，后来复查正常就没说，后续孩子查出肾炎住院申请理赔，保险公司查到之前的体检记录，因为未如实告知直接拒赔，家长不得不自己承担几万块的住院费用。

如果你拿不准要不要说某项病情，可以直接找帮你投保的业务员问清楚，问清楚这个情况要不要告知，别自己瞎做决定。现在很多学平险都是线上投保，线上健康告知都有明确的选项，选对选项就可以，不符合选项就按照提示走人工核保，核保通过之后再投保，这样就能把后续的风险提前规避掉，不会等到需要理赔的时候才发现自己踩了坑。

结语

总的来说，220元的学平险，一般包含意外伤害保障、意外医疗保障、住院医疗保障三类基础保障，能覆盖孩子在校期间磕碰受伤、生病住院这类常见的风险。对普通工薪家庭来说，先买上这份基础保障，能在孩子遇到意外小状况时分摊不少开支，家长挑选的时候，重点看清楚报销比例和免赔额度，再对照孩子的身体情况如实投保就可以啦。

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