学平险一万报销多少 超过一万能报学平险吗

引言

很多家长给孩子买完学平险，遇到孩子生病住院花钱时，脑子里都会冒出两个问号：花到一万块能报多少？花得超过一万块，学平险真的不能报了吗？这两个问题一直困扰着不少家长，今天我们就把这两个问题说清楚。

一. 保额有限制，超出咋处理

绝大多数国内学平险都有明确的报销限额，不同产品的封顶线不一样，最常见的住院医疗限额在一万到几万不等，今天就拿一万限额的情况给大家说清楚。

很多家长问，花了一万块能报销多少？这不能一概而论，得先看你花的钱有没有走社保结算，有没有超过免赔额，还有哪些项目属于不报的自费部分。比如你家孩子住完院，总花费一万块，走社保报销了五千，剩下的五千块里，扣掉一百块免赔额，剩下四千九百块，再按学平险约定的80%比例报销，算下来能报三千九百二十块，加上社保报的五千，一共报了八千九百二十块，剩下一千零八十块需要自己承担。

要是总花费超过一万呢？超过一万的部分一样可以走学平险报销，但前提是你的总报销额度不会超过保单约定的一万限额。比如之前说的那个摔断腿的初中生小周，体育课抢篮球摔倒，胫骨骨折做手术加住院，一共花了一万四千五百块，社保先报了六千二百块，剩下八千三百块走学平险报销，扣掉免赔额之后算下来，符合报销要求的费用是八千一百块，按比例报销下来正好到一万的总限额，剩下的几千块就没办法从这份学平险出了，得自己掏钱，或者走你额外买的其他医疗险报销。

不要觉得说保额一万就一定不够用，也不要以为超过一万就肯定报不了，你得先翻出手里的学平险保单，找到“保险责任”那一块，看清楚住院医疗的总限额是多少，再看清楚免赔额和报销比例，还有哪些项目属于责任免除。比如很多产品不报自费药、进口材料，这个部分哪怕你的总花费没到一万，也报不了，不是说只要总花费不超就全报。

给大家直接说可操作的建议，如果你手里现在买的学平险医疗限额就是一万，你可以给孩子再补充一份不限社保的百万医疗险，每年保费只需要一两百块，超过一万的自费部分、自费药都能报，刚好补上缺口。要是你还没买学平险，选的时候可以挑限额高一点的产品，不用多花太多钱，就能把限额提到三五万，应对普通住院基本够用。

二. 不同孩子选购策略大揭秘

学龄前刚会跑跳的孩子，每天都在探索世界，磕破膝盖、打翻热水烫伤都是常事，选购优先选意外医疗保额充足的产品。小区里有个3岁的朵朵，奶奶带她下楼玩，追小狗的时候摔在小区地砖缝上，磕破下巴缝了5针，前后花了八千多，买的学平险刚好能覆盖意外医疗的费用，后来换药拆线钱也报了大半，家长没花多少钱。这类孩子不用盲目追求高保额的重疾保障，把重点放在意外责任上就好，经济基础一般的家庭，选一万到两万意外医疗额度就够用，一年保费比一杯奶茶贵不了多少，足够应对日常小意外。

小学到初中阶段的孩子，开始在学校吃食堂住宿舍，春秋季容易传染上流感、肺炎这类呼吸道疾病，有时候需要住院治疗，选购的时候优先看疾病住院报销比例。去年邻居家上五年级的浩浩，得了肺炎连续高烧不退，住院半个月花了一万三千多，他家买的学平险疾病住院报销额度够，扣除免赔额之后报了八千多，剩下的自费部分也没给家里造成太大负担。如果家里孩子本来身体就比较弱，经常生病住院，可以选报销比例更高的产品，哪怕多花几十块钱，真住院的时候能省不少钱。

高中和大学住校的孩子，运动量比较大，上体育课、参加社团活动容易崴脚、拉伤甚至骨折，选购的时候要兼顾意外医疗和意外伤残责任。我朋友家上高二的儿子，打篮球抢篮板的时候落地踩在别人脚上，踝关节骨折打了钢钉，前后手术加康复花了一万七千多，他买的学平险一万额度的医疗报了全额，超出的七千多虽然没法报，但因为骨折达到了伤残等级，还额外拿到了一笔伤残补助，刚好覆盖了超出的费用，相当于自己只花了一点营养费。这类孩子大多是集体生活，也可以附加一份急症责任，突发肠胃炎、阑尾炎这类情况，急诊费用也能报，更实用。

健康条件不一样，选择也得调整。如果孩子本身有先天性小问题，买不了其他商业保险，优先选不问健康告知的学平险，先拿到基础保障再说，不用纠结额度高低，有保障比没保障好。如果孩子身体健康，平时很少生病，可以结合家庭已有保障选，如果家里已经给孩子买了百万医疗险，那学平险选基础额度，只覆盖小额意外和小额住院就够，不用重复买高额度；如果家里还没买其他商业医疗险，那就选额度高一点、报销范围广一点的学平险，作为基础兜底。

经济基础不同，选择也不一样。普通工薪家庭，一年拿个一两百块买学平险就足够，不用追求贵的产品，基础责任齐全，意外和疾病都覆盖就行，性价比最高。如果家庭经济条件比较好，可以选额度更高，额外包含住院津贴、校外意外责任的产品，孩子出门旅游、参加校外培训出了意外也能报，保障更全面，不用额外再买其他小额意外险了。

三. 保费低廉缴费便捷又省心

学平险最让人省心的一点，就是它便宜，对绝大多数普通家庭来说，完全没缴费压力。

我邻居张姐家有两个上小学的孩子，往年都是一到开学就跟着学校统一买，去年她翻了下收费通知，两个孩子加起来不到三百块，平均下来一个孩子一年才一百出头，哪怕是普通工薪家庭，这笔钱掏出来也不心疼，完全不会影响日常开销。就算你是刚生完孩子经济紧张的年轻父母，拿出百十块给娃添一份保障，也不会造成什么负担。

一般都是按年缴费，没有什么复杂的分期缴费规则，也不需要月月惦记扣费，一年交一次就行，没套路。很多家长平时工作忙，记不住各种缴费日期，按年交的方式刚好贴合需求，只要每年开学或者续保的时候，交一次费用就能保一整年，省了不少麻烦。

现在缴费渠道也多，怎么方便怎么来。跟着学校统一投保的，直接把保费交给家委或者通过学校发的线上缴费链接付款就行，操作一两分钟就能搞定；要是自己在保险公司平台买，直接打开手机就能付款，跟着页面提示填好孩子信息，付完钱保单立刻就能生效，不用跑线下网点，也不用跟业务员反复沟通，自己在家就能搞定。

这里给大家提两个实用建议：第一，不管你是走学校统一投保还是自己买，缴费之后一定要留好缴费记录，截个图存手机里，或者存好电子收据，避免后续需要的时候找不到凭证；第二，记得提前一两天缴费，别等上一份保障到期了才想起交，万一中间断了几天，孩子刚好在断档期出事，就没法报销了，提前续保就能保住保障连续性，真出事也不慌。对预算有限的普通家庭来说，这种低投入还不费心的保障，给孩子配上特别合适，花很少的钱就能给孩子添一层基础医疗保障，怎么算都不亏。

图片来源：unsplash

四. 理赔资料别弄丢，手续简化快

我先给你说个身边真事，去年小区里有个五年级的小朋友小涛，课间和同学追跑打闹摔了膝盖，缝了四针一共花了两千多，刚好在学平险的报销额度里，结果理赔申请交上去半个多月都没消息，一问才发现，他妈妈把医院开的收费原件给弄丢了，只留了手机拍的照片，保险公司没法核实原始花费，只能让他们回医院补材料。

补材料哪有那么容易？小涛妈妈请假跑了两趟医院，先是找当时的接诊医生开证明，又去医院收费窗口查缴费记录，折腾了快一周才补好符合要求的单据，前前后后耽误了大半个月才拿到报销款，本来挺简单的事儿，平白添了好多麻烦。

不管你花费多少，只要走学平险理赔，第一要保管好的就是原始收费票据，不管是一千还是一万、甚至超过一万的花费，原件都是核心材料，没有原件绝大多数保险公司都没法正常理赔。如果是住院治疗，还要把住院的出院小结、费用总明细、诊断书全都整理好，别随手乱放，最好找个固定的文件袋，看完病就把所有材料都装进去。

如果是意外导致的受伤理赔，比如不小心摔了、被猫抓了打疫苗，还需要简单写一下意外发生的时间地点，不用写长篇大论，把事情说清楚就行，学校一般会帮着开相关证明，提前跟班主任沟通好，不用自己瞎琢磨怎么写。

现在很多学平险都支持线上理赔，你可以直接在承保的平台上传材料照片，原件留好备查就行，不用特意跑保险公司交材料，能省好多时间。不管你是报一万以内，还是超过一万的部分，只要材料齐，理赔流程走得都很快，要是缺东少西，不仅耽误自己拿钱，还要反复折腾补材料，所以看完病第一件事，先把所有材料理清楚收好不弄丢，理赔就能又快又顺。

结语

看到这里大家肯定能直接得到答案了，学平险报销一万以内是按对应比例赔付，一万额度花满就不再报销超出部分，超过一万也能走学平险报销，只是额度用完后的部分需要自己负担或者找其他商业医疗险补充。大家买的时候可以根据孩子的日常活动和自家经济情况选，额度选高一点，搭配一份小额医疗险，就能覆盖大部分孩子常见的医疗开销啦。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。