地震惊醒保险意识：从来没有多余的保险

    地震震醒保险意识

    在突如其来的自然灾害面前，人类的良知再次被唤醒，连日来，不仅在中国国内，世界各主要媒体均在重要位置报道了中国四川灾情，很多国家和国际组织纷纷捐款捐物，国内捐款救灾的热潮更是一浪高过一浪。

    事实上，被地震唤醒的不仅仅是人们的良知，还有许多人面对灾难突然觉醒的保险意识。

    “看到网上的那些照片真觉得生命太脆弱了，不敢想象如果我在现场会是什么样子。”联想到5月12日自己亲身经历的余震，身在北京的张小姐至今心有余悸。张小姐表示，她现在正在考虑购买一份保险，“或许这样会让自己心里好过一点儿”。理财博客

    地震给我们的启示保险从来不多余

    地震引发的疑问：保险能保地震吗？

    四川汶川发生地震的消息，唤起了不少市民的保险保障意识，但是在人们的印象中，似乎保险公司是不保地震的。其实这句话只说对了一部分。到底哪类保险产品可以保障地震造成的损失，哪类保险产品又是将之列为除外责任的呢？

    地震造成人身损失多数可赔

    大部分人身保险并未将因地震引发的保险事故列入除外责任条款，是可以赔偿的。比如，如果因地震造成意外死亡，定期寿险、终身寿险、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险，旅游意外险等都可以赔偿。

    地震海啸家财险不赔

    家财险对“自然灾害”有严格界定，“地震”和“海啸”被排除赔偿范围之外。这是由于地震的涉及面和赔偿金额超过保险公司的理赔能力

    旅行社责任保险不保地震

    有人问，如果是南京人到四川游玩，旅行社投保了旅行社责任险，但游客自己并未投保任何保险，万一因地震造成意外伤害赔不赔？这个答案也是否定的。因为旅行社责任保险也将地震列入了免赔范围。它的标的其实是旅行社因本身的“过失、失误”对游客造成的伤害。

    对保险的几个常见的认识误区

    保险误区---保险都是骗人的，我才不会相信

    有些人买保险后出了险，见保险公司不赔或理赔手段繁多，就认为“投保容易理赔难，保险公司都是骗人的”。其实，很多时候是因为投保时没有搞清保险责任的赔偿范围，有些人以为无论买了哪种保险，只要出事了，保险公司就得赔，这显然是不对的。比如，你投保人意外伤害保险，而当你因疾病住院了，就向保险公司要求索赔，保险公司当然不予受理，因为意外伤害保险的赔偿责任不包括疾病住院这一项。又比如，有人仅买了疾病险，意外伤害死亡时当然也不赔了。有些人不了解保险公司依法拒赔的真正原因，就断下结论：保险都是骗人的。结果造成了公众对保险不信任的后果。

    所以，在投保前先了解“保险责任”范围是至关重要的，不要盲目听信保险代理人的说辞或对保险责任一知半解。提前明确保险责任，购买自己真正需要的保险产品或产品组合，保障尽量全面，对自己、对家庭、对保险公司都是有好处的。实际上，只要保险合同责任条款上有这一条，而且不是除外责任，保险公司如想不赔，只有等着破产吧。在较发达国家及发达国家里保险为何这么普遍，就是因为它的好处太多了。如果保险是骗人的，国家为什么还花这么大力气去重点扶持它？

    如果你现在还说“保险都是骗人的”，说明你对保险的观点太过时了。如果你了解了保险，我相信你不会再这样说，还会给保险的魅力给迷住。我相信保险很快就会走进中国的千家万户，你迟早会相信它的。

    保险公司的原则是：依足保险合同，该赔的一定赔，不该赔的一定不赔。

    请爱的朋友们，您还在犹豫吗？看看目前中国保险业的飞速发展，看看您身边每年有多少朋友都在为自已和家庭补充保险，相信您身边的人和朋友都不傻，不是哪么容易被骗的吧

    保险误区---我这么年轻，买保险干什么？

    人不论年纪大小，都有过自己的童年，都是父母所生，都得到过父母的抚育和关怀。我们应永远怀着一颗感恩的心来面对自己的生活。

    父母的责任是把我们培养大，成为国家和社会的有用之才：而我们的责任是让父母生活得幸福快乐。世间最悲哀的事就是白发人送黑发人的事了。万一当我们突遇不测，将如何再来孝敬父母？如果我们用爱心来设计，准备一份足以报还父母从小抚养我们所付出的花费的保险金的保险，当我们万一真的走在老人之前的时候，也好让老人家的伤悲的心得到些许慰籍，在经济上也好让老人生活的水平在其余生中不会下降。而且投保时，一般是年龄越小越划算，保费越少。

    健康保险的保费与被保险人的年龄、健康状况关系密切，保险公司往往还要求被保险人体检，规定观察期或约定免赔额，承保非常严格。当人们年轻、身体健康时投保，保费很优惠，而人年纪一大，身体状况比较差的时候再买，很可能就是保险公司不想承保的时候，或者要花费更多的保费。因此，健康的人才有资格买保险，健康的人才更应该买保险。

    保险误区---我是公务员，不需要再买保险

    现在的社会生活中，做为国家公务员是令一些人羡慕的，除了公务员工作本身的性质以外，拥有比较于其他行业更稳定的基本保障福利也是一个诱人的方面。

    但是，从国外很多国家的公务员购买商业保险的事实来看，人们对生活质量的追求是无止境的，换句话说，保单再多、保障再全也压不死人，拿日本来说，一个人一生都拥有很多的保险单。特别是到了晚年，人从不会因年轻时买了很多保险而后悔的。再说，当我们万一突然去了，现在的社保抚恤金的数量并不能解决我们死后的家人经济问题，从家庭责任角度来说，也应该多留些身后的钱。另外，晚年的养老金当然越多越好，公务员一生为国家工作，老了也应该过上体面的生活，充足的保险养老金是享受晚年幸福生活的基础。

    “人死了，什么都没有了，要保险有什么用？”

    要想实现财富计划，除了能挣钱之外，还有两个因素要把握，一个是适当控制消费，再有就是要管理您的风险。消费可能是您的主动行为，为此您或许还能享受到消费的快乐；而风险发生以后让您破财可是您被迫的，是不情愿的，是让你精神和物质上遭受双重打击的事情。而保险就是专干这种风险转化的工作。因此，我才建议我的所有朋友利用保险，对自己生命做一种科学规划。

    保险认识误区---我家经济负担重，哪有闲钱买保险

    一般所谓用闲钱买来的，通常是属于可买可不买的东西。对于经济不很宽余的人来说，保险解决万一发生不幸，收入突然中断时的经济来源问题，保险起得是保障作用。人在追求高品质的生活质量时，应该考虑万一因为突发事件而使我们的最低生活需求受到威胁。比如，当身患重病时，如果经济紧张，又没有及早做好财务上的安排，就会出现必须在医疗费和生活费之间做出选择的残酷现实。

    因此，拥有适当的保险并不是增加家庭的经济负担，从某种意义上说，保险可以在最关键的时刻减轻家庭的重负。

    保险误区---我有社会保险，不必再买其他保险了

    由此可见，社会保险的被保险人只能得到一种最基本的低水平的保障(即不被饿死)，并受到很多条条框框的限制。比如重疾的住院费用报销上限不高(一旦患上那二十多种常用的重大疾病，大部份还得自已出钱)，社保住院医疗报销的起付线很高，个人自付比例也很高；比如养老金标准太低(社保所领的年退休金只占上年度职工年总收入的四分之一！据劳动保障公报统计，2004年我国离退休人员月平均养老金仅为620元左右！)，比如要退保只能退自已交的那一小部份，比如一换单位就会影响社保的连续性等。况且人口老龄化的浪潮已经到来。我们要想有一个比较富裕幸福的晚年，要想有一个比较完善的医疗资金保障，只靠社会保险是远远不够的，甚至可以说是杯水车薪，我们还要在经济条件允许的情况下，尽可能拥有一些商业保险来做保障的补充(注意是补充不是取代)。社会保险仅使您的晚年“过得了，活得下去”，但商业保险使您的晚年“过得好，过得有滋有昧”。所以，要想生活的好一点，就要参加商业保险。它将使您今后生活得比别人更富有、更潇洒。