老板给自己交养老保险哪个档划算

引言

不少自己做生意当老板的朋友都问过，自己给自己交养老保险的时候，不同档位差异不小，到底选哪个才合适呢？今天咱们就来聊聊这个问题，把道理想明白，把合适的方案说清楚。

一. 确认参保资格

如果你是自己开小店、做电商、接工程的个体老板，想给自己交职工养老保险，大部分地区都可以按灵活就业身份参保，不用挂靠其他公司，直接自己办就合规。

如果你有经营实体，比如注册了个体工商户或者小微企业，也可以以单位身份给自己参保，不过单位身份参保需要同时交单位部分的费用，整体缴费压力会比灵活就业身份大一些，你得提前算好手里的现金流够不够。

不同地区对参保的户口要求不一样，部分城市要求得有本地户口才能以灵活就业身份交职工养老保险，没有本地户口的话，得要有当地的居住证才能办，也有一些城市已经放开了户口限制，不管你是哪里的户口，凭身份证就能办，你直接打当地社保经办的电话问清楚就行，别瞎跑冤枉路。

如果你已经到了快退休的年龄，比如距离法定退休年龄不足十五年，也可以正常参保，只是要累计交够年限之后才能领钱，别担心交了白交，政策允许一直交到够年限再办理退休。

如果你之前在别的单位交过职工养老保险，后来自己出来当老板创业，直接把社保关系转到现在参保的城市就行，之前的缴费年限会累计计算，不用重新开始算，确认参保资格的时候别忘了把之前的缴费记录合并过来，别浪费了之前交的费用。

还有一种情况，如果你同时还交了城乡居民养老保险，不用急着停掉，先确认好自己最终要走哪条，职工养老保险够年限的话，最后可以把城乡居民养老保险的个人账户资金转到职工养老保险里，不浪费你交的钱，确认参保资格的时候可以一并问清楚转移的规则，做到心里有数。

图片来源：unsplash

二. 缴费基数匹配

如果你是刚创业起步的老板，手上大部分钱都压在进货、房租、人员工资上，日常周转都要算着花，那直接选最低档就行。很多刚开小工作室、社区小店的老板，一开始总想着要给自己选高档次，觉得交得多以后拿得多，结果没做半年生意遇点波动，连进货钱都挤不出来，反而把生意拖垮了。这个阶段活下去、把生意稳住才是第一位的，养老保险先交上保住缴费年限就够，档次低点不影响你满足退休领取的基础条件，等后续生意起来了再调整档次也完全来得及。

如果你是开了五六年店、生意稳定，每个月都有固定盈利，手里能留出三五万备用金，那选中间档就很合适。就拿开社区生鲜店的王姐来说，她每个月稳定能赚一两万，去掉进货、房租还有大几千结余，她就选了中间档位，每个月交的钱不算多，占她月收入的比例不到十分之一，既不会影响日常周转，也比最低档累计的个人账户余额多一些，以后退休领钱也能多一点，进可攻退可守，完全不用担心里外不是人。

如果你生意做得不错，手里有几十万存款，每个月盈利都比较可观，不需要为现金流发愁，那可以选偏高档的档位。这种情况下，你多交的钱会计入你的个人账户，后续计算养老金的时候，个人账户余额越高，每个月能领的钱就越多。而且你本身经济条件宽松，交高一点也不会影响你现在的生活质量，反而能给晚年多添一份保障，就算以后想要更好的养老生活，这份基础养老也能给你托底。

还有一种情况，你距离法定退休年龄已经不到十年，之前一直都是交的低档位，现在手里有闲钱想多攒点养老金，那可以在退休前的这几年调高缴费档次。不用一下子跳到最高，往上调两三个档位就行，这样几年累计下来，个人账户余额能涨不少，退休后算养老金的时候也能往上提一提，比一直交低档领的要多，投入也不会一下子增加太多，压力不大好处不少。

别盲目跟风选高档次，也别图一直图便宜死磕低档，要跟着你每年的收入变。生意好赚得多的时候，就往上调一档；生意暂时遇冷周转不开的时候，就往下调一档，现在参保缴费每年都能改档次，完全灵活，不用一选定终身，跟着自己的口袋情况走就对了。

三. 案例分享参考

开社区小超市的张哥，今年刚满45岁，开超市七八年，每个月流水浮动不小：旺季赶上逢年过节能赚不少，淡季淡季也能覆盖房租人工、赚点零花钱，手里得留够进货周转的钱，不能把活钱全砸在缴费里。

他一开始纠结，要不要咬咬牙选个高档次？想着反正就一份养老保障，缴高点以后退休领得多。后来捋了捋自己的实际情况，还是没选高档次。他说，万一赶上哪天进货压货，手里没钱周转，超市都没法开了，养老保险缴得再高也没用。最后他选了中等偏下一点的档次，每个月固定扣一笔钱，金额不算高，完全不影响日常进货和店里周转。

隔壁开美容工作室的李姐，今年38岁，这几年生意稳定，每个月营收都很固定，除去给员工开工资、进产品、付房租，剩下的利润也不少，手里还有一笔闲置的备用金，几年都用不上。她就选了中等偏上的档次，每个月缴费比张哥高不少，但对她来说完全没压力。她想着自己年轻几岁，还能缴二十多年，档次选高点，累计下来个人账户里的钱会多一些，退休以后每个月领的钱也会多一点，老了不用伸手给孩子要，自己花着舒服。

还有做建材批发的老王，今年52岁，之前一直没参保，去年刚补上了前面几年的缴费，现在手里攒了不少积蓄，就是想着赶紧缴够年限，早点退休领钱。他本来想一步到位选个高档次，把剩下这几年缴满。后来算了算，剩下一共就八年缴费时间，就算把档次拉到最高，每个月多缴的钱不少，退休以后每个月多领的其实有限。他最后选了中间档位，把剩下的钱留着给自己存了一笔应急的养老备用金，平时买点日常用的东西，或者生个小病拿这笔钱也够用，退休以后加上养老保险领的钱，生活反而更宽松。

你看，不同的生意状态、不同的年龄，选档的方向完全不一样。像张哥这种需要留周转资金的小老板，选偏低档位不影响生活，也能累计缴费年限；像李姐这种收入稳定有闲钱的，选偏高档位，多累计个人账户资金，以后领得更多更踏实；像老王这种缴费年限剩下不多的，没必要硬冲高档，选中间档兼顾两方面就好。没有固定答案，完全贴合你自己的实际情况来选，就是划算的选择。

四. 坚持缴费年限

不管你选哪个缴费档次，都要记住坚持连续缴费比偶尔冲高档次有用得多，别轻易断缴。

我认识开社区水果店的陈姐，今年五十二岁，前几年水果店淡季的时候，她觉得手头紧，想着停几个月缴费，等旺季赚了钱再补上，结果后来一忙就忘了，一算缴费年限，差了小半年没接上。后来临近退休核算待遇，比连续缴费的同档次参保人，每个月少领小一百块，说不心疼那是假的。

如果你现在刚四十出头，选了中等档位，哪怕每个月交的钱不算多，坚持交二十年以上，退休后拿到手的钱，会比断断续续交满十五年的高缴费档次参保人更可观，这个规律很实在。

要是你现在手头暂时不宽裕，选了最低档位也没关系，只要你每个月按时交，不要中断，哪怕每年根据收入情况微调档位，整体缴费年限保持连续，整体待遇也不会差。很多老板总想着等生意好的时候，一次多交或者补前面断的，先不说能不能补，就算补上，连续缴费的累计待遇也不如一直交下来划算。

还有一点要提醒，不少老板做生意忙，经常忘了按时扣费，记得绑好常用的银行卡，提前留够缴费的钱，别因为余额不足导致断缴。只要你能坚持缴满规定年限，就算选的档位不高，也能稳稳拿到一份够日常开销的养老钱，这才是给自己攒养老保障的核心。

结语

看到这儿，你肯定心里有数了吧，老板给自己选养老保险档位，没有固定答案，得跟着你的实际情况走。刚创业、生意现金流紧张，或者年龄已经偏大临近退休，选低档就行，先把缴费年限凑够，不给当下经营添负担；生意稳定收入不错，还距离退休有十几年时间，选中间档或者偏上的档位，给晚年多攒点养老钱，多交的钱以后都能转化成你每个月领到的待遇，怎么都不亏。就像咱们前面说的老张，选对适合自己的档位，既不影响现在开店周转，退休后也能稳稳拿到待遇，安安稳稳过日子，这就是选对了。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。