大专生还要买学平险吗 大专学平险能报销多少

引言

各位正在纠结的大专小伙伴们，是不是都在挠头想这俩问题：大专生真的还需要买学平险吗？买了之后真能用上、能报多少钱呀？别慌，这俩问题咱们今天好好唠清楚，给你明明白白的答案。

一. 大专生到底需不需要买？

我的直接观点：绝大多数大专生都建议买。

我身边就有现成的例子，去年秋天我同专业的小李，周末跟室友出去骑车兜风，下坡的时候没捏稳车闸，连人带车翻进路边的绿化沟，胳膊磕出了大口子缝了六针，还摔出了轻微骨裂需要住院静养一周。小李入学的时候没买居民医保，一开始纠结几十块的学平险，觉得自己年轻身体好不可能出事，就没掏钱买，结果这次前后算下来，门诊清创缝合加住院拍片拿药，一共花了快四千，全都是自掏腰包，相当于他大半个月的生活费没了，那段时间他天天啃泡面，连跟朋友出去聚餐都不敢去。后来他跟我们说，后悔死了，早知道花几十块买个保障，也不至于过得这么拮据。

要是小李当时买了学平险，这笔钱至少能报掉一半多，自己只需要掏几百块就行，压力一下子小很多。很多大专生跟小李一开始想法一样，觉得自己十几二十岁，身体倍儿棒，很少生病，平时出门也小心，不会出意外，几十块的保费花得冤枉，其实真不是这样。咱们大专生日常要上体育课，要参加社团户外活动，平时上下学骑车、挤公交，都有可能遇到磕磕碰碰，不小心摔个跤、崴个脚，或者换季的时候得个肺炎住几天院，随便一花钱就大几百上千，对没收入的学生来说，真的是一笔不小的负担。

如果你已经买了居民医保，再加一份学平险也很合适。居民医保的报销有起付线，报销比例也有限，一些自费的器材、药品报不了，学平险刚好能补上这部分缺口，剩下没报的钱还能再报一部分，自己掏的钱就更少了。要是你没买居民医保，那更建议你买学平险，几十块钱就能有一份基础医疗意外保障，总比出事了全让爸妈掏钱，或者自己压缩生活费扛着强。

当然也有例外情况，如果你已经买了保障范围差不多的商业意外险加医疗险，额度足够覆盖日常的医疗支出，那可以不用再买。要是你本来就没别的商业保险，也没配置居民医保，或者只有居民医保没别的补充，那别犹豫，直接买就对了。毕竟咱们学生没稳定收入，真的扛不住突发的医疗开支，花几十块买个踏实，性价比真的不低。

二. 意外门诊报销比例高吗？

我直接给你说结论：不同方案报销比例不一样，大部分都能覆盖日常意外门诊的大半花费，不会让你独自承担全额费用。

去年我身边就有个真实例子，隔壁大专班的小张周末骑车出门，不小心滑倒擦伤了膝盖，伤口还挺深，到学校附近的社区门诊清理伤口、缝了两针，还开了一周的消炎药和换药用的纱布，前前后后算下来一共花了620块钱。他就买了学平险，当时扣除掉50块钱的免赔额之后，剩下的570块钱按约定比例报了70%，最后报下来拿到了399块钱，相当于自己只花了两百多块，对没收入的学生来说，这点花费完全能承受。

要是你去二级以上的公立医院门诊看，报销比例还会稍微高一点。比如还是同样的花费，在二级医院看的话，有的方案能报到80%左右，算下来自付的部分会更少。当然你得记着，报销范围大多只覆盖医保目录内的项目，要是你主动要求用目录外的进口药或者特殊耗材，这部分就得你自己掏钱了，报销的时候不会算进去。

还有几个要注意的关键点，我直接给你列出来，你别踩坑。首先得留好所有单据，不管是挂号费的小票、缴费的发票还是医生开的诊断书，都得收好，少一样都可能耽误审核报销。其次，要是你因为意外要去门诊，尽量别去私立医院或者没资质的私人诊所，大部分学平险不报销这类机构的花费，去了也报不了，白花冤枉钱。

最后给你一个可操作的小建议：买之前就对着条款看清楚免赔额和报销比例，如果你经常出门做运动、骑车通勤，就挑免赔额低、门诊报销比例高的就行。哪怕最后自己掏钱付剩下的部分，也比全额付压力小太多，真出点小意外也不用伸手跟家里多要生活费，自己就能解决。

图片来源：unsplash

三. 线上渠道如何鉴别真假？

我直接给大家说鉴别方法，记好这几点就不会踩坑。

首先，别点陌生私信、朋友圈里转发的不知名缴费链接。去年我有个同校的师妹，刷朋友圈看到有人转“学平险补缴，最后一天，逾期不补”的链接，她刚好忘了之前学校通知的事，没多想就点进去填了身份证和银行卡信息，转了保费，结果过了半个月查投保记录，根本找不到她的投保信息，卡里的余额还被转走了几千块，报警之后才知道是钓鱼链接。所以不管对方说得多急，只要不是你从官方渠道看到的链接，一律别点。

其次，认准学校推送的官方缴费入口。一般学校组织购买学平险，都会走辅导员发班级群、学校官网或者校园公众号推送通知这条路，入口都是学校和保险公司对接好的正规渠道，不会出问题。要是你没看到班级通知，直接去问辅导员，别自己瞎找链接瞎转钱。

第三，付款之后一定要查投保凭证。不管你是走学校渠道买的，还是自己找正规平台买的，付完钱之后一定要保存好电子或者纸质凭证，还可以打对应保险公司的官方客服电话，报你的身份证号核实投保信息，确认你的保单已经录入系统了，这样才算是真的买上了，要是查不到投保记录，立刻找对接人核实，别拖到出事了才发现没买成。

第四，别信“超高保额超低保费”的线上推销。有些不法线上渠道会打着给学生优惠的旗号，说比学校卖的便宜一半，保额还高好几倍，吸引你下单，其实要么是保单根本不存在，要么就是藏了一堆你看不到的免责条款，真出事了一分钱不赔，你找都找不到人。咱们买学平险本身就是图个便宜放心，没必要贪这种小便宜吃大亏。

最后给大家说个简单的操作流程：只要是线上买，第一步先找辅导员确认这个渠道是不是学校合作的，第二步付款前核对网址域名，正规平台的域名都是备案好的，不会是乱七八糟的乱码，第三步付完款立刻查保单，三步走完，就能避开绝大多数坑了。

四. 自身健康如何选择搭配？

如果你本身平时很少生病，没什么已知的慢性病或者旧疾，预算也有限，那直接买大专学校统一推出的学平险就够，不用额外乱花钱。就拿我之前碰到的同学小王来说，他天天泡操场打球，身体一直挺好，就是偶尔会崴个脚擦个伤，他直接跟着班级团购买了学平险，一年才花几十块钱，上次打球崴脚去医院拍片子拿药，花了小一千，最后报了六百多，自己只出了几百，完全够用。

如果你本身有长期的小毛病，比如过敏性鼻炎、慢性胃炎这种需要经常去门诊拿药的，买学平险的时候要注意看条款里有没有门诊报销的责任，优先选包含普通门诊报销的选项，别只顾着便宜选只保住院的。之前有个同学小周，他有过敏性鼻炎，换季就得去医院开进口鼻喷剂和抗过敏药，每个月都要花一两百，一开始他图便宜选了只保住院的学平险，去报销的时候才发现门诊费用一分都报不了，白花了保费没用到实处，后来第二年换了带门诊责任的，每次拿药都能报一部分，一年下来省了好几百。

如果你之前住过院，或者有过比较明确的旧疾，买之前一定要看清楚学平险的免责条款，看旧疾复发能不能报，大部分学平险对投保前已经有的疾病是不赔的，这一点一定要看明白。比如同学小张，之前大一下学期得过肺炎住过院，治愈之后没留后遗症，但是投保的时候他没仔细看条款，第二年换季肺炎复发又住了院，申请理赔才发现条款里说投保前已有的疾病不赔，最后一分钱都没报成，所以有旧疾一定要提前看清楚免责，觉得不放心的话，可以在买之前把自己的情况告诉学校负责投保的老师，问清楚能不能赔再掏钱。

如果你家庭条件还不错，已经买了其他商业医疗险，那可以根据现有保障缺口搭配买。如果你已经有了可以报门诊住院的商业医疗险，学平险可以不用重复买，省下钱留着当生活费也挺好；如果你现有的商业医疗险只保大病住院，没报小意外小门诊，那买一份便宜的学平险补一下缺口就刚好，平时碰个摔、感个冒去医院的小钱就能报，不用动大额医疗险的保额。

如果你是家里给买了城乡居民医保，那更建议你搭配一份学平险，城乡居民医保报销有起付线，报销比例也不算高，学平险刚好能报医保报完剩下的部分，自己掏的钱就少很多。比如上次同学小吴急性肠胃炎住院，总共花了三千多，医保报了一千八，剩下的一千五去掉学平险一百块的免赔额，报了一千出头，最后自己只花了不到四百，比全自己掏划算太多。

结语

咱们直接给结论，大专生依然需要买学平险，作为价格不高的基础保障，它适合大多数没独立收入的学生群体。一般意外门诊可以报五成到八成左右，住院根据花费区间对应不同报销比例，具体数值得看具体的条款内容。如果你手头预算不多，身体没有大问题，那直接买学校统一的学平险就够用；要是你已经有其他商业医疗险，可以根据自己的保障缺口再决定要不要补充；要是预算比较宽松，健康条件也达标，可以搭配其他合适的险种完善保障。总之别小看这份便宜的保障，真遇到小病小意外，真能帮你省下不少钱。

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