灵活就业基本养老保险需要交吗

引言

很多自己干、跑零活的朋友都会对着这个问题犯嘀咕：钱本来挣得不多，要不要掏出一部分来买灵活就业基本养老保险呢？买了怕手头紧周转不开，不买又怕老了没保障，这个问题究竟该怎么选？今天咱们就聊明白。

到底该不该咬牙交

我直接给观点：只要你手头能挤出来生活费，最好交。

就拿我认识的外卖骑手王哥来说，今年42，之前在建材市场帮人搬货，后来老板撤店，他就自己跑外卖接单，没了单位帮着交，一开始他总说，我现在赚的钱够花，交这个干嘛，每个月扣一笔，到手钱少了，还不如存银行想花就花。结果去年冬天骑车摔了，在家养了三个月，没法接单，手里攒的几万块花了快一半，那时候他才慌了，说以前没想着老了怎么办，现在躺床上才发现，连个稳当的保障都没有。

你要是做美甲、摆地摊、接设计私活，都是自己干，没有单位给你缴职工养老，这个灵活就业基本养老保险，就是给你留的职工养老名额，跟普通居民养老比，退休之后能拿到的钱会多一些，到老了手里有定期到账的钱，不用每次伸手跟孩子要，也不用怕手里存款花完了没着落，这是实打实给你养老兜底的。

当然也不是说所有人都得硬咬着牙交，你要是现在连每个月的房租饭钱都凑不齐，还背着外债，那就先顾好眼前，别硬撑，别为了交保费把自己日常日子过成紧巴巴的，等手里周转开了再续上就行。

再举个例子，小区楼下开水果店的张姐，今年35，一开始开小店赚的不多，每个月只挑最低档交，后来生意慢慢好起来，手头宽了，就改成了中档交，她说我现在每个月挤出来千八百，等我五十多岁，水果店干不动了，每个月能领钱，就算那时候生意不好做了，我也有稳稳的进项，不用愁吃饭，这话真的实在，你现在攒一点，就是给未来的自己攒底气，到老了出门买个菜、跳个广场舞，手里有钱腰杆都硬。

多少钱一个月心里有数

缴费价格不是固定死的，你可以根据自己每个月的收入情况选，不用硬扛着选高档次。

我认识一个做手工饰品的阿美，她平时靠接散单赚钱，每个月收入忽高忽低，有时候一个月能赚大几千，有时候只能赚一千多。她一开始怕交太多影响日常开销，就选了当地最低的缴费档次，每个月只需要扣七百多，刚好在她能承受的范围里，哪怕这个月接单少，也能拿得出钱缴费，不会影响交房租、买食材这些日常开销。

如果你每个月收入比较稳定，比如做独立设计师，每个月都有固定的客户预付款进账，那你可以选中等缴费档次。就像我认识的做家装设计的老陈，他现在自己接项目，每个月稳定有几万进账，他选了当地的中等档次，每个月缴一千三百多，对他来说一点压力都没有，缴费年限够了以后，退休能领的钱也比最低档多一些。

如果你手头暂时比较宽松，又想退休以后多领一点，也可以选更高的缴费档次。比如做图文剪辑的阿凯，他这两年接的单子多，攒了一点积蓄，就选了当地偏高的缴费档次，每个月缴两千多，他说反正现在年轻能多赚，提前多交一点，老了手里能更宽裕。

缴费方式也能选，你可以按月缴，每个月固定从卡里扣钱，不用一下子掏一大笔，适合收入按月发的朋友；也可以按季度或者按年缴，适合按项目结钱的朋友，比如你这个项目结了一笔钱，就一次性缴够半年或者一年的，不用每个月惦记着。不用听别人说一定要选最高档才划算，你先算好每个月必要的生活费、留出来应急的钱，剩下能拿出来多少，就选对应档次就好，别为了交保费让自己现在日子过紧巴，那就得不偿失了。

图片来源：unsplash

不同人群怎么选更合适

先来说说刚出来做自由职业的二十多岁年轻人。很多做自媒体、接设计私单的小年轻，刚起步收入不稳定，有时候一个月赚大几千，有时候一两个月没进项，就觉得交这个是负担。我给你的建议是：哪怕按最低档交，也别断。之前认识一个做短视频的小吴，24岁开始全职做内容，一开始不听劝，觉得年轻赚钱要紧，养老是几十年后的事，连着三年没交。后来他28岁的时候想转型去MCN机构坐班，人事说他之前的灵活就业段没续上，工龄计算受影响，后续入职后的社保对接也多了一堆手续。对年轻人来说，早交早累计缴费年限，未来退休的时候，累计缴费时间越长，拿到的钱越多，现在按低档位交，每个月也就几百块，挤挤就出来了，没必要断缴。

再来说说35到45岁，已经有一定积蓄的灵活就业者。这个阶段不少人是辞职出来开小店、做装修包工，收入比刚入行的时候稳很多，需求就是攒够养老本钱，给自己留后路。我的建议是选中等档位缴费，尽量别断缴，想办法补之前断了的年限。之前认识一个开社区水果店的王姐，38岁的时候从单位下岗出来自己干，之前单位交了12年，还差3年才够最低年限，她一开始选的最低档，后来生意稳定了，就改成了中等档，说现在多交一点，老了多拿一点，不给孩子添负担。这个年龄段的人，距离退休还有十几年，现在多累计缴费，后续待遇提升空间很大，要是手头宽裕，选中档很合适。

接下来是已经45岁以上，刚转灵活就业的朋友。很多人是单位买断之后出来自己干，之前已经交了不少年限，就差几年凑够最低要求。我的建议是，不管手头紧不紧，都尽量凑够最低缴费年限。之前楼下修自行车的老陈，47岁从机械厂出来，之前单位交了12年，还差3年，他每个月修车赚的钱不多，就咬着牙按最低档交，攒了三年交够15年，现在61岁，每个月都能领到一笔钱，够自己吃饭买药，不用伸手跟儿子要钱。对这个年龄段的人来说，先凑够最低年限拿到入场券是第一目标，档位选最低就行，先拿到保障再说别的。

然后是身体条件不太好，长期需要调养的灵活就业朋友。很多人觉得自己身体差，可能领不了几年养老金，就不想交。我的建议还是要交，哪怕按最低档交够年限。之前认识一个做手工活的张阿姨，50岁的时候关节不好干不了重活，只能在家接点串珠子的活赚零花钱，她之前交了13年，还差两年，女儿帮着凑钱交了最低档，现在56岁，每个月领到的钱，够她买日常的药，不用花女儿的生活费，自己说话腰板都硬。就算身体不好，这份钱也是每个月按时给你的固定收入，不管遇到什么情况，都有一笔稳定的钱进账，这就是兜底的用处。

最后说说经济条件很好，已经攒了不少养老钱的灵活老板。很多开公司、做批发的老板，自己已经赚了不少钱，就觉得不需要交这个。我的建议是，也交一份，这个是国家给的基础保障，和你自己攒的存款、投资不冲突。之前认识一个开建材批发店的刘哥，今年52岁，身家不少，还是一直按中等档位交了十几年，他说自己生意有赚有亏，就算哪天生意不好了，这笔钱每个月都能按时到账，够一家人吃饭，这是稳当的兜底。对经济条件好的人来说，多这份保障也没坏处，相当于给你的养老多添一层安全垫，不会错。

结语

总的来说，灵活就业基本养老保险要不要交，就看你想不想给退休后的自己留个稳稳的保障。如果是没稳定单位的朋友，哪怕暂时选低档位先交着，别断了累计年限，总归是给老了留个依靠。手里宽余就挑稍高一点的档位，手头紧就选低档先续上，只要持续交，退休后就能按月领钱，踏踏实实安度晚年，这笔对未来的投入，怎么算都不亏。

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