大学生就业意外保险有哪些

引言

正在找工作的你，是不是只顾着改简历、准备面试，完全没考虑过求职路上可能碰到的小意外？咱们大学生出来跑面试、跑实习，出门在外哪能没点磕磕碰碰，那你知道适合咱们大学生就业阶段的意外保险都有什么选择吗？今天咱们就把这个问题说清楚。

一.意外保障覆盖哪些情形

优先覆盖求职面试路上的通勤意外。不管是坐地铁、骑共享单车赶面试，还是打网约车去实习报道，遇到交通磕碰、刮伤擦伤这类情况，只要符合意外定义，都可以获得赔付。

其次覆盖面试、实习过程中的意外。不少同学会去陌生的公司参加线下面试，跑楼梯找会议室的时候不小心崴脚，或者碰到没固定好的展示板砸伤，还有在企业实习操作办公设备的时候不小心夹伤手指，这些突发状况带来的伤害，多数大学生就业意外险都能覆盖。这里给大家说一个真实的案例：今年毕业的小周，去外地参加大厂终面，在公司楼下过闸机的时候，闸机突然失灵撞到了小腿，缝了四针花了三千多。因为出发前他给自己买了一份大学生就业意外险，最后门诊和手术费用都按条款进行了报销，原本以为要自己承担全部开销，这下直接省下了不少生活费，也没因为受伤耽误后续的体检和入职流程。

接着覆盖异地求职的住宿意外。很多同学为了跑招聘，会提前住到求职城市的酒店或者短租公寓，要是不小心在洗澡的时候滑倒摔伤，或者被民宿里松动的灯具砸到，这类外来的、突发的伤害，也在大多数产品的保障范围内。

然后要明确，哪些情形一般不覆盖。本身因为自身疾病引发的意外不算，比如本身有低血糖晕倒受伤，多数产品不会赔付；还有从事高危运动带来的伤害，多数基础款产品也不会覆盖，求职期间大家尽量别去参与这类项目，避免出了问题得不到保障。

购买前建议直接翻产品条款里的保障责任和责任免除部分，明确哪些在保、哪些不在，别光听宣传就直接下单，做到心里有数，才能选到符合自己需求的保障。比如你经常跨省跑面试，就要确认产品有没有覆盖异地就医的赔付，避免真出险了没法报销。

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二.不同预算如何挑选产品

每个大学生找工作的时候，生活费多少不一样，能拿出来买保险的预算也差很多，给你分情况说清楚，照着选就行。

每个月生活费只有一千出头，平时除了吃饭交通，剩下的钱不多，可以选一年期的短期就业意外保险，每年保费只需要几十块。这种产品不用一次性交很多钱，保障重点直接放在求职路上最容易碰到的风险上就行，优先保意外身故、伤残和基础门诊医疗报销。像咱们跑面试，坐公交地铁赶场，骑车穿小巷子，都能覆盖到。别嫌便宜保障少，总比完全没保障，受伤了全自己掏钱强。之前有个专科毕业的小周，家里条件一般，找工作的时候花几十块买了这种，后来去郊区企业笔试，过马路被电动车蹭倒，胳膊缝了五针，门诊花了一千多，最后报了八成，自己只出两百多，对他来说已经帮了大忙。

生活费在一千五到两千，每个月能挤出来一百块左右闲钱，可以在基础保障之外，加个意外住院津贴责任。毕竟万一伤得重一点需要住院，耽误面试不说，每天的吃住还得花钱，有了津贴，住院每天能给几十块补贴，能缓解点手头压力。这种加了责任的一年期产品，一年保费也就一百多，不会有负担，保障也比基础款全很多。适合那种需要跑外地面试，经常要坐长途车的同学，外地人生地不熟，出点意外多份补贴总没错。

家里条件不错，能拿出几千块做长期规划，可以选择长期的就业意外保险，缴费可以选分几年交，不用一次性掏全款。长期产品的保障期限更长，刚毕业找工作阶段到入职后试用期都能覆盖，不用每年重新买，也不会忘记续保导致保障断档。而且长期产品可以附加一些针对职业相关意外的额外保障，比如你找的是需要外勤跑市场的工作，就能加上对应保障，出事后能多拿到一笔赔付。

如果你本身已经有学校买的学平险，可以再补个就业专属的意外险就行，不用重复买重复保障，省点钱。学平险已经覆盖了基础意外，你只需要补一个针对求职、入职阶段额外的意外保障就行，预算少选短期，预算多选长期，这样花最少的钱，把保障缺口补上就够了。

不管你预算多少，别为了凑全保障硬买超出自己能力的产品。现在大学生找工作本身开销就大，打印简历、跑面试路费住宿费都要花钱，买保险是添保障，不能变成自己的负担，选符合你当前经济情况的就好。

三.理赔流程需要注意什么

第一时间联系保险公司进行报案。不要觉得先治疗再找保险公司就行，多数保险都要求出险后一定时间内告知，拖得太久可能会让保险公司无法确认事故细节，影响后续赔付。就拿我认识的学长小周说，他毕业找工作时，去企业参加入职体检，在体检中心楼梯崴了脚导致骨折，当时他只顾着打石膏找医生，过了十多天才想起给保险公司打电话说这件事，最后保险公司花了两周才核实清楚事故情况，比正常报案的晚了一个多月才拿到赔付金，折腾了不少功夫。

所有医疗票据、事故证明一定要保留完整。门诊的收费单据、处方笺，住院的出院小结、费用清单，还有第三方开具的事故证明，每一样都别丢。之前有个女生小王，去企业面试的时候在单位走廊滑倒摔破了头，去医院缝针后随手把缴费小票揣在牛仔裤口袋里，后来洗衣服的时候泡成了纸浆，只能重新跑回医院找医务科重新打印存根，来回折腾了大半天，要是医院存根也找不到，这笔钱大概率就报不了。

按照保险公司要求提交准确完整的材料。别嫌麻烦随便凑几张纸就交上去，信息不全只会来回补材料耽误时间。需要身份证复印件就按要求复印清晰，需要事故经过说明就把时间地点起因经过写清楚，需要单位或者医院盖章的材料一定要提前盖好章。有个去外地校招的学生小吴，当时赶火车急着回学校，交材料的时候少交了一张医院的诊断证明，人已经离开当地，只能托当地的同学帮忙跑腿去补，来回折腾花了快一周，赔付时间也拖了好久。

等待核赔过程中，配合保险公司做调查。如果保险公司需要找第三方核实事故细节，别抗拒配合，只要你情况属实，配合调查反而能加快核赔进度。之前有个学生小郑，骑车去面试被电动车碰伤，申请赔付的时候，因为事故涉及第三方，保险公司需要核对事故责任信息，小郑积极配合联系交警部门提供材料，没几天就走完流程拿到了赔付。要是不配合调查，保险公司只能暂停核赔流程，耽误的还是自己的时间。

收到赔付结果之后，仔细核对赔付金额和条款约定。如果有疑问，及时联系保险公司的客服咨询清楚，要是对赔付结果有异议，可以拿着材料找相关部门反馈，不要稀里糊涂就收下结果，损害了自己该得的权益。比如之前有个同学小林，拿到赔付之后发现金额和自己算的不一样，仔细核对之后发现保险公司漏算了一项门诊手术费用，及时联系之后补上了差额，很快就拿到了剩余的赔付金。

四.投保健康告知需诚实回答

我们买大学生就业意外险的时候，首先要记住，健康告知怎么问就怎么答，没问到的不用主动说。很多大学生容易犯一个错，觉得自己之前有点小毛病，怕通不过审核就隐瞒了不说，其实很多意外险的健康要求都很宽松，大部分小毛病根本不影响承保，隐瞒反而会出问题。

举个我身边真实的例子，有位师范类院校的毕业生小吴，找了一份小学老师的工作，入职前自己买了一份就业意外险，填健康告知的时候，保险公司只问到了有没有住过半年内住过院，有没有做过大手术。小吴一年前因为轻度荨麻疹吃过一段时间药，没住过院，他怕保险公司不给过，就没说这件事。后来他入职后跟着学校组织外出研学，下楼的时候踩空扭伤了脚，做了门诊手术花了不少钱，申请理赔的时候，保险公司查到了他之前的购药记录，说他没有如实告知，最后拒绝了理赔，小吴后悔都来不及。

有既往病史怎么处理？直接说出来就行。如果你的身体有一些慢性小问题，比如过敏性鼻炎、轻度近视，或者之前得过肺炎已经痊愈了，你就按照问题一条一条说清楚，保险公司一般都会正常承保，不会卡你。就算有些问题保险公司需要进一步核保，也比你隐瞒最后被拒赔好得多。

不同健康状况的同学，我们给大家分情况说建议。平时身体没什么问题，连感冒都很少得的同学，直接按照页面提示如实填写就行，不用额外多说什么，浪费时间还容易添乱。之前有过小毛病已经完全治好的同学，只需要说清楚患病时间、治疗结果就可以，不用把多年前的小擦伤这种小事都翻出来说。现在还在调理慢性病的同学，把目前的身体状况，吃药控制的情况说清楚就可以，保险公司会根据情况给出结论，大可以放心。

最后还要提醒大家一句，很多人买保险是在线上投保，健康告知都是点勾确认，很多人根本不看内容就一路点同意，这其实是不对的。你点了同意，就相当于你确认告知内容都是真的，真出了问题，保险公司会以这个为理由拒赔。所以哪怕是线上投保，也要花三五分钟把健康告知的问题过一遍，有符合描述的情况就如实填，没有就正常确认，不要怕麻烦，这一步走对了，后续理赔才不会出问题。

结语

总的来说，适合大学生求职阶段的就业意外保险，主要有基础意外医疗型、综合意外保障型两类，如果是实习，很多正规实习单位也会统一安排投保团体意外险。刚出校门预算不高的同学，可以优先选只保核心责任的基础款，一年保费不高，就能覆盖面试通勤、实习上班路上的常见意外风险；经济状况稍好的同学，可以选覆盖范围更广的综合款，除了基础医疗，还能提供更多保障；已经入职实习的同学，可以先问问单位有没有统一投保，再按需补充个人意外险就好。投保前记得核对责任范围，如实告知健康信息，保管好就医材料，就能稳稳给你的求职路添一份安心保障啦。

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