学生的意外保险有哪些 学生意外证明保险有哪些

引言

各位家长朋友，孩子日常学习生活里难免遇到磕磕碰碰，想给孩子添份安心保障，却不知道学生意外保险都有啥分类，需要准备哪些材料办理？今天咱们就把这些问题说清楚，帮您理清选择的思路。

一. 孩子在校风险点

咱们先掰着手指头数，孩子一天大半时间都待在学校，从早到晚，风险其实藏在不起眼的小事里。首先就是课间的自由活动时间，小孩精力旺，爱跑爱闹，你追我赶的，一不留神就容易摔着碰着。就拿小学二年级的浩浩来说，上周三课间和同学在走廊追着玩，脚踩到一块掉在地上的粉笔头，直接滑出去，额头磕到走廊的防火门边角，缝了四针，光门诊加换药就花了快四千，家长一开始没想着买学生意外险，这钱只能自己掏，说起来就后悔。针对这类高频的磕碰划伤，选意外险的时候，一定要优先看能不能覆盖门诊费用，别只盯着身故伤残的高保额，这类小意外才是咱们最容易用到的。

然后是体育课和课外活动的运动损伤，这也是学校里很常见的风险。不管是小学的体能测试，还是中学的篮球足球比赛，稍微发力不对就容易崴脚、拉伤，严重的还会伤到韧带甚至骨折。我邻居家的姑娘读高中，校队练篮球的时候抢篮板落地踩在别人脚上，踝关节韧带撕裂，做了微创手术，住院加康复花了一万多，好在妈妈提前给买了学生意外险，大部分费用都报销了，减轻了不少负担。针对这类运动损伤，选意外险的时候要注意，看看条款里有没有把学校的体育活动列在保障范围内，部分意外险会把高风险运动除外，但是中小学常规的体育课肯定要在保障范围内才行，这一点一定要看清楚。

再就是通勤路上的意外风险，现在不少孩子都是自己上下学，或者坐校车、公交车，走路骑车都可能遇到突发的交通意外，哪怕只是被自行车蹭到，或者雨天路滑摔了，都是要花钱处理的。有个读初中的男孩，每天骑自行车上学，过路口的时候被拐弯的电动车刮倒，胳膊擦骨裂，在家养了一个多月，治疗费加上家长请假陪护的开销，也不少。针对这类通勤意外，选意外险的时候，可以选覆盖校外意外的产品，别只买学校统一投保的只保校内的，校内校外都覆盖的会更安心，毕竟上下学这段路也不能掉以轻心。

还有就是集体活动里的意外，比如学校组织春秋游、研学，人多场地杂，孩子好奇心强，到处摸到处跑，容易被杂物划伤，或者不小心摔倒，甚至出现误食之类的小意外。去年有个小学组织去植物园研学，一个三年级的小孩跑去摘路边的野果，不小心从半米高的土坡滚下去，膝盖擦出大口子，还扭了腰，花费也是走的意外险报销。针对这类外出集体活动的意外，买的时候要看一下，是否承保学校组织的校外集体活动，只要不是高风险探险类的，常规研学春游都能保就可以。

最后就是住校生的日常意外，现在不少中学和大学都有住校生，宿舍里也会有隐藏的小风险，比如擦窗户摔下来，开水瓶炸了烫伤，或者上下铺踩空扭脚，这些都属于意外范畴。有个读大学的女孩，上铺踩梯子下来的时候脚滑摔了，尾骨骨裂，住院治疗花了八千，自己买的意外险报了大部分，不用伸手跟家里要额外的钱，自己也能解决。针对不同阶段的孩子，建议也不一样，中小学生大概率走读或者校内住宿，选基础覆盖校内加通勤的就可以；大学生经常外出实习、聚会，活动范围大，可以选额度稍高一点的，覆盖更多出行场景就好。

二. 保障责任怎么看

先看意外医疗的报销范围，这部分是学生用得最多的保障，一定要盯紧。别只看整体报销额度，得看能不能覆盖门诊，毕竟学生磕碰擦伤这些小意外都是去门诊处理，很少住院。举个例子，五年级的小夏下课和同学玩抓人游戏，跑的时候脚滑磕到走廊台阶上，下巴破了一道两厘米的口子，去医院急诊缝了五针，前前后后花了近两千，还开了消肿消炎药。要是你买的这份意外保险包含门诊报销，那这些费用就能按比例报，要是不含门诊，这钱就得自己全出，等于少了最实用的一块保障。

再看有没有包含意外住院相关的保障。孩子要是摔得比较重，或者出现骨折这种需要住院治疗的情况，住院的床位费、手术费、检查费能不能报，这也是很关键的一点。还有不少学生周末或者放假出去骑车、爬山，万一不小心扭伤骨折，需要打石膏固定，后续还要拍片复查，这些费用能不能纳入报销范围，一定要提前看清楚条款里的约定，别等出事了才发现不保。

第三个要留意的是意外住院津贴，这个责任虽然不是必须，但性价比很高，建议条件允许尽量选包含的。还是说实际例子，初一的小张上体育课跳山羊，不小心落地不稳摔成了小腿骨折，需要住院半个月打钢钉固定，小张妈妈得请假在医院陪护，本来正常上班能拿工资，请假就少了不少收入。要是买的保障里有住院津贴，就能按住院天数给补贴，每天几十到上百块，既能补点餐费，也能抵一部分陪护的收入损失，对普通家庭来说能减轻一点额外负担。

第四个要摸清楚除外责任，也就是哪些情况不给赔。很多家长买的时候只看保什么，不看不保什么，很容易踩坑。比如有的条款里会把个体对抗性运动、高风险项目除外，要是孩子学校有足球校队，平时经常参加训练比赛，就得看看对抗性运动撞出来的伤给不给报。还有孩子如果是寒暑假在家帮家长做家务，不小心被刀具划伤或者烫伤，这种情况在不在保障范围内，也要提前确认清楚，别留下盲区。

最后还要确认投保年龄和投保要求，大部分学生意外保险投保范围都是从学龄前到大学本科，不同阶段的孩子都能找到对应的产品。如果是刚出生的学龄前儿童，就找覆盖幼童年龄的；如果是大学在读的住校生，就看有没有针对大学生出行的额外保障，比如平时坐校车、假期坐公共交通出行，意外责任能不能覆盖就可以了。买的时候一定要对应好孩子当前的年龄阶段，别买错了范围。

图片来源：unsplash

三. 价格预算定多少

中小学阶段的学生，预算不用拉太高。有个宝妈家孩子读四年级，家里每个月要还房贷还要给孩子报兴趣班，手头不算宽松，其实给孩子买学生意外保障，一年花一两百就能配好足够日常用的意外医疗额度，完全能覆盖门诊挂号、换药、缝针这类小意外支出，没必要硬挤出来几百上千买超出需求的方案，不给家庭添额外负担，也能拿到够用的保障。

大学生自己攒生活费买保障的话，预算跟着自己攒钱的节奏走就行。我认识一个读大二的女生，平时周末去做兼职赚零花钱，每个月能攒两三百，她给自己选的学生意外保障，一年只花一百多，占她兼职收入的比例很低，她选的这款保障里意外医疗包含了体育课扭伤、实验室操作划伤这类常见情况，刚好匹配她日常在校的活动需求，就算下个月要交教材费，也不会因为买了这份保障吃紧。

家里经济条件比较宽松，又想给孩子补足保障的，可以适当把预算往上调一点。比如有家长做生意，家里收支都很稳定，孩子平时要参加学校的户外研学、马术训练这类校外活动，那就可以把预算提到每年三四百，把意外伤残的额度提上去，同时把意外医疗的报销范围拓宽，包含自费药品和进口器材的报销，应对相对严重一些的意外情况，也能更安心。

有过敏、先天性小问题这类健康状况的学生买保障，不用因为健康问题盲目加预算。很多普通学生意外保障对健康要求很低，只要不是严重影响日常活动的疾病，都能正常投保，价格和健康学生的差不多，不用特意买价格更高的特殊险种，只需要投保的时候如实把情况说清楚就行，省下来的钱可以留着给孩子做其他健康储备。

给多个孩子买保障的家庭，可以把总预算拆分到每个孩子身上，不用给老大买贵、老二买便宜，每个孩子都配够基础额度就行。比如一家有两个读中小学的孩子，总预算控制在每年三百到五百就够，每个孩子配一两百的基础款，意外医疗额度都能覆盖日常风险，就算两个孩子先后出点小意外，也都能各自报销，不会因为预算不够顾此失彼。

四. 理赔资料咋准备

先给大家说最基础的必备资料，不管是门诊还是住院理赔，发票原件必须留好。有个六年级的男生，课间和同学玩推搡游戏，不小心磕到桌角缝了四针，妈妈收拾东西的时候把发票随手夹在旧练习册里，后来整理废品把旧练习册卖了，最后只能去医院补开存根联，折腾了小半个月才顺利提交理赔申请。所以拿到医院发票第一时间，就放到专门装保险资料的文件袋或者手机相册存好扫描件，别乱丢乱放。

除了发票，对应的病历和费用明细清单也不能少。看牙、磕伤缝针这类门诊意外，要让医生写清楚意外发生的时间、地点和原因，别只写伤口处理。之前有个高中生体育课崴了脚，去医院看病的时候，医生没在病历上写是体育课扭伤，保险公司核赔的时候没办法确认是不是意外导致，又让家长补开学校的意外事故证明，耽误了理赔进度。费用清单一定要打全，每一项收费都对应清楚，不要只打总价。

如果是涉及意外伤残的理赔，还需要准备伤残鉴定报告。这里要注意，得找保险公司认可的鉴定机构做鉴定，别自己随便找机构做，做完不被认可还得重新做，浪费时间和钱。有个大学生出去做兼职骑电动车摔了，骨折康复后自己找了家机构做鉴定，结果鉴定机构不在保险公司的认可名单里，只能重新预约再做一次，晚了一个多月才拿到赔款。

如果是未成年人出险，还需要准备监护人的身份证件，还有和孩子的关系证明，户口本或者出生证明都可以。之前有个家长给孩子办理赔，只带了自己的身份证，没带户口本，没办法证明自己是孩子的监护人，只能又回家跑一趟，白耽误功夫。现在不少公司支持线上上传资料，提前把这些证件扫描好存在手机里，上传的时候直接选就可以，不用来回跑。

最后提醒大家一点，所有资料都自己留一份复印件或者电子备份，万一提交的原件在邮寄过程中出问题，手里还有备份能补上。提交申请之后，可以主动跟进一下进度，有需要补充资料的时候尽快配合，就能更快拿到赔款。要是学校统一投保的，也可以先找学校的负责老师咨询，老师一般会帮忙整理资料对接保险公司，能省不少事儿。

结语

总结下来，学生常见的意外保险主要分两类：一类是学校统一组织投保的集体学生意外险，另一类是咱们家长自己给孩子额外配置的个人学生意外险。大家问的意外证明，其实不是单独的一类保险，是理赔时需要提交的意外事件说明材料，一般写清楚意外发生的时间、地点、具体经过，由学校或者相关机构盖章确认就可以用啦。咱们给孩子挑的时候，先看自己家娃的情况：中小学生日常在校活动多，优先挑意外医疗报销范围广、免赔额低的；大学生在外兼职、出行多，可以适当调高意外伤残的保额；预算有限选基础款就够用，预算宽松可以补充额外的住院津贴责任，最后记得整理好所有就医凭证，理赔的时候就能少跑腿，顺顺利利拿到赔付啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。