溧阳学生意外保险有哪些 大学生怎样买意外保险

引言

是不是很多溧阳大学生和家长都在疑惑，咱们溧阳本地适合大学生的学生意外保障都有哪些？大学生该怎么挑、怎么买才合适？今天咱们就来把这些问题说清楚，给大家讲明白实用的选法和建议。

一. 意外保障到底保哪些情况

咱们溧阳的大学生，日常校园、周边出行都可能遇到意外情况，先给你说清楚哪些情况能保，哪些一般不保，别到出险了才搞不清状况。

首先覆盖校内日常场景。上课往返教学楼宿舍路上不小心崴脚、浴室地面滑摔倒擦伤，上体育课的时候打羽毛球扭到膝盖，练习跳远拉伤肌肉，这些都是常见的校内意外，符合保障范围。学校组织的社团外出采风、班级集体户外活动过程中发生磕碰受伤，也能纳入保障。

然后覆盖校外出行场景。周末约朋友去南山竹海周边徒步，不小心被路边树枝刮伤，或者骑共享单车去市区逛街，和别的非机动车轻微碰撞受伤，假期回家坐大巴途中遇到意外伤害，这些校外发生的非故意受伤情况，也在多数意外保障的覆盖范围内。

生活里常见的意外医疗支出也能保。如果不小心被猫抓狗咬需要打疫苗，门诊换药、拍片检查的费用，意外导致骨折需要打石膏固定或者做小型手术住院的费用，只要符合条款要求，都可以按比例申请赔付，帮你分担看病花钱的压力。

也要说清楚哪些情况一般不赔。如果你是故意做危险动作导致受伤，或者参与了条款里明确禁止的高风险活动，本身因为疾病摔倒受伤，这些都不在保障范围内，买之前一定要翻一下条款里的责任免除部分，别漏看。

溧阳本地学生还可以注意一下，有些针对本地学生的意外保障，会额外覆盖暑期兼职过程中发生的普通意外伤害，如果你打算课余做兼职补贴生活费，可以优先找带这一项责任的，更贴合你的实际需求。

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二. 家庭条件不同怎么选才实惠

预算有限的学生党优先选性价比高的基础款。这种基础保障一年价格大多在几十元，覆盖校内日常磕碰、校外摔伤烫伤等常见意外，还有基础的意外医疗报销额度，满足大学生日常出课、泡图书馆、偶尔社团出游的基础需求，不会给生活费造成负担。如果你每月生活费大多花在吃饭和学习资料上，挤不出太多钱买保障，选这种就够用，不用硬撑着买贵的保障，符合自己当前的消费能力就好。

生活费比较宽松、想多添点保障的同学，可以选带额外保障的组合款。比如除了基础的意外身故伤残和意外医疗，加上常见的交通意外额外保障，还有节假日出行的意外加码，一年价格在一两百元左右。大学生经常约着同学周末去周边爬山、逛景点，偶尔假期坐高铁汽车回家或者出行，多一层交通保障也更安心，一两百块也只是一两顿聚餐的费用，大部分学生都能负担得起。

家庭条件较好，经常参加高风险课外活动的大学生，可以选保障额度更高的中高端款。比如有些同学喜欢玩户外攀岩、轮滑长距离滑行这类活动，普通基础款不一定能覆盖这类活动的意外，选额度更高的款，意外医疗的报销比例和额度都更高，一年价格在三四百元左右，对于能负担这类兴趣爱好开销的家庭来说，这个价格也很亲民，能把兴趣活动的意外风险也覆盖进去。

如果已经享受学校统一投保的校园意外保障，可以根据自己的出行情况补一份小额的额外保障。很多高校入学的时候会统一组织学生投保校园意外，已经有了基础保障，如果你经常独自在外兼职、实习，每天需要挤地铁公交通勤，可以补一份几十块的交通意外保障，补上原有保障的不足，不用重复买高额保障浪费钱。

还有一点要注意，不管你预算多少，都别为了凑保额买重复的保障。不同产品的意外医疗报销都是实报实销，不会因为你买了好几份，就能拿到多倍的医疗报销，只会多花不必要的钱。根据自己每个月能拿出来的闲钱选，只选符合自己日常活动范围的保障就行，适合自己预算的，就是最实惠的选择。

三. 发生伤害后如何申请赔付金

第一时间先给投保的机构打电话报案，别耽误时间。很多同学受伤之后忙着处理伤口，忘了第一时间通知保险公司，等到很久之后再申请，反而容易因为材料缺失耽误审核。不管是校门口摔倒还是打球崴了脚，只要你觉得治疗花费能达到申请赔付的标准，处理完紧急伤情就让辅导员或者自己给投保方打个电话，说清楚受伤的时间、地点、原因还有目前在哪家医院治疗，登记好个人信息就可以，不用讲太多多余细节。

保留好所有的纸质材料，千万别随手乱扔。这里说的材料包括急诊挂号单、门诊病历、医生开的诊断书、所有缴费的收据发票、拍片子的检查报告，要是需要住院治疗，出院小结和住院费用的明细清单也要一并收好。我见过不少同学看完病，把发票揉在书包侧袋里，等到申请的时候才发现发票皱得看不清金额，或者直接丢了，补材料特别麻烦，还可能因为缺材料拿不到赔付。如果你是线上买的保险，可以把这些材料提前扫描成清晰的电子档存在手机里，纸质版放进文件袋收好，两边备份更稳妥。

按照投保渠道的要求提交材料就行，不用多跑冤枉路。如果你买的是学校统一组织的学生意外保险，直接把材料交给学校的负责老师就可以，老师会帮你统一提交审核，这个是最省事的方式。要是你自己在线上平台单独买的意外保险，直接按照投保APP里的指引上传电子材料，或者按照要求把纸质材料寄给指定地址就可以，不用特意跑到保险公司的线下门店去。提交的时候再核对一遍，看看你的个人信息有没有填错，尤其是银行卡号，别填错了影响打款。

提交之后耐心等待审核，有疑问及时沟通就好。一般审核会在几个工作日内完成，如果你的材料齐全，案情清晰，审核进度会很快。要是审核方说你的材料有问题，缺了某一份文件，别着急，按照要求去医院补开就可以，大部分医院的病案室都可以补打病历和收费单据。审核通过之后，赔付金会直接打到你预留的银行卡账户里，你可以随时查收账户变动，要是超过正常时限还没到账，可以主动联系投保机构问问进度。

有一点要特别提醒大家，一定要去正规的医疗机构治疗，不要去没有资质的小诊所。如果是因为伤情需要转院，一定要提前让原来的医院开转院证明，不然可能会影响赔付。另外，如果受伤是因为一些免责条款里明确提到的情况，就不用申请了，提前看看自己保单里的免责内容，能少走很多不必要的流程。

四. 真实故事看看保障有多大用

去年秋天，溧阳一所高校的大二学生小林，报名参加了学校骑行社团的近郊骑行活动，想着周末跟着大伙出门转转，既能锻炼身体也能放松一下。谁知道骑到半路避让过路行人的时候，不小心连人带车摔在了路边的慢行道上，当时膝盖就破了一大块，手腕也扭到动不了，同行的同学赶紧把他送到了市区的医院处理。

到了医院之后，清创缝合加拍片检查，一共花了一千八百多。小林本身就是普通工薪家庭的孩子，每个月生活费也就一千五出头，这笔钱说多不多，但一下子掏出来也有点心疼。不过小林入学的时候，跟着学校统一买了一份学生意外保险，当时他还觉得没必要买，觉得自己年轻体健不会出事，这下刚好派上了用场。

他按照之前我们说过的流程，保存好了门诊病历、缴费发票还有检查报告单，又找学校开了这次活动的证明，提交给了保险公司，不到一周就收到了一千三百多的赔付金。剩下不到五百块自己承担，完全没给家里添负担，也没动自己攒了好久想买新耳机的存款。

这件事之后，小林才明白，意外不会挑人，哪怕是平时看起来很安全的户外活动，也有可能发生小磕碰，一份合适的意外保险，就是能在这种时候帮你兜住底，不用让突发的意外开支打乱你原本的生活计划。

给大家提个醒，不管你是刚入学的大一新生，还是已经在读的高年级学生，买意外保险之后都一定要把相关的保单信息存好，就医之后所有的单据都不要随便扔，这样真出事申请赔付的时候才能顺顺利利，不会因为缺材料耽误时间。

结语

总的来说，目前溧阳学生能买到的意外保障，既有学校统一投保的校内保障，也有保险公司推出的各类商业意外险种。大学生买意外保险的时候，可以先看学校统一安排的保障额度够不够，如果平时经常外出、参加各类户外活动，可以根据自己的经济条件加购一份合适的商业意外险：预算有限就选一年期便宜的基础款，每年只需要几十块就能获得覆盖日常磕碰、意外受伤的基础保障；如果经常参加户外拓展、骑行这类有一定风险的活动，可以加钱选包含这类项目的保障。另外买的时候记得看清楚赔付范围、免责条款，保留好就医发票和诊断证明，万一出事直接联系投保渠道就能申请赔付。刚才说的骑行摔伤的同学，就是因为提前给自己加买了一份合适的意外险，除开学校投保的赔付，剩下的医疗费用也顺利报销，没给家里添额外负担。大家根据自己的日常出行和活动需求选，选对适合自己的就可以了。

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