意外险有哪些赔偿项目 农村意外险怎么查询

引言

不少生活在农村的朋友，都听过意外险，可真问起意外险有哪些赔偿项目，想查自己的投保信息又该怎么操作，是不是好多人都答不上来？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一.意外医疗能报哪些费用

咱村张婶开春在菜园摘菜，踩滑摔了一跤崴了脚，去镇卫生院拍片子拿药花了一千二百多，后来找保险公司理赔，大部分都报了，自己只掏了不到两百块。具体能报什么，咱分情况说，先讲门诊类的，只要是意外导致的门诊看伤，从挂号费开始，拍片子做检查的费用，门诊开的止痛药、消炎药用的绷带、固定支具这些，都在报销范围内。

然后是住院类的，如果摔得比较重，像邻村老李骑电动车蹭到沟里，断了肋骨需要住院调理，住院期间的床位费、治疗费、手术费、住院期间用的药品，这些也都能按比例报。不少人会问，意外受伤之后做康复理疗能报不？如果是医生开的必须做的康复项目，属于意外治疗必需的，多数意外险也能涵盖，只是要注意，有些非必需的美容类康复，比如摔破脸之后想做祛疤整容，不在普通意外医疗的报销范围内。

再说说特殊情况，比如去山里干农活被蛇咬了，打抗毒血清的钱能报不？只要是治疗蛇咬伤必需的费用，都可以报，哪怕血清价格不算低，也符合要求。但是要是你主动去逗野生的动物，故意弄伤自己，这种情况是不赔的，这个一定要记清楚。

然后给大家提选购的建议，如果是经常干农活、出门跑运输的朋友，尽量选不限社保内用药的意外医疗，不少进口的止疼药、钢板材料，社保报不了，如果意外险能报社保外的，自己掏的钱就少很多。要是预算有限，只选社保内报销的也够用，日常磕磕碰碰基本都能覆盖。

比如之前有个叔，骑三轮车翻了，用了一块进口钢板，社保只报了一半，剩下八千多，因为他买的意外医疗能报社保外，最后又报了七千多，自己只出了几百块，这就看出选对责任的重要性了。还有一点要提醒，不管报什么费用，都要留好原始发票、病历本、诊断书这些凭证，丢了的话很麻烦，报销的时候一定要把这些材料整理好交给保险公司。

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二.农村保障线上咋样查询

打开手机微信就能先搜一搜你参保地区的医保或者乡村振兴局官方公众号，一般这类平台都会给农户开辟统一查询入口。比如河南周口的农户，直接搜周口医保，找到菜单栏里的保单查询入口，点进去之后输入你的身份证号码，再填一下预留的手机号收验证码，就能直接查到自己有没有参保意外险，能获得的基本保障额度是多少。

不少村子是统一由村委会牵头购买的商业意外险，这种情况找不到官方入口的话，可以直接搜承保的保险公司官方公众号，找到个人保单查询板块，同样输入身份证号就能看到名下所有的意外险保单，包括保障期限、保障责任都写得清清楚楚。别担心找不到是哪家公司，直接问村委会负责登记的村干部就能拿到准确信息，不用自己瞎猜。

如果操作不太顺手，也可以打保险公司的官方客服电话，照着语音提示转人工，告诉客服你的姓名和身份证号，客服会当场帮你查询保单信息，还能给你讲清楚如果之后要申请理赔该怎么操作。遇到听不清楚的就让客服重复一遍，不用不好意思，这是他们该做的服务。

另外要提醒大家，不少村镇都会把参保名单贴在村口的公告栏上，线上查不到的话，也可以先去公告栏看看自己有没有在名单里，确认参保之后再去线上找信息，效率会高很多。如果线上查到的信息和名单对不上，直接联系村委会帮你核对登记信息，可能是登记的时候身份证号输错了，核对改好之后就能正常查到了。

最后说一句，不管用哪种方式查询，一定要记得查完之后把查询到的保障信息截图存在手机相册里，万一之后出意外需要理赔，直接拿出来就能用，不用再翻半天找信息，也能避免慌乱中出错耽误理赔进度。如果家里老人不会操作智能手机，年轻人抽十分钟帮老人查好存好，花不了多少时间，真要用的时候能省不少事儿。

三.不同体质投保要注意啥

刚出来工作的年轻人，大多天天在外跑外卖、跑工地，或是经常骑电动车上下班，平时活动多、磕磕碰碰的概率高，本身经济基础不算厚，不想买太贵的保险，就选侧重意外医疗加基础身故伤残的类型就行，一年缴费不多，就能把日常意外的保障兜住，不用追求太高的身故保额，优先把意外医疗的报销额度拉够，选报销范围不限社保内用药的就好，毕竟出门碰上个意外，很多时候会用到一些效果好的自费药，能报的话能省不少钱。

平时在家带娃、干家务的中老年妇女，大多很少出远门，主要就是买菜接送孩子，本身如果有高血压、糖尿病这类基础病，大多不影响意外险投保，很多意外险对健康要求不高，只要能正常走动干活就能买，不过投保的时候一定要把自身的健康情况如实说清楚，别隐瞒病史，不然真到理赔的时候容易出问题。这个群体重点关注意外骨折保障，毕竟年纪大了骨头脆，万一摔一跤骨折，手术、康复都要花钱，带额外骨折津贴的产品，能补贴不少康复期的生活费，比单纯只报医疗费更实用。

住在农村、常年干农活的中老年人，天天上山下地，有时候还得操作农机，意外风险其实比城里退休老人高不少，不少人本身关节不好，或是有腰间盘突出这类老毛病，投保的时候要注意，很多意外险不会限制这类慢性病投保，只要不是已经瘫痪不能自理，基本都能买。这个群体一定要选包含意外伤残津贴的，万一因为意外干不了活，好几个月没法收入，津贴能帮着贴补家用，不用全靠子女掏钱。另外干农活容易被农具划伤、被毒虫叮咬，这些都算意外，一定要确认这些情况在保障范围内再买。

本身行动不便、需要家人照顾的高龄老人，大多八十岁以上了，很多意外险都能买，只要符合年龄要求就行，不用过分追求高保额，重点关注意外医疗的报销比例，还有有没有救护车费用报销。老人摔一下很容易出大事，救护车送医院的钱不少能报销，能帮子女减轻点负担。另外，别因为老人年纪大就多买好几份，意外险的医疗报销是实报实销，花多少报多少，买多了也不能重复报，反而多花冤枉钱。

本身已经有残疾的朋友，投保意外险要提前讲清楚自身残疾情况，很多意外险可以给轻度残疾的朋友承保，只是会把原有残疾的部位排除在伤残赔付之外，新发生的意外伤残照样能赔，别因为自身有残疾就不敢投保，也别隐瞒原有情况，如实告知之后，该有的保障都能拿到。如果是平时还能做简单家务、轻度出门的，选基础的意外医疗保障就够，不用花多余的钱买高保额，适合自己的才划算。

四.发生赔付需要哪些材料

首先，最基础的身份信息材料一定要提前准备好，不能出错。不管是投保人还是被保人，都要准备好本人的身份证原件和复印件，如果是帮家里老人孩子代办理赔，还要额外带上代办人的身份证件，以及能证明亲属关系的户口本或者相关证明材料。之前有个老乡帮自己父亲办理赔，忘了带户口本，跑了两趟才办完，白白浪费了大半天时间，提前准备齐全能省好多麻烦。

接下来，就是能证明意外事故发生的相关材料，这是理赔审核里很关键的一步。如果是在道路上发生的意外，要拿到交管部门出具的相关处理证明；如果是在工地、田间干活发生的意外，可以找村委会或者务工的单位开具意外事故说明；如果是在家发生的意外，理赔回访的时候如实说明情况，一般也需要留存一份书面的情况说明。之前邻村的赵大哥骑三轮车摔了，当时没找村委会开证明，后来补开耽误了小半个月的理赔进度，大家一定要记着，事故发生后第一时间把相关证明开好存好。

然后就是医院出具的所有诊疗相关材料，每一样都不能丢。门诊就医的话，要留存好门诊病历本、全套检查报告单、门诊收费的原始发票，这些发票一定要拿原件，只有原件才能申请报销，复印件一般是没办法通过审核的。如果是住院治疗，除了上面这些材料，还要带上出院小结、住院费用的总清单，要是涉及到意外伤残的鉴定，还要带上正规鉴定机构出具的伤残鉴定报告。之前有个乡亲把收费发票丢了，跑去医院补开手续折腾了好久，大家看完病一定要把所有单据都放在一个固定的袋子里，别随手乱放。

如果申请的是意外身故相关赔付，还需要额外准备几份特定材料。需要开具相关部门出具的身故证明，还有能证明受益身份的相关材料，要是有多个受益人，还需要所有受益人签字同意理赔款的分配方案，不然没办法顺利打款。

最后提醒大家一句，现在很多保险公司都开通了线上理赔通道，不需要跑线下网点交材料，可以直接上传所有材料的清晰照片或者扫描件，不过一定要保证照片不模糊、信息不遮挡，所有关键内容都能看清。要是走线下理赔，出发前可以给保险公司打个电话，再核对一遍需要带的材料，避免白跑一趟。

结语

总的来说，意外险常见的赔偿项目就是意外医疗报销、意外伤残赔付还有意外身故补偿这几类，对应咱们不同的意外情况来给保障。农村意外险查询也很简单，要么打当地相关部门电话询问，要么去对应开通查询服务的公众号输身份证号查，也可以去村里负责参保的干事那里问，几步就能查到自己有没有参保、保了哪些内容。买意外险的时候，记得跟着自己的情况来选：年轻在外干活的，优先把意外医疗和意外保障配够；家里年纪大、有基础病的长辈，重点盯意外医疗和伤残相关责任，一定要如实填健康信息，保管好各种就诊票据，真出事理赔才顺利。

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