在美留学生保险怎么买 留学生保险多少钱?

引言

准备出国留学的小伙伴们，是不是正对着各种保险信息头大呢？在美留学的时候，我们到底怎么在中国买适合的保险？又要花多少钱才能买到够用的保障？你想知道的这些问题，今天咱们就一个个给你讲清楚。

一 美国看病账单费用多高

我身边就有不少去那边读书的朋友，聊起来说那边的医疗开销真的超出很多普通家庭的预期，咱们刚去的留学生大多没概念，很容易踩坑。

去年认识一个大二的小姑娘，只是出去旅行的时候不小心摔了一跤，胳膊擦了比较深的伤口，去附近的诊所缝了五针，打破伤风针加上医生的诊疗费，最后拿到的账单算下来差不多三万多人民币。她出发之前觉得没必要提前准备，这下只能自己全额掏腰包，生活费一下子见底，还得跟家里再要钱，折腾好久才平复心情回学校上课。

还有个男生，就是换季的时候得了肺炎，其实不算特别严重的病，但是需要住院输液观察三天，加上拍胸片、做检查的费用，最后账单出来快八万人民币，这个数字对很多工薪家庭来说，都不是能轻轻松松拿出来的小数目。

很多同学刚去，想着平时身体好，不会出事，抱着侥幸心理不提前做足保障，真的遇到点小毛病小意外，一张账单就能把一年的生活费都吞掉，甚至给家里添不小的负担。

所以我直接给你说结论：咱们买国内给留学生做的保险，本质就是把这些不确定的大额风险转移出去，千万别抱着能省就省的心态跳过这一步。哪怕你预算再有限，也得给自己配一份能覆盖基础医疗开销的保障，真出事的时候，这笔投入能帮你挡住绝大部分的经济压力。

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二 预算不同如何选保险

如果每个月能拿出来的保费预算比较低，一个学期才一两千块总预算，优先选基础医疗保障就够。这种配置只覆盖门诊急诊基础费用、意外受伤的门诊和住院，日常感冒发烧、走路崴脚这类小问题都能报，不用追求太多附加责任，先把最核心的医疗风险兜住就可以。

比如刚去读书，家里每个月除了学费房租，留给生活和额外开支的空间不大，就选这种基础款，一年保费也就几千块，不会给家里添太多负担，遇到小毛病小意外也不用自己全额掏腰包付医药费。

如果预算中等，一个学期能拿出三千到五千块的总保费，可以在基础医疗之外加一份意外责任和随身财产保障。咱们留学生经常背着电脑跑教室、泡图书馆，不小心丢了电脑，或者骑车摔了碰了额外需要补偿，这类附加责任都能覆盖，比基础保障多了两层防护，保费也不会贵太多，大多数普通家庭都能承受。

比如不少读完本科准备读硕士的同学，已经能自己攒一部分生活费，拿一部分攒的钱出来加这两项保障，遇到电脑被偷、骑车撞坏随身物品这类糟心事，不用伸手跟家里要钱就能解决，自己也能扛过去。

如果预算比较宽松，一个学期能拿出六千块以上的保费，可以再加一份紧急转运相关的保障，还可以把医疗报销的额度调高。要是遇到需要转院或者需要回国进一步治疗的情况，这笔保障能帮着承担相关费用，不用一下子拿出大几十万的周转资金，对生活和家庭存款的影响也更小。

还有已经工作几年再出去读书的同学，自己有一定积蓄，就可以选这种更全的配置，不管是日常看病还是遇到需要大额支出的状况，都能得到更充足的赔付，不用为医药费发愁，也能让国内的家人更放心。

不管你预算多少，都别为了省保费选啥都不保的产品，也别硬撑着买超出自己负担能力的全责任产品，根据自己能拿出来的钱选对应保障，把最需要的风险覆盖到就合适。

三 真实理赔案例看服务

去年我身边就有这么一个真实的例子。同校出去读本科的小徐，刚去第三个月，下课赶公交的时候踩滑摔了，膝盖撕脱性骨折，当场就被同学送去急诊。

小徐出发前，爸妈给他买了我们国内的这款针对留学生的保险，当时就听了建议留好了所有单据，包括急诊挂号单、拍片报告、麻醉缴费单、手术收费明细，甚至后来去康复中心做理疗的发票都整理得整整齐齐。

小徐摔完行动不方便，爸妈在国内直接帮他在线提交了理赔申请，把所有单据扫描上传，不到五个工作日，理赔款就打过来了。除去合同约定的免赔部分，符合要求的治疗费用、康复费用都按比例报了，总共赔了八万多，刚好覆盖掉他大部分的手术和康复开销。

要是当时没买这份保险，这笔钱就得全额自己承担，对于普通家庭来说，也是不小的压力。小徐这个案例就能看出来，选我们国内的留学生保险，理赔不用本人来回跑，国内的对接人员沟通也没有语言障碍，不会出现拿着单据看不懂要求，来回补材料折腾好几个月的情况。

给你一个可操作的建议：买之前一定要问清楚理赔的流程，是不是支持在线上传单据，理赔打款是不是直接打到国内银行卡，有没有专人协助整理材料。别只看价格便宜，真到需要理赔的时候，顺畅的服务才能帮你省心省钱，你买的时候一定要把理赔的细节问清楚，别等出事了才发现理赔流程卡壳，耽误事又添堵。

四 健康告知千万不能漏

很多同学觉得，之前得的小毛病早就好了，不说也没人知道，干脆直接跳过健康告知里的相关提问，直接投保算了。这个想法真的错得离谱，咱们买保险就是为了出事能拿到赔偿，瞒报病史直接会让你赔了保费又拿不到赔偿，竹篮打水一场空。

我认识一个读研究生的姑娘，出国前有过过敏性鼻炎，治了大半年完全好转了，填健康告知的时候看到有“近期有无鼻部疾病就医记录”这一项，她觉得都是半年前的事儿了，早就好了，说了反而可能加费或者被拒，就直接勾了“无”。后来她去那边读书，因为换季诱发了鼻窦炎，需要做个小手术住院，申请理赔的时候，保险公司查了她国内的就医记录，发现她投保前就有相关病史，没有如实告知，直接拒赔了，连保费都没退，她悔得不行，说早知道就老老实实说了。

咱们国内售卖的这类保险，健康告知都是问什么答什么，没问到的不用主动说。不用你主动把八百年前得过的一次感冒都讲出来，只需要对着健康告知列出的问题，一项一项对着自己的实际情况答就可以。如果问题里问的是“近两年内是否有住院手术”，你三年前切过脂肪瘤早就好了，那就可以直接说没有，不用额外提。

如果真的有过既往病史，比如甲状腺结节、慢性胃炎这种常见的问题，也不用直接抱着“我肯定买不了”的心态直接隐瞒。你如实把病历、复查报告都提交上去，保险公司会进行审核，很多情况只是需要加一点保费，或者对这个疾病相关的责任做除外，依然可以顺利投保，总比你瞒着最后拿不到赔偿要好太多。

还有同学会说，我自己都忘了多久之前体检出过小问题，记不清细节怎么办？你可以先去当时体检的医院或者社区门诊调出自己的体检报告，整理好就医记录再填健康告知，哪怕多花两天时间整理，也比糊里糊涂隐瞒强。咱们买保险就是买个踏实，如实做好健康告知，出事才能顺顺利利拿到赔偿，别因为一时偷懒，把本该有的保障作没了。

五 续保条款千万别忽略

不少同学买保险的时候只盯着眼前的保障额度和保费，完全没仔细看续保相关的条款，等到后续需要续保的时候才发现出了问题，这时候再临时换方案，很可能会出现保障空窗，还会因为身体状况变化买不到合适的保障，得不偿失。

我见过不少同学刚出国的时候身体没什么小毛病，随便挑了一款不保证续保的产品，结果第二年因为体检查出了结节，就被保险公司要求提高保费才能续保，还有的直接不让续了。比如之前有个读研究生的姑娘，第一年买的时候身体一切正常，第二年体检发现肺部有小结节，保险公司直接下了续保拒绝通知，她这时候再去投其他产品，结节就成了除外责任，甚至有的公司直接不让买，本来好好的保障直接断了，让她慌了好一阵。

选产品的时候，一定要先看续保相关的约定，找续保条件宽松的产品。如果你打算留学五到八年，尽量选约定了不会因为被保险人身体变化或者理赔过拒绝续保的产品，这样就算你中途生病理赔过，第二年也能正常续上保障，不用重新做健康告知，不会因为身体出了小问题就失去保障。

如果你只是出去读一两年的短期课程，对长期续保要求不高，也不能随便选不看条款。有些产品看着第一年保费便宜，但是续保的时候会悄悄涨保费，你住满一年才发现，第二年保费涨了快一倍，本来预算卡得刚刚好，这下平白多了不少开支。你买之前一定要翻清楚条款，看清楚保费会不会随着年龄大幅上涨，会不会因为理赔过就调整保费，把这些都弄明白再下手。

还有一种情况要特别注意，有些产品是一年一卖，保险公司如果停售这个产品，你就没法续了。你提前要留意条款里有没有约定，产品停售之后可以免健康告知转到保险公司其他同类产品的内容，就算原来的产品不卖了，你也能无缝衔接上保障，不会出现断保的情况。不管你是出去读短期还是长期课程，续保条款都是不能忽略的细节，多看几行条款，能帮你避开后续好多麻烦。

结语

总结一下哦，针对在美留学生的保障需求，购买咱们国内的保险，优先优先匹配自身预算选方案就行。如果是预算比较吃紧的同学，可以先配置基础保障型的医疗险，覆盖日常看病需求，一年价格从几百到一千多不等，压力比较小。如果预算充足，可以搭配一份意外险，再加一份重疾保障，全面覆盖意外和大病风险，一年价格多在两三千到五六千不等，根据选择的保障额度高低会有浮动。购买的时候直接线上就能完成投保，按月按年缴费都可选，理赔只要按要求提交就医单据就能申请赔付。这里给大家举个参考，二十岁出头、身体没大问题的留学生，基础医疗险加意外险的组合，一年总保费大概在一千出头就能搞定，保障额度完全够应对日常就医和意外情况，像之前咱们说的那位同学，扭伤就医花了八千多，按条款报了六千多，自己只出了一千多，这个价格和保障，对留学生来说就挺合适的。总之，先梳理清楚自己的健康状况和保障需求，别盲目追求高额度，选适合自己预算、条款清晰的产品就好。

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