留学生保险素材 留学生看病有保险吗

引言

赴海外求学的小伙伴们，出发前总是会被提醒做好各类准备，可你有没有想过：要是去到国外之后生病受伤要去看病，咱们能享受到保险保障吗？这些保障又该怎么选？接下来我们就来聊聊大家关心的这个问题。

一. 海外就医先问报销比例

首先确认你选购的保障范围，有没有包含你留学的地区，不同产品覆盖区域不同，千万别买错区域，导致买了也没法赔。

去年有个留学英国的同学小王，出发前选购了包含英国保障范围的方案，刚去半年突发急性阑尾炎，直接去当地医院做了手术，总共花费六万多，走流程提交了资料之后，符合报销条件的部分直接按比例报销了大半，只需要自己出几千块就够了，大大减轻了家里的经济压力。要是当时买错了保障区域，这六万块就得全自己掏，对普通家庭来说还是挺吃力的。

不同预算的同学可以选不同的报销比例，刚毕业不久的本科生，家里承担生活费和学费就已经不小压力，可以选择报销比例稍低基础款，价格也低一点，满足基础的住院大病报销需求就够，每年花几百块就能覆盖基础保障，不会给家里添负担。

要是读研究生或者博士，本身有一定兼职收入，或者家庭条件比较宽松，可以选择报销比例更高一点的方案，价格比基础款稍高，但是看病之后能报销的部分更多，平时做检查、看专科这些花费，也能多报一些，整体自己掏的钱更少。

选购的时候要自己算清楚，把不同比例的价格和保障额度摆出来对比，别只看价格低就盲目下手。比如同样覆盖你的留学地区，一款报价八百，报销七成，另一款报价一千二，报销九成，你可以根据自己平时的健康情况选：平时很少生病只需要防大病，选八百的就够；平时经常需要看医生做检查，选一千二的整体下来更划算。还有一点要提醒，一定要看清楚报销的范围是仅限公立，还是包含私立，留学地区很多私立医院更方便，要是你日常习惯去私立，记得选包含私立就医报销的类型。

图片来源：unsplash

二. 门诊住院条款别只看价格

很多留学生买这类保险的时候，第一个反应就是挑最便宜的买，觉得反正都是买个安心，能省一点是一点。可真遇到看病的事儿才发现，便宜的产品在门诊住院条款上坑特别多，到头来省的那点保费，还不够补自费缺口的。

我身边就有这样真实的例子，去年去南方某城市读书的小吴，刚出国读书手头不宽裕，找了一款报价只有其他产品一半的方案买下了。刚去第三个月，他因为吹空调受凉引发急性肺炎，需要住院一周，还做了胸透和血检等一系列检查，算下来门诊加住院一共花了四千多。等到申请理赔的时候才发现，他买的方案条款里根本不含普通门诊责任，只报突发重疾的住院费用，最后四千多全部自己掏腰包，心疼得不行。

别光盯着总保费看，一定要先拆开门急诊和住院的条款看细节。首先要看清楚，门诊责任里包含不包含普通常见病，比如感冒、肠胃炎、过敏这些留学生常碰到的小毛病，有些便宜产品只报意外导致的门诊，普通疾病一概不管，这点一定要提前确认。

然后要重点看免赔额和赔付比例，有些产品看起来总价格低，其实门诊设置了很高的免赔额，也就是说低于免赔额的部分全部要自己掏钱，大部分留学生看一次门诊本来花费就不高，最后等于还是全自费。还有些产品赔付比例特别低，超过免赔额的部分只报一半不到，算下来自己掏的钱也不少，一点都不划算。

给大家分情况给直接的建议：如果是平时身体比较弱，经常跑门诊看小病的留学生，预算够的话，一定要选包含普通门诊责任，免赔额低、赔付比例高的方案，哪怕保费稍微贵一点，真遇到看病的时候能省下不少钱。如果是平时身体底子好，很少生病，只是怕突发大病需要住院的留学生，可以优先把住院的额度买足，选择包含常见住院责任、免责条款少的方案，门诊可以选额度低一点的基础责任，这样也能兼顾性价比和保障。买之前一定要一条一条捋清楚条款，别光看价格闭眼买，不然吃亏的还是自己。

三. 健康告知如实填写保安心

我直接说观点，买任何留学生相关保险，健康告知都得如实填写，没什么讨价还价的空间，也别想着蒙混过关。

之前有个21岁的留学生小张，打算去欧洲读本科，出发前找国内保险买留学生保障，投保问卷里明确问了“近半年是否有甲状腺结节复查提示异常”。小张其实三个月前体检，查出有3级甲状腺结节，医生说不用治疗只要定期随访就行。他想着这个问题不大，也不影响出门读书，就没如实勾选，想着就算有问题，这次出门也不会用到甲状腺相关的理赔，万一中奖再说。

结果小张到欧洲之后，突然结节增大压迫气管，呼吸困难，当地急诊做了局部切除手术，前前后后花了近八万元。小张回来申请理赔，保险公司核对病史的时候，查到了他体检报告的记录，因为他没有如实回答健康告知问题，最终没能给到赔付，八万元全部自己承担。

这个案例不是说有既往症就买不了保险，很多情况只要你如实说了，保险公司可能会正常承保，也可能会做责任除外，不会直接拒保。比如小张这种情况，如果如实告知了结节，保险公司大概率会把甲状腺相关的责任除外，其他部位的保障还是有效的，真出了别的问题照样能赔。

给不同情况的留学生几个具体建议：本身没什么健康异常，年龄在20-25岁，经济条件一般的，直接按照问卷如实填就行，问什么答什么，没问到的不用主动说。本身有小毛病，比如结节、囊肿这些不影响日常生活的，别隐瞒，如实提交检查报告，按照保险公司的要求走核保流程就行，不会影响你买其他保障。年龄偏大，或者有慢性病史的，别自己瞎买，可以找专业人员帮你整理好病史资料，提前给到保险公司核保，确认可以承保再缴费。另外，投保之后要是真的忘了说某个小问题，后来想起来了，可以主动联系保险公司补充告知，补完之后不影响保障，总比理赔的时候被拒要好很多。

结语

看完这些案例相信你也明白了，留学生会看病当然可以选择配置对应的保障方案，根据自己的出行安排、预算和身体情况选对产品，就能给自己的海外就医添一份保障，不用再担心突发身体不适时要承担太重的费用压力啦。

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