新西兰留学生保险眼镜 留学生买的保险怎么办

引言

各位漂洋过海回来买保险的小伙伴，你是不是也对着标题上的问题犯愁？不知道该怎么选适合自己的保障？接下来咱们就把这个问题给你说清楚讲明白。

一. 新手怎么看保障条款

拿到保单不要直接扔抽屉里，你得花20分钟把重点勾出来，别等出事了才拍大腿说我根本不知道这条。有同学买完保险就直接把电子保单存在网盘再也不打开，真出问题找不到保障范围，慌得六神无主都白搭。

先找免责条款，就是这张保单不给报的情况，这块内容不看，吃亏吃大了。之前有个同学小张，他之前眼睛有度数加深的旧问题，在国内配眼镜就一直加深，到了之后想换副新眼镜，买保险的时候没说之前就有这个问题，结果申请报销的时候直接被拒了，说这属于既往症，不在保障范围内。所以你要是之前有已知的慢性病、旧毛病，一定要如实填在投保信息里，别隐瞒，隐瞒了最后赔不到，钱白花了不说，该用的时候用不了才糟心。

再找报销比例和免赔额，有的条款写了报销八成，剩下两成要自己出，有的有固定免赔额，低于这个数不给报，这些数字都提前记下来。就比如你配一副眼镜花了一千，免赔额是一百，报销比例是八成，那就是（1000-100）×80%=720，你自己只需要出280，提前算清楚，不会拿到理赔款的时候懵懵懂懂不知道对不对。

还要找保障期限，保单什么时候生效，什么时候到期，到期了记得提前续保，别断了保障。有个同学小周，第一年买的保障到期了，他忙着赶论文忘了续，刚好到期第三天骑车摔了碰坏眼镜，这时候只能自己掏全款修，几百上千块出去，想想都心疼。所以你可以把到期日存在手机日历里，提前一周设提醒，别漏了续保。

最后还要看申请理赔需要准备什么材料，提前记下来，别等要赔的时候缺东少西来回跑。一般来说需要发票原件、医院或者验光机构的诊断单据，有的还需要你出示留学生的在读证明，这些材料你都提前存好，电子档存一份云端，纸质档放固定文件夹里，真要用的时候拿出来直接用，不用慌慌张张到处找。

图片来源：unsplash

二. 意外受伤如何能理赔

我先给你说一个真事儿。同学小吴，上学期骑自行车赶去上课，路过湿滑的下坡路段没控制好平衡，连人带车摔出去，眼镜磕碎不说，眼角还划了一道口子，到诊所缝了三针，配新眼镜又花了一笔钱。他买保险的时候特意问过能不能报眼镜和外伤处理，客服说只要是意外导致的，符合条款就能报，他就按着步骤一步步来，最后确实拿到了赔付。这里我先给你说第一个要点：发生意外之后先处理伤口，找有正规资质的医疗机构就诊，不要找那种没有资质的私人小诊所，否则很可能没办法走理赔流程。

保留所有单据和证明材料，这是第二个必须做到的点。很多同学看完病就随手把缴费小票、处方单丢了，等到申请理赔的时候找不着，只能白花钱。像刚才说的小吴，他当天就把门诊病历、缝针的缴费发票、碎眼镜的旧照片、配新眼镜的缴费单据都整理好了，按时间顺序排好，复印件多打了两份存在自己的书包和网盘里，就是怕原件丢了补不回来。哪怕是医生开的病假条，都要好好收着，有些情况会涉及误工相关的理赔，病假条就是必要的证明。

及时联系保险公司报备，别拖着，这是第三个要点。很多同学受伤之后光顾着养伤，过了大半个月才想起要找保险公司，错过了条款里要求的报备时间，最后报不了就吃大亏。一般来说，发生意外之后的三到七天里报备就可以，你可以直接打保险公司的客服电话，说清楚你是什么时间、在哪里、因为什么受的伤，现在已经做了哪些处理，客服会告诉你接下来需要准备哪些材料，走哪些流程。小吴就是当天处理完伤口，回到宿舍就打了报备电话，客服把需要的材料列了一个清单发给他，他按着清单准备就没出问题。

如实填写理赔申请信息，别瞎填隐瞒，这是第四个要点。有些同学会觉得，我把受伤说严重一点，就能多赔一点钱，这种想法完全错了。保险公司会核对你提供的所有材料，和医生的诊断记录比对，如果你填的信息和诊断对不上，不仅拿不到赔付，还可能被认定成骗保，影响你之后的其他保险业务。小吴填写申请的时候，就是怎么摔的、花了多少钱，就怎么写，一点没添油加醋，审核过得很快，没出任何岔子。

耐心等审核结果，到账之后核对金额。一般来说，材料齐全的话，审核不会花太久，如果超过约定时间还没有消息，你可以再打电话问客服进度。小吴大概等了一周左右，赔款就到账了，他算了算，除去条款里约定的免赔部分，报销比例和之前说的一样，没有差钱。你拿到赔款之后也要自己核对一下，看看金额是不是对的，如果有不对的地方，及时联系保险公司核对说明就行。

三. 价格高低怎么选择

如果你刚出国，每月生活费固定，可支配余钱不多，直接选基础款就行。不用硬着头皮买贵价产品，把钱花在核心保障上才对。就拿我认识的小周来说，他刚出国的时候，家里每个月只给他留了三千块的日常开销，除去房租、吃饭、通勤，剩下能支配的钱也就几百块。当时他听学长说要买贵的才靠谱，差点咬咬牙花两千多买了全年的高端款，后来静下心梳理需求才发现，他平时只是出门上课、偶尔和朋友出门散步，没有高危爱好，基础保障里覆盖的意外医疗、常规门诊报销，完全够他用，最后只花了不到八百块就搞定了全年保障，剩下的钱还能攒下来买生活必需品。

如果你平时有攒零花钱的习惯，手头余钱比较多，想给自己多添点保障，可以适当选价格高一点的档位，添上你需要的附加责任。比如你平时喜欢户外运动，或者经常需要配眼镜、做牙齿检查，就可以挑包含这些责任的中高价位产品，不用额外自己掏钱承担全部费用。之前有个姑娘小吴，她本身近视度数涨得快，差不多大半年就要重新配一副眼镜，镜框加镜片下来也要大几百上千。她选了带门诊视力矫正相关责任的中价位产品，后来重新配眼镜的时候，报销了接近一半的费用，算下来其实比买基础款自己全付划算很多。

买的时候别乱加附加责任，很多附加责任你根本用不上，加进去只会拉高价格，平白多花钱。比如有些产品会加一些针对高端体检、私立医院特需病房的附加责任，如果你平时生病只会去普通公立医院就诊，这个责任对你来说就没用，完全可以去掉，省下这部分保费。还有的产品会捆绑一些你不需要的身故责任加费，如果你已经有其他相关保障，就可以选去掉捆绑责任的基础款，不用花冤枉钱。

不同价位的产品，一定要对比核心保障内容，别光看价格选便宜的。有些低价产品看起来省钱，但是报销比例低，免责条款多，真出事了报不了几个钱，反而亏了。比如之前有个同学小张，图便宜选了一款价格比别家低一半的产品，结果摔了脚去看医生，才发现这款产品的意外医疗报销比例只有五成，同款价位适中的产品能报到八成，算下来，小张自己掏的钱比买适中价位的还多，反而吃了亏。

你还可以每年核对一次自己的保费和保障需求，根据你当下的经济情况调整价格档位。比如刚去的时候手头紧，买基础款，后来找到了兼职，有了额外收入，就可以升级到档位更高的产品，加上你需要的保障。要是第二年手头紧，也可以降到基础档位，只保留核心责任，灵活调整就行，不用一直固定一个价格档位。

四. 回国后保单怎么处理

如果你只是短期回国探亲、放假，不打算终止留学生活，那只要确认保单还在保障期，正常交保费就可以，不用做多余操作。之前有个同学小周，放暑假回国待了两个月，忘了自己保单快要到期，没及时续费，结果在国内打球不小心伤到眼镜，去医院配了新眼镜花了小几千，想起来要理赔才发现保单断保了，最后一分钱都没报下来，白白亏了钱。所以短期回国的，一定要提前记好保费缴纳时间，设置个手机提醒，到点就及时缴费，别因为放假玩嗨了忘了这事，断保障又亏本钱。

如果你回国之后，就打算结束留学生涯，不再回去读书了，那你第一件事要做的，就是整理好手里所有的保单资料，先看清楚保单的保障终止时间，还有提前终止保单的相关条款要求。不是说你人走了，保单就自动失效了，如果没主动办理终止，有些保单会自动续保扣钱，平白无故花没必要的钱。之前就有同学小吴，毕业直接回国找工作，没管之前买的保单，过了半年发现银行卡里每个月还在扣保费，折腾了好久才申请终止把多扣的钱退回来，浪费了好多时间精力。

要是你买的保险支持保单权益转移，你刚好回国之后还有相关的保障需求，那可以主动联系保险公司申请转移。之前有个同学小林，留学期间买了对应保险，回国之后检查出之前留学时候摔碰留下的眼部旧伤需要后续治疗，刚好买的保险支持把相关权益转移到国内，他按照要求提交了留学期间的诊疗记录、毕业证明这些材料，顺利办好转移之后，后续配眼镜、复查的费用都按条款报了一部分，帮他减轻了不少经济压力。申请转移的时候，一定要按要求带齐所有材料，尤其是之前的诊疗记录和出险相关的单据，别缺东少西耽误审核进度。

如果你确定不需要这份保单了，打算直接终止，那要提前整理好所有需要的材料，个人身份证明、留学毕业证明、保单凭证这些都提前准备好，直接按照保险公司要求提交终止申请就可以。如果保单还有剩余的保费没消耗完，符合退保规则的，会按照条款约定把剩余的保费退给你，你只要留意自己的收款账户信息有没有填错，保持联系畅通，有问题及时回复保险公司的核实消息就行。

最后提醒大家一句，不管你是打算继续保留保单，还是要转移或者终止，都别扔了之前所有的就医、配眼镜的单据，就算你已经办完保单手续，如果之后还有之前留学期间没来得及申请的理赔，这些单据都是你申请理赔的必要凭证，最好扫描一份存在云盘里，纸质版也收好放起来，别随便乱扔，真用到的时候找不到，吃亏的还是自己。

结语

看完这些，你应该清楚该怎么给自己规划啦，记住，先挑符合自己基础需求的保障，看清楚条款里覆盖的项目，保管好各类就医单据，根据自己的生活费安排选择合适价位，换了信息及时更新，就能顺顺利利用好这份保险啦。

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