一百元意外险怎么赔偿的 意外险理赔流程

引言

花一百块买的意外险，真出事了能拿到赔偿吗？具体该走哪些流程才能顺利理赔？今天咱们就把这些大家关心的问题说清楚。

一. 一零零 元保额能保什么

大部分一百元的意外险，保障范围都覆盖意外身故、意外伤残，以及意外医疗这几项，不同产品的保额分配会有差异，大家买的时候一定要对应自己的需求挑。

给大家举个真实的例子：刚上大二的小李，生活费不多，攒钱买了一张一百元的意外险，当时只觉得花这点钱买个安心就行，没抱太大期待。结果放暑假骑车出门买奶茶，躲避转弯车辆的时候滑倒，胳膊擦出大面积伤口，缝了七针，还摔掉了半颗门牙，前前后后门诊加换药一共花了五千三百多块。

这张一百元的意外险，意外医疗保额是一万块，还去掉了一百元的免赔额，社保报销完剩下的三千两百多，符合理赔条件的部分都按约定比例报了下来，最后小李自己只花了不到四百块，相当于一整个学期的奶茶钱都没花多少，还保住了自己攒下来买新耳机的存款。

如果你是刚毕业住合租房、天天挤地铁公交的上班族，别只盯着身故伤残保额看，一百元预算能买到十万左右的身故伤残保额，同时还能买到一万到两万的意外医疗保额，优先挑能报销自费药、免赔额低的，平时不小心被门夹伤、走路崴脚、厨房切到手去处理伤口，几百几千的花费都能报，实用性特别强。

如果你是已经退休、平时只在家门口遛弯买菜的长辈，一百元的意外险同样适用，这个年龄段买其他保险价格高，一百元的意外险没健康要求，只要符合年龄范围就能买，意外摔倒、浴室滑到这些常见意外都能保，哪怕只是门诊换药拍片子，都能按规则报销，给子女也减轻不少负担。

这里给大家提个醒，一百元的意外险不是什么都保，故意导致的意外、酒驾这类违法情况肯定不赔，大家买的时候一定要看清楚免责条款，别到理赔的时候才踩坑。如果是学生党，一百块就能把日常上下学、运动出游的意外都覆盖到，预算紧张也能买，不用硬挤钱买贵的，适合自己的才好用。

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二. 出险报案该联系谁

不少人刚出意外的时候，脑子都会懵一下：我该找谁？是找卖我保险的人，还是直接找保险公司？别慌，给你说两个最常用的靠谱渠道，都能顺利报案。

第一个渠道就是找你当初买保险的对接销售人员，这个适合很多不擅长线上操作的朋友。我给你说个真实的例子，去年张阿姨下楼买菜踩滑摔了，膝盖缝了四针，花了小八千，她买的就是一百块的意外险，出事第一时间她给当初推保险的小区业务员打了个电话，业务员当天就赶过来了，告诉她哪些单据要留，哪些证明要开，还帮她在保险公司系统里登了记，张阿姨全程几乎没跑冤枉路，最后报销下来，除去免赔的部分，符合要求的医药费都报了大半，省了好多心。如果你是通过熟人或者线下业务员买的，直接找对接人报案就行，不用自己瞎摸索。

第二个渠道就是直接打保险公司官方客服电话，这个是最稳妥，不会出错的方式。不管你是线上买的还是线下买的，保单上都会印官方客服电话，找出来打过去就行。你打通电话之后，直接说清楚你是谁，什么时候买的这份一百元意外险，现在出了什么事，在哪个医院治疗，客服就会帮你登记报案，还会告诉你下一步要准备什么东西。我身边有个刚参加工作的小吴，晚上骑共享单车赶地铁，被路边违停的电动车绊倒，擦伤到缝针，他是在网上买的意外险，找不到对接人，直接照着保单打的官方电话，二十分钟就走完了报案登记，客服还给他发了一条带报案号的短信，存好就行，后续理赔直接报这个号就能查进度。

如果你是在正规第三方平台买的，也可以找平台的客服协助报案，这个渠道也没问题，很多年轻人喜欢在第三方平台选保险，平台客服一般都会帮忙对接保险公司，只要你是在正规合规平台买的，就不用担心没人管。

这里提醒大家一点，出事之后别拖着，尽量在三天内报案，拖得太久，有些单据可能丢了，还可能影响保险公司核对事故信息，反而耽误理赔。就像之前有个小伙子，踢球崴了脚骨折，自己在家养了一个多月才想起报案，结果当时现场的照片没留，医院的初诊病历也找不到了，来回补材料折腾了快两个月才拿到赔款，本来挺简单的事，变成了麻烦事。

还有啊，报案的时候别说错话，别说和实际情况不符的内容，就老老实实说清楚意外发生的时间、地点、原因，该怎么治的就怎么说，隐瞒或者说错信息，反而可能给理赔带来不必要的麻烦。

三. 不同预算怎么选计划

学生党还在靠家里给生活费，每个月可支配的闲钱不多，优先把额度留给意外医疗就行。本身平时出行大多是坐公交、骑校园共享单车，出远门的次数不多，意外医疗的保障优先级比身故伤残更高，选100元价位的就刚好，重点看免赔额低、报销范围覆盖社保外用药的就行，不需要花额外的钱买更高价位的，能把日常磕碰、摔倒擦伤、烫伤、不小心运动拉伤这些常见小意外覆盖到就够。

刚工作一两年的年轻人，每个月除去房租、吃饭和必要开销，能攒下来的钱有限，也可以选100元左右的意外险，重点把交通意外的额外保障选上。平时上下班要坐地铁、开电动车，偶尔出差坐火车汽车，多关注交通相关的保障责任就好，不用强求太高的身故伤残额度，先把基础保障配齐，等以后收入涨了再调整保额也不迟。

上有老下有小的中年朋友，本身已经配置了其他基础保障，只是想补充一份意外险，预算刚好只留出一百元的额度，那就优先看综合意外责任，把日常意外和基础的身故伤残责任都覆盖住。比如平时上下班开车，接孩子放学买菜，偶尔出远门旅游，一百元的额度也能买到够用的基础保额，不用硬挤预算买贵的，搭配好已经有的其他保障就够用。

退休在家的中老年朋友，平时出门遛弯、买菜、帮子女带孩子，最容易发生摔倒磕碰的情况，一百元预算刚好能选到侧重意外医疗的产品，而且很多这个价位的产品对年龄要求比较宽松，大部分健康的中老年人都能买，不需要做复杂的健康告知，直接买就能生效，重点关注住院津贴和骨折保障这类贴合中老年人需求的责任就好。

如果本身已经买了一份高额的长期意外险，还想再补一份短期的综合意外，一百元价位刚好适合做补充。比如经常出门露营、骑行这类轻度户外活动，加购一份一百元的意外险，把原有保障没覆盖到的意外医疗额度补上，哪怕出险之后先报完主险，剩下没报销的部分还能再用这份报，相当于花很少的钱拉高了整体保障额度，性价比很高。

四. 理赔资料准备有哪些

首先要整理好完整的医疗费用相关票据，这是报销意外医疗费用最核心的资料。如果是门诊治疗，要收好每次就诊的挂号费票据、治疗费票据、药费票据还有处置单；如果是住院治疗，要把住院收费的总票据、每日费用明细清单都整理好，每一张票据都要保证上面的金额、就诊日期清晰完整，不要褶皱、破损。像之前我遇到的一位朋友小赵，骑车摔倒缝针后随手把票据塞在运动背包的侧袋里，过了半个多月找出来的时候，票据被汗水浸湿，收款金额那一块模糊不清，最后只能跑回医院重新补打单据，耽误了快半个月的理赔进度。

第二要收好完整的门诊或住院病历资料。理赔的时候保险公司需要通过病历确认受伤原因是不是符合保障范围，有没有符合免责条款的情况。如果是门诊就诊，要把初诊病历、复诊病历、检查报告都整理好，比如拍了X光、做了CT，这些影像报告和诊断结论都要一并提交；如果是住院，出院之后记得去医院档案室打印完整的住院病历，包括入院记录、出院小结、手术记录这些内容，都不要落下。之前有一位上班族小周，下班途中被绊倒崴脚，只带了最后一次拿药的病历去交资料，保险公司没办法确认他受伤的时间和具体原因，只能退回资料让他补全初诊记录，又多花了一周的时间处理。

第三如果是涉及身故或者伤残理赔，要准备对应的身份和鉴定资料。如果是身故理赔，需要由受益人准备好受益人的身份证明、被保险人的死亡证明，还有和被保险人的亲属关系证明，这些资料要保证信息一致，不要出现姓名、身份证号对不上的情况。如果是伤残理赔，一定要按照保险公司指定的机构做伤残鉴定，带好完整的鉴定报告，不要自己随便找机构鉴定，不然鉴定结果不被认可，还要重新做鉴定浪费时间和费用。

第四要准备好受益人的银行账户信息，这个环节很容易被忽略，很多人交资料的时候忘了带银行卡信息，最后理赔款没办法顺利打进来。一般来说准备好常用的一类储蓄卡就行，不要准备信用卡或者二类卡，避免因为账户限额或者账户类型不对，导致打款失败。如果是委托他人帮忙办理理赔，还要额外准备好委托授权书，还有受托人的身份证明，不要少了授权签字，不然材料是不具备效力的。

最后给大家提个实用的小建议，所有资料提交之前，都自己复印一份留底，同时把所有原件拍成清晰的照片存在手机或者电脑里，万一提交的资料在邮寄过程中丢失，你手里还有备份，可以很快重新整理提交，不用再一趟一趟跑医院补材料。

结语

看完你应该弄清楚啦，一百元意外险是咱们普通家庭性价比不错的基础保障，它的理赔流程一点也不复杂：先第一时间给保险公司报案，接着按照要求整理好病历、收费发票、事故说明这些材料，提交给保险公司审核，等审核通过就可以拿到赔款了。给大家一个实际可操作的建议：不管你是预算有限的学生，还是想补充基础保障的上班族，只要你还没有覆盖意外风险，都可以入手一份一百元左右的意外险，买的时候一定要重点盯紧意外医疗的免赔额、报销范围，别只盯着总保额。就像咱们前面提到的骑车摔伤的小王，就是提前买了这款一百元的意外险，最后四千多的医疗费用都按条款报了，自己只花了几百块，实实在在帮他减轻了不小的经济压力，这就是一份百元意外险能起到的作用。

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